Noleggiare un’auto? Queste sono le carte che dovete ottenere ora

Nota del redattore: A TPG, la nostra priorità è fornire ai nostri lettori le informazioni necessarie per prendere decisioni istruite su viaggi e ricompense-strategie di guadagno. Questo non è il momento migliore per viaggiare, a livello nazionale o internazionale, ma stiamo condividendo i dettagli su queste carte perché sono grandi offerte che potrebbero fornire valore ai titolari di carta per i viaggi futuri una volta che le preoccupazioni coronavirus si sono placate.

Anche se nessuno sa esattamente quando la pandemia di coronavirus rifluirà e sarà sicuro viaggiare di nuovo, è giusto dire che molte persone stanno per rivalutare il modo in cui viaggiano e optando per viaggi più socialmente distanti rispetto al trasporto di massa. Per molti, questo potrebbe significare noleggiare un’auto e fare un viaggio memorabile invece di salire su un volo.

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Qui a The Points Guy, tendiamo a concentrarci su come utilizzare al meglio i tuoi punti e miglia sudati al momento della prenotazione del viaggio, ma per quanto riguarda il risparmio di denaro quando l’imprevisto accade durante il viaggio?

Se avete intenzione di noleggiare un auto per la vostra prossima vacanza ora è il momento perfetto per aggiungere Chase Sapphire Preferito o Carta di Chase Sapphire Riserva per il vostro portafoglio. No, non è solo per il bonus di iscrizione pesante o per i punti bonus Ultimate Rewards che guadagnerai pagando l’auto con la carta (2x sul preferito e 3x sulla Riserva). Invece, è il livello di assicurazione che otterrai, grazie a un vantaggio noto come copertura primaria del noleggio auto, che può farti risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari in caso di incidente.

Se si opta per il Sapphire preferito o la Riserva più premium, continuate a leggere per scoprire perché avete bisogno di almeno una di queste carte nel vostro portafoglio oggi.

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Qual è la copertura primaria del noleggio auto?

Iniziamo con un rapido primer su esattamente quale sia questo vantaggio. Ogni volta che noleggi un’auto, in genere ti viene offerta una copertura assicurativa aggiuntiva tramite la società di noleggio a un costo aggiuntivo (che potrebbe arrivare a $20 al giorno). Ciò si riferisce comunemente a come” rinuncia di danno di collisione ” o CDW. Fortunatamente, molte carte di credito popolari offrono copertura noleggio auto e quindi consentono di rifiutare questa tassa aggiunta, ma ancora godere di protezione sulla vettura. Tuttavia, la stragrande maggioranza di queste politiche ti danno una copertura secondaria. Come indica il nome, questo sarebbe calci in su base secondaria dopo altre polizze assicurative applicabili si applicano (vale a dire la propria assicurazione auto personale) in caso di danni o perdite per la vostra auto a noleggio.

La copertura primaria funziona in modo opposto. Se stai guidando un’auto a noleggio e hai un incidente o hai rubato la tua auto, la protezione primaria del noleggio auto entra in primo piano. Questo ti impedisce di dover presentare il reclamo alla tua compagnia di assicurazione personale e sottoponendoti a possibili aumenti dei tassi deducibili e futuri.

Se si rifiuta il CDW opzionale della società di noleggio auto e si utilizza il Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve per pagare l’auto, ecco cosa si otterrà:

“Il beneficio CDW Noleggio auto fornisce il rimborso per danni dovuti a collisione o furto fino al valore effettivo in denaro della maggior parte dei veicoli a noleggio. Si tratta di copertura primaria che significa che non c’è bisogno di presentare un reclamo con qualsiasi altra fonte di assicurazione prima di poter ricevere la copertura sotto questo beneficio.”

Tieni presente che questo fornisce solo una copertura per l’auto; non include l’assicurazione di responsabilità civile per danni causati alla proprietà né coprirà lesioni a te o ad altri coinvolti in un incidente. Detto questo, può ancora essere un vantaggio incredibilmente prezioso se le cose vanno male questa estate.

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Esempio ipotetico

Consideriamo due ipotetici viaggiatori che stanno colpendo la strada questa estate e noleggiando un’auto con le rispettive famiglie: John e Allison. Dopo aver letto questo articolo, John si iscrive alla Chase Sapphire Preferred Card e quando arriva al banco di noleggio auto, declina la rinuncia ai danni da collisione extra (nonostante una dura vendita da parte dell’agente) e usa la sua nuova carta per il noleggio. Allison declina anche il CDW, ma poi fa scorrere la sua carta senza canone annuale per l’auto. Dal momento che usa quella carta per tutti i suoi acquisti, non ci pensa nemmeno due volte.

Avanti veloce fino a tre giorni dopo after dopo una divertente giornata di visite turistiche nelle rispettive destinazioni, le due famiglie tornano alle loro auto a noleggio e le trovano raschiate lungo il lato. Non ci sono note dagli altri piloti o qualsiasi auto vicine con danni; solo la realizzazione orribile che si trovano ad affrontare la possibilità di una spesa aggiuntiva per le riparazioni.

Il resto dei loro viaggi continuano senza incidenti, e tirano nel ritorno di noleggio auto prima dei loro voli a casa. Gli agenti incaricati di controllare le loro auto di nuovo in notare il danno (non a caso) e le relazioni di incidente di file. Ognuno nota che avranno bisogno di riparare l’auto e valuterà sia il costo delle riparazioni che le tasse di perdita d’uso mentre l’auto è nel negozio (e quindi non può essere affittata).

