Fattori monetari nei contratti di leasing auto

Dettagli Ultimo aggiornamento: Mercoledì, 17 febbraio 2021

Forse il termine più importante associato a un contratto di leasing auto è il fattore denaro. È l’equivalente del tasso di interesse su un prestito auto e fornisce al consumatore una misura del costo di finanziamento associato a un contratto di locazione.

In questo articolo, stiamo andando a correre prima attraverso i concetti fondamentali di leasing auto. Spiegheremo come sono strutturati, come la concessionaria fa soldi e delineare diversi passaggi che tutti possono utilizzare per capire se il pagamento mensile del leasing offerto è equo. Questo è dove il fattore denaro viene in considerazione. Forniremo anche link ai calcolatori di noleggio auto online di questo sito Web, oltre a un foglio di calcolo che può essere scaricato gratuitamente.

Leasing auto e il fattore denaro

Risorse aggiuntive

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Concettualmente, un leasing auto non è molto diverso dall’acquisto di un’auto e dalla vendita alla fine del termine del contratto. Durante la durata del contratto di locazione, parte del valore dell’auto è stata consumata. Ora vale meno di quando era nuovo.

Questo valore perso è un concetto molto importante da capire perché insieme al fattore denaro, la diminuzione del valore dell’auto sono le due variabili più importanti che influenzano il costo del consumatore per affittare l’auto.

Calcolo dei pagamenti mensili

La maggior parte delle auto può essere guidata praticamente per sempre, a patto che il proprietario abbia abbastanza soldi per pagare le riparazioni. Ma con l’età delle auto, queste riparazioni diventano più costose e si verificano più frequentemente. Quando un’auto raggiunge questo punto, si dice che sia alla fine della sua vita utile o utile. Tutto il valore è stato estratto dal veicolo. Questo è il concetto alla base del deprezzamento.

Spese di ammortamento

Quando una concessionaria calcola i canoni di locazione mensili, hanno bisogno di determinare l’ammortamento in valore l’auto sperimenterà. Devono essere in grado di prevedere con precisione quanto vale l’auto alla fine del contratto di locazione.

Poiché la maggior parte dei contratti di leasing ha una durata relativamente breve, da 24 a 48 mesi, uno dei migliori predittori dell’ammortamento è l’età del veicolo e il numero di miglia percorse. Questo è il motivo per cui il contratto di leasing specifica un limite annuo di chilometraggio; per aiutare a controllare l’ammortamento dell’auto in valore.

Costo del prestito di denaro

Quando un’auto viene affittata, la concessionaria possiede ancora il veicolo. Dal momento che stanno permettendo al locatario di prendere possesso di un bene di $30.000 e pagarlo tramite pagamenti mensili, stanno assumendo un rischio di mancato pagamento. Stanno anche perdendo un costo opportunità: potrebbero investire i soldi che hanno usato per pagare l’auto altrove.

Calcolo del fattore denaro

È qui che entra in gioco il concetto della commissione finanziaria mensile, o fattore denaro. Il fattore denaro compensa la concessionaria, o prestatore, sia per il rischio di mancato pagamento, nonché il costo opportunità persa. In realtà, il fattore denaro è direttamente paragonabile al tasso annuo effettivo globale, o APR, i consumatori usano per confrontare i prestiti auto. Le due semplici formule seguenti dimostrano la relazione tra il fattore denaro e i tassi di interesse:

• Interest Rate = Money Factor x 2400
• Money Factor = Interest Rate/2400

Esempio di leasing auto

Per capire meglio come l’ammortamento e il fattore denaro influenzano i pagamenti mensili di leasing auto, facciamo un rapido esempio:

Supponiamo che Haley stia per noleggiare un’Audi A4 con un prezzo consigliato di $37.000. Inoltre, supponiamo anche che sia in grado di negoziare un costo base capitalizzato (costo base Cap) di $30.000.

