数字ゲーム

米国の銀行は、私たちがお金を送受信する方法を制御するために、デビットカード番号、クレジットカード番号、銀行口座番号、およびルーティン SWIFTコードはまた、国際電信送金のための遊びに来ます。 また、これらの番号は同じアカウント所有者にリンクされていますが、番号自体は個別です。この数字のスープは、最終的には良いことです。

結局のところ、あまりにも多くの重複は、詐欺のリスクを悪化させるだろう。 数字は、あなたのお金がどこから来て、どこに行く必要があるかを識別するコードとして機能します。 また、このコードには、詐欺を防ぐための保護対策が組み込まれています。

数字、それらがどこから来たのか、そして正確にどのように有用であるかを見てみましょう。

ルーティング番号

ルーティング番号は、銀行口座に関連付けられている二つの番号のいずれかであり、小切手とACH支払いの重要な要素です。 名前が示すように、この番号は、口座が存在する場所を正確に特定する一連の識別子を提供することによって、銀行にお金をルーティングします。

具体的には、ルーティング番号には9桁の数字が含まれています。

これらの最初の四つの数字は一緒に連邦準備制度理事会の処理シンボルと呼ばれています。 最初の2桁は一般的に01-12であり、銀行にサービスを提供する連邦準備制度理事会地区の本店を参照してください。 地区はボストンで01で始まり、サンフランシスコで12で終わり、多くの場合、同様に周囲の州を包含します。 銀行以外の支払い処理業者には61-72の範囲が割り当てられ、トラベラーズチェックには80の番号が割り当てられます。

三桁目は、その地区内の銀行に割り当てられた地域連邦準備制度処理センターを識別します。 第四桁は、銀行の場所を示すために使用される、または具体的には、それが適切な最初の二桁で示される連邦準備制度理事会の都市にどのように近い

次の四桁は、アメリカ銀行協会によって銀行に割り当てられた一意のidコードです。 連邦準備制度地区内の各銀行には固有のABAコードがあり、その国の各銀行には上記のすべての要因によって決定される固有のルーティング番号があ 地域内の特定の銀行の顧客はすべて同じルーティング番号を使用し、銀行に割り当てられたルーティング番号を使用します。

ルーティング番号の最後の桁は”チェックディジット”であり、ルーティング番号の有効性を保証するためにアルゴリズム的に生成されます。 これは小切手を盗むことによって可能になる詐欺を防ぐことはできませんが、ルーティング番号が提供されたときに番号が転置されたり間違ったり

小切手は当座預金口座にのみ関連付けられていますが、直接預金などのACH支払いは普通預金口座に直接ルーティングできますが、同じ銀行に保管されている場合は、通常、同じルーティング番号が両方の種類の口座に適用されます。

口座番号

銀行口座番号は、銀行の当座預金口座または普通預金口座に関連付けられている一意の番号です。 米国では、口座番号の標準形式はありません。 各銀行は独自の方法で番号を割り当てます; この方法論は、セキュリティ上の懸念のために公表されていませんが、ほぼ確実にランダムではありません。 ほとんどの銀行口座番号は8桁から12桁の間にありますが、5桁から17桁の範囲にすることができます。 銀行口座番号は、各銀行内で一意である-または少なくとも彼らがあることになっています。 2011年、バンク-オブ-アメリカは誤って2人の顧客に同じ銀行口座番号を与え、30,000ドル相当の社会保障支払いが間違った人の口座に入金されました。

クレジットカード番号

クレジットカード番号は、一般的に16桁の数字が含まれています。 ルーティング番号と同様に、クレジットカード番号はランダムに割り当てられず、かなりの情報を提供します。

最初の6桁は発行者識別番号(IIN)として知られています。 最初の桁は、主要な業界識別子（MII）であり、カード発行者が属する業界を示しています。 たとえば、航空会社によって発行されたクレジットカードのMIIは1です。 エンターテインメントと旅行業界では、ダイナーのクラブカードとアメリカン-エキスプレスを含む3つを使用している。 4、5、および6はすべて、金融および銀行業界を示し、特定の機関に固有のものです: すべてのVisaカードは4で始まり、MasterCardは5で始まり、Discoverは6で始まります。 7から9は石油およびヘルスケアの企業および国民の標準団体のために予約される。

次の5桁は、カードを発行した銀行またはネットワークを識別し、同じ銀行とプログラムによって発行されたすべてのカードはIINを共有します。 たとえば、475050のIINはJpモルガンチェイスビザクレジットカードを示し、526219のIinはCitibank MasterCard American Airlines AAdvantageデビットカードを示します。 プログラムがvastの場合、複数のIinを持つことができます。 例えば、バンク-オブ-アメリカの査証のクレジットカードに複数の可能なIINsがある。

クレジットカードの数字7-15は、一意のクレジットカード口座番号を提供します。 この番号は、多くの人々が自分の銀行とは異なる機関からのクレジットカードを保持し、部分的に詐欺を防ぐために、消費者が持っている可能性があ クレジットカードが紛失または盗難された場合、それは簡単にキャンセルし、番号を交換することができます。 これが起こると、新しいクレジットカードは、数字7-15で別の口座番号で発行されます。 ただし、銀行口座情報が盗まれなかったため、他の口座をキャンセルする必要はありません。

クレジットカード番号の最後の桁は”チェックディジット”で、ルーティング番号と同様の目的を果たします。 クレジットカード上のこの数字は、全体のクレジットカード番号の有効性を評価するためにLuhn式と呼ばれる式に適用されます。 チェックディジットは、最終的に0の残りを達成するために、いくつかの基本的な算術（加算、乗算、除算）を数回行う必要があり、式を検証するために、各カー ちなみに、IBMの科学者Hans Peter Luhnは、クレジットカードが発明されたばかりの1950年代にこの式を発明しました。 彼は主に誤った手動データ入力に対するチェックとしてそれを使用し、この式は有用な不正防止対策として存続しています。 コンピュータは即座にチェックを行い、式が成立しない場合はすぐにカードの支払いを拒否することができます。

問題をさらに複雑にするために、American Expressカードには15桁しかありません。 Visa、MasterCard、Discoverなどの他のカードネットワークは銀行にカードを発行していますが、American Expressはカード自体を発行しているためです。 したがって、クレジットカード番号内の銀行を識別するためにIINは使用されません。 むしろ、アメリカン-エキスプレスのカード番号は、2桁のMII（37または34）、使用されるカードと通貨の種類を示す2桁の番号、7桁の口座番号、およびチェック

クレジットカードの裏面の数字は、前面の数字の最後の四つの数字と、三桁のCVV、またはカード検証値です。 （アメリカン-エキスプレス-カードでは、この番号は四桁の数字を持ち、前面にあります）。 この番号は、オンライン購入時にカード所有者が（番号だけではなく）物理的なカードを持っていることを確認するため、重要なセキュリティ対策です。 また、商人はCVVを格納することから法律で禁止されているため、クレジットカード番号を盗むことがトリッキーになります。 だから、彼らはクレジットカード番号を保存し、ハッキングを取得する場合でも、泥棒はCVVなしで番号で多くを行うことはできません。

デビットカード番号

デビットカード番号は、LUHN式に適用されるMII、IIN、一意の口座番号、およびチェックディジットを使用して、クレジットカード番号と デビットカードは、しかし、それは口座番号が含まれていないにもかかわらず、当座預金口座に直接リンクされています。 クレジットカードと同様に、これは主にセキュリティ上の理由からです。 たとえば、カードが紛失したり盗まれたりした場合、当座預金口座番号は同じままで、新しい番号に簡単に置き換えることができます。 デビットカードは、アカウント自体を凍結することなく凍結することができるため、ACHやチェック取引に影響を与えず、頭痛の種をはるかに少なくし 同様に、共同当座預金口座を持っているデビットカード会員は、カードが同じアカウントに描画しますが、異なるデビットカード番号を持っています。 一方のカード所有者がカードを紛失した場合、他の所有者のカードやアカウント自体を損なうことなく交換することができます。

電信送金ルーティング番号

アメリカの銀行の口座が他の米国の銀行から送金を受け取るときに電信送金番号が有効になります。 この番号は、通常のルーティング番号と同様に、ABAによって銀行に割り当てられます。 ただし、小切手のルーティング番号は地理的に異なりますが、1つの銀行がすべての着信トランザクションに1つの電信送金ルーティング番号を使用する場合があります。 たとえば、Bank of America口座へのすべての着信ワイヤは、電信送金番号026009593を使用します。 ウェルズ-ファーゴ口座へのすべての着信ワイヤは121000248を使用します。 さらに、口座番号などの情報を識別することは、適切な人に資金を指示するのに役立ちます。

SWIFTコード

SWIFTは、ある銀行から別の銀行にお金を向ける別の方法ですが、国際的に、国境を越えた送金に使用されています。 SWIFTコードは、他の国から米国への電信送金と、米国の銀行から他の国の銀行への電信送金の両方を開始するときによく使用されます。SWIFTコードは、非常に特定の形式の8〜11文字の英数字の文字列です。 最初の4文字は、銀行コードを示す文字です; 次の2文字は国コードであり、次の2文字は国内の銀行の所在地を示す文字または数字であり、最後の3文字は省略可能であり、銀行の支店コードを示し 宛先が銀行の主要支店である場合、最後の3文字は省略されます。 たとえば、Bank of Americaのニューヨーク支店で米ドルで支払われたワイヤーのSWIFTコードはBOFAUS3Nです。支払いはプライマリ支店に送信されるため、コードは8桁しかありません。 銀行のSWIFTコードは、外国通貨または国内通貨での支払いについて異なります。