Hai davvero bisogno di bilanciare il tuo libretto degli assegni?

Viviamo in un momento in cui è possibile mantenere il calendario sul telefono, portare la carta di debito nella tasca posteriore, scaricare un app finanza personale per tenere traccia della vostra spesa in movimento, anche firmare documenti importanti elettronicamente. Bilanciare il tuo libretto degli assegni sembra un compito vecchio stile, ma è ancora qualcosa che devi fare?

La maggior parte di noi teme il compito if se lo facciamo affatto.

Nei giorni precedenti la facilità e la convenienza delle carte di credito, carte di debito e deposito diretto, le persone portavano un libretto degli assegni (una pila di assegni insieme a un registro di controllo). Scriveresti un assegno che il commerciante porterebbe in banca con i suoi altri depositi, e la banca incasserebbe l’assegno, deducendo il denaro dal tuo conto. Quando scriveresti l’assegno, annoteresti la data, l’importo e il commerciante nel registro degli assegni. Dovresti anche tenere traccia dei depositi e dei prelievi effettuati durante il mese nel tuo registro di controllo.

Alla fine del mese, dovresti prendere il tuo estratto conto corrente e il tuo registro di controllo e abbinare le tue voci con i record della tua banca. Hai corretto eventuali errori, come dedurre l’importo dell’assegno che hai dimenticato di annotare e sottraendo le commissioni bancarie addebitate a te, e riconciliato il tuo account.

Mentre la maggior parte di noi non è più portare in giro assegni e registrare le spese a mano in un libretto di registro di controllo — alcuni di noi raramente anche scrivere un assegno — usiamo ancora un conto corrente tradizionale come il nostro conto bancario primario. Il nostro stipendio è direttamente depositato in esso, la nostra carta di debito è collegato ad esso, e paghiamo le nostre bollette on-line da esso. Poi la banca ci invia un estratto conto mensile per i nostri registri.

Anche se non hai un registro di controllo formale da bilanciare, devi comunque riconciliare i tuoi record con il tuo estratto conto bancario per alcuni motivi chiave, due dei quali seguono.

1. Riconciliare il tuo conto corrente ti aiuta a scoprire gli errori e correggerli rapidamente.

Le banche commettono errori. Elaborano centinaia di migliaia di transazioni al giorno, e anche in questa era elettronica, le banche commettono errori — ed è su di te, il titolare del conto, portare gli errori all’attenzione della tua banca. E poiché in genere hai solo 60 giorni per rilevare un errore nel tuo account, devi mantenere un programma regolare di bilanciamento del tuo account.

Commetti errori e gli errori sono costosi per te. Le commissioni di scoperto e bancomat sono una grande fonte di entrate per le istituzioni finanziarie. Le tre più grandi banche americane, JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo, hanno addebitato ai consumatori più di billion 6 miliardi in commissioni ATM e scoperto nel 2015, secondo l’analisi di SNL Financial e CNNMoney. Il fatto è che le commissioni di scoperto sono totalmente evitabili se si tiene traccia della spesa e si bilancia regolarmente il conto, e la maggior parte delle banche addebita commissioni ATM solo quando si utilizza un bancomat fornito da un altro istituto finanziario. Con un po ‘ di pianificazione, puoi facilmente limitare i tuoi prelievi agli sportelli automatici forniti dalla tua banca. Tutti commettono errori, ma bilanciando regolarmente il tuo account, puoi evitare che gli errori diventino catastrofi.

I commercianti commettono errori. Mentre le aziende sono fondamentalmente onesti, c’è errore umano e errori di elaborazione elettronica, e ci possono essere tasse nascoste o non divulgate che vengono addebitate sul tuo account. In genere, hai solo 30 giorni per catturare questi errori e portarli all’attenzione del commerciante.

I truffatori sono là fuori. Effettuiamo regolarmente prelievi bancomat, utilizziamo carte di debito e carte di credito, effettuiamo acquisti online, archiviamo i rimborsi fiscali online. Tutti questi forniscono opportunità per qualcuno di hackerare il tuo account o rubare la tua identità. Le statistiche rivelano frodi con carta di credito nel 2016 pari a billion 5,55 miliardi. Il numero medio di vittime di frodi di identità degli Stati Uniti è più di 12 milioni all’anno. E le ultime statistiche pubblicate dal Government Accountability Office (GAO) ha rivelato che l’IRS ha pagato una stima di billion 5,2 miliardi di rimborsi fiscali fraudolenti furto di identità nel deposito stagione 2013. Bilanciare il tuo conto corrente ti aiuterà a trovare rapidamente addebiti fraudolenti. Più velocemente reagisci, più velocemente la banca può bloccare il tuo account per evitare che si verifichino ulteriori furti.

