Dovrei investire in fondi comuni di investimento? I pro ei contro

Fondi comuni di investimento attirare gli investitori per molte ragioni. Per cominciare, i fondi comuni di investimento sono diversificati e gestiti professionalmente veicoli di investimento. La loro struttura elimina la necessità di scegliere titoli individualmente e riequilibrare il proprio portafoglio. Ma questo non significa che si può passare a fare i compiti. Ci sono migliaia di fondi comuni di investimento là fuori, e ciascuno mira ad un obiettivo diverso. In questo articolo, spiegheremo fondi comuni di investimento, mentre copre i pro ei contro per aiutarvi a decidere se sono giusto per te. Possiamo anche aiutarti a lavorare con un consulente finanziario per guidarti nel mondo degli investimenti in fondi comuni.

Che cosa è un fondo comune di investimento?

Un fondo comune di investimento è un portafoglio di investimento gestito professionalmente composto da una o più classi di attività. Pensate a loro come panieri di azioni, obbligazioni, materie prime, investimenti immobiliari e altro ancora.
I gestori di fondi comuni di investimento generalmente determinano il loro mix di attività in base a un particolare obiettivo di investimento. Ad esempio, un fondo comune che mira alla crescita a lungo termine può investire interamente in azioni e obbligazioni ad alto rendimento.

Ma l’acquisto di azioni di un fondo comune è diverso dall’acquisto di azioni di singoli titoli e obbligazioni. Quando si acquista azioni di un fondo comune, il vostro denaro è in pool con quello di altri che investono nello stesso fondo. Pertanto, il tuo rendimento si basa sulla performance del fondo e sulla percentuale delle sue azioni detenute.

Fondi comuni di investimento commercio una volta al giorno. I loro prezzi delle azioni si basano sul suo valore patrimoniale netto (NAV) e calcolato quando i mercati chiudono ogni giorno. Il NAV è uguale al valore totale delle attività di portafoglio (meno eventuali passività) diviso per il numero di azioni in circolazione.

Tuttavia, non è sempre possibile acquistare solo una quota di fondi comuni. La maggior parte delle società di fondi comuni richiedono investimenti minimi che in genere si estendono da $1.000 a 5 5.000. Ma il mercato contiene diversi tipi di fondi comuni di investimento.

Tipi di fondi comuni di investimento

E ‘ importante notare che il mercato ospita attualmente più di 7.000 fondi comuni di investimento ciascuno con la propria asset allocation, obiettivo e strategia di investimento. Allora, da dove cominci?

Spiegheremo alcuni tipi comuni di fondi comuni di investimento e come funzionano.

I fondi azionari investono in azioni di diverse società. Alcuni fondi azionari si concentrano sull’investimento in società di una particolare capitalizzazione di mercato. Questo è il valore totale in dollari delle azioni in circolazione di una società. Large-cap, per esempio, definisce le aziende con più di billion 10 miliardi di capitalizzazione di mercato. In generale, si tratta di aziende ben consolidate. Investire in società a piccola capitalizzazione, d’altra parte, può comportare maggiori rischi.

Puoi anche investire in fondi obbligazionari. Questi si concentrano sui titoli a reddito fisso e pagano gli interessi ai loro azionisti su base regolare. Questi fondi possono contenere diversi tipi di strumenti di debito come obbligazioni governative, municipali o societarie. Il fondo obbligazionario distribuisce in genere i pagamenti di interessi mensili in base alle obbligazioni sottostanti nel fondo comune di investimento. Quindi il reddito può cambiare tra diversi periodi di pagamento.

Alcuni fondi comuni di investimento investono in un mix di azioni, obbligazioni o altri titoli. Questi sono noti come fondi bilanciati. I gestori in genere mantengono un’allocazione di immobilizzazioni basata sulla strategia di investimento del fondo. Questo può variare da conservatore a aggressivo a seconda dell’obiettivo del fondo.

Qual è il fondo comune giusto per me?

