Prestiti a bassa documentazione

I prestiti a bassa documentazione o senza documentazione consentono ai mutuatari di richiedere un mutuo ipotecario senza la necessità di fornire un’ampia documentazione finanziaria. Di solito, ottenere un mutuo comporta un sacco di scartoffie. È necessario documentare il vostro reddito fornendo pay stub, moduli W2, dichiarazioni dei redditi, dichiarazioni da vari conti, e altro ancora. Quando il vostro creditore o broker ipotecario segugi per la documentazione è un buon segno – stanno cercando di ottenere il miglior mutuo si può beneficiare di.

Tuttavia, alcune persone non possono produrre i documenti richiesti. Per loro, un basso-documentazione o no-documentazione prestito è attraente, e quei prestiti sono ancora disponibili per alcuni.

Motivi per bassi prestiti di documentazione

Ci sono diversi motivi che potrebbero non essere in grado di—o disposti a—fornire informazioni a un creditore. Biru:

• lavoratori autonomi persone preferiscono mostrare a basso reddito a fini fiscali, ma questo si ritorce contro quando si applica per i prestiti
• i Giovani lavoratori che hanno una storia di bassi salari o nessuna storia di sorta
• Nuovi proprietari di affari non può mostrare un passato di consistenti guadagni (di parecchi anni la pena è generalmente richiesto)
• i Pensionati con redditi da investimenti
• Privacy esigenze che si mantenere il vostro livello di reddito per te stesso
• Ricerca e organizzazione di documentazione è troppo difficile
• il Vostro reddito o il patrimonio, non documentato in alcun modo accettabile per il creditore

Qualificazione senza documentazione

I “bei vecchi tempi” della qualifica di prestito facile sono finiti. Prima della crisi finanziaria che ha raggiunto il picco nel 2008, si potrebbe semplicemente dire il vostro broker ipotecario quanto si guadagna, e poco if se qualsiasi—prova è stata richiesta. Quei redditi dichiarati-noti anche come prestiti “bugiardi” – non sono più liberamente disponibili.

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ora richiede istituti di credito per assicurarsi di avere la possibilità di rimborsare i prestiti approvati se il mutuo è un prestito “qualificante”. Ma alcuni istituti di credito sono disposti a lavorare nello spazio ipotecario non qualificato.

Si noti che questi istituti di credito non stanno cercando di tornare al 2006 – non sono interessati a emettere prestiti subprime utilizzando numeri imprecisi. Tuttavia, sono interessati a lavorare con persone che hanno la capacità di rimborsare (mentre manca la capacità di documentare il loro reddito e le attività nei formati tradizionali).

Qualificazione per No-Doc prestiti

Per qualificarsi per questi prestiti, è necessario essere un mutuatario attraente, e le caratteristiche di seguito vi aiuterà.

Istituti di credito sono disposti a accontentarsi di meno informazioni se hai grandi punteggi di credito (sopra 720 è un buon punto di partenza). Detto questo, se tutto il resto è in buona forma, un paio di ammaccature sui vostri rapporti di credito potrebbe non rovinare l’affare.

Reddito aiuta sempre a ottenere approvato per un prestito. Ma i creditori non qualificati potrebbero essere più indulgenti nel valutare il tuo reddito. Se riesci a creare il tuo caso (anche se non puoi produrre un W2), potresti essere approvato.

Risorse o avere un sacco di soldi di backup aiuta anche il vostro caso. I grandi conti bancari e di investimento potrebbero servire come “riserve” in cui puoi immergerti per continuare a effettuare pagamenti. I creditori possono essere più indulgenti sul reddito se sei forte sulle attività.

Istituti di credito piace ridurre al minimo i loro rischi e per vedere che hai la pelle nel gioco. Se si effettua un acconto più grande, hai migliori possibilità con i finanziatori di documentazione bassa. Per i mutui convenzionali, il 20% è sufficiente, ma il 40% o più potrebbe essere richiesto con istituti di credito non qualificati. Puoi sempre mettere quell’equità da usare un giorno dopo.

Il costo

Non esiste un pranzo gratuito. Dal momento che non stai dimostrando la vostra capacità di rimborsare utilizzando documenti standard, istituti di credito stanno prendendo più rischi. Questi istituti di credito stanno anche assumendo un rischio più normativo lavorando in aree grigie (ma ancora legali). Di conseguenza, il prezzo è più alto.

Aspettatevi un tasso di interesse che è almeno uno per cento più alto per un prestito di documentazione basso. Altre spese di elaborazione potrebbero anche essere gonfiati. Se stai solo cercando un modo più semplice per richiedere un prestito, questo potrebbe non essere l’opzione migliore—scavare quelle vecchie dichiarazioni dei redditi e paystubs. Ma se si rientra nelle categorie sopra elencate, potrebbe essere l’unica opzione e ancora vale il prezzo.