lån med lav dokumentation
lån med lav dokumentation eller ingen dokumentation giver låntagere mulighed for at ansøge om et realkreditlån uden behov for at levere omfattende økonomisk dokumentation. Normalt, at få et realkreditlån indebærer en masse papirarbejde. Du skal dokumentere din indkomst ved at give lønstubber, V2-formularer, selvangivelser, udsagn fra forskellige konti og meget mere. Når din långiver eller realkreditmægler hounds dig til dokumentation, er det et godt tegn—de forsøger at få det bedste pant, du kan kvalificere dig til.
nogle mennesker kan dog ikke fremstille de krævede dokumenter. For dem er et lån med lav dokumentation eller ingen dokumentation tiltalende, og disse lån er stadig tilgængelige for nogle.
årsager til lave Dokumentationslån
Der er flere grunde til, at du muligvis ikke kan—eller villig til—give oplysninger til en långiver. Eksempel:
- selvstændige foretrækker at vise lavere indkomst til skatteformål, men dette giver bagslag, når de ansøger om lån
- unge arbejdstagere har en historie med lave lønninger eller ingen historie overhovedet
- nye virksomhedsejere kan ikke vise en fortid med ensartet indtjening (flere års værdi er generelt påkrævet)
- pensionister med investeringsindkomst
- Privatlivsbehov dikterer, at du holder dit indkomstniveau for dig selv
- at finde og organisere dokumentation er for svært
- din indkomst eller aktiver er ikke dokumenteret på nogen måde acceptabel for långiveren
kvalificering uden dokumentation
de “gode gamle dage” med let lånekvalifikation er forbi. Før finanskrisen, der toppede i 2008, kunne du blot fortælle din pant mægler, hvor meget du tjener, og lidt—hvis nogen-bevis var påkrævet. De angivne indtægter—også kendt som “løgner” – lån-er ikke længere frit tilgængelige.Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kræver nu långivere til at sikre, at du har mulighed for at tilbagebetale lån godkendt, hvis pant er en “kvalificerende” lån. Men nogle långivere er villige til at arbejde i den ikke-kvalificerede pant plads.
Bemærk, at disse långivere ikke ønsker at gå tilbage til 2006 – de er ikke interesserede i at udstede subprime-lån ved hjælp af unøjagtige tal. De er dog interesserede i at arbejde med mennesker, der har evnen til at tilbagebetale (mens de mangler evnen til at dokumentere deres indkomst og aktiver i traditionelle formater).
kvalificering til no-Doc-lån
for at kvalificere dig til disse lån skal du være en attraktiv låntager, og nedenstående egenskaber hjælper dig.
långivere er kun villige til at nøjes med mindre information, hvis du har gode kreditresultater (over 720 er et godt sted at starte). Når det er sagt, hvis alt andet er i god form, kan et par dings på dine kreditrapporter ikke ødelægge aftalen.
indkomst hjælper dig altid med at blive godkendt til et lån. Men ikke-kvalificerede långivere kan være mere lempelige om at vurdere din indkomst. Hvis du kan gøre din sag (selvom du ikke kan producere en V2), kan du blive godkendt.
Aktiver eller at have masser af backup penge hjælper også din sag. Store bank-og investeringskonti kan tjene som “reserver”, du kan dyppe ind for at fortsætte med at foretage betalinger. Långivere kan være mere lempelige om indkomst, hvis du er stærk på Aktiver.långivere kan lide at minimere deres risici og se, at du har hud i spillet. Hvis du laver en større udbetaling, har du bedre chancer med långivere med lav dokumentation. For konventionelle realkreditlån er 20% tilstrækkelig, men 40% eller mere kan være påkrævet med ikke-kvalificerede långivere. Du kan altid bruge denne egenkapital til at bruge en dag senere.
omkostningerne
Der er ikke sådan noget som en gratis frokost. Da du ikke beviser din evne til at tilbagebetale ved hjælp af standarddokumenter, tager långivere større risiko. Disse långivere tager også en mere regulatorisk risiko ved at arbejde i grå (men stadig juridiske) områder. Som følge heraf er prisen højere.
Forvent en rente, der er mindst en procent højere for et lavt dokumentationslån. Andre behandlingsgebyrer kan også blive oppustet. Hvis du bare leder efter en lettere måde at ansøge om et lån på, er dette måske ikke den bedste mulighed—grave de gamle selvangivelser og lønningstubs op. Men hvis du falder ind under kategorierne ovenfor, kan det være din eneste mulighed og stadig værd at prisen.