Prima di decidere di investire in qualsiasi fondo, è necessario determinare la tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari. Ad esempio, potresti avere una maggiore tolleranza al rischio se stai risparmiando per obiettivi a lungo termine come la pensione e hai il tempo di sopportare le flessioni con un portafoglio diversificato.

Quindi, se si dispone di una tolleranza al rischio elevato, si può essere interessati a fondi azionari aggressivi. Questi generalmente si concentrano su titoli orientati alla crescita che supervisionano una strategia di acquisto e mantenimento. Anche i fondi obbligazionari ad alto rendimento possono portare questo tipo di rischio puntando a un rendimento complessivo maggiore.

Ma cosa succede se hai una bassa tolleranza al rischio? Per esempio, si può essere in o si avvicina la pensione quando preservare il capitale, e il reddito può essere cruciale. In questi casi, potrebbe essere più saggio investire in fondi obbligazionari che detengono obbligazioni societarie e governative ad alto rating. Oppure potresti essere interessato a un fondo bilanciato con un’allocazione appropriata per azioni che pagano dividendi e obbligazioni fruttifere. Questi tendono a pagare dividendi su base trimestrale o annuale.

Ma si considera anche come investire in uno di questi può influenzare la vostra situazione fiscale personale così come i vostri obiettivi finanziari unici. Questo è il motivo per cui cercare aiuto da un consulente finanziario può essere molto utile.

Una volta che avete una comprensione di che tipo di fondo comune si consiglia di investire in, il passo successivo è quello di concentrarsi sulle tasse.

Come funzionano le commissioni di fondi comuni?

Grandi tasse possono prendere un grande successo sui rendimenti dei fondi comuni. In realtà, uno degli aspetti negativi di investire in fondi comuni di investimento è che possono avere strutture a pagamento complesse. Ma non preoccuparti. Lo analizzeremo passo dopo passo.

In primo luogo, ogni fondo comune di investimento addebita un rapporto di spesa annuale per coprire le spese operative e di gestione complessive per il fondo. I rapporti di spesa di solito vanno dallo 0,5% all ‘ 1,25%. E sono generalmente calcolati come percentuale del reddito generato dal fondo. Pertanto, il tuo account dovrebbe affrontare la sua quota proporzionale, riducendo le tue attività complessive. Inoltre, alcuni rapporti di spesa fondo comune includono 12b-1 tasse per coprire i costi di marketing e promozionali. Secondo la legge, questo particolare componente non può superare l ‘ 1%.

L’importo che esce dal tuo account per coprire l’expense ratio non è esplicitamente dettagliato sulle tue dichiarazioni. Ma è possibile ottenere un buon assaggio di ciò che si sta pagando indirettamente per le spese del fondo se si seguono alcuni passaggi.

Moltiplicare l’expense ratio per il saldo medio investito in un periodo di 12 mesi. Inoltre, i fondi comuni di investimento possono addebitare commissioni di carico quando si acquista o riscattare azioni.

Queste commissioni sono separate dal rapporto di spesa del fondo. Le commissioni di carico coprono fondamentalmente le commissioni pagate ai broker e ad altri coinvolti in transazioni di fondi comuni. Questi possono estendersi da 4% a 8% del vostro investimento.

Alcuni fondi comuni di investimento carica carichi front-end, che deducono dal vostro investimento iniziale quando si acquista azioni.

Altri fondi addebitano carichi di back-end quando vendi le tue azioni entro un intervallo di tempo definito dopo l’acquisto. Conosciuto anche come differite-spese di vendita, queste tasse generalmente diminuiscono più a lungo si tiene sulle vostre azioni fino a quando la tassa scompare. Ad esempio, il carico di back-end può iniziare al 6% se riscatti le tue azioni entro un anno dall’acquisto. E può andare via dopo che si tiene su quelle quote di fondi comuni per sei anni.

Spesso, l’entità delle commissioni coinvolte nell’investimento in fondi comuni dipende dalla strategia di gestione del fondo.

