健康保険を持つ人々が医療債務に入る理由
個人金融の専門家は、常にあなたが金融の大惨事を避けるために健康保険を持っている必要があ そして、私たちは間違っていない：健康保険はあなたのポケットに多くのお金を維持し、あなたが無保険に行くと比較して、より良いケアへのアクセ （健康保険が金融リスクを管理する方法を参照してください。しかし、私たちの簡単なアドバイスはひどい問題を無視しています：健康保険を持っている多くの人々–健康保険、その時–まだ医療債務に自分自身を見つ 実際、「医療費の支払いが困難な人のほとんどは健康保険に加入しています」とKaiser Family Foundation（KFF）は報告しています。 そして、消費者金融保護局からの2014年の報告書は、43万人のアメリカ人が医療費から来る信用報告書のすべての延滞債務の半分で、彼らの信用報告書に延滞医療費を持っていることを示しました。
“良い”健康保険を定義する
健康保険は何が良いのですか？ 普遍的な答えはありません。あなたのための良い健康保険は、あなたの親友や仕事であなたの隣のキュービクルに座っている男のためのひどいものかもしれません。
あなたのた あなたは、慢性的な健康状態を持っているかもしれません,例えば,それは、低控除とポリシーを作ります,幅広いネットワークと90/10高い毎月の保険料の価値
あなたの同僚は、過去五年間で風邪のように多くを得ていない半プロのサイクリストかもしれません;彼のための理想的なポリシーは、彼が、例えば、癌の診断を取得する必要がある場合は壊滅的なカバレッジを提供しながら、可能な限り低い毎月の保険料を要求します。 （参照してください壊滅的な健康保険はあなたのために右ですか？だから、あなたにとって良いポリシーがあると仮定しましょう。 どのようにあなたはまだ医療債務のトンで終わるかもしれませんか？
クレジットカードへの医療費の請求
NerdWalletの2017年のアメリカの家計クレジットカード債務調査では、過去十年間で、世帯収入の中央値は20％増加し、医療費は34％増加していることが判明した。
確かに、アメリカ人のほぼ三分の一は、2016-17KFFの調査で医療費を支払うことに問題があると報告し、NerdWalletは約27万人のアメリカ人がクレジットカードに医療費を入れている可能性があると推定している。 高いクレジットカードの金利は、迅速に成長し、それが困難に完済するために医療債務を引き起こす可能性があります。
健診をスキップし、手抜き
隠された、空の高い価格で-忙しいスケジュールや医師や病院への一般的な嫌悪感はもちろんのこと、多くの人々 彼らは処方された薬を服用していないので、彼らはより良くなることができないか、慢性的な状態をコントロールしない可能性があります。 彼らは毎年恒例の検診をスキップし、彼らはマイナーで治療するために安価である間、問題をキャッチしません。 その後、彼らは無視することはできませんし、巨大な手形を払って立ち往生している大きな、より高価な問題で終わります。 （医療費を節約する20の方法を参照してください。p>
深刻な医学的診断を取得する
否定的な医学的診断の悪いニュースは、あなたの問題の始まりに過ぎないかもしれません。 あなたが29歳で、2017年に許可された最高額のannual7,150年間控除額を持っているとしましょう。 あなたは80％のネットワーク内の共同保険と50％のネットワーク外の共同保険を持っています。
あなたは医者の訪問、上映、処方箋や治療のための法案で打た取得を開始すると、その最初の$7,150はまっすぐにあなたのポケットから出てきます。
あなたのポケットから出てきます。
あなたのポケットから出てきます。
あなたの年間ポケットアウト最大値（それらのための良さに感謝）はまた、手頃な価格のケア法のおかげで、2017年の市場計画のためのmarketplace7,150です。 あなたは家族の計画を持っている場合は、アウト*オブ*ポケットの最大値は、あまり管理しやすい$14,300です。 あなたは雇用者の計画を持っている場合は、あなたの制限が異なる場合があります。あなたの治療は、おそらく単一の暦年以内にきれいに落ちることはありません。
