Hvornår betragtes et køretøj som samlet?

hvornår og om et køretøj, der er involveret i en kollision, anses for at være “samlet” til førsteparts forsikringsformål, er et spørgsmål om stor angst og forvirring for de fleste forbrugere. Vi hører skrækhistorier om ældre, fungerende biler bliver “samlet” simpelthen fordi rammen er bøjet eller andre tilsyneladende mindre og skjulte skader opstår. Selv forsikring fagfolk kan få vendt rundt navigere labyrinten af regler og bestemmelser vedrørende den handling af” alt ” et køretøj under en politik. Men det behøver ikke være så kompliceret. Denne artikel vil forhåbentlig hjælpe med at tage gætteriet ud af, hvornår en bil kan ” Total.”

typisk betragtes biler som” samlet”, når omkostningerne til reparation af køretøjet er højere end køretøjets faktiske kontantværdi (ACV). Praktisk set er det imidlertid ikke altid praktisk at reparere et køretøj, selvom reparationsomkostningerne er mindre end dets ACV. Et køretøj til en værdi af $4.000, der kræver $3.000 i reparationer, kan betragtes som “samlet” af et forsikringsselskab, selvom reparationsomkostningerne er mindre end dens værdi før ulykken. Forsikringsselskaber vil typisk betragte et sådant køretøj som et totalt tab, selvom reparationerne kun er 75% af ACV.

mens proceduren varierer lidt fra stat til stat, vil forsikringsselskabet typisk tage ejerskab af det samlede køretøj (kendt som “bjærgning”) og kan få en “bjærgningstitel” for køretøjet. Efter at det har betalt, er det forsikret køretøjets ACV forud for tabet og videresender ejerskabsattesten, nummerpladerne og et påkrævet gebyr til Department of Motor Vehicle (DMV), udsteder DMV derefter et Bjærgningscertifikat for køretøjet. I nogle tilfælde repareres køretøjet, genregistreres hos DMV og klassificeres derefter som et “genoplivet bjærgning” eller “bjærget” køretøj. Selvfølgelig, hvis den forsikrede ønsker at beholde det “samlede” køretøj, vil forsikringsselskabet trække værdien af bjærgningen fra kravbetalingen.

kriterierne for at beslutte, hvornår en bil er et totalt tab, og hvornår den kan repareres, varierer fra forsikringsselskab til forsikringsselskab og kan endda dikteres og kontrolleres af statslov eller regulering. Yderligere komplicerer problemet er, at forsikringsselskaber ikke alle bruger de samme kilder til at bestemme værdien af et køretøj. Den tærskel, som dit forsikringsselskab bruger til at træffe denne beslutning, kan opdages ved at ringe til din forsikringsagent. Forsikring fagfolk, på den anden side, skal være bekendt med disse regler, kriterier og tærskler i alle 50 stater.

ved bestemmelse af, om et køretøj er samlet, beregner forsikringsselskaber det samlede tabsforhold (omkostninger til reparationer/faktisk kontantværdi) og sammenligner derefter dette forhold med grænser, der er indstillet enten internt i virksomheden og / eller reguleret og fastlagt ved statslovgivning. Det kaldes også undertiden blot skadeforholdet. Nogle stater dikterer, hvor højt dette skadeforhold skal være for at kunne erklære et køretøj et “totalt tab” og være berettiget til en bjærgningstitel eller certifikat. Dette kaldes Totaltabstærsklen (TLT). For at i alt et køretøj skal det samlede tabsprocent overstige den fastlagte procentdel. Hvis TLT ikke dikteres af staten, vil et forsikringsselskab normalt standardisere noget kendt som Total Loss Formula (TLF), som er:

reparationsomkostninger + bjærgningsværdi > faktisk kontantværdi

hvis summen af de to første mængder er større end ACV, kan bilen erklæres et samlet tab. Som et eksempel har en beskadiget 2002 Toyota Echo med 185.000 miles i god stand en ACV på cirka $2.800. De samlede reparationsomkostninger anslås til $2.000 for et skadeforhold på 72%. Denne bil vil blive betragtet som et samlet tab i Arkansas, hvor TLT er 70%, men ikke i Florida, hvor TLT er 80%. I Illinois ville TLF blive brugt, og hvis bjærgningen var værd $700, ville bilen ikke blive samlet ($2.000 + $700 < $2.800). Selvfølgelig, stater, der bruger TLF, er afhængige af og udsætter sig for dom og udtalelser fra licenserede bedømmere. Individuelle statslige love giver følgende med hensyn til TLT:

States frequently dictate this TLT as part of legislating salvage titles. As an example, in Wisconsin, § 342.065(1)(c) reads as follows:

(c) hvis en ejers interesse i et køretøj, der er betegnet i denne tilstand, ikke overføres ved betaling af et forsikringskrav, der, inklusive eventuelle fradragsberettigede beløb, overstiger 70% af køretøjets dagsværdi, skal ethvert forsikringsselskab af køretøjet inden for 30 dage efter betaling af forsikringskravet skriftligt underrette afdelingen om kravet om betaling, og at det ikke er nødvendigt at foretage en køretøjet opfylder den lovbestemte definition af et bjærgningskøretøj, på den måde og form, der er foreskrevet af afdelingen.

mange stater har undtagelser fra disse regler for ældre køretøjer, der har tendens til at komplicere problemet. Typisk politiksprog vedrørende samlede tab er som følger:

vi betaler omkostningerne til fysisk reparation af bilen eller nogen af dens dele op til den faktiske kontantværdi af bilen eller nogen af dens dele på tidspunktet for kollisionen. Det mest, Vi betaler, er enten den faktiske kontantværdi af bilen eller omkostningerne til fysisk reparation af bilen, alt efter hvad der er mindre. Vi vil, efter vores valg, reparere eller udskifte nogen af dens dele, eller erklære bilen et totalt tab. Hvis reparation af en beskadiget del vil forringe bilens driftssikkerhed, udskifter vi delen.

at forstå proceduren bag at erklære et køretøj et totalt tab er ikke altid en forudsætning for vellykket subrogation. Men der er lejligheder, hvor tredjeparts tortfeasor og dets ansvarsbærer eller advokat vil stille spørgsmålstegn ved mængden af skader, du ønsker at subrogere. I sådanne tilfælde bliver en praktisk viden om dette forsikringsområde uundværlig.

hvis du har spørgsmål vedrørende denne artikel eller subrogation generelt, bedes du kontakte Gary .