Obbligazioni a rischio più basso: quali tipi di obbligazioni sono le più sicure?
Gli investitori per i quali la protezione principale è la considerazione più importante hanno un’abbondanza di opzioni da considerare da obbligazioni e fondi comuni obbligazionari. Mentre basso rischio equivale anche a basso rendimento, molti investitori—come i pensionati e coloro che hanno bisogno di accedere ai loro risparmi per una specifica necessità entro 1-2 anni-sono più che disposti a rinunciare a qualche rendimento per essere in grado di dormire la notte. Con questo in mente, ecco le opzioni principali nel segmento a basso rischio del mercato del reddito fisso.
Obbligazioni di risparmio
Questi sono l’investimento più sicuro dal momento che sono sostenuti dal governo e garantiti per non perdere capitale. Non offrono rendimenti eccezionali, ma non è questo il punto; se si desidera mantenere i vostri soldi al sicuro, obbligazioni di risparmio sono l’opzione migliore. Sono facili da acquistare tramite TreasuryDirect e esentasse sia a livello statale che locale. Essi possono anche essere esentasse a livello federale se utilizzati per pagare per l’istruzione. L’unico inconveniente è che non sono liquidi come alcuni altri tipi di investimenti. Non puoi incassarli entro il primo anno della loro vita, e se devi incassarli entro i primi cinque anni, pagherai una penalità di interessi di tre mesi.
Buoni del Tesoro
I buoni del Tesoro (T-bills) sono obbligazioni a breve termine che maturano entro un anno o meno dal momento dell’emissione. I buoni del tesoro sono venduti con scadenze di uno, tre, sei o 12 mesi, e poiché le scadenze sono così brevi, in genere offrono rendimenti inferiori a quelli disponibili su buoni del Tesoro o obbligazioni. Le loro scadenze brevi significano anche che non hanno alcun rischio. Gli investitori non devono preoccuparsi per il governo degli Stati Uniti inadempiente nel prossimo anno, e l’intervallo è così breve che i cambiamenti nei tassi di interesse prevalenti non entrano in gioco. I buoni del tesoro sono anche facilmente acquistati e venduti tramite TreasuryDirect.
Strumenti bancari
Gli strumenti bancari, come i certificati di deposito e i conti di risparmio bancari, sono tra le opzioni più sicure che troverai nel mercato del reddito fisso, ma con due avvertimenti. Assicurati che l’istituzione in cui tieni i tuoi soldi sia assicurata da FDIC e assicurati che il tuo account totale sia inferiore al massimo dell’assicurazione FDIC di $250,000. Nessuno di questi investimenti vi renderà ricchi, ma vi darà la pace della mente che viene fornito con sapendo che il vostro denaro sarà lì quando ne avete bisogno.
US Treasury Notes and Bonds
Nonostante i travagli fiscali dei governi degli Stati Uniti, i titoli del Tesoro a più lungo termine sono ancora del tutto sicuri se sono detenuti fino alla scadenza. Prima della scadenza, tuttavia, i loro prezzi possono variare notevolmente. Di conseguenza, gli investitori che danno priorità alla sicurezza devono essere sicuri che non avranno bisogno di incassare le loro partecipazioni prima delle loro date di scadenza. Inoltre, tenere presente che un fondo comune di investimento o exchange-traded fund che investe in Treasuries non matura, e quindi porta con sé il rischio di perdita principale.
Stable Value Funds
Stable value funds, un’opzione di investimento nei programmi del piano pensionistico—come 401(K)s e alcuni altri veicoli fiscali differiti-offrono un rendimento garantito del capitale con rendimenti più elevati rispetto a quelli tipicamente disponibili nei fondi del mercato monetario. I fondi di valore stabile sono prodotti assicurativi poiché una banca o una compagnia assicurativa garantisce il ritorno del capitale e degli interessi. I fondi investono in titoli a reddito fisso di alta qualità con scadenze medie di circa tre anni, che è il modo in cui possono generare il loro rendimento più elevato.
I benefici dei fondi a valore stabile sono la conservazione del capitale, la liquidità, la stabilità e la crescita costante degli interessi principali e restituiti, e rendimenti simili ai fondi obbligazionari a medio termine, ma con la liquidità e la certezza dei fondi del mercato monetario. Tenete a mente, però, che questa opzione è limitata ai conti fiscali differiti.
I fondi del mercato monetario
I tassi in aumento sono alternative più redditizie ai conti bancari. Pur non essendo assicurati dal governo, sono regolati dalla Securities and Exchange Commission (SEC). I fondi del mercato monetario investono in titoli a breve termine, come buoni del Tesoro o carta commerciale a breve termine, che sono abbastanza liquidi che i gestori possono soddisfare la necessità di rimborsi degli azionisti con poche difficoltà. I fondi del mercato monetario cercano di mantenere un prezzo delle azioni di $1, ma esiste la possibilità che potrebbero non raggiungere questo obiettivo – un evento noto come ” rompere il dollaro.”Questo è un evento molto raro, quindi i fondi del mercato monetario sono visti come uno degli investimenti più sicuri. Allo stesso tempo, tuttavia, sono in genere tra le opzioni a più basso rendimento.
Fondi obbligazionari a breve termine
I fondi obbligazionari a breve termine investono tipicamente in obbligazioni che maturano in 1-3 anni. La quantità limitata di tempo fino alla scadenza significa che il rischio di tasso di interesse—il rischio che l’aumento dei tassi di interesse farà diminuire il valore del valore principale del fondo—è basso rispetto ai fondi obbligazionari a medio e lungo termine. Eppure, anche i più conservatori fondi obbligazioni a breve termine avrà ancora un piccolo grado di fluttuazione dei prezzi delle azioni.
Obbligazioni ad alto rating
Molti titoli di debito hanno rating di credito, che consentono agli investitori di determinare la forza della condizione finanziaria dell’emittente. Obbligazioni con il rating più alto sono estremamente improbabile di default, in modo che è raramente un problema per loro e i fondi che investono in loro. Tuttavia, come per le Treasury notes, anche le obbligazioni ad alto rating sono a rischio di perdita di capitale a breve termine se i tassi di interesse aumentano. Questo non è un problema se si prevede di tenere un legame individuale fino alla scadenza, ma se si vende un legame prima della sua data di scadenza—o se si possiede un fondo comune di investimento o ETF che si concentra su obbligazioni con rating più elevato-si sta ancora assumendo il rischio di perdita principale non importa quanto altamente valutato gli investimenti.
Naturalmente, gli investitori non hanno bisogno di scegliere solo una di queste categorie. Diversificare tra due o più segmenti di mercato è preferito dal momento che si evita di mettere tutte le uova in un paniere. La cosa più importante da tenere a mente è che in nessun caso si dovrebbe cercare di guadagnare rendimento extra mettendo soldi in investimenti che hanno più rischio di quanto sia appropriato per i vostri obiettivi.