3 måder at vide, at du har brug for supplerende sundhedsforsikring

så du har en sundhedsforsikring—enten gennem din arbejdsgiver eller en individuel forsikringsplan, du har købt. Du tror, du er klar, ikke? Tænk igen.

mange mennesker har følt sig beskyttet ved kun at gøre det ene trin, du har gennemført—indskrevet i en sygesikringsplan. Men har du kigget nøje på din sygesikringsplan? Ved du, hvor meget du forventes at betale for dine medicinske udgifter? Hvad med hullerne i din dækning? Har du brug for en form for gap sygesikring eller supplerende sygesikring?

out-of-Pocket huller i din sygesikring

Hvis du har kigget nøje på din individuelle forsikringsplan forklaring af ydelser eller din arbejdsgiver-sponsoreret sygesikring EOB, kan du hurtigt se, at der er en masse medicinske udgifter, som du skal betale ud af lommen:

• Deductibles
• Coinsurance
• Copays

faktisk har din dækning sandsynligvis en tabel, der påpeger et “Out-of-pocket maksimum” beløb. Se nærmere på det tal. Det er, hvor meget du skal betale, hvis du har nogle alvorlige medicinske udgifter til dig eller din familie. Det er nok et ret højt tal.

næsten alle større medicinske planer har høje fradragsberettigede, der nu er $1.000 eller mere. De fleste større medicinske planer kræver også mere end $6.500 i out-of-pocket udgifter. Det tager ikke engang hensyn til de medicinske og andre udgifter, der ikke er dækket af din store medicinske sygesikring, der ville ramme dig i en skade eller en betydelig sygdomssituation.

disse huller i dækningen er grunden til, at du har brug for supplerende sundhedsforsikring.

Du har sikkert hørt historier om mennesker, der følte, at de var godt forsikrede-indtil de virkelig havde brug for forsikringen på grund af en skade eller sygdom, der satte en reel belastning på deres økonomi og deres ro i sindet. Du har måske venner, naboer eller endda familiemedlemmer, der har været i denne situation, og det kan være smertefuldt og dyrt.

medicinsk gæld, konkurser og Sundhedsforsikringshuller

det er blevet rapporteret bredt, at ubetalte lægeudgifter er på eller nær toppen af de 10 bedste grunde til personlig konkurs.en nylig undersøgelse viste, at medicinske udgifter tegner sig for mere end 62% af personlige konkurser i USA, og det er ikke kun de uforsikrede, der har medicinsk gæld.

mange mennesker forventer, at denne tilstand bliver endnu mere alvorlig, da selvrisikoen og omkostningerne uden for lommen fortsætter med at stige ret hurtigt. Hvis du ikke har fulgt de seneste nyheder, stiger både præmier og out-of-pocket omkostninger for større sygesikring både til og fra de overkommelige Care Act udvekslinger.

Hvad er Gap Health Insurance?

Gap—sundhedsdækning udfyldes, hvor din standard sundhedsforsikring ikke betaler-for at dække selvrisikoen og andre udgifter uden for lommen samt ikke-medicinske udgifter, som du måtte have, når du har en skade eller sygdom. Det betaler normalt ydelser for sygdom og ulykker ud over enhver anden dækning, du har.

med de fleste større sygesikring, selvrisikoen og coinsurance kan være ganske høj, hvilket betyder, at der kan være tusindvis af dollars, som du skal betale ud af din egen lomme før forsikringsydelser begynder. Gap dækning er en type kortsigtet sygesikring, der kan hjælpe med at udfylde disse huller.

3 Grunde til at købe supplerende sundhedsforsikring

hvordan ved du, om din sundhedsforsikring efterlader dig alvorlige huller, der kan give dig økonomiske problemer? Her er tre måder at vide:

din fradragsberettigede er større end din opsparingskonto.

næsten alle større medicinske planer har høje årlige fradragsberettigede, der nu er $1.000 eller mere og omfatter over $6.500 i out-of-pocket udgiftsgrænser.

Sammenlign fradragsberettiget og Out-of-pocket maksimum for din sygesikringsplan mod saldoen på din opsparingskonto. Vil din opsparing dække din out-of-pocket maksimum?

Hvis du er som de fleste mennesker, dækker dine besparelser ikke denne udgift. Faktisk viste en nylig undersøgelse, at mere end 40% af amerikanerne ikke har nok penge i besparelser til at dække en uventet $1.000 medicinsk begivenhed.

så hvad gør du, hvis du ikke har råd til at betale dine medicinske udgifter?

• brug et kreditkort og betal tocifret rente på disse midler og håber at du kan betale det i de næste par år?
• bede om et lån fra familiemedlemmer og møde dem ved hver familiebegivenhed, vel vidende at du skylder en eller flere af dem penge?
• tag et andet pant på dit hjem eller et titellån på din bil eller andre aktiver og betal de ofte høje renter, som de medfører?

supplerende sygesikring, undertiden kaldet gap sygesikring kan gøre en stor forskel for dig og din familie.

du har børn, der har brug for ekstra børnepasningsudgifter, hvis du er syg eller såret.

du jonglerer allerede meget med et job, børn at opdrage, et hjem at vedligeholde og finde tid til at sove og slappe af lejlighedsvis en alvorlig sygdom eller skade ville lægge meget mere økonomisk belastning på dig end bare de faktiske medicinske udgifter ville. Nogle gange glemmer folk det, når de køber sundhedsforsikring.

Hvis du har små børn, ved du, hvor dyrt børnepasning er i disse dage. Her er nogle nationale gennemsnit:

• de gennemsnitlige omkostninger ved centerbaseret dagpleje varierer fra $5,760 til $20,880 om året afhængigt af hvilken tilstand du bor i, ifølge børnepasning opmærksom på Amerika.
• Dagplejeomkostninger for børn i førskolealderen er typisk lavere. Afhængigt af din bopælsstat betaler du alt fra $4.439 til $12.796 om året ($370 til $1.066 om måneden) for dagpleje til en 4-årig.
• der er mere end 12 millioner børn yngre end 5 år i en eller anden form for børnepasning i USA.

når du er alvorligt syg eller såret, har du muligvis brug for endnu flere børnepasningstjenester, da du ikke kan gøre alle de ting, du normalt gør, mens du er ved at komme dig.

i disse dage har de fleste heller ikke en stor støttekreds for denne slags situation. Andre familiemedlemmer og venner har også job, som de skal opretholde, så der er færre mennesker i vores samfund, som du kan læne dig til for støtte.

du har ikke besparelser til at dække at være ude af arbejde for sygdom/skade.

det er temmelig velkendt, at de fleste amerikanere lever på kanten og bruger alt eller det meste af det, de laver hver uge eller hver måned. Mange af os har ikke taget sig tid til at foretage økonomisk planlægning eller virkelig analysere, hvor meget vi har brug for at spare, og af hvilke grunde eller begivenheder.

det er let at sige efter det faktum, “jeg skulle have reddet…”, men vi er nødt til at se kendsgerningerne i øjnene:

• amerikanere i alderen 34 år eller yngre har besparelser på mindre end $1.500.
• dette beløb går ikke meget langt for dig og din familie, hvis du skulle have en skade eller sygdom, især en, der udsætter dig for arbejde i et stykke tid.
• 21% af amerikanerne har ikke engang en opsparingskonto, ifølge en undersøgelse fra Google Consumer Survey for personal finance hjemmeside GOBankingRates.com. denne undersøgelse undersøgte mere end 5.000 voksne.

i den undersøgelse, vi nævnte ovenfor (63% af amerikanerne har ikke nok penge i besparelser til at dække en uventet $1.000 medicinsk begivenhed), sagde de adspurgte, at de ville gøre følgende, hvis de skulle stå over for et $1.000 skadestue besøg eller en $500 bil reparation:

• 26% sagde, at de ville reducere andre udgifter (selvom det forventes, at de fleste mennesker ville have svært ved at bestemme, hvor de skulle reducere udgifterne).
• 16% sagde, at de ville låne fra familie eller venner (som nævnt ovenfor har denne strategi sine egne “omkostninger” med hensyn til din selvtillid og lethed at besøge disse mennesker i fremtiden).
• 12% sagde, at de ville bruge kreditkort (også et vanskeligt valg, der kan resultere i endnu større udgifter, når du først har beregnet den rente, du vil betale, med renter, der stiger endnu højere gennem sanktioner, hvis du har svært ved at foretage de ekstra betalinger).

hvorfor medicinsk Gap forsikring er vigtig for dig

Du kan være ansvarlig for tusindvis af dollars på forhånd, før din almindelige sygesikringsdækning sparker ind. Med en supplerende sygesikringsplan får du ekstra beskyttelse, der hjælper med at betale for dækkede ulykker og uventede kritiske sygdomme. Denne dækning kan også hjælpe dig med at betale for de andre ikke-medicinske udgifter, der går sammen med en skade eller alvorlig sygdom.supplerende sygesikring kan hjælpe dig med at dække din forsikring fradragsberettigede, medicinske regninger, pant — uanset hvad du har brug for midlerne til.

supplerende forsikring har en anden vigtig fordel for dem, der køber den: denne forsikring giver dig mulighed for at fokusere på det vigtigste aspekt af bedring, som bliver bedre.