ACH-betalinger Versus kreditkort
afsendelse af betalinger online gør det hurtigere og lettere at betale regninger, handle online og købe nødvendige varer. Men når størstedelen af dine betalinger sendes elektronisk, vil du være sikker på, at dine bankoplysninger er sikre, og at du ikke bruger for meget på yderligere Bankgebyrer.
betaling med kreditkort er en almindelig måde at sende penge til en anden elektronisk. Det meste af tiden er det en bekvem betalingsmetode. Men med den automatiserede Clearing House (ACH) transaktionsmetode har du muligheder.
for at give dig en bedre forståelse af din betalingsmulighed for online betalinger, vil denne artikel gå over:
- fordele og ulemper ved at tage ACH-betalinger
- fordele og ulemper ved at tage betaling med kreditkort
- forskelle i politiske tvister mellem de to betalingsmetoder
- og sikkerhedsforskelle mellem de to transaktionstyper
fordele og ulemper ved betalingsbehandling med ACH-betalinger
en ACH-transaktion er, når en elektronisk betaling sendes via ACH-netværket og deponeres eller trækkes tilbage fra en bankkonto. Der er to typer ACH-overførsler: ACH debit og ACH credit. ACH debet er meget mere almindeligt, med typiske eksempler er en direkte indbetaling og bill pay.
fordele ved betalingsbehandling med ACH-betalinger
en ACH-betaling er typisk mere sikker end at sende penge på andre måder. Dette skyldes, at ACH-netværket, som denne transaktion passerer, er fuldstændigt automatiseret, og for at transaktionen skal behandles, skal alle bankoplysninger verificeres og godkendes fuldstændigt, og de skal overholde driftsreglerne.
ACH-behandling med en tredjeparts betalingsbehandling (TPPP) er næsten gratis (kun $0.29 USD). Dette er langt mere overkommeligt sammenlignet med gennemsnitsprisen for en bankoverførsel (omkring $30 USD for indenlandske ledninger) og gennemsnitsprisen ved hjælp af et kreditkort (1.65% til 2.71%). Med samme dag ACH-transaktioner kan omdrejningstiden være 1-2 arbejdsdage.ACH – betalingsbehandling kan også integreres i en betalingsprocessor, betalingsportal eller digital tegnebog. En betalingsportal kan tillade sikre betalingstransaktioner såvel som sikkerheden for en betroet tredjepartsbetalingsbehandler.
ACH-fakturering er relativt let at konfigurere. ACH billing giver mulighed for automatisk overførsel af midler til at betale en regning, indbetale på en opsparingskonto eller indbetale på en pensionskonto.
ulemper ved betalingsbehandling med ACH-betalinger
ACH-betalingsbehandling er generelt kun tilladt for visse typer betalinger. Når du opretter en ACH-overførsel, skal de involverede finansielle institutioner kende bankoplysningerne (dvs., kontonummer, rutenummer, transitnummer, pengeinstituttets navn og bankkontoindehaverens navn) for begge parter for at transaktionen kan behandles.
derfor er en ACH-transaktion normalt oprettet til langsigtede betalingsplaner og ikke en engangstransaktion. For at bruge ACH-debitering til engangsbetalinger skal du bruge en betalingsportal.
derudover er betaling med ACH debet ikke umiddelbart. Det tager tid for ACH-netværket at behandle denne betaling, og derefter holdes midlerne normalt, indtil alle kontooplysninger er verificeret. Når du sender en transaktion med et kreditkort, bankoverførsel eller sender penge direkte til et betalingskort, er midlerne straks tilgængelige for modtageren.
det kan være svært at behandle en ACH-transaktion foretaget med internationale midler. ACH-netværket er et Kun USA-netværk. For at bruge dette netværk skal midlerne først konverteres til USD.
fordele og ulemper ved betalingsbehandling med kreditkort
betaling med kreditkort betaling er en almindelig måde, hvorpå onlinehandlere kan acceptere penge. Kreditkortbehandling er dog ikke altid overkommelig eller sikker. Her er vores fordele og ulemper ved at acceptere kreditkortbetalinger.
