学生ローンの利息控除の仕組みを学ぶ

なたが学生ローンを取ることを考えている（またはすでにあなたが返済しているものを持っている）場合は、チャンスはあなたが作る各毎月の支払

利息は、貸し手があなたにお金を与えるときに借りた金額の割合として計算され、それは基本的にあなたがローンプロバイダーのお金を使用する

利息の支払いはかなりイライラすることができます。 結局のところ、時には学生ローンの関心は、あなたの学生ローンが返済するために二つの寿命がかかりますように見える

しかし、あなたの返済計画に関心をダウンさせることができますいくつかの方法があります—とあなたの借金のコストを削減する最も簡単な方

このガイドでは、学生ローンの利息控除、修正された調整所得適格基準、この特定の税務上の利益がどれくらいの価値があるか、そしてどのようにそ

学生ローンの利息控除の対象となりますか？簡単な答えは次のとおりです。

学生ローン金利控除と呼ばれるもののおかげで、税金控除の対象となります。

学生ローン金利控除と呼ばれ

学生ローン利息控除は、借り手が提出し、内国歳入庁（IRS）に彼らの年間連邦所得税申告書を提出するとき、彼らは彼らの連邦学生ローンと民間学生ロー

標準控除を使用しても、学生ローンの利息控除を請求することができます。 しかし、あなたが推測しているかもしれないように、ローンの種類が修飾し、どのくらいあなたが主張することが許可されている適格である人の周りにい

学生ローンの利息控除はどのように機能しますか？

学生ローンの利息控除は、内国歳入庁（IRS）にあなたの年間税金を提出するときに使用できる収入からの上記の行の除外です。

所得からの上記の除外は、時には”所得への調整”と呼ばれ、それはあなたの連邦所得税申告の調整後総所得（AGI）を減少させます。

所得からの上記の除外は、”所得への調整”と呼ばれることもあります。 その結果、それはまた、その年の課税所得を減少させます。

あなたは学生ローンの利息控除を請求するために持っているすべては、IRSフォーム1040に適格な学生ローンの利息の合計金額を追加しています。

あなたは控除を請求するためにローン利息の支払いを箇条書きにする必要はありません—しかし、我々は特定の資格要件とどのように分で控除を請求するために取得します。

あなたはtax2,500の合計まで、課税年度中に資格の大学ローンに支払った任意の関心のために、この税額控除を受け取ることができるはずです。

あなたが学生ローンの利息でless2,500未満を支払った場合、あなたの控除の額は、あなたが支払った合計金額に基づいています。 あなただけの特定の課税年度のための関心で$1,500を支払った場合たとえば、あなたの控除は$1,500です。それはあなたの課税所得がreduced1,500減少することを意味します。

それはあなたの課税所得がreduced1,500減少することを意味します。

適格ローン

学生ローンの利息控除は、多くの借り手に適用される一般的な税額控除ですが、すべてのローンが適格ではないことを覚えておくこ

適格大学ローンは、すべての連邦政府の学生ローンとほとんどの民間の学生ローンが含まれています。

学生ローン利息控除の対象となる大学ローンの例は次のとおりです。

• 補助金の連邦スタッフォードローン
• Unsubsidized連邦スタッフォードローン
• 連邦パーキンスローン
• 連邦グラッドプラスローン
• 連邦親プラスローン
• 連邦統合ローン
• 州教育ローン
• 民間学生ローン

連邦直接ローンプログラムと連邦家族教育ローン（ffel）プログラムを通じて行われた連邦学生ローン債務に支払われた利息が対象です。

心に留めておくべきもう一つのポイントは、学生ローンの利息控除は、学生の借り手と親の借り手の両方に利用可能であるということです。 これには、連邦政府の親プラスローンの借り手と民間の親ローンの借り手が含まれます。

一方、あなたに関連している人からのローンや退職金制度からのローンは、学生ローンの利息控除の対象とはなりません。

ローンは、あなた、あなたの配偶者またはあなたの扶養家族のために借りた学生ローンでなければなりません。

資格教育費

学生ローン利息控除の対象となるには、取り出したローンも資格のある高等教育費の支払いにのみ使用されている必要があります。

資格のある高等教育費の例には、通常、次のようなものが含まれます。

• 大学の授業料
• 住宅や食事の計画（すなわち、部屋とボード）
• 教科書
• 用品や機器
• 学校への送迎

クレジットカードの負債などの複合使用ローンは、一般的にこの税額控除の対象とはなりません。 このルールの唯一の例外は、あなたが取り出したローンは、修飾された教育費（と絶対に何も）を支払うためにのみ使用されている場合です。

資格のある教育費の額は、他の教育税制上の優遇措置を正当化するために使用される資格のある費用の額だけ減らさなければなりません。

IRSのルールは、二重浸漬を禁止しています。 二重ディッピングは、税務上の利益が2つ以上の税額控除とクレジットを使用して納税義務を減らすために適用される場合に発生します。 あなたは二つの異なる教育税制上の利点を正当化するために同じ費用を使用する場合、学生ローンの文脈では、二重浸漬は、次のようになります。 たとえば、同じ資格のある費用は、学生ローンの利息控除、アメリカの機会税額控除、529プランからの非課税分布に使用することはできません。 IRSはこれを許可しないので、疑問がある場合は、各費用を使用して税務上の利益を1つだけ正当化します。

