realkreditlån, der ikke kræver nogen udbetaling eller en lille

VA loan

Hvis du er en militærtjenestemedlem, veteran eller overlevende ægtefælle, du kan være berettiget til et VA-lån støttet af US Department of Veterans Affairs uden penge ned. Der er ingen realkreditforsikring med denne type lån, men som et USDA-lån skal du betale et forhåndsfinansieringsgebyr, som kan rulles ind i pantet. Bemærk, at du kan reducere finansieringsgebyret ved at foretage en forskudsbetaling, men der kræves faktisk ingen forskudsbetaling.

Sammenlign va lånerenter.

Navy Federal Credit Union

en af de største kreditforeninger, Navy Federal tilbyder en nul-ned pant mulighed for militære medlemmer, militære familier og nogle civile medarbejdere i det amerikanske forsvarsministerium. Dette lån leveres også med et finansieringsgebyr, men det er en fast sats, så det kan være billigere end va-lånefinansieringsgebyret, afhængigt af din situation.

lavbetalingsoptioner

Hvis du ikke kvalificerer dig til et af boliglånene uden udbetaling, kan du muligvis stadig købe et hjem med en lille udbetaling. Her er nogle af de tilgængelige muligheder:

FHA-lån

støttet af Federal Housing Administration kræver et FHA-lån kun 3,5 procent ned. Derudover er det muligt at være berettiget til en lav udbetaling, selvom du har en kredit score så lav som 580. Dem med kredit score mellem 500 og 579 kan potentielt kvalificere sig med en 10 procent udbetaling.

ligesom andre statsforsikrede programmer tilbydes FHA-lån af private realkreditinstitutter, så du skal muligvis også opfylde en långivers kriterier for at kvalificere dig. Derudover skal du betale for FHA realkreditforsikring, hvilket øger din månedlige betaling og omkostningerne ved lånet.

Sammenlign FHA lånerenter.

HomeReady mortgage

Fannie Mae HomeReady mortgage, der er tilgængelig gennem mange realkreditinstitutter, støttes af Fannie Mae, en statsstøttet virksomhed (GSE). Udbetalingskravet på et homeready-lån er 3 procent, hvilket gør det muligt for mange låntagere. Lånet selv tilbyder fleksibel tegningsgaranti, samt. Mens du bliver nødt til at betale realkreditforsikring for at kompensere for den lave udbetaling, er det ofte til en lavere pris end hvad du måske ser med et konventionelt lån.

Home Possible mortgage

bakket op af Freddie Mac, Home Possible er et lignende pant program til HomeReady, med en 3 procent ned betaling krav. Låntagere skal betale for realkreditforsikring-igen, til potentielt en lavere sats-men også nyde den samme kreditfleksibilitet, hvilket gør det til en levedygtig mulighed for dem med begrænset nedbetalingsbesparelse og en lavere kredit score.