Crisi economica degli Stati Uniti, la sua storia, e segnali di pericolo

Una crisi economica degli Stati Uniti è un grave e improvviso sconvolgimento in qualsiasi parte dell’economia. Potrebbe essere un crollo del mercato azionario, un picco di inflazione o disoccupazione, o una serie di fallimenti bancari. Hanno effetti gravi anche se non sempre portano a una recessione.

Gli Stati Uniti sembrano avere una crisi economica ogni 10 anni o giù di lì. Sono difficili da sradicare perché le loro cause sono diverse. Ma i risultati sono sempre gli stessi. Essi includono alta disoccupazione, quasi-collasso bancario, e una contrazione economica. Questi sono tutti sintomi di una recessione. Ma una crisi finanziaria non deve portare a una recessione se viene affrontata in tempo.

Storia della crisi economica

Queste sei crisi ti aiutano a riconoscere i segni premonitori della prossima. Vedrai quando l’azione del governo impedisce il completo collasso economico e quando peggiora le cose.

La Grande Depressione del 1929. Il primo avvertimento è stata una bolla del mercato azionario durante i ruggenti anni ‘ 20. Gli investitori saggi avrebbero potuto iniziare a prendere profitti nell’estate del 1929. Nel mese di ottobre, il crollo del mercato azionario 1929 ha dato il via alla depressione. Ha spazzato via i risparmi di una vita per milioni di persone. Non è stata l’ultima volta che un crollo del mercato azionario ha causato una recessione.

Una delle cause della depressione era la ciotola della polvere. Questa siccità decennale ha contribuito alla carestia e ai senzatetto. Un’altra causa è stata l’uso della politica monetaria contrattiva da parte della Federal Reserve. Voleva proteggere il valore del dollaro, quindi basato sul gold standard. Le politiche della Fed hanno creato deflazione. L’indice dei prezzi al consumo è sceso del 27% tra novembre 1929 e marzo 1933, secondo il Bureau of Labor Statistics.

Gli effetti della Grande Depressione hanno devastato l’America per 10 anni. I prezzi delle case sono scesi del 67%. Al suo fondo nel 1933, il prodotto interno lordo era sceso del 29%. La caduta dei prezzi ha mandato molte aziende in bancarotta. Il tasso di disoccupazione raggiunse il picco del 25% nel 1933.

La massiccia spesa pubblica per il New Deal e la seconda guerra mondiale pose fine alla depressione. Ma ha portato il rapporto debito / PIL a un record del 113%. Se il cambiamento climatico crea un’altra siccità massiccia, una grande depressione potrebbe accadere di nuovo.

1970s Stagflazione. L’embargo petrolifero dell’OPEC del 1973 segnò l’inizio di questa crisi. La reazione del governo lo ha trasformato in una vera e propria crisi di inflazione a due cifre E recessione. L’economia si è contratta -4,8% entro il primo trimestre del 1975, secondo il BEA. Nel 1975, la disoccupazione ha raggiunto un picco del 9%. I prezzi sono schizzati alle stelle dopo che il presidente Nixon ha sciolto il dollaro dal gold standard. Per frenare l’inflazione, ha congelato salari e prezzi. Che ha fatto le imprese licenziare i lavoratori che non potevano abbassare i salari o aumentare i prezzi.

Il presidente della Fed Paul Volcker ha usato la politica monetaria contrattiva per porre fine alla crisi. Ha alzato i tassi di interesse per soffocare l’inflazione. I segnali di allarme per la crisi sono stati gli annunci da OPEC e Nixon sulle loro proposte di azioni dirompenti.

Recessione del 1981. I tassi di interesse elevati per frenare l’inflazione hanno creato la peggiore recessione dalla Grande Depressione. L’economia si è ridotta per sei dei 12 trimestri della crisi. Il peggiore è stato Q2 1980 a -8%. La disoccupazione è stata superiore al 10% per 10 mesi. È salito al 10,8% in novembre e dicembre 1982, il livello più alto in qualsiasi recessione moderna.

Il presidente Ronald Reagan ha tagliato le tasse e aumentato la spesa per farla finita. Che ha raddoppiato il debito nazionale durante i suoi otto anni in carica.

1989 Crisi del risparmio e dei prestiti. Charles Keating e altri banchieri non etici hanno creato questa crisi. Hanno raccolto capitali utilizzando depositi federali assicurati per investimenti immobiliari rischiosi. Cinque senatori hanno accettato i contributi della campagna in cambio della decimazione del regolatore bancario in modo che non potesse indagare sulle attività criminali. Non c’era alcun avvertimento al grande pubblico poiché le banche mentivano sui loro rapporti commerciali. La crisi ha portato alla chiusura di circa la metà di tutte le banche di risparmio e di prestito negli Stati Uniti.

La crisi ha creato una recessione nel luglio 1990. Entro il quarto trimestre, l’economia si è ridotta -3.6%. Il tasso di disoccupazione ha raggiunto il 7,8% nel giugno 1992. Il successivo salvataggio ha aggiunto billion 124 miliardi al debito nazionale. È uno dei 10 peggiori boom e busti dal 1980.

9/11 Attacchi. Quattro attacchi terroristici si sono verificati l ‘ 11 settembre 2001. Hanno fermato il traffico aereo. I due attacchi che hanno distrutto le World Trade Towers hanno chiuso la Borsa di New York fino al 17 settembre. Quando ha riaperto, il Dow è sceso 684.81 punti.Non c’era nessun avvertimento per il grande pubblico.

