Reddit-explainlikeimfive-ELI5：お金を”洗う”とは何ですか、なぜ犯罪者はそれを行う必要がありますか？
私は約6ヶ月前にマネーロンダリングELI5でこれを投稿しました：
私は銀行とマネーロンダリング防止に大きく関わっているので、これにはかな
まず第一に、違法な手段から得られたお金を取って、疑いを起こさずに銀行に預けることができれば、お金を洗濯することに成功しました。 これは、マネーロンダリングに対する防衛の最前線に銀行を置く場所にいくつかの規制があるためです。 銀行は、彼らが堆積しているお金が正当であることを確認するために、顧客に研究（デューデリジェンス）を行います。 銀行がそれが大丈夫だと言うと、それはきれいだと考えられています。
銀行は、マネーロンダリングが発生していることが発見された場合、銀行は政府と多くのトラブルに陥るため、入ってくるお金がきれいであることを確認することに大きな関心を持っています。 銀行がそれが起こっていることを知っていて何もしなかった場合、投獄および/または重度の罰金が最も可能性が高いでしょう。銀行が取得しているお金がきれいであることを確認するために、ID、SSN、住所、職業、給与などの顧客から多くの情報を収集します。
あなたが行くと、銀行で新しいアカウントを開く場合は、このすべての情報を提供する必要があることがわかります。
口座が開設されると、銀行はあなたのためのプロファイルを作成し、かなり洗練されたソフトウェアを使用してあなたを監視します。 あなたの「プロフィール」に合わないことをした場合、銀行は不審な活動報告書（SAR）、FBIや他の監視機関に送られるファイルを提出しなければなりません。
たとえば、Bob Smithは銀行口座を開き、彼はウェイターだと言います。 銀行はボブのためのプロファイルを構築し、ウェイターが一定の範囲を作ると仮定します。 銀行は、ボブが週に現金でanywhere500-0 1000からどこにでも入金するのを見る可能性が最も高いでしょう。 これは理にかなっており、彼がこの活動に従うならば、彼はレーダーの下を飛ぶでしょう。 しかし、ボブが突然cash20,000を現金で入金すると、これは赤い旗を上げ、SARが提出されます。 FBIは、明白な理由のために、このような一度の出来事を調査しない可能性が最も高いでしょう。 たぶんボブはマットレスの下にお金を持っていたか、誰かが彼にお金を借りていた。 しかし、ボブが毎週現金で2 20,000+を入金し続け、彼がウェイターであれば、調査が行われます。会社からの支払小切手は完全に合法的で奇妙ではないことに注意してください。
それはある時点で追跡することができるお金なので、どちらも別の銀行からの小切手ではありません。 ここで重要なのは、銀行システムへの現金の最初の入り口は密接に精査されなければならないということです。
above10kを超えて入金/撤回された現金は、Irsに行き、FBIによって要求することができ、通貨取引報告書（CTR）を必要とするしきい値もあります。
FBI10kを超えて入金/撤回された現金は、Irsに行き、FBIによって要求されることができます。ルールをレイアウトしたので、どうすればそれらを回避できますか？
私はこれを行う方法を説明します。次の例のために、ボブスミスが薬剤を販売し、現金の彼のお金をそのように得ることを仮定しよう。 彼はどのようにそれを洗濯しますか？ 本当の答えは、彼が洗濯する必要があるどのくらいのお金が重要であるということですが、ここでは以下のいくつかの例があります。
1）ボブは、実際にフロントである食料品店を開きます。 店は、それが十分に本物に見えるようにするために基本的な商品が揃っていますが、それは本当に完全に機能する店ではありません。 実際には店はおそらく特に家賃のような費用を考慮して、損失で動作します。 しかし、ボブは簡単に彼が彼の店から月に現金でcash30kを作っていると言うことができます。 銀行は本当にこれを確認する方法がなく、非常によく運営されている店のように見えます。 この方法では、ボブは現金で年間-cash360kを洗濯することができます。 彼はより多くの洗濯する必要がある場合、彼は単に別の店を開き、フロントとしてそれを使用することができます。