2. Riconciliare il tuo conto corrente ti aiuta a gestire i tuoi soldi e ti fa risparmiare denaro.

È un aspetto chiave della corretta gestione del denaro. Tenere d’occhio le transazioni nel tuo conto corrente può fornire informazioni utili su come budget i vostri soldi in modo più efficace. Ti aiuta a sapere esattamente che cosa il vostro equilibrio è quello di controllare il flusso di cassa e gestire i vostri soldi in modo efficiente.

Suggerimento importante: Non utilizzare la ricevuta ATM stampata come metodo affidabile per controllare il saldo. Il saldo stampato è solo un’istantanea di quanto è nel tuo account in quel momento. Non rifletterà le transazioni che non sono state pubblicate, come le commissioni di addebito o gli assegni che non sono stati cancellati.

Può supportare i tuoi obiettivi di risparmio. Gestire il saldo del conto corrente di routine potrebbe aiutare a risparmiare denaro sulle commissioni bancarie da inutilmente drenante il tuo account. In combinazione con l’abitudine di budgeting, si potrebbe anche trovare fondi extra da aggiungere al vostro conto di risparmio su base regolare.

Non è mai stato così facile. Con l’online banking, è possibile usufruire di tutti i vantaggi online, tra cui testo automatico, avvisi e-mail, e la sincronizzazione del software di finanza personale. Registra il tuo account online per facilitare la riconciliazione. Non c’è bisogno di aspettare per la vostra dichiarazione a venire via posta ordinaria. Hai accesso 24 ore su 24 ai tuoi account. Puoi monitorare le tue transazioni e assicurarti che le informazioni sul saldo siano corrette. La maggior parte delle istituzioni finanziarie consentono di firmare per e-mail e/o avvisi di testo. Se c’è un’accusa fraudolenta, lo saprai subito. E la maggior parte dei conti bancari online possono essere sincronizzati con software finanziario personale come Quicken, che lo rende davvero comodo per monitorare e riconciliare il tuo account.

Si può risparmiare denaro e frustrazione. Eliminare le spese costose (e inutili). Se si dimentica di notare un prelievo ATM, l’acquisto di carta di debito o altra transazione, si può iniziare a rimbalzare assegni e incorrere in tasse — spesso $25 o più per ogni assegno restituito. Se non si corregge rapidamente il problema, si potrebbero addebitare ulteriori commissioni di controllo restituite per lo stesso controllo se la persona che l’assegno è stato scritto per ri-depositarlo subito sperando che sia chiaro.

Come bilanciare il tuo conto corrente

Il concetto di riconciliare o bilanciare il tuo account è semplice. Si confronta i record per i record della banca per scoprire eventuali errori o attività non autorizzate. Così esattamente come si fa a bilanciare il tuo conto corrente?

1. Inizia con i tuoi record, qualunque cosa tu usi per monitorare personalmente la tua spesa e l’attività di deposito: il tuo registro di controllo, le ricevute o le transazioni che hai effettuato l’accesso al tuo software di finanza personale budgeting app. Si dovrebbe sempre tenere traccia di tre cose chiave: la data della transazione, l’importo che è stato pagato e il beneficiario. Assicurati di includere anche tutte le transazioni ATM.
2. Abbina i tuoi record con l’estratto conto bancario. Se c’è qualcosa nell’estratto conto bancario che non è nel tuo record, includilo nel tuo record. Questo potrebbe essere qualcosa che hai dimenticato di registrare, o potrebbe essere una tassa di banca o BANCOMAT o forse l’interesse che stai pagato sul conto.
3. Se qualcosa è nel tuo record ma non in quello della banca, è probabilmente perché quel pagamento o deposito non ha ancora cancellato la banca; non cancellarlo semplicemente dal tuo record.
4. Dal saldo dell’estratto conto bancario, sottrai i pagamenti nel tuo record che non hanno ancora cancellato la banca e aggiungi i depositi che non sono ancora stati cancellati. Questo nuovo equilibrio dovrebbe corrispondere con il saldo nel tuo record. Se non lo fa, rintracciare il motivo per cui c’è una differenza. Forse hai trasposto due cifre da qualche parte. O forse la banca ha commesso un errore; se è così, assicurati di contattare subito la tua banca per discutere la discrepanza.

Se decidi di riconciliare manualmente il saldo del tuo conto corrente o di tracciare il tuo account online, fallo. Mantenere e tenere traccia del tuo conto corrente è un passo importante per gestire le vostre finanze personali con precisione e fiducia.