Per calcolare la quantità di “denaro” è coinvolto con questo contratto di locazione, è necessario aggiungere in tasse di acquisizione rivenditore (circa $750) ed eventuali garanzie estese ($2.000 in questo esempio). Ciò si traduce in un totale di Costs 32.750 in costi lordi capitalizzati.

Successivamente, è possibile abbassare l’importo del capitale (denaro) coinvolto facendo trading in un’auto per $3.000 e fornendo un acconto di $3.200. Il costo netto capitalizzato è ora solo $26,550 ($32,750 – $3,000 – $3,200). Infine, supponiamo anche che il valore residuo dell’auto sia di three 16.000 dopo tre anni.

Se ignoriamo l’imposta sulle vendite, il pagamento del contratto di locazione sarebbe la somma dell’ammortamento più la finanza, o la tassa di affitto. L’ammortamento è la differenza tra il costo netto capitalizzato e il valore residuo, che è di $10.550 in questo esempio.

Canone di locazione o di finanziamento

Le spese di affitto o di finanziamento sono il “costo” per prestare denaro al locatario. Sappiamo già quanto deve essere pagato per il valore perso dell’auto ($10.550), ed è qui che entra in gioco il fattore denaro.

Il canone di locazione o di finanziamento viene calcolato utilizzando la seguente formula:

Rent or Finance Charge = (Net Cap Cost + Residual Value) x Money Factor x Lease Term

Tornando all’esempio, se assumiamo che il fattore money sia uguale a 0.00292 (che equivale a un TAEG di 0.00292 x 2400 = 7.0%); il costo totale di finance è $4,472.86. Se questo viene aggiunto al costo di ammortamento, il locatore deve raccogliere $15,022.86 in 36 mesi. Questo funziona per essere 4 417.30 al mese.

Ottenere un buon affare

Dall’esempio precedente, è chiaro che non è facile capire se un noleggio auto è un buon affare. È possibile semplificare i passaggi coinvolti in questo calcolo assumendo che il valore residuo sia un prezzo equo. Dopo tutto, il locatario di solito ha la possibilità di acquistare l’auto per il suo valore residuo alla fine del contratto di locazione, quindi la concessionaria ama mantenere quel numero il più preciso possibile.

I consumatori che sono bravi a negoziare avranno anche una buona idea di quale sia un prezzo equo da pagare per l’auto, che è il suo costo capitalizzato di base. La conoscenza di questi due punti dati consente il calcolo del costo di ammortamento.

C’è solo un altro pezzo di informazioni necessarie per assicurarsi che l’affare è giusto: la finanza o affitto carica, che è il fattore denaro.

Calcoli di leasing auto

A meno che il consumatore non sia bravo con i numeri, dovrà chiedere alla concessionaria il fattore denaro, oppure può essere calcolato utilizzando la tassa finanziaria che appare sull’accordo. Il modo più semplice per capire il fattore è semplicemente chiedere alla concessionaria il numero e moltiplicare quel valore per 2400. Quando si indica il fattore denaro, i concessionari possono citare un valore come 2.92 invece di 0.00292. Se citano il fattore denaro in questo modo, basta moltiplicare il valore per 2,4 per ricavare il tasso di interesse addebitato.

Una volta che il tasso di interesse è noto, è possibile determinare se il tasso è competitivo in base ai tassi prevalenti e al rating del credito del mutuatario.

Calcolatrici online

Questo sito ha un gran numero di calcolatrici prestito auto che possono essere utilizzati per eseguire calcoli più dettagliati. Abbiamo anche un contratto di locazione o acquistare una calcolatrice auto che permette agli utenti di confrontare queste due opzioni.

Infine, chiunque sia interessato a saperne di più sui fattori di denaro dovrebbe leggere il nostro articolo sui calcolatori di leasing auto. Questo articolo contiene un foglio di calcolo che può essere scaricato gratuitamente, insieme a un set completo di istruzioni.

Circa l’autore – Fattori di denaro in leasing auto