bambus: Bank of America holder midler som gidsler efter kunde's død, familie siger
Robert Petersen vidste, at han snart skulle dø.
han planlagde at gå ind på hospice care den 14. maj.
han planlagde også, at hans bror, Frederick Petersen, skulle styre sine anliggender: før hans død med en fuldmagt og efter hans død som hans eksekutor. Hans svigerinde Joan Petersen ville hjælpe.
Robert Petersen havde ingen reelle aktiver bortset fra sit hjem, sagde Joan Petersen. Han tog et omvendt pant på hjemmet med Champion Mortgage i 2007, så han kunne få adgang til sit hjem egenkapital til leveomkostninger.”han anmodede om, at min mand som sin fuldmagt trækker $20.000 fra denne kreditlinje med Champion Mortgage for at hjælpe med at dække hans begravelsesudgifter,” sagde Joan Petersen.dokumenter viser, at Champion modtog anmodningen den 12. maj, og midlerne skulle deponeres på Robert Petersens Bank of America-konto.
men den næste dag-en dag før han skulle flytte ind på hospice-døde Robert Petersen.
siden da er de overlevende Petersens blevet oversvømmet med bureaukrati og kæmpet med Champion og Bank of America om pengene.
du ser, pengene kom til Bank of America-kontoen, men på trods af at have modtaget alt det ønskede papirarbejde flere gange, nægtede banken at frigive pengene. Det har været låst i flere måneder nu, hvilket får Frederick og Joan Petersen til at lægge mere end $10.000 til at dække Roberts endelige udgifter og andre regninger og spilde mange timer tabt i bureaukrati.
i starten virkede forsinkelsen ikke som en big deal. De midler, der blev sendt til Bank of America-kontoen den 18.maj, sagde parret, og de gik til deres lokale bank of America-filial den 22. maj.Joan Petersen sagde, at deres rep forklarede, hvad papirarbejde var nødvendigt for at lukke Roberts to konti.”hun rådede, at før vi kunne etablere regnskaberne for boet, havde vi brug for et O-1-certifikat fra staten Jersey, men banken ville frigive 50 procent af midlerne uden det,” sagde Joan Petersen.
for at modtage 50 procent skal de fremlægge et skatte-ID for boet, et originalt dødsattest, testamentarisk brev fra surrogatretten og et instruktionsbrev, der rådgiver Bank of America om, at de gerne vil have adgang til 50 procent af midlerne.
Frederick Petersen, der administrerer sin afdøde brors ejendom, siger Bank of America nægter at frigive $20.000, der blev overført fra et omvendt pant til sin afdøde brors bankkonto. Pengene skal betale for begravelse og endelige udgifter i henhold til afdødes ønsker.
parret begyndte at indsamle dokumenterne, og de vendte tilbage til banken den 5.juni.
på dette møde gennemgik rep dokumenterne, notariserede nogle og videresendte det hele til bankens ejendomsadministrationsafdeling, sagde Joan Petersen.mens de ventede på nyheder, underrettede Frederick Petersen Champion om Roberts død og sendte banken det understøttende papirarbejde.efter to uger, den 19. juni, uden ord fra Bank of America, ringede Frederick Petersen til bankens ejendomsadministrationsafdeling. Det blev bekræftet, at banken havde alt det nødvendige papirarbejde.
men den 22. juni modtog Petersen et brev fra banken, der anmodede om yderligere skatteformularer og en “notariseret instruktionsbrev og anmodning om lukning af konto” – formular.
de ønskede formularer var ikke nødvendige, indså parret, så de ringede til ejendomsafdelingen for afklaring. Rep var enig i, at skatteformularerne ikke var nødvendige, men sagde, at banken stadig ville have brug for formularen “notariseret instruktionsbrev og anmodning om lukning af konto”.
så den næste dag fik Petersens formularen notariseret, og de returnerede den i en portobetalt konvolut leveret af banken.
tingene var stille i et par uger, så den 8.juli ringede Petersens til banken igen, og igen bekræftede banken, at den havde det, den havde brug for.
frem og tilbage igen
den 13.Juli modtog parret en anden anmodning. Bank of America bad om et brev fra Celink, der bekræfter, at uspecificerede deponerede midler ville forblive på kontoen, plus det ønskede et certifikat for etablering på underskriveren af brevet. Certifikatet skulle attestere, at den person, der skrev brevet på Celinks vegne, havde myndighed til at gøre det.Petersens havde ingen anelse om, hvad Celink var. De eneste midler, der var gået ind på kontoen, var fra Champion, Social sikring og pension, men de to sidstnævnte blev stoppet med Roberts død.
de kaldte Bank of America.