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Dopo alcune settimane, il conto della società di noleggio auto arriva e include i seguenti importi (arrotondati per semplificare i calcoli):

• Danni: Damage 960
• Perdita di utilizzo: $150

Per coprire la scheda, $1.110 è stato addebitato sulla carta di credito ogni affittuario utilizzato quando hanno preso le loro carte.

Ecco dove le esperienze delle due famiglie divergono. John chiama l’amministratore dei benefici sulla sua carta Chase Sapphire Preferred (1-888-320-9961) e compila il modulo di richiesta di risarcimento danni da collisione. Insieme a questo modulo compilato, invia copie della dichiarazione di fatturazione che mostra che l’intero noleggio è stato addebitato sulla sua carta, il rapporto di incidente della società di noleggio auto, il contratto di noleggio, il preventivo di riparazione e diverse foto che ha scattato del danno. Solo 12 giorni dopo, John riceve un assegno per posta per l’intero importo che ha pagato (o, eventualmente, una dichiarazione di credito direttamente alla sua carta).

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Allison ha un’esperienza molto diversa. Poiché la carta che ha usato per il noleggio non include la copertura primaria del noleggio auto, deve presentare il reclamo alla sua compagnia di assicurazione personale per il rimborso. La sua politica ha una franchigia di 5 500 e non include una disposizione per la copertura di perdita d’uso. Di conseguenza, Allison viene rimborsata solo per i ulteriori damage 460 in danni sopra la sua franchigia. Inoltre, quando il suo rinnovo della polizza assicurativa personale arriva nel corso dell’anno, si accorge che le sue tariffe sono state fatte un’escursione di 9 90.

Quando tutto è detto e fatto, John è uscito ahead 650 davanti ad Allison semplicemente aprendo e quindi utilizzando la carta di credito giusta per il suo noleggio auto. Questo divario sarà effettivamente crescere ogni anno successivo grazie al premio assicurativo più elevato Allison ora deve pagare. Parlare di un errore costoso — e uno che è facile da evitare!

Se la storia di John e Allison non è abbastanza per convincervi, lasciatemi condividere uno dei miei. Ho studiato all’estero a Parigi durante il college, e un fine settimana dopo le finali erano finiti alcuni amici e ho noleggiato una macchina per guidare fino alla costa mediterranea e visitare Monaco, Nizza e St. Tropez. Dopo un weekend incredibilmente divertente, ci siamo fermati in un mercato agricolo a Nizza per prendere il pranzo e ci siamo diretti in spiaggia un’ultima volta prima di iniziare il viaggio di nove ore a Parigi. Non avremmo potuto essere andati più di 45 minuti, ma siamo tornati per trovare il finestrino anteriore lato passeggero della nostra Toyota Yaris fracassato e metà dei nostri zaini andati dal sedile posteriore (anche se vai a capire-chi ci ha derubato ha lasciato un iPad in bella vista!).

Sostituire il mio laptop e il mio passaporto è stato un calvario tutto da solo, ma la nostra preoccupazione immediata era tornare a Parigi sano e salvo. Dopo nove ore in autostrada con la finestra “aperta”, siamo tornati all’outlet Hertz dove avevamo noleggiato l’auto. Il disegno di legge per il danno più le tasse di perdita di utilizzo è venuto fuori a poco meno di $1.000, che Chase rimborsato alla mia carta preferita Chase Sapphire prima della fine del semestre.

La famiglia Sapphire di carte sono noti per il loro forte guadagno e vantaggi di lusso, ma Chase ha avuto la mia schiena in una serie di occasioni con incredibili protezioni di viaggio quando le cose vanno male, e in tal modo hanno guadagnato la mia fedeltà per la vita.

Bottom Line

Aprire e utilizzare le carte di credito travel rewards è un ottimo modo per sbloccare riscatti preziosi come camere d’albergo di lusso o voli di classe premium. Tuttavia, una serie di vantaggi meno annunciata su queste carte può davvero venire in soccorso quando le cose vanno male, specialmente quando sei in viaggio. Pagare per danni a un’auto a noleggio è uno, ma pagare con una carta come la Chase Sapphire Preferred Card farà in modo che non ti costi caro.

Naturalmente, ci sono una manciata di altre opzioni di carta con copertura primaria di noleggio auto, ma Sapphire Preferred è la mia scelta migliore grazie al valore incredibilmente redditizio che offre, soprattutto per qualcuno che ha appena iniziato con punti e miglia. Se al momento non hai una di queste carte e stai noleggiando un’auto questa estate, il tempo sta per scadere per prenderne una e guidare il lotto di auto a noleggio con maggiore tranquillità.

Applica qui: Chase Sapphire Preferred – 80.000 punti bonus dopo aver speso 4 4.000 nei primi tre mesi dall’apertura del conto. Inoltre guadagna un credito di dichiarazione di $50 sugli acquisti di generi alimentari nel primo anno di apertura del conto e Chase Sapphire Reserve – 60.000 punti bonus dopo aver speso 4 4.000 nei primi 3 mesi dall’apertura del conto.

primo piano foto di @Gouldjosh via Twenty20

OFFERTA di BENVENUTO: 80.000 Punti

TPG BONUS di VALUTAZIONE*: $1,650

SCHEDA EVIDENZIA: 2X punti su tutti i viaggi e sala da pranzo, punti trasferibili a più di una dozzina di partner di viaggio

*valore del Bonus è una stima calcolata da TPG e non l’emittente della carta. Guarda le nostre ultime valutazioni qui.

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