新年が到着したとき、あなたはその控除を支払うと、すべての上に再びアウト*オブ*ポケットの最大値まであなたの方法を動作する必要があります。 その時点で、あなたは助ける低控除計画に切り替えている可能性がありますが、それはあなたがその計画のために支払うだろうより高い保険料に
ケビンGallegosは自由金融ネットワーク、彼らの財政を改善するために人々に権限を与える企業の家族のためのフェニックス事業の副社長です。 彼は、同社の顧客の一人、ダラス地域の引退したカップルの話を共有し、夫が癌と診断されたときにメディケアにいて、補足保険を持っていました。 どちらの保険プランは、彼が処方された治療のために完全に支払われました。
“彼らのコストは毎月0 1,000に近かった”とGallegos氏は述べています。 “数年にわたって、カバーされていなかった他の健康関連の費用と組み合わせて、彼が亡くなったとき、彼らは借金で$30,000でした。 妻はその後、生活費が低く、親戚が所有する家に住むことができるネブラスカ州の農村部に移動しました。”
Jeff Finnは、テキサス州ケイティにあるDynamic Worksite Solutionsのパートナーであり、企業やブローカーにカスタマイズされた給付プログラムを提供しています。 彼は、それが癌治療になると、それは一般的にカバーされない実験的な治療法だと言います。 従来およびFDA公認の処置はカバーされますが、いくつかは年次限界と来るかもしれません。
隠れた費用を支払う
上記のように、年間の自己負担の最大値は、多くのケアが必要な年にあなたの健康支出を抑えることができます。
しかし、ネットワーク外の最大値は、ネットワーク内の最大値よりも大幅に高くなる可能性があります。 ネットワーク外のケアのためのあなたのポケットの外の最大値は、ネットワーク内のものの倍かもしれません。
そして、あなたが唯一のネットワーク内のケアを受けることを確認するために可能性があるようにしてみてください、それはネットワーク外の法案 あなたはあなたの地元のネットワーク内の病院で手術を受けているかもしれませんが、ネットワーク外のアシスタント外科医から請求書を あなたはあなたのネットワーク内のプライマリケアの医師を訪問するかもしれませんが、彼女はあなたの血液の仕事のために使用される研究室か （3つの大きな医療費とそれらから保護する方法を参照してください。）または、まれな状態があり、それを治療する専門知識を持っているネットワーク外の専門家に会う必要があるかもしれません。あなたが期待していなかった巨大な法案に問題がある場合は、医療請求の提唱者が助けることができるかもしれません。
ルース-リンデン、サンフランシスコの生命健康の支持者の木の創設者そして大統領は、彼女が最近半分の大きい、未払いの物理療法手形を切り、管理し
さらに、Gallegosは、多くのポリシーが暦年あたりの理学療法の訪問数を制限していることを指摘していますが、医師は患者を完全に機能させるためにそ しかし、ポリシーの制限を超えた訪問は、患者のポケットから出てくるでしょう。あなたが健康状態のために頻繁に治療を必要とするならば、あなたの輸送費は増加します。
そして、隠されたコストの別のセットがあります。 あなたの育児費も増加する可能性があり、あなたの病気が仕事に干渉するとあなたの収入が減少する可能性があります。 あなたが高齢の親の世話をしてきた場合は、お母さんやお父さんの世話をするために誰かを支払わなければならないかもしれません。 あなた自身の心配のための在宅医療の補佐官を雇う必要がある場合もあります。 あなたが調理するにはあまりにも疲れている場合は、あなたの食べ物の法案が上がるかもしれません。 あなたがきれいにするにはあまりにも疲れている場合は、あなた自身が家政婦を雇うかもしれません。
フィンが指摘したその他の隠された費用は、専門施設への旅行、宿泊、および支援配偶者またはパートナーのための収入の喪失です。
不透明な価格設定に遭遇
あなたは良い健康保険を持つことができ、まだあなたが潜在的に高価だが、必要な手続きに同意する前に、プロバ
あなたはひどく台所の事故で指をスライスしたとします。 あなたはステッチのために緊急治療室を訪問します。 あなたが少なくとも一ヶ月後にメールでそれを得るまで、法案がどのくらいになるかを誰が知っていますか？ 彼らは医師や看護師があなたを見るまで、あなたが必要になりますどのような手順を知っていないので、あなたがチェックインするときにあなた Vox調査の予備調査によると、ER訪問だけではanywhere533から3 3,000の費用がかかる可能性があります。
