Come funzionano i conti del mercato monetario?
Le banche offrono una varietà di opzioni per le nostre esigenze bancarie quotidiane e per aiutarci a risparmiare. Mentre un’opzione—il conto corrente-ci dà la possibilità di effettuare depositi, prelievi di contanti multipli, fare acquisti, scrivere assegni e fare trasferimenti, il conto di risparmio ci dà un posto privo di rischio per mettere il nostro denaro mentre il saldo raccoglie interessi. Ma c’è una via di mezzo? C’è un tipo di conto che offre il meglio dei due mondi: Il conto del mercato monetario. Ma che cosa è esattamente questo tipo di account e come funziona?
Key Takeaways
- Un conto del mercato monetario non è né un conto di controllo né un conto di risparmio, ma ha alcune caratteristiche simili a entrambi.
- I conti del mercato monetario consentono ai titolari di conti di effettuare prelievi e trasferimenti e transazioni con carte di debito come conti correnti regolari.
- Le MMA offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio.
- I titolari di conti sono limitati a sei prelievi al mese e hanno un requisito minimo di saldo.
A Short History of Money Market Accounts
Le banche hanno creato money market accounts (MMAs) per offrire tassi di interesse più competitivi rispetto a quelli offerti dai tradizionali conti di risparmio. Ma questo non viene senza un costo. Il compromesso per tassi più elevati è spesso un requisito di deposito minimo più elevato. Con molti MMAs, l’account deve mantenere un saldo giornaliero minimo per ricevere il più alto tasso di interesse disponibile. Molti MMA hanno livelli di risparmio a più livelli che offrono tassi di interesse più elevati per livelli più elevati di risparmio.
MMAs è diventato popolare nel corso del 1980, quando i tassi di interesse sono saliti a due cifre, dando ai depositanti l’opportunità di generare rendimenti elevati e privi di rischio. Investire depositi per MMAS sono spesso detenuti in veicoli come certificati di deposito (CDS), titoli di stato, e commercial paper che offrono rendimenti più elevati di quelli che si trovano generalmente in conti di risparmio.
Controllo o risparmio?
Tende ad esserci una certa confusione su cosa sia effettivamente un conto del mercato monetario. Un MMA non è né un controllo né un conto di risparmio. Ma ha alcune caratteristiche che sono simili a entrambi. I conti del mercato monetario di solito offrono rendimenti più elevati rispetto ai conti di risparmio. Sono in grado di offrire un tasso di interesse più attraente impostando requisiti minimi di equilibrio più elevati e attraverso restrizioni sul numero di prelievi che possono essere effettuati in un determinato periodo di tempo.
Un conto del mercato monetario non è né un conto di controllo né un conto di risparmio, ma condivide alcune caratteristiche simili a entrambe.
Somiglianze con conti correnti
gli MMA sono conti di deposito assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Sono offerti da banche, cooperative di credito e altre istituzioni finanziarie come quelle che operano online. Un MMA ha diversi vantaggi che offrono benefici che assomigliano a un conto corrente.
In primo luogo, alcuni conti del mercato monetario offrono carte di debito. Ciò consente ai titolari di conti di effettuare prelievi di contanti o acquisti presso i rivenditori utilizzando la carta. Se l’istituzione offre privilegi di online banking, i clienti possono anche effettuare trasferimenti e pagare le bollette allo stesso modo che farebbero con un conto corrente.
Elemento di risparmio
Mentre ha alcuni elementi di un conto corrente, il punto principale di un MMA è la parte di risparmio. Ciò significa che il saldo del conto guadagna interessi. A differenza di un conto di risparmio tradizionale, i titolari di conto in genere godono di un tasso più elevato. Molti MMAs offrono interessi basati su un equilibrio a più livelli—saldi più bassi ottenere un tasso più basso, mentre i saldi più elevati sono ricompensati con più interesse.
Gli istituti possono giustificare il tasso di interesse più elevato ponendo un requisito minimo di equilibrio. Se il saldo del titolare del conto va sotto questo importo, la banca può essere in grado di tagliare l’alto tasso di interesse verso il basso. Le banche possono anche addebitare commissioni per non soddisfare il saldo minimo.
Come altri strumenti di risparmio, i conti del mercato monetario sono dotati di limiti di prelievo. I titolari di conti sono limitati a sei prelievi al mese dal regolamento della Federal Reserve D. Se si verificano più di sei prelievi in un mese, la banca può addebitare una commissione o modificare lo stato del conto in un conto corrente non fruttifero.