fordele ved betalingsbehandling med kreditkort
stort set er den største pro ved behandling af en kreditkorttransaktion, at Kreditkort stort set accepteres af de fleste forretninger, selv små virksomheder. Det betyder, at uanset hvem du handler med, eller hvor i verden du vil shoppe, vil du sandsynligvis kunne bruge et kreditkort.
kortkortbetalinger er gode til internationale betalinger. Kreditkort opkræver et mindre gebyr for at behandle internationale transaktioner, men de sparer dig for indsatsen og ulejligheden ved at forsøge at få penge konverteret til den rigtige valuta.
en kreditkortbetaling giver også en person mulighed for at betale for en vare, når midlerne ikke er tilgængelige på deres checkkonto. Den interesse, som kreditkort opkræver, er som et gebyr for at tillade, at transaktionen finder sted. Derefter skylder du kreditkortselskabet for de midler, der blev avanceret, og rentegebyret for disse midler.
Du kan bruge et kreditkort til både en engangsbetaling og til tilbagevendende gebyrer.
ulemper ved betalingsbehandling med kreditkort
kreditkortbehandling vil tage alt fra 24 timer til tre dage for at dukke op på en erhvervskonto. Denne tidsramme svarer til en ACH-betaling, men langsommere end at acceptere et betalingskort, for eksempel.
kreditkort udgør normalt en højere risiko på grund af ting som kreditkortsvindel. Kreditkortsvindel er en ekstremt almindelig type svig, især sammenlignet med andre typer økonomisk svig, såsom ACH-svig eller bankoverførselsbedrageri. Da flere handlende accepterer kreditkort som gyldige betalingsmetoder, er der flere muligheder for ondsindede aktører til at manipulere et svagt netværk og få adgang til private kreditkortoplysninger.
også at eje et kreditkort udgør generelt en højere risiko, fordi ejeren af kortet potentielt kan skylde kreditor og være kriminel. Derudover vil kreditkortbetalinger normalt koste modtageren mere, da der er en højere risiko ved accept af kreditkortbetalinger i modsætning til andre betalingsmetoder.generelt ender kreditkort med at koste både brugeren og modtageren flere penge, da kreditkortselskabet opkræver en procentdel af hvert salg til hver interessent, der er involveret i transaktionen.
forskelle i Tvistpolitikker mellem ACH-betalinger og kreditkort
Tvistpolitikker for ACH-betalinger
Tvistpolitikker for ACH-betalinger fungerer på to typer ACH-afkast; ACH tvister og ACH tilbageførsler.
hvad er mest vildledende om terminologien i en” tvist “eller” tilbageførsel ” er, at der er en tredjeparts voldgiftsmand, der bestemmer resultatet af afkastet. Dette er dog ikke tilfældet.
ACH-betalingsprocessen fungerer på en automatiseret betalingsproces (deraf udtrykket det automatiserede clearinghus). Derfor, hvis transaktionen forsøger at gå igennem, men det mislykkes, så betalingen vil blive opkrævet tilbage.
dette betyder ikke, at en mægler overhovedet var involveret. I stedet modtager den bank, der modtog ACH-posten (kaldet det modtagende Depotfinansieringsinstitut eller RDFI) disse midler, og den vil derefter afgøre, om der er et problem med ACH-indgangsanmodningen.
for at bestemme et ACH-afkast modtager den oprindelige Depotfinansielle Institution (ODFI) en returkode. Almindelige returkoder er:
- ACH returkode R01 – utilstrækkelige midler
- ACH returkode R02 – konto lukket
- ACH returkode R03 – ingen konto/kan ikke finde konto
en ACH-betaling returneres normalt simpelthen baseret på enten fejlagtige oplysninger, et uretmæssigt gebyr eller som en del af et standardafkast.