Attivo vs. Fondi comuni passivi

Un fondo comune gestito attivamente cerca essenzialmente di battere il mercato. Il gestore del fondo utilizzerebbe una vasta gamma di teorie di ricerca e analisi per costruire un fondo comune di investimento con titoli specifici che dovrebbero produrre rendimenti sostanziali. Può subire diverse transazioni nel processo. Certo, tutto questo richiede soldi. Quindi i fondi attivi tendono a caricare grandi rapporti di spesa e carichi a causa della complessa attività di gestione.

I fondi gestiti passivamente, tuttavia, tendono a tracciare un indice di diversi titoli come S&P 500. Si tratta delle 500 società statunitensi con la maggiore capitalizzazione di mercato. In altre parole, il fondo mira a imitare il rendimento complessivo del S & P 500 investendo in titoli che già esistono all’interno dell’indice. Quindi cerca di copiare il mercato piuttosto che batterlo. Come puoi vedere, questa strategia elimina gran parte dell’attenta raccolta che è coinvolta nella gestione attiva. Di conseguenza, i fondi gestiti passivamente generalmente addebitano commissioni inferiori rispetto alle loro controparti attive.

E mentre battere il mercato sembra certamente più redditizio del semplice mirroring, diversi studi indicano che i fondi gestiti attivamente raramente raggiungono i loro obiettivi generali. Tuttavia, i fondi gestiti attivamente possono essere in grado di proteggersi meglio dal rischio a causa della loro tendenza ad acquistare e vendere titoli quando ritenuto necessario.

Come puoi vedere, i fondi comuni di investimento contengono molte parti mobili che devi considerare: asset allocation, commissioni, strategia di investimento, track record ecc.

Quindi, se sei pronto a investire in fondi comuni di investimento, è importante fare i compiti. Un modo è quello di accedere alle informazioni da fonti come il prospetto di un fondo e siti web affidabili che analizzano i fondi comuni di investimento.

Trovare i migliori fondi comuni di investimento

Alcune aziende come Morningstar condurre ricerche approfondite sui fondi comuni di investimento. Possono dati cruciali come l’asset allocation di un fondo, la strategia di investimento e il bios del gestore. Tali imprese valuteranno anche i fondi comuni di investimento in base a molteplici fattori, tra cui le prestazioni considera diversi fattori, tra cui le prestazioni.

Inoltre, è possibile trovare molte di queste informazioni sul prospetto del fondo. Questo documento delinea le informazioni chiave su un fondo comune di investimento come le sue tasse, spese, asset allocation e gli obiettivi.

Durante la ricerca di potenziali fondi comuni di investimento in cui investire, buoni indicatori possono includere quanto segue:

• Team di gestione che ha gestito il fondo comune per un lungo periodo di tempo
• Record di prestazioni di successo a lungo termine (ma tenere a mente questo non è un indicatore garantito di prestazioni future)
• Tasse basse rispetto ai fondi simili

In realtà, uno studio Morningstar suggerisce che le tasse basse possono essere i

L’asporto

Investire in fondi comuni di investimento ha i suoi vantaggi. Per cominciare, si elimina la necessità di scegliere singoli titoli per un portafoglio di investimenti. Gestori di fondi professionali essenzialmente farlo per voi e creare un fondo comune di investimento con un obiettivo di crescita specifico. Ma è ancora necessario fare un’attenta ricerca sui fondi comuni di investimento sul mercato. Hai molti tra cui scegliere, che vanno dai fondi azionari ai fondi bilanciati, che investono in diverse classi di attività. Prestare attenzione alle commissioni, alle allocazioni patrimoniali, agli obiettivi e agli stessi gestori di fondi.

Suggerimenti su fondi comuni di investimento

• A causa della complessità dei fondi comuni di investimento, si può dovere di cercare la guida di un consulente finanziario. Trovare il giusto consulente finanziario che si adatta alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in 5 minuti. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
• Tasse di fondi comuni possono prendere enormi pezzi fuori i vostri rendimenti, che è il motivo per cui si dovrebbe ricercare i costi di investimento con precisione laser. Ma un buon punto di partenza può essere con i fondi indicizzati. Questi fondi gestiti passivamente generalmente addebitano commissioni inferiori rispetto a quelli gestiti attivamente.