それは、ボブがあまりにも貪欲になり、あまりにも多くの預金を開始し、銀行が疑わしい場合、彼らはSARを提出し、今ボブはFBIに見えるようになります。 さらに、IRSは疑わしい取得し、そんなにお金を稼ぐ店の監査を実施し、何の領収書の記録がないことを確認し、店舗にはほとんど在庫がないことがで それは逮捕される方法です。あなたが見ることができるように、ボブが洗濯する必要があるお金が多いほど、彼の正面はより複雑でなければなりません。
それは彼が週に洗濯する必要があるだけで数百ドルであれば、彼は本当に多くを言う必要はありません。 どのパートタイムの現金支払の仕事でもそれを持って来、それは疑っていない。 それがmonth30k月のような何かなら、彼は給油所または酒屋のようなより大きい店を必要とする場合もある。 それ以上に、彼はそれを適切に隠すためにカジノが必要になります。 それは言った、現金集中的な企業は、銀行や法執行機関からはるかに近い精査を受けます。
2）銀行のは、顧客について通信しません。 ることを意味するのではないと言ってこんにちは見JPモルガンに、私はこのボブガ預$2k月るキャッシュ-フロー現在のバーダー。● それは理にかなっています。 しかし、あなたはそれらの正確な数字を持ってJPを待ちますか？ 何かが外れた！ それはそのように動作しません。 したがって、ボブは複数の銀行で複数の口座を開くことができ、まだすべての彼のプロフィールと”ラインで”であり、トラブルに入ることはできません。
これの欠点は、多くの銀行がある地域に住む必要があることです。 非常に多くの銀行があるので、NYCでこれに合法的な問題があります。 あなたはちょうどあなたが現金を取得し、year20k年になりますいくつかの軽度の礼儀正しい建設労働者だと言うことができますが、それらに同じ話を
捕まる方法は、複数の銀行がSARをファイルし、FBIが複数の銀行がこの同じ特定の男から疑わしい活動を見ていることを見始める場合です。
3）上記と同じで、偽のIdのみです。 運転免許証は有効なIDとしてカウントされるため、社会保障番号の死亡者数を持つ複数の偽のIdも同様の方法で機能する可能性があります。
4）慈善団体。 これは地球規模でより良く機能し、テロ活動の資金調達によく使用されます。 それは基本的にこのように動作します：Eastern100kは、東ヨーロッパのいくつかの金持ちによって地元の芸術慈善団体に入金されます。 慈善団体は、勝者がetc50k、第二位$30kなどを取得する地元のアートコンテストを開催しています。 これは紙の上で起こっていることです。 実際には、爆弾の建設、銀行の強盗、インフラの破壊などの資金調達を受けているのはテロリスト部隊です。 それは直接人々にお金を送るよりもお金を隠すだけの良い方法です。 それは疑いを提起します。 なぜスミス氏は理由もなくいくつかの豊かな男から$20kを得ていますか？ しかし、それが合法的な（紙の上の）芸術慈善団体からのものであれば、飢えた芸術家にコンテストのお金を配って、それは完全に合法的に見えます。 これはあまりにも教会や他の非営利団体を使用して発生する可能性があります。 とはいえ、銀行や法執行機関も非営利組織に大きく目を向けています。
5）現金ですべてのために支払います。 それは簡単ですが、あなたはそれをシンプルにしなければならないか、疑いを喚起します。 車の現金を買うことはあまりにも悪くないかもしれません。.. しかし、百万ドルの家を買うすべての現金は、IRSとFBIから注目を集めるでしょう。 つまり、文字通り現金から家（電子機器、素敵な家具、芸術、食べ物など）を差し引いたものをすべて購入すると、汚れたお金を洗うかなり効果的な方法です。 唯一の背中を描くことは、あなたがこの方法で洗濯することができるだけでそんなにあるということです。私が今入力できる限り、私はそれがばかげた量であることを認識していますが、それが助けになることを願っています。
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