Reddit-explainlikeimfive-ELI5: Cos’è il” lavaggio ” dei soldi e perché i criminali devono farlo?

Ho postato questo in un riciclaggio di denaro ELI5 circa 6 mesi fa:

Posso dare una risposta abbastanza completa a questo dato che sono fortemente coinvolto nella prevenzione bancaria e del riciclaggio di denaro.

Prima di tutto, se puoi prendere denaro ottenuto da mezzi illegali e depositarlo in una banca senza destare sospetti, hai riciclato con successo denaro. Questo perché ci sono diversi regolamenti in atto che mettono le banche in prima linea di difesa contro il riciclaggio di denaro. Le banche fanno ricerche (due diligence) sui clienti per assicurarsi che il denaro che stanno depositando sia legittimo. Una volta che la banca dice che è OK, è considerato pulito.

Una banca ha un forte interesse a fare in modo che il denaro in arrivo è pulito, perché se si scopre che il riciclaggio di denaro si sta verificando, la banca otterrà in un sacco di guai con il governo. Nei casi in cui la banca sapeva che stava accadendo e non ha fatto nulla, la reclusione e/o multe severe molto probabilmente accadrà.

Affinché una banca si assicuri che il denaro che sta ottenendo sia pulito, raccoglie molte informazioni dai clienti che includono: ID, SSN, indirizzo, occupazione e stipendio. Se vai e apri un nuovo conto con una banca, vedrai che devi dare tutte queste informazioni.

Una volta aperto il conto, la banca creerà un profilo per te e ti monitorerà usando un software abbastanza sofisticato. Se fai qualcosa che non si adatta al tuo “profilo”, la banca deve presentare un rapporto di attività sospette (SAR), un file che va all’FBI e ad altre agenzie di monitoraggio.

Ad esempio, Bob Smith apre un conto in banca e dice di essere un cameriere. La banca costruisce un profilo per Bob e assume un cameriere fa un certo intervallo. La banca molto probabilmente vedrà Bob depositare ovunque da $500 – $1000 in contanti a settimana. Questo ha senso e volerà sotto il radar se segue questa attività. Tuttavia, se Bob deposita improvvisamente cash 20.000 in contanti, questo alzerà una bandiera rossa e un SAR sarà archiviato. L’FBI molto probabilmente non indagherà su un evento di una volta come questo per ovvi motivi. Forse Bob aveva dei soldi sotto il materasso o qualcuno gli doveva dei soldi. Ma se Bob continua a depositare 2 20,000 + in contanti ogni settimana e lui è un cameriere, ci sarà un’indagine.

Tenete a mente che un assegno paga da una società è perfettamente legittimo e non strano. Né è un assegno da un’altra banca, perché è denaro che può essere rintracciato ad un certo punto nel tempo. La chiave qui è che l’ingresso iniziale di denaro nel sistema bancario deve essere attentamente esaminato.

C’è anche una soglia in cui il denaro depositato / ritirato sopra $10k richiede un rapporto sulle transazioni valutarie (CTR) che va all’IRS e può essere richiesto dall’FBI.

Ora che ho stabilito le regole, come si può aggirarle? Spiegherò come farlo.Per i seguenti esempi, supponiamo che Bob Smith venda droghe e ottenga i suoi soldi in contanti in questo modo. Come la lava? La vera risposta è che importa quanti soldi ha bisogno di riciclare, ma ecco alcuni esempi qui sotto.

1) Bob apre un negozio di alimentari che è in realtà un fronte. Il negozio è fornito di beni di base per farlo sembrare abbastanza reale, ma non è davvero un negozio completamente funzionante. Il negozio in realtà probabilmente opera in perdita, soprattutto considerando le spese come l’affitto. Tuttavia, Bob può facilmente dire che sta facendo 3 30k in contanti al mese dal suo negozio. La banca non ha modo di verificare davvero questo e sembra un negozio molto ben gestito. In questo metodo, Bob può riciclare ~$360k in contanti all’anno. Se ha bisogno di riciclare di più, può semplicemente aprire un altro negozio e usarlo come facciata.

