Lær hvordan studielånets rentefradrag fungerer

Hvis du overvejer at tage et studielån (eller allerede har et, som du betaler tilbage), er chancerne for, at en anstændig del af hver månedlig betaling, du foretager, ender med at gå mod renter.renter beregnes som en procentdel af det beløb, du har lånt, når en långiver giver dig penge, og det er dybest set som et almindeligt gebyr, du skal betale tilbage for privilegiet at komme til at bruge en låneudbyders penge.

rentebetalinger kan være ret frustrerende. Trods alt, nogle gange studielånsrenter får det til at virke som om dit studielån vil tage to levetider at betale tilbage.

men der er nogle måder, du kan bringe renterne ned på din tilbagebetalingsplan — og en af de nemmeste måder at reducere omkostningerne ved din gæld er ved at bruge studielånets rentefradrag.

denne vejledning forklarer alt hvad du behøver at vide om studielånets rentefradrag, ændrede justerede indkomstberettigelseskriterier, hvor meget denne særlige skattefordel er værd, og hvordan du kan kræve det.

er studielånsrenten fradragsberettiget?

det korte svar er: ja, det er fradragsberettiget takket være noget, der hedder studielånets rentefradrag.studielånets rentefradrag lader låntagere trække hele eller en del af den rente, de betaler på deres føderale studielån og private studielån, når de indgiver og indsender deres årlige føderale selvangivelse til Internal Revenue Service (IRS).

Du kan kræve studielånets rentefradrag, selvom du bruger standardfradraget. Men som du måske har gættet, er der et par vigtige regler omkring, hvem der er berettiget, hvilke typer lån der kvalificerer sig, og hvor meget du har lov til at kræve.

hvordan virker studielånets rentefradrag?

studielånets rentefradrag er en udelukkelse over linjen fra indkomst, som du kan bruge, når du indgiver dine årlige skatter hos Internal Revenue Service (IRS).

en udelukkelse over linjen fra indkomst kaldes også undertiden en” justering af indkomst”, og den reducerer den justerede bruttoindkomst (AGI) på din føderale selvangivelse. Som et resultat reducerer det også din skattepligtige indkomst for året.

alt hvad du skal gøre for at kræve rentefradrag for studielån er at tilføje det samlede beløb for kvalificerede studielånsrenter på IRS-formular 1040.

Du behøver ikke at specificere lånets rentebetalinger for at kræve fradraget — men vi kommer til specifikke kvalifikationskrav og hvordan man hævder fradraget om et øjeblik.

du skal være i stand til at modtage dette skattefradrag for enhver rente, du har betalt på kvalificerede college-lån i løbet af skatteåret, op til i alt $2.500.

Hvis du har betalt mindre end $2.500 i studielånsrenter, er fradragsbeløbet baseret på det samlede beløb, du har betalt. For eksempel, hvis du kun betalte $1.500 i renter for et givet skatteår, er dit fradrag $1.500.

det betyder, at din skattepligtige indkomst reduceres med $1.500.

støtteberettigede lån

mens studielånets rentefradrag er et almindeligt skattefradrag, der gælder for mange låntagere, er det vigtigt at huske, at ikke alle lån er berettigede.

støtteberettigede college lån omfatter alle føderale studielån og de fleste private studielån.

eksempler på college-lån, der er berettiget til rentefradrag for studielån, inkluderer:

• subsidieret føderalt Stafford-lån
• Federal Perkins-Lån
• Federal Grad PLUS-lån
• Federal Parent PLUS-lån
• føderalt konsolideringslån
• statlige uddannelseslån
• private studielån

renter betalt på Federal Student Loan gæld foretaget gennem Federal Direct Loan Program og Federal family education loan (FFEL) program er berettiget.

et andet punkt at huske på er, at studielånets rentefradrag er tilgængeligt for både studerende låntagere og forældre låntagere. Dette omfatter føderale forælder PLUS lån låntagere og private forældre lån låntagere.

på den anden side er lån fra en person, der er relateret til dig eller lån fra en pensionsplan, ikke berettiget til studielånets rentefradrag.

lånet skal være et studielån lånt til dig, din ægtefælle eller din afhængige.

kvalificerede uddannelsesudgifter

for at kvalificere dig til rentefradrag for studielån skal det lån, du har optaget, også have været brugt udelukkende til at betale for kvalificerede videregående uddannelsesudgifter.

eksempler på en kvalificeret videregående uddannelsesudgift vil typisk omfatte ting som:

• College studieafgifter
• bolig-og måltidsplaner (dvs.værelse og kost)
• lærebøger
• forsyninger og udstyr
• transport til og fra skole

lån til blandet brug såsom kreditkortgæld er generelt ikke berettiget til dette skattefradrag. Den eneste undtagelse fra denne regel er, når det lån, du har taget ud, kun bruges til at betale kvalificerede uddannelsesudgifter (og absolut intet andet).

mængden af kvalificerede uddannelsesudgifter skal reduceres med det beløb af kvalificerede udgifter, der bruges til at retfærdiggøre andre uddannelsesskattefordele.IRS regler forbyder dobbeltdypning. Dobbeltdypning opstår, når der anvendes en skattefordel for at reducere din skattepligt ved hjælp af to eller flere skattefradrag og kreditter. I forbindelse med studielån ville dobbeltdypning være, når du bruger den samme udgift til at retfærdiggøre to forskellige uddannelsesskattefordele. For eksempel kan de samme kvalificerede udgifter ikke bruges til studielånets rentefradrag, den amerikanske Opportunity-skattekredit og en skattefri distribution fra en 529-plan. IRS tillader ikke dette, så når du er i tvivl, skal du bruge hver udgift til kun at retfærdiggøre en skattefordel.

Støtteberettigelseskriterier

studielånets rentefradrag er et ret inkluderende IRS-fradrag.

men ikke hver enkelt låntager kvalificerer sig, så det er vigtigt at dobbelttjekke, at du kvalificerer dig til dette studielån skattefradrag, før det anvendes.

Du bliver nødt til at opfylde visse kvalifikationskrav for at kræve studielånets rentefradrag.

disse kriterier inkluderer:

• du skal være lovligt på krogen for at betale renterne på et kvalificeret studielån. Låntagere og cosigners er juridisk forpligtet til at betale tilbage studerende gæld. En forælder, der frivilligt betaler et studielån på deres barns lån, kan ikke fratrække renterne, hvis de ikke er juridisk forpligtet til at betale renterne.
• Du må ikke være krav på andres selvangivelse. Den studerende låntager kan muligvis kræve fradrag baseret på de beløb, som forældrene har betalt, men kun hvis den studerende ikke kan påberåbes som afhængig af forældrenes selvangivelse (eller af andres selvangivelse). Hvis forældrene kunne kræve den studerende som afhængig, men vælger ikke at gøre det, er den studerende stadig ikke berettiget til at kræve studielånets rentefradrag.
• din skat arkivering status er single, gift arkivering i fællesskab, leder af husstanden eller kvalificerende enke(er). Skatteydere, der indgiver deres føderale selvangivelser som gift arkivering separat, er ikke berettigede.

den studerende låntager skal også opfylde visse kvalifikationskrav for at kræve skattefradrag. Disse krav inkluderer:

• den studerende skal have været tilmeldt mindst halv tid. Hvis den studerende er tilmeldt på mindre end en halv tid, som det er almindeligt i efteruddannelsesprogrammer, er studielånene ikke berettigede til studielånets rentefradrag.

den studerende skal være indskrevet i et program, der fører til en grad eller certifikat på en kvalificeret højere uddannelsesinstitution. Støtteberettigede uddannelsesinstitutioner er begrænset til akkrediterede postsecondary institutioner, der er berettiget til afsnit IV federal student aid.

Indkomstfasninger

der er en indkomstgrænse for rentefradrag for studielån. Så du kan være uberettiget afhængigt af hvor meget du tjener.

indkomstfasningen er baseret på skatteyderens arkiveringsstatus og ændret justeret bruttoindkomst (MAGI). Størrelsen af studielånets rentefradrag reduceres forholdsmæssigt inden for indkomstfasningen og elimineres helt, når indkomsten overstiger den øvre ende af indkomstfasningen.

hvor meget er fradraget værd?

du finder ud af den gode nyhed, at du er berettiget. Fedt! Men hvor meget vil det faktisk spare dig? Det er vigtigt at bemærke, at dette er et fradrag over linjen, ikke en skattefradrag. Så det hjælper dig kun med at reducere din skattepligtige indkomst.

Antag for eksempel, at du har $60.000 i skattepligtig indkomst sidste år og betalt $2.500 i studielånsrenter. Da din indkomst er under indkomstfasningen, reduceres studielånets rentefradrag ikke. Din skattepligtige indkomst ville blive $57.500. Dette reducerer derefter din skattepligt.

for at forstå, hvor meget det i sidste ende vil spare dig på din skatteregning, skal du multiplicere det beløb, du er berettiget til at fratrække med din skatteklasse.

Hvis du er single, og din ændrede justerede bruttoindkomst er $60.000, er du i skattekonsollen på 22%. Hvis du betalte $1.000 i studielånsrenter, hvilket handler om det gennemsnitlige fradrag, sparer studielånets rentefradrag dig omkring $220. Den maksimale nogen kan spare er $550.

hvordan hævder du et rentefradrag for studielån?

heldigvis er det relativt let at kræve et rentefradrag for studielån, da du ikke behøver at specificere dine skatter for at kvalificere dig.

Hvis du har betalt mere end $600 i studielånsrenter til en enkelt långiver, skal du automatisk sendes en kopi af IRS Form 1098-E fra din studielånsudbyder.

denne formular angiver, hvor meget du har betalt i renter på et givet kvalificeret uddannelseslån.

men hvis du ikke får sendt en 1098-E formular fra din långiver, ikke panik. Typisk er alt, hvad du skal gøre, at ringe til dem og bede om bekræftelse af det samlede beløb, du har betalt i studielånsrenter for det skatteår.

Du kan muligvis også få adgang til disse oplysninger ved at logge ind på din konto på långiverens hjemmeside.

selvom din långiver skal være i stand til at give dig det korrekte beløb, der er betalt, beder IRS låntagere i instruktionerne for deres 1098-E om ikke at kontakte deres långivere for forklaringer på kravene og hvordan man foretager et tilladt fradrag for betalte renter.

i stedet er disse oplysninger alle tilgængelige på IRS hjemmeside. Men heldigvis for dig er det faktisk super simpelt at hævde.

når du har fået det korrekte beløb, alt hvad du skal gøre er at indtaste dette nummer på linje 20 på skema 1 af IRS formular 1040 før du sender.

oversigt

College er dyrt som det er. Tilføjelse af lånerenter oven på dine andre uddannelsesomkostninger kan gøre en enorm forskel i, hvor meget du skal betale, og hvor lang tid det tager for dig at blive fri for gæld.

ved at drage fordel af studielånets rentefradrag kan du reducere disse omkostninger og lægge lidt penge tilbage i lommen hvert år.