Hvordan fungerer Pengemarkedskonti?

banker tilbyder en række muligheder for vores daglige bankbehov og for at hjælpe os med at spare. Mens en mulighed—checkkontoen—giver os mulighed for at foretage indskud, flere kontantudtag, foretage køb, skrive checks og foretage overførsler, giver opsparingskontoen os et risikofrit sted at placere vores kontanter, mens saldoen indsamler renter. Men er der et godt medium? Der er en type konto, der tilbyder det bedste fra begge verdener: pengemarkedskontoen. Men hvad er netop denne type konto, og hvordan fungerer det?

en kort historie med Pengemarkedskonti

banker oprettede pengemarkedskonti (MMAs) for at tilbyde mere konkurrencedygtige renter end dem, der tilbydes af traditionelle opsparingskonti. Men det kommer ikke uden omkostninger. Afvejningen for højere satser er ofte et højere minimumsindbetalingskrav. Med mange MMA ‘ er skal kontoen opretholde en minimal daglig saldo for at modtage den højeste tilgængelige rente. Mange MMA ‘ er har differentieret opsparingsniveauer, der tilbyder højere renter for højere opsparingsniveauer.

MMA ‘er blev populære i 1980’ erne, da renten steg til de to cifre, hvilket gav indskydere mulighed for at generere høje, risikofrie afkast. Investering af indskud til MMA ‘er holdes ofte i køretøjer såsom indskudsbeviser (cd’ er), statspapirer og kommercielt papir, der tilbyder højere udbytter, end der generelt findes på opsparingskonti.

kontrol eller besparelser?

der er en tendens til at være en vis forvirring om, hvad en pengemarkedskonto faktisk er. En MMA er hverken en kontrol eller en opsparingskonto. Men det har visse egenskaber, der ligner begge. Pengemarkedskonti tilbyder normalt højere udbytter end opsparingskonti. De er i stand til at tilbyde en mere attraktiv rente ved at fastsætte højere minimumsbalancekrav og gennem begrænsninger af antallet af udbetalinger, der kan foretages over en given periode.

ligheder med kontrolkonti

MMAs er indlånskonti forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De tilbydes af banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner som dem, der opererer online. En MMA har flere fordele, der giver fordele, der ligner en checkkonto.

for det første tilbyder nogle pengemarkedskonti betalingskort. Dette giver kontohavere mulighed for at foretage kontantoptagelser eller køb hos detailhandlere ved hjælp af kortet. Hvis institutionen tilbyder netbank privilegier, kunder kan også foretage overførsler og betale regninger på samme måde som de ville med en checkkonto.

Besparelseselement

mens det har nogle elementer på en kontrolkonto, er hovedpunktet for en MMA besparelsesdelen. Dette betyder, at kontosaldoen tjener renter. I modsætning til en traditionel opsparingskonto nyder kontohavere generelt en højere sats. Mange MMA ‘ er tilbyder renter baseret på en differentieret balance—lavere saldi får en lavere sats, mens højere saldi belønnes med mere interesse.

institutioner kan retfærdiggøre den højere rente ved at sætte et minimumsbalancekrav. Hvis kontohaverens saldo går under dette beløb, kan banken muligvis sænke den høje rente. Banker kan også opkræve gebyrer for ikke at opfylde minimumsbalancen.

ligesom andre opsparingsinstrumenter kommer pengemarkedskonti med tilbagetrækningsgrænser. Kontohavere er begrænset til seks udbetalinger om måneden af Federal Reserve forordning D. Hvis der sker mere end seks udbetalinger i løbet af en måned, kan banken opkræve et gebyr eller ændre kontostatus til en ikke-rentebærende kontrolkonto.