資格基準

学生ローンの利息控除はかなり包括的なIRS控除です。

しかし、すべての単一の借り手が適格ではないので、それが適用される前に、この学生ローンの税額控除の対象となることを再確認することが重要

あなたは、学生ローンの利息控除を請求するために、特定の資格要件を満たす必要があるとしています。

あなたは、学生ローンの利息控除を請求 あなたは資格のある学生ローンの利息を支払うためにフックに合法的にする必要があります。

その基準が含まれています：

• あなたは資格のある学生ローンの利息を支払うためにフックに合法的にする必要があります。

  借り手と連帯保証人は、法的に学生の借金を返済するためにバインドされています。 自発的に彼らの子供の貸付け金の学生の貸付け金の支払をする親は法的に興味を支払うために区切られなければ興味を控除できない。

• あなたは他の人の納税申告書に請求することはできません。 学生の借り手は、両親が支払った金額に基づいて控除を請求することができますが、学生が両親の納税申告書（または他の人の納税申告書）に依存してい 親が依存として学生を主張することができますが、しないことを選択した場合、学生はまだ学生ローンの利息控除を請求する資格がありません。
• あなたの税務申告のステータスは、単一の、共同で結婚したファイリング、世帯主または適格未亡人（er）です。 結婚した申告として連邦所得税申告書を別々に提出する納税者は資格がありません。

学生の借り手はまた、税額控除を請求するための特定の資格要件を満たす必要があります。 これらの要件には次のものが含まれます。

• 学生は少なくとも半分の時間で登録されている必要があります。 継続教育プログラムで一般的なように、学生が半期未満で登録されている場合、学生ローンは学生ローン利息控除の対象となりません。

学生は、資格のある高等教育機関で学位または証明書につながるプログラムに登録する必要があります。

学生は、 対象となる教育機関は、タイトルIV連邦学生援助の対象となる認定された高等教育機関に限定されています。

所得フェイズアウト

学生ローン利息控除の所得制限があります。 だから、あなたはあなたが得るどのくらいに応じて不適格かもしれません。

所得の段階的廃止は、納税者の申告状況および修正調整後総所得（MAGI）に基づいています。 学生ローンの利息控除の額は、所得フェイズアウト内に比例して減少し、収入が所得フェイズアウトの上限を超えたときに完全に排除されます。

控除の価値はいくらですか？あなたは資格があるという良いニュースを見つけます。

あなたは資格があるという良いニュースを見つけます。

すごい！ しかし、それは実際にどのくらいあなたを救うのだろうか？ まあ、それはこれが上記の行の控除ではなく、税額控除であることに注意することが重要です。 だから、それはあなたの課税所得を減らすのに役立ちます。

たとえば、昨年の課税所得に$60,000があり、学生ローンの利息に2 2,500を支払ったとします。 あなたの収入は収入の段階的なアウトを下回っているので、学生ローンの利息控除は減少しません。 あなたの課税所得は$57,500になります。 これは、あなたの納税義務を軽減します。

それは最終的にあなたの税法案にあなたを保存しますどのくらい理解するには、あなたがあなたの税ブラケットによって控除する資格がああなたが独身で、あなたの修正された調整後総所得が$60,000の場合、あなたは22％の税金ブラケットにいます。

あなたの修正された総所得がsingle60,000の場合、あな あなたは平均控除についてです学生ローンの利息で0 1,000を支払った場合、学生ローンの利息控除はあなたに約2 220保存されます。 誰もが保存する可能性のある最大値は$550です。

どのように学生ローンの利息控除を請求しますか？あなたが修飾するためにあなたの税金を箇条書きする必要はありませんので、幸いにも、学生ローンの利息控除を主張することは比較的簡単です。

あなたは、単一の貸し手に学生ローンの利息で$600以上を支払った場合は、自動的にあなたの学生ローンプロバイダーからIRSフォーム1098-Eのコピーを送信する必 このフォームは、あなたが与えられた資格のある教育ローンの利息で支払ったどのくらいの状態。

しかし、あなたの貸し手から1098-Eフォームを送られない場合は、慌てないでください。

しかし、あなたはあなたの貸し手から1098-Eフォームを送られ 一般的に、あなたがしなければならないのは、それらを呼び出して、その課税年度の学生ローンの利息で支払った合計金額の確認を求めることです。

また、貸し手のウェブサイト上のアカウントにログインすること

あなたの貸し手が支払った利息の正しい量を提供することができるはずですが、IRSは、要件の説明と支払われた利息の許容控除を行う方法のた 代わりに、その情報はすべてIRSのウェブサイトで利用可能です。

しかし、幸いにもあなたのために、それは主張するために実際に超簡単です。あなたが正しい金額を持っていたら、あなたがする必要があるのは、提出する前にIRSフォーム1040のスケジュール1の20行目にその番号を入力することです。

まとめ

大学はそのままでは高価です。 あなたの他の教育費の上にローン金利を追加すると、あなたが支払わなければならないどのくらいの巨大な違いを生むことができ、あなたが借金の自由になるためにどのくらいの時間がかかります。

学生ローンの利息控除を利用することにより、これらのコストを削減し、毎年あなたのポケットに戻ってお金の少しを置くことができます。