Come Aumentare il Vostro Punteggio di Credito Diventando Un Utente Autorizzato

Fotografo: Andrea Harrer/Bloomberg

Uno dei modi più veloci per aumentare il tuo punteggio di credito è quello di essere aggiunto come un utente autorizzato da qualcuno con credito eccellente. Quando si viene aggiunti come utente autorizzato a un account, si erediterà la storia di credito di tale account (buono o cattivo). Se avete limitato o nessuna storia di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe rapidamente e notevolmente migliorare con questo metodo.

Questo post spiega:

• Come di essere un “utente autorizzato” può aiutare a aumentare il tuo punteggio di credito
• Il rischio di essere aggiunto come un utente autorizzato
• La procedura per diventare un utente autorizzato

Come Essere Un Utente Autorizzato Può Aiutare il Vostro Punteggio di Credito

È possibile grazie a un oscuro regolamento per i potenziali vantaggi di essere un utente autorizzato. Regolamento B ” richiede che, quando si utilizza la storia di credito per valutare l’affidabilità creditizia, istituti di credito considerano la storia dei conti su cui il richiedente è un utente autorizzato, quando disponibile, se uno dei titolari del conto è il coniuge dell’utente autorizzato. Poiché i record di credito non indicano se un utente autorizzato è un coniuge, istituti di credito generalmente oltre rispettare questi requisiti e prendere in considerazione tutti i conti su cui un richiedente era un utente autorizzato al momento di valutare l’affidabilità creditizia.”

In altre parole, una volta aggiunto come utente autorizzato a un account (e non importa di chi sia l’account), la cronologia di tale account appare sul tuo rapporto di credito – e sarà trattata come se fosse la tua storia di credito.

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Questa può essere una buona cosa se si viene aggiunti a un account con una storia eccellente. Per esempio, se una madre aggiunge la figlia a una carta di credito che è stato aperto e in regola per 20 anni, la figlia riceverà il beneficio di quei 20 anni di storia di credito.

Ci sono solo alcune cose da ricordare:

• Non tutte le società di carte di credito riportano gli utenti autorizzati all’ufficio di credito. I principali emittenti di carte di credito (American Express, Bank of America, Chase, Citibank, Capital One e Discover) riportano. Tuttavia, molte banche più piccole e cooperative di credito non lo fanno. Assicurati di controllare con la vostra banca o unione di credito per vedere se riferiscono al bureau. Puoi trovare un elenco di banche che segnalano utenti autorizzati all’ufficio di credito qui.
• Alcune società di carte di credito hanno limiti di età per gli utenti autorizzati, mentre altri non hanno limiti di età a tutti. Assicurati di chiedere la vostra società di carta di credito per vedere chi è idoneo. È possibile trovare i requisiti di età delle principali emittenti di carte di credito qui.

Sul sito web di Clark Howard (un esperto di finanza personale), un 19enne con un punteggio di credito 820 è descritto. Il modo per ottenere un punteggio così buono così rapidamente non è un mistero: i suoi genitori lo hanno aggiunto come utente autorizzato a una carta con una storia di 17 anni di pagamenti puntuali. Quella lunga storia di uso responsabile è stata immediatamente passata al 19enne, aiutandolo a raggiungere un eccellente punteggio di credito.

I rischi di essere un utente autorizzato

Ci sono una serie di rischi che sia il titolare del conto e l’utente autorizzato dovrebbe prendere in considerazione.

Per il proprietario dell’account, il rischio maggiore è che l’utente autorizzato possa iniziare a spendere sulla carta di credito – e il proprietario dell’account è responsabile del debito. Se fai un figlio, una figlia o un amico un utente autorizzato e ricevi un conto per un grande weekend a Las Vegas, sarai responsabile del pagamento del debito, non dell’utente autorizzato. Fai attenzione prima di consegnare la plastica a qualcun altro.

La spesa fatta dagli utenti autorizzati potrebbe anche influenzare il tuo punteggio di credito. Ad esempio, se un utente autorizzato fa un grande acquisto, quel debito aggiuntivo potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio, in particolare se aumenta l’utilizzo totale.

Alcuni emittenti di carte di credito addebitano una tariffa annuale per gli utenti autorizzati. Questo è molto più comune con premi carte di credito che offrono benefici extra e vantaggi.

L’utente autorizzato sta assumendo un rischio diverso. Avere la storia di credito di qualcun altro sul vostro rapporto di credito è una buona cosa – fintanto che l’account rimane in regola. Tuttavia, se il proprietario dell’account principale inizia a perdere i pagamenti o si comporta male, la cronologia dei crediti dell’utente autorizzato verrà danneggiata. Prima di accettare di diventare un utente autorizzato, assicurati di conoscere e fidarti della persona che ti aggiunge al proprio account.

I passaggi per diventare un utente autorizzato

Aggiungere un utente autorizzato è facile. Per la maggior parte delle principali emittenti di carte di credito, è possibile farlo rapidamente e facilmente online. Ma se si esegue in difficoltà, società di carte di credito sono più che felici di aiutare tramite il telefono. I titolari di carta che aggiungono gli utenti autorizzati sono molto più probabilità di essere attivi, buoni clienti-così emittenti di carte di credito sono felici di obbligare.

In genere, è necessario fornire il nome, l’indirizzo, la data di nascita e (per alcuni emittenti) il numero di previdenza sociale dell’utente autorizzato.

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