ERを訪問することは、実際にはいくつかの状況では間違いかもしれません。
“緊急治療室は生命を脅かす緊急事態に優れています”とFoxは言います。 “しかし、緊急ケア施設は、ほとんどの病気、火傷、捻挫、およびいくつかの骨折を低コストで治療することができます。 インフルエンザや連鎖球菌のような状況のために、小売店や緊急ケアクリニックは、低コストで高速ケアを提供することがあります。 これらの診療所の多くは健康保険を受け入れています。”
あなたがERに縫い付けられてから数日後に何が起こりますか？ あなたの神経の痛みやしびれについての専門家を訪問し、あなたが切断した神経を修復するために手の手術が必要であることを学ぶとしましょう。 あなたが手術を受けている病院は、それがどれくらいの費用がかかるかを前もってあなたに伝えるように見えることはできません。フィンは、医療価格は、プロバイダや保険会社は、それがそのように設定しているので、非常に不透明であると言います。
どちらの当事者がプロバイダの請求料金や保険会社の割引をそれらの料金から明らかにすることができないように、彼らは秘密保持契約を持って プロバイダは、保険会社が誰であるかを知る必要があるため、消費者はまた、コストについてのまっすぐな答えを得ることができないと、特定の計画は、 そして、患者は通常、病院や外科施設、外科医、麻酔科医などの手技のための複数の提供者を扱っています。
医者が心配を受け取る前にどのサービスを必要とするか知らないので時々価格設定は不透明である彼が診断を動かし始めるまで機械工があなたの車を修理するために要するかどの位知らないかもしれない方法と同じように、ショーンMcSweeney、Apacheの健康、医者の練習、診断試験設備、病院および外科中心に全国的に役立つ医学計算会社の創設者そして大統領は言う。 それは手術の価格設定に来るとき、それはフロントまでの価格設定を取得する方が簡単でなければなりません。 「ほとんどの手術グループは、手術前に事前承認を得ることに熟達しており、CPTコードには支払いを要求しているものが含まれています」と彼は言います。
CPTコードは、患者が受け取る各医療サービスに割り当てられているアメリカ医師会によって開発された五桁の請求番号です。 保険会社は、償還率を決定するために、これらの数字を使用しています。 すべての医療慣行は、同じCPTコードを使用しています。
前の手順のコストを学ぶために、ショーン-フォックス、自由債務救済、450,000アメリカ人が借金から抜け出す助けてきたフェニックスベースの会社の共同社長は、請求マネージャおよび/または手術コーディネーターを求めることを示唆しています。 これらのポジションは、異なる慣行で異なるタイトルを持っているので、適切な人との接続を取得するためにいくつかの作業を取ることができ、彼は”
ボトムライン
これらは、健康保険を持つ人々が医療債務に入ることができる理由のほんの一部です。 不運、否定された要求、非処方の規定、ある設備からの別のものへの巨大な費用の矛盾、慢性の条件および解雇されて得るコブラの報酬の天文学的な価 でも、私たちの現在の医療システムでこれらの問題を認識して、あなたは医療債務の外に滞在することができない場合があります。 しかし、どのように多くの人々がこのような状況で自分自身を見つける知っていることは、それが今まであなたに起こる場合は、少なくとも医療債務の
フィンは、借金の外に滞在することを決定した誰かのために、たとえ最高の計画は、特に緊急事態で–すべてをカバーすることはありませんと言います。 しかしするべき最もよい事は教育を受けた消費者であり、あなた自身を大事にすることである。
“教育を受けた消費者として、彼らはどのような質問をするべきか、可能な限り低コストで最高品質のケアを得る方法を知っています”とFinnは言います。 “単に自分自身の世話をすることによって、彼らは彼らの一生の間に必要とする医療の量を減らすだけでなく、彼らがケアを必要とするとき、重症度”
（さらに読むために、健康保険があなたの手形をカバーしていないとき、あなたの医療債務を支払うことができないときに何をすべきかを参照してく