Detto questo, se Bob diventa troppo avido e inizia a depositare troppo e la banca si insospettisce, archivierà SAR e ora Bob sarà visibile all’FBI. Inoltre, l’IRS può diventare sospettoso e condurre una verifica sul negozio facendo così tanti soldi e vedere che non ci sono record di ricevute e che c’è poco inventario nel negozio. E ‘ un modo per farsi beccare.

Come puoi vedere, più soldi Bob ha bisogno di riciclare, più complesso deve essere il suo fronte. Se sono solo poche centinaia di dollari che ha bisogno di riciclare una settimana, non ha davvero bisogno di dire molto. Qualsiasi lavoro di pagamento in contanti part-time lo porterà e non è sospetto. Se è qualcosa come $30k al mese, potrebbe aver bisogno di un negozio più grande come una stazione di servizio o un negozio di liquori. Più di questo, e avrebbe bisogno di un casinò per nasconderlo correttamente. Detto questo, le imprese ad alta intensità di cassa ricevono un controllo molto più attento da parte delle banche e delle forze dell’ordine.

2) Le banche non comunicano sui loro clienti. Ciò significa che Bank of America non sta dicendo, hey guarda JP Morgan, ho questo ragazzo Bob depositando 2 2k al mese in contanti e lui è un tender bar. Ha senso. Ma aspetta JP hai quelle stesse cifre esatte? Qualcosa non va! Non funziona cosi’. Pertanto, Bob può aprire più account presso più banche ed essere ancora “in linea” con tutti i suoi profili e non mettersi nei guai.

Lo svantaggio di questo è che è necessario vivere in una zona dove ci sono molte banche. C’è un problema legittimo con questo a New York perché ci sono così tante banche. Potresti semplicemente dire che sei un operaio edile mite che ottiene denaro e guadagna 2 20k all’anno, ma ha conti in 10 banche diverse che raccontano loro la stessa storia e riciclano tonnellate di denaro per la droga.

Il modo per farsi prendere è se più di una banca file un SAR e l’FBI inizia a vedere che più banche stanno vedendo attività sospette da questo stesso ragazzo particolare.

3) Come sopra, solo con ID falsi. La patente di guida conta come ID valido, quindi anche più ID falsi con numeri di previdenza sociale di persone morte potrebbero funzionare in modo simile.

4) Enti di beneficenza. Questo funziona meglio su scala globale ed è spesso usato per finanziare attività terroristiche. Funziona in pratica in questo modo: 1 100k viene depositato in un ente di beneficenza arte locale da un ragazzo ricco in Europa orientale. La carità tiene un concorso d’arte locale in cui il vincitore ottiene 5 50k, secondo posto $30k, ecc. Questo è ciò che sta accadendo sulla carta. In realtà, è una squadra terroristica che riceve finanziamenti per costruire bombe, rapinare banche, distruggere infrastrutture, ecc. È solo un modo migliore di nascondere denaro che inviare direttamente denaro alle persone. Questo solleva sospetti. Perche ‘ il signor Smith riceve 20mila dollari da un ricco senza motivo? Ma se è da un legittimo (sulla carta) arte carità dando via i soldi del concorso per artisti affamati, sembra totalmente legittimo. Questo può accadere anche usando le chiese o qualsiasi altra organizzazione senza scopo di lucro. Detto questo, le banche e le forze dell’ordine anche pesantemente guardare in org senza scopo di lucro.

5) Paga tutto in contanti. È così semplice, ma devi mantenerlo semplice o desterai sospetti. L’acquisto di un denaro auto potrebbe non essere troppo male… ma l’acquisto di una casa da un milione di dollari tutti i contanti attirerà l’attenzione da IRS e FBI. Detto questo, se comprate letteralmente tutto in contanti meno una casa (come l’elettronica, i bei mobili, l’arte, il cibo) è un modo abbastanza efficace per riciclare denaro sporco. Solo disegnare le spalle sono che c’è solo così tanto che puoi riciclare in questo modo.

Che per quanto posso digitare in questo momento e mi rendo conto che è una quantità ridicola, ma spero che abbia aiutato.

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