” de ville ikke give os detaljerne om indbetalingen, så opkaldet sluttede på en sur note,” sagde Joan Petersen.
parret undersøgte og indså den næste dag, at Celink var Champion ‘ s loan servicer, og det pågældende depositum var $20.000 for Roberts endelige udgifter.
så parret ringede til Champion / Celink for at anmode om brevet Bank of America sagde, at det var nødvendigt.
” undersøgt og rådede os om, at Champion ikke ville vende midlerne, men de havde aldrig en sådan anmodning før og ville ikke overholde,” sagde Joan Petersen.
så de ringede til Bank of America, og rep foreslog, at de vendte tilbage til filialen med al dokumentation.
de gjorde det den 16. Juli.
Bank of America rep gennemgik alle dokumenterne, kaldte ejendomsafdelingen og forfalskede dokumenterne igen. Hun ringede derefter til Champion, sagde Joan Petersen.”rådede, at nogen fra Bank of America allerede ringede til dem, og de mailede deres betalingsbehandlingsafdeling for yderligere instruktioner,” sagde hun. “Hun foreslog også, at vi sendte anmodningen skriftligt til Champion sammen med Bank of America’ s anmodning.”
de forfalskede et brev den næste dag.
en online nekrolog for Robert Petersen.
den 20.Juli talte parret med Champion igen.
rep fortalte Petersens, at Champion ikke ville tage midlerne tilbage, og hvis de havde planlagt at gøre det, ville det have været gjort med det samme.”hun påpegede, at midlerne allerede var på kontoen over to måneder, og at de aldrig har modtaget anmodninger som denne før, og at de ikke var i stand til at overholde,” sagde Joan Petersen.
så de ringede igen til Bank of America og spurgte, hvad der kunne gøres uden yderligere dokumentation fra Champion.”vi blev informeret om, at der ikke var nogen alternativer, og at kun dette brev fra Champion ville frigive midlerne,” sagde Joan Petersen.
de forlod også to beskeder med rep på den lokale afdeling, men ingen returnerede deres opkald.
Stumped, parret indgav en klage til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), og de nåede ud til bambus.”at ansætte en advokat er ikke en mulighed, da vi har forsøgt at holde trit med Roberts regninger, da de vedrører huset og mesterens krav,” sagde Joan Petersen. “Vi taler om $20.000, ikke millioner af dollars, og Bank of America holder midlerne som gidsler og giver os ingen regres.”
opskæring af bureaukratiet
vi gennemgik Al Petersens dokumentation og en tidslinje for deres kontakt med de to finansielle institutioner.
vi kontaktede Bank of America og bad om en gennemgang, og en rep sagde, at den ville gennemgå sagen.
parret modtog også et opkald fra en bank of America-repræsentant, der henviste klagen til CFPB og sagde, at han også undersøgte den.
og den 30. juli fik Petersens resultater.”vi har lige fået en UPS-pakke fra Bank of America med to checks på i alt 50 procent af midlerne,” sagde Joan Petersen.
kontrollerne blev skrevet til “Robert C. Petersens ejendom”, som de skulle være. Der var ikke noget forklaringsbrev.
Vi nåede ud igen til Bank of America for at se, hvad der forårsagede dette bureaukrati til at ske i første omgang.
rep undskyldte forsinkelsen.”baseret på vores gennemgang ser det ud til, at dette nu følger den rutinemæssige arv-og ejendomsskatteproces,” sagde en talskvinde. “Vi vil fortsætte med at arbejde med ejendomsrepræsentanten om sagen.”
det er dejligt,men virkelig? Enhver, der nogensinde har forvaltet en ejendom, ved, at papirarbejdet kan være overvældende. Selv hvis du gør det rigtigt, anmoder institutioner ofte om de samme dokumenter flere gange og anmoder endda om unødvendige dokumenter. (Ja, Vi har været der . Dobbelt.)
måske har reps, der håndterer ejendomsproblemer, brug for omskoling. De skal starte med logistik, men de skal også omfatte træning i, hvordan man finder lidt følsomhed for dem, der bare prøver at tage sig af deres afdøde kære ønsker.”hvis det ikke var for Bamboo, tror vi ikke, vi ville have modtaget nogen løsning på vores problem,” sagde Joan Petersen.
er du blevet Bambuseret? Nå Karin Price Mueller på [email protected] følg hende på kvidre @KPMueller. Find bambus på Facebook. Mueller er også grundlæggeren af NJMoneyHelp.com.