La crisi ha riportato gli Stati Uniti nella recessione del 2001, prolungandola fino al 2003. L’economia si è ridotta dell ‘1,1% nel primo trimestre e dell’ 1,7% nel terzo trimestre. La disoccupazione ha raggiunto il picco a 6.3% nel giugno 2003. Alcuni di questi non erano a causa degli attacchi stessi. Era dovuto all’incertezza sul fatto che gli Stati Uniti sarebbero andati in guerra. La conseguente guerra al terrore ha aggiunto trillion 2 trilioni al debito nazionale.

Crisi finanziaria del 2008. La crisi finanziaria è stata peggiore di qualsiasi altra crisi tranne la depressione. Il primo avvertimento è venuto nel 2006, quando i prezzi delle case hanno iniziato a cadere e default dei mutui ha cominciato a salire. La Fed e la maggior parte degli analisti lo hanno ignorato. Hanno accolto con favore un rallentamento del mercato immobiliare surriscaldato.

Nel 2007, la crisi dei mutui subprime ha colpito. I creditori avevano permesso a troppe persone di stipulare mutui subprime. Quando sono in default, le banche hanno chiamato nei loro credit default swap. Che ha spinto le compagnie di assicurazione come l’American International Group al fallimento. A metà estate, le banche avevano smesso di prestare.

Nel 2008, la Fed è intervenuta per mantenere a galla Bear Stearns e AIG. Il Tesoro degli Stati Uniti ha nazionalizzato i garanti dei mutui Fannie Mae e Freddie Mac per mantenere a galla il mercato immobiliare. Ma non potevano aiutare la banca d’investimento Lehman Brothers. Il suo fallimento ha causato un panico bancario globale. Le aziende spaventate hanno ritirato un record di billion 169 miliardi dai loro conti del mercato monetario. Se i mercati monetari si fossero schiantati, le aziende avrebbero perso l’accesso al denaro di cui hanno bisogno per operare. Il Dow è sceso di 777,68 punti, il suo peggior calo di un giorno di sempre.

Il Congresso ha approvato un pacchetto di salvataggio bancario da 700 miliardi di dollari per ripristinare la fiducia e prevenire un collasso. Il pacchetto di stimolo economico di Obama ha pompato billion 787 miliardi nell’economia.

Gli Stati Uniti sono sull’orlo di un’altra crisi?

La moderna storia economica degli Stati Uniti prevede che la prossima crisi si verificherà tra il 2019 e il 2021. Questo non ti dice da dove verrà, quale sarà il risultato e come difenderti. Quello che ti avrebbe protetto nelle crisi precedenti potrebbe essere la cosa peggiore da fare nella prossima.

È necessario guardare per i segnali di allarme. Il primo segno è una bolla patrimoniale. Nel 2008, era prezzi delle case. Nel 2001, è stato high-tech prezzi del mercato azionario. Nel 1929, era il mercato azionario. Di solito è accompagnato da una sensazione che “tutti” si sta arricchendo oltre i loro sogni più sfrenati investendo in questa asset class.

Il prossimo avviso è il “get rich quick” annunci ovunque. Ti senti come se fossi stato lasciato fuori. E, questo è vero per qualche tempo che porta al crash. Questa è la natura di una bolla patrimoniale.

Il terzo sintomo si verifica quando gli esperti autoproclamati scrivono libri che predicono la prosperità oltre ogni immaginazione. Dicono ” questa volta è diverso.”Si chiama esuberanza irrazionale. Potrebbe durare per mesi o anche un anno o due. Ma non dura mai per sempre.

A marzo 2019, la Federal Reserve ha avvertito di un’altra crisi economica a causa del cambiamento climatico. Il clima estremo causato dai cambiamenti climatici sta costringendo aziende agricole, servizi pubblici e altre società a dichiarare bancarotta. Come quei prestiti vanno sotto, danneggerà i bilanci delle banche proprio come i mutui subprime hanno fatto durante la crisi finanziaria.

La Fed ha accusato la crescita dei combustibili fossili sulla mancanza di una tassa sul carbonio. Le imprese e le famiglie non sono accuratamente addebitate per l’utilizzo di questi combustibili. La Fed lo definisce ” un fallimento fondamentale del mercato.”Ha detto che il fallimento potrebbe portare a una crisi finanziaria.

Pensi che questo suoni inverosimile? Incendi hanno già costretto utility gigante Pacific Gas& elettrico in fallimento. Ha affrontato costs 30 miliardi di costi di responsabilità legati al fuoco. Munich Re, la più grande società di riassicurazione del mondo, ha accusato il riscaldamento globale per losses 24 miliardi di perdite negli incendi in California. Ha avvertito che le compagnie di assicurazione dovranno aumentare i premi per coprire l’aumento dei costi da condizioni meteorologiche estreme. Che potrebbe rendere l’assicurazione troppo costoso per la maggior parte delle persone.

Come proteggersi dalla prossima crisi

Preparare ora prendendo immediatamente i seguenti cinque passi:

1. Pagare tutti i debiti della carta di credito.
2. Risparmia da tre a sei mesi di spese di soggiorno. Questo ti attutirà se perdi il lavoro.
3. Trova un consulente finanziario di cui ti fidi con la chiave della tua casa.
4. Lavora con il tuo consulente per creare un piano finanziario personalizzato che soddisfi le tue esigenze specifiche. Che determinerà la vostra asset allocation. Assicurati di avere un portafoglio diversificato.
5. Riequilibrare l’assegnazione una o due volte all’anno. Regolarmente scremare i profitti dagli investimenti che sono cresciuti di più. Immergili in una classe di attività debole. Che ti assicurano automaticamente ” compra basso e vendi alto.”Ti protegge anche da perdere troppo quando la crisi colpisce.