Tvistpolitikker for Kreditkort
Tvistpolitikker for kreditkort kan afspejle en betaling, der blev bogført på en kreditkortkonto, og betalingen blev ikke godkendt af kontoindehaveren (eller anden mistænkelig aktivitet), en returnering, der skulle udstedes, men aldrig bogført, eller fjernelse af en afventende betaling.
dit kreditkortselskab vil typisk vurdere ting som:
- købmandens navn
- datoen
- købets placering
- uanset om brugeren har en eller anden form for køb, er det ikke handlet med købmanden før
de vil også bede dig overveje alle disse muligheder, når tvisten er i gang. Ofte kan brugerne glemme en anden autoriseret bruger på kontoen. I tilfælde af flere autoriserede brugere skal brugeren henvende sig til den anden bruger personligt og løse den sekundære autoriserede bruger med kreditkortet.
andre gange glemmer brugerne at starte en gratis prøveperiode, og de debiteres for tjenesten eller produktet, når den gratis prøveperiode er afsluttet.
en tvistproces med kreditkort vil normalt tage flere uger, før en undersøgelse finder sted. Så kortholdere opfordres til at betale, så renter ikke tilfalder. Hvis beløbet er bestemt til at være svigagtigt, udsteder kreditkortet den relevante betaling tilbage til udstederen.
derudover opfordres kreditkortindehavere til at dokumentere deres interaktion med forhandleren (og kreditkortselskabet), herunder detaljer som datoer, tidspunkter, genstand for samtaler, referencenumre og e-mail-korrespondance. Dette vil hjælpe kortindehaveren med at holde klare optegnelser over interaktionen og hjælpe kreditkortselskabet med undersøgelsen.
Sikkerhedsforskelle mellem ACH-betaling og kreditkorttransaktioner
den største sikkerhedsforskel mellem en ACH-betaling og en kreditkorttransaktion er betalingsgarantien.
mens en ACH-transaktion garanteres at gå igennem, når processen er afsluttet, vil det tage dage, før transaktionen er godkendt. En ACH-transaktion er kun en anmodning.
et kreditkort er på den anden side godkendt af kreditkortnetværket (såsom Visa og Mastercard), som verificerer kreditkortgrænsen. Når dette er godkendt (hvilket er næsten øjeblikkeligt), frigives midlerne som en “garanterede midler” – transaktion.
på bagsiden giver betaling med ACH-betaling mindre sikkerhedsrisiko, da det er meget sværere at erhverve ACH-bankoplysningerne sammenlignet med kreditkortnumre.
ACH-svig kan forekomme, men satserne for ACH-svig er ekstremt lave. Dette skyldes stort set, at ACH-netværket gennemgår en langvarig godkendelsesproces. Hvis anmodningen er foretaget fejlagtigt, eller bankoplysningerne ikke er korrekte, afvises anmodningen med en returkode.kreditkortsvindel er en af de mest udbredte typer økonomisk svig, og det påvirker både kreditkortindehaveren, kreditor og de andre involverede parter. De fleste kreditkortselskaber vil blive beskyttet af en “kreditkort køb beskyttelse aftale” aftale.
denne beskyttelse tilbydes for både købere og handlende og betales typisk af årlige gebyrer og høje renter. På grund af denne aftale kan kreditkortselskaber arbejde hårdt for at beskytte et kreditkort mod at blive kompromitteret, for at løse de kompromitterede midler og for at genudstede et nyt kreditkort.
ACH-betalinger vs. kreditkort
både ACH-betalinger og kreditkort letter overførslen af midler elektronisk, og de kommer begge med deres fordele og ulemper. At afgøre, om du skal betale eller acceptere betaling med ACH-betaling eller et kreditkort, vil være baseret på den type funktioner, du er interesseret i.
Når du vælger en betalingsmetode, skal du overveje omkostningerne ved transaktionen, og hvis den sparer for at foretage flere transaktioner, hastigheden, sikkerheden og tilgængeligheden af betalingsmetoden. Hvis du bruger en betalingsportal, skal du undersøge, om og ACH-betaling kan accepteres. Overvej også forsikring, når du accepterer kreditkortbetalinger.