Hur att öka din kredit värdering genom att bli en auktoriserad användare

fotograf: Andrew Harrer/Bloomberg

ett av de snabbaste sätten att öka din kredit värdering är att läggas till som en auktoriserad användare av någon med utmärkt kredit. När du läggs till som en auktoriserad användare till ett konto kommer du att ärva kredithistoriken för det kontot (bra eller dåligt). Om du har begränsad eller ingen kredit historia, din kredit värdering kan snabbt och dramatiskt förbättra med denna metod.

det här inlägget kommer att förklara:

• Hur att vara en ”auktoriserad användare” kan hjälpa till att öka din kreditpoäng
• riskerna med att läggas till som en auktoriserad användare
• stegen för att bli en auktoriserad användare

hur att vara en auktoriserad användare kan hjälpa din kreditpoäng

Du kan tacka en obskyr reglering för de potentiella fördelarna med att vara en auktoriserad användare. Regel B ” kräver att långivare, när de använder kredithistorik för att utvärdera kreditvärdighet, överväger historien om konton där sökanden är en auktoriserad användare, när den är tillgänglig, om en av kontoinnehavarna är den auktoriserade användarens make. Eftersom kredit poster inte ange om en auktoriserad användare är en make, långivare i allmänhet över uppfylla dessa krav och överväga alla konton som en sökande var en auktoriserad användare vid bedömningen kreditvärdighet.”

med andra ord, när du har lagts till som en auktoriserad användare till ett konto (och det spelar ingen roll vems konto) visas historiken för det kontot i din kreditrapport – och det kommer att behandlas som om det var din kredithistoria.

RELATERAD: Hur kreditkort Piggybacking fungerar

detta kan vara bra om du läggs till ett konto med en utmärkt historia. Till exempel, om en mamma lägger till sin dotter till ett kreditkort som har varit öppet och i gott skick i 20 år, kommer dottern att få förmånen för de 20 års kredithistoria.

det finns bara några saker att komma ihåg:

• inte alla kreditkortsföretag rapporterar auktoriserade användare till kreditbyrån. De stora kreditkortsutfärdarna (American Express, Bank of America, Chase, Citibank, Capital One och Discover) rapporterar. Men många mindre banker och kreditföreningar gör det inte. Se till att du kolla med din bank eller kreditförening för att se om de rapporterar till presidiet. Du kan hitta en lista över banker som rapporterar auktoriserade användare till kreditbyrån här.
• vissa kreditkortsföretag har åldersbegränsningar för auktoriserade användare, medan andra inte har några åldersbegränsningar alls. Se till att du ber ditt kreditkortsföretag att se vem som är berättigad. Du kan hitta ålderskrav för de stora kreditkortsutfärdarna här.

På Clark Howards hemsida (en personlig finansexpert) finns en 19-årig med 820 kreditpoäng. Sättet att få en så bra poäng så snabbt är inte ett mysterium: hans föräldrar lade honom som en auktoriserad användare till ett kort med en 17-årig historia av betalningar i tid. Den långa historien om ansvarsfull användning överfördes omedelbart till 19-åringen, vilket hjälpte honom att uppnå en utmärkt kreditpoäng.

riskerna med att vara en auktoriserad användare

det finns ett antal risker som både kontoinnehavaren och den auktoriserade användaren bör överväga.

för kontoägaren är den största risken att den behöriga användaren kan börja spendera på kreditkortet – och kontoägaren är ansvarig för skulden. Om du gör en son, dotter eller vän till en auktoriserad användare och får en räkning för en stor helg i Vegas, kommer du att vara ansvarig för att betala skulden, inte den auktoriserade användaren. Var försiktig innan du lämnar plast till någon annan.

utgifterna som görs av auktoriserade användare kan också påverka din kreditpoäng. Till exempel, om en auktoriserad användare gör ett stort köp, kan den extra skulden påverka din poäng negativt – särskilt om det ökar ditt totala utnyttjande.

vissa kreditkortsutgivare tar ut en årlig avgift för auktoriserade användare. Detta är mycket vanligare med belöningar kreditkort som erbjuder extra fördelar och förmåner.

den behöriga användaren tar en annan risk. Att ha någon annans kredithistoria på din kreditrapport är bra – så länge kontot förblir i gott skick. Om den primära kontoägaren börjar missa betalningar eller beter sig dåligt kommer den behöriga användarens kredithistoria att skadas. Innan du godkänner att bli en auktoriserad användare, se till att du känner till och litar på personen som lägger till dig på sitt konto.

stegen för att bli en auktoriserad användare

att lägga till en auktoriserad användare är enkelt. För de flesta stora kreditkortsutgivare kan du göra det snabbt och enkelt online. Men om du stöter på några svårigheter hjälper kreditkortsföretag mer än gärna via telefon. Kortinnehavare som lägger till auktoriserade användare är mycket mer benägna att vara aktiva, bra kunder – så kreditkortsutgivare är glada att tvinga.

vanligtvis måste du ange namn, adress, födelsedatum och (för vissa emittenter) den behöriga användarens personnummer.

relaterade: Få det bästa av Forbes till din inkorg med de senaste insikterna från experter över hela världen.