私は投資信託に投資する必要がありますか？ 長所と短所

投資信託は、多くの理由のために投資家を引き付けます。 まず第一に、投資信託は多様化し、専門的に管理された投資手段です。 彼らの構造は、個別に有価証券を選択し、あなた自身のポートフォリオのバランスを調整する必要がなくなります。 しかしそれはあなたの宿題をすることを渡すことができることを意味しない。 そこに投資信託の何千もあり、それぞれが異なる目的を目指しています。 彼らはあなたのために右だかどうかを判断するために長所と短所をカバーしながら、この記事では、我々は、投資信託を説明します。 我々はまた、あなたが投資信託投資の世界をご案内するために財務顧問と協力することができます。

投資信託とは何ですか？

投資信託は、一つ以上の資産クラスで構成される専門的に管理された投資ポートフォリオです。 株式、債券、コモディティ、不動産投資などのバスケットとしてそれらを考えてみてください。
投資信託の管理者は、一般的に、特定の投資目的に基づいて、その資産のミックスを決定します。 例えば、長期的な成長を目指して投資信託は、株式やハイイールド債に完全に投資することができます。

しかし、投資信託の株式を購入することは、個々の株式や債券の株式を購入することとは異なります。 あなたは投資信託の株式を購入すると、あなたのお金は、同じファンドに投資する他の人のそれとプールされています。 したがって、あなたのリターンは、ファンドのパフォーマンスとあなたが保有する株式の割合に基づいています。

投資信託は一日一回取引します。 彼らの株価は、その純資産価値（NAV）に基づいており、市場が毎日閉じるときに計算されます。 NAVは、ポートフォリオ資産の合計価値（マイナス任意の負債）を発行済株式数で割った値に等しくなります。しかし、あなたは常に一つだけの投資信託の株式を購入することはできません。

ほとんどの投資信託の会社は普通stretch1,000から$5,000に伸びる最低の投資を要求する。 しかし、市場にはいくつかの異なる種類の投資信託が含まれています。

投資信託の種類

市場は現在、独自の資産配分、目的と投資戦略を持つ7,000以上の投資信託それぞれを収容することに注意することが重要 だからどこから始めるのですか？私たちは、投資信託のいくつかの一般的な種類と、それらがどのように動作するかを説明します。

株式ファンドは、異なる企業の株式に投資します。 いくつかの株式ファンドは、特定の時価総額の企業への投資に焦点を当てています。 これは、会社の発行済株式の合計ドル価値です。 例えば、大型株は、時価総額が100億ドル以上の企業を定義しています。 一般的に、これらは十分に確立された企業です。 一方、小型株企業への投資は、より多くのリスクを伴う可能性があります。また、債券ファンドに投資することができます。

また、債券ファンドに投資することができます。 これらは、債券証券に焦点を当て、定期的に株主に利息を支払います。 これらの資金は、政府、地方自治体または社債などの債務商品の異なるタイプを保持することができます。 債券ファンドは、通常、投資信託の基礎となる債券に基づいて、毎月の利払いを配布します。 したがって、収入は異なる支払期間にわたって変化する可能性があります。

いくつかの投資信託は、株式、債券またはその他の有価証券のミックスに投資します。 これらは、バランスの取れた資金として知られています。 管理者は、通常、ファンドの投資戦略に基づいて固定資産配分を維持します。 これは、ファンドの目的に応じて、保守的から積極的な範囲とすることができます。私のための右の投資信託は何ですか？

任意のファンドに投資することを決定する前に、あなたのリスク許容度と財務目標を決定する必要があります。 あなたは、このような退職などの長期的な目標のために保存していると、あなたは多様なポートフォリオと低迷を胃する時間を持っている場合たとえば、

あなたは高いリスク許容度を持っているのであれば、あなたは積極的な株式ファンドに興味があるかもしれません。 これらは、一般的にバイ*アンド*ホールド戦略を監督する成長志向の株式に焦点を当てています。 より大きな全体的なリターンを目指しながらも、ハイイールド債券ファンドは、リスクのこの種を運ぶことができます。しかし、あなたは低リスク耐性を持っている場合はどうなりますか？

しかし、あなたは何をしますか？ たとえば、資本を維持するときに退職に近づいたり、退職に近づいたりすることがあり、収入が重要になる可能性があります。 このようなケースでは、高格付けの企業債や国債を保有する債券ファンドに投資する方が賢明かもしれません。 または、配当金を支払う株式や有利子債券への適切な配分とバランスの取れたファンドに興味があるかもしれません。 これらは、四半期ごとまたは年間ベースで配当を支払う傾向があります。しかし、あなたはまた、これらのいずれかに投資することは、あなたの個人的な税務状況だけでなく、あなたのユニークな財務目標に影響を与える可能性 財務顧問からの助けを求めることは非常に有益であることができる理由です。

あなたが投資したいことがあります投資信託の種類を把握したら、次のステップは、手数料に焦点を当てることです。

投資信託手数料はどのように機能しますか？h2>

大きな手数料は、投資信託のリターンに大きなヒットを取ることができます。 実際には、投資信託への投資の欠点の一つは、彼らが複雑な手数料構造を持つことができるということです。 しかし、心配しないでください。 私たちはそれを段階的に分解します。

まず、各投資信託は、ファンドの全体的な運用および管理費をカバーするために、年間経費率を請求します。 経費率は通常、0.5％から1.25％の範囲です。 そして、彼らは一般的にファンドが生成する収入の割合として計算されています。 このように、あなたのアカウントは、あなたの全体的な資産を削減し、その比例シェアに直面するだろう。 さらに、ある投資信託の経費率はマーケティング及び昇進の費用をカバーするために12b-1料金を含んでいる。 法律の下では、この特定の成分は1％を超えることはできません。

経費率をカバーするためにあなたの口座から出てくる金額は、あなたの声明に明示的に詳述されていません。 しかし、あなたはいくつかの手順に従えば、あなたが資金費のために間接的に支払っているものの良い垣間見ることができます。

経費率に12ヶ月の期間に投資された平均残高を掛けます。

経費率に12ヶ月の期間に投資された平均残高を掛けます あなたが株式を購入または償還する際に加えて、投資信託は、負荷手数料を請求することができます。

これらの手数料は、ファンドの経費率とは別のものです。 負荷手数料は、基本的にブローカーや投資信託取引に関与する他の人に支払わ手数料をカバーしています。 これらは、あなたの投資の4％から8％に及ぶことができます。

いくつかの投資信託は、あなたが株式を購入するとき、彼らはあなたの初期投資から控除フロントエンドの負荷を充電します。

他のファンドは、あなたがそれらを購入した後、定義された期間内にあなたの株式を売却するときにバックエンドの負荷を充電します。 また、繰延販売手数料として知られている、これらの手数料は、一般的に手数料が消えるまで、あなたの株式に保持している長く減少します。 あなたが購入後一年以内にあなたの株式を償還する場合たとえば、バックエンドの負荷は6％で開始することができます。 あなたは六年間、それらの投資信託の株式に保持した後、それは離れて行くことができます。

多くの場合、投資信託への投資に伴う手数料の程度は、ファンドの経営戦略に依存します。

アクティブ対パッシブ投資信託

積極的に管理された投資信託は、本質的に市場をビートにしようとします。 ファンドマネージャーは、実質的なリターンを作ることが期待される特定の有価証券と投資信託を構築するために、研究と分析理論の富を利用します。 これは、プロセス内のいくつかの取引を受ける可能性があります。 もちろん、これはすべてお金がかかります。 そのため、アクティブな資金は、複雑な管理活動のために大きな経費率と負荷を請求する傾向があります。しかし、受動的に管理された資金は、S&p500のような異なる有価証券のインデックスを追跡する傾向があります。 これは、最大の時価総額を持つ500の米国企業で構成されています。 言い換えれば、ファンドは、すでにインデックス内に存在する有価証券に投資することにより、S&P500の全体的なリターンを模倣するこ だから、それは市場をコピーするのではなく、それを打つしようとします。 あなたが見ることができるように、この戦略は、アクティブな管理に関与している慎重なピッキングの多くを取り除きます。 その結果、受動的に管理された資金は、一般的に彼らのアクティブな対応よりも低い手数料を請求します。

そして、市場を打つことは確かに単純にそれをミラーリングするよりも有利に聞こえるが、いくつかの研究は、積極的に管理された資金はめったに彼らの全体的な目標を達成しないことを示しています。 しかし、積極的に管理された資金は、必要と判断されたときに有価証券を売買する傾向があるため、リスクに対するより良いヘッジを行うことがであなたが見ることができるように、投資信託は、あなたが考慮しなければならない可動部品の多くが含まれています：資産配分、手数料、投資戦略、実績などあなたは投資信託に投資する準備ができているのであれば、それはあなたの宿題をすることが重要です。

あなたは投資信託に投資する準備が 一つの方法は、ファンドの目論見書や投資信託を分析し、信頼性の高いウェブサイトのようなソースからの情報にアクセスすることです。

最高の投資信託を見つける

モーニングスターのようないくつかの企業は、投資信託に関する広範な研究を行っています。 彼らは、ファンドの資産配分、投資戦略とマネージャーのbiosのような重要なデータをすることができます。 このような企業はまた、パフォーマンスを含むいくつかの要因を考慮し、パフォーマンスを含む複数の要因に応じて投資信託を評価します。

また、あなたはファンドの目論見書にレイアウトされたこの情報の多くを見つけることができます。 この文書では、そのような手数料、費用、資産配分と目標などの投資信託に関する重要な情報を概説します。

投資する潜在的な投資信託を研究している間、良い指標には次のものが含まれる場合があります:

• 長い時間のための投資信託を実行している経営陣
• 成功した長期的なパフォーマンスレコード（しかし、これは将来のパフォーマンスの保証指標ではp>
  

  お持ち帰り

  

  投資信託に投資することは利点があります。 まず第一に、あなたは投資ポートフォリオのための個々の有価証券を選択する必要性を排除します。 プロのファンドマネージャーは、本質的にあなたのためにそれを行うと、特定の成長目標と投資信託を作成します。 しかし、あなたはまだ市場での投資信託についての慎重な研究を行う必要があります。 あなたは、いくつかの資産クラスに投資する株式ファンドからバランスの取れたファンドに至るまで、から選択する多くを持っています。 手数料、資産配分、目的、ファンドマネージャー自身に注意を払う。

  投資信託の投資のヒント

  • 投資信託の複雑さのために、それは財務顧問の指導を求めるためにあなたをbehooveかもしれません。 あなたのニーズに合った右の財務顧問を見つけることは難しい必要はありません。 SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域の金融アドバイザーとあなたを一致させます。 あなたの財政の目的を達成するのを助けるローカル顧問と一致して準備ができていれば今始めなさい。
  • 投資信託手数料は、あなたがレーザー精度でコストを投資研究すべき理由である、あなたのリターンをオフに巨大な塊を取ることができます。 しかし、開始するには一つの良い場所は、インデックスファンドであってもよいです。 これらの受動的に管理された資金は、一般的に積極的に管理されたものよりも低い手数料を請求