laveste Risikoobligationer: hvilke typer obligationer er de sikreste?

investorer, for hvem hovedbeskyttelse er den vigtigste overvejelse, har en overflod af muligheder at overveje fra obligationer og obligationsforeninger. Mens lav risiko også svarer til lavt afkast, er mange investorer—såsom pensionister og dem, der har brug for at få adgang til deres opsparing til et specifikt behov inden for 1-2 år—mere end villige til at opgive noget udbytte for at kunne sove om natten. Med det i tankerne er her de førende muligheder i lavrisikosegmentet på markedet for fast indkomst.

opsparingsobligationer

Dette er den sikreste investering, da de er støttet af regeringen og garanteret ikke at miste hovedstolen. De tilbyder ikke ekstraordinære udbytter, men det er ikke meningen; hvis du vil holde dine penge sikre, er opsparingsobligationer den bedste løsning. De er nemme at købe gennem TreasuryDirect, og skattefri på både statslige og lokale niveauer. De kan også være skattefri på føderalt niveau, hvis de bruges til at betale for uddannelse. Den ene ulempe er, at de ikke er så flydende som nogle andre typer investeringer. Du kan ikke indløse dem inden for det første år af deres liv, og hvis du skal indløse dem inden for de første fem år, betaler du en tre måneders rentebøde.

Treasury Bills

Treasury bills (T-bills) er kortfristede obligationer, der modnes inden for et år eller mindre fra deres udstedelsestidspunkt. Regninger sælges med løbetider på en-, tre-, seks-eller 12 måneder, og da løbetiderne er så korte, tilbyder de typisk lavere udbytter end dem, der er tilgængelige på statsobligationer eller obligationer. Deres korte løbetider betyder også, at de ikke har nogen risiko. Investorer behøver ikke at bekymre sig om, at den amerikanske regering misligholder det næste år, og intervallet er så kort, at ændringer i gældende renter ikke kommer i spil. Regninger er også let købes og sælges via TreasuryDirect.

Bankinstrumenter

Bankinstrumenter, som indskudsbeviser og banksparekonti, er blandt de sikreste muligheder, du finder på markedet for fast indkomst, men med to advarsler. Sørg for, at den institution, hvor du har dine penge, er FDIC-forsikret, og sørg for, at din samlede konto er under FDIC-forsikringen maksimalt $250.000. Ingen af disse investeringer vil gøre dig rig, men de vil give dig ro i sindet, der kommer med at vide, at dine penge vil være der, når du har brug for det.

US Treasury Notes and Bonds

På trods af de amerikanske regeringers finanspolitiske problemer er længerevarende Treasury securities stadig helt sikre, hvis de holdes indtil udløb. Før modenhed kan deres priser dog svinge betydeligt. Som resultat, investorer, der prioriterer sikkerhed, skal være sikre på, at de ikke behøver at indbetale deres beholdninger inden deres forfaldsdatoer. Husk også, at en gensidig fond eller børshandlet fond, der investerer i statskasser, ikke modnes, og derfor medfører risikoen for hovedstolstab.

stabile værdifonde

stabile værdifonde, en investeringsmulighed i pensionsplanprogrammer—såsom 401(K)s og visse andre skatteudskudte køretøjer-tilbyder garanteret afkast af hovedstol med højere afkast end typisk tilgængeligt i pengemarkedsfonde. Stabile værdifonde er forsikringsprodukter, da en bank eller et forsikringsselskab garanterer afkast af hovedstol og renter. Fondene investerer i fastforrentede værdipapirer af høj kvalitet med løbetider i gennemsnit omkring tre år, hvilket er, hvordan de kan generere deres højere udbytte.

fordelene ved stabile værdifonde er hovedbevarelse, likviditet, stabilitet og stabil vækst i hovedstol og returnerede renter og afkast svarende til mellemfristede obligationsfonde, men med likviditet og sikkerhed for pengemarkedsfonde. Husk dog, at denne mulighed er begrænset til skatteudskudte konti.

pengemarkedsfonde

stigende satser er alternativer med højere udbytte til bankkonti. Selvom de ikke er statsforsikrede, reguleres de af værdipapirer og Udvekslingskommission (SEC). Pengemarkedsfonde investerer i kortfristede værdipapirer, såsom statsobligationer eller kortfristet kommercielt papir, der er likvide nok til, at ledere kan imødekomme behovet for aktionærindfrielser med ringe vanskeligheder. Pengemarkedsfonde søger at opretholde en aktiekurs på $1, men muligheden eksisterer, at de ikke kunne nå dette mål—en begivenhed kendt som “breaking the buck.”Dette er en meget sjælden begivenhed, så pengemarkedsfonde ses som en af de sikreste investeringer. Samtidig er de imidlertid typisk blandt de lavest ydende muligheder.

kortfristede obligationsfonde

kortfristede obligationsfonde investerer typisk i obligationer, der modnes om 1-3 år. Den begrænsede tid indtil udløb betyder, at renterisiko—risikoen for, at stigende renter vil medføre, at værdien af fondens hovedværdi falder—er lav sammenlignet med mellem – og langsigtede obligationsfonde. Stadig, selv de mest konservative kortfristede obligationer fonde vil stadig have en lille grad af aktiekursudsving.

high-Rated obligationer

mange gældsinstrumenter har kreditvurderinger, som gør det muligt for investorer at bestemme styrken af udstederens økonomiske situation. Obligationer med de højeste kreditvurderinger er yderst usandsynligt at standard, så det er sjældent et problem for dem og de midler, der investerer i dem. Men som med statsobligationer er selv højt ratede obligationer i fare for kortfristet hovedstolstab, hvis renten stiger. Dette er ikke et problem, hvis du planlægger at holde en individuel obligation indtil udløb, men hvis du sælger en obligation inden udløbsdatoen—eller hvis du ejer en gensidig fond eller ETF, der fokuserer på højere ratede obligationer-tager du stadig risikoen for hovedstolstab, uanset hvor højt ratede investeringerne er.

naturligvis behøver investorer ikke kun vælge en af disse kategorier. Diversificering blandt to eller flere markedssegmenter foretrækkes, da du undgår at lægge alle dine æg i en kurv. Den vigtigste ting at huske på er, at du under ingen omstændigheder bør forsøge at tjene ekstra udbytte ved at sætte penge i investeringer, der har større risiko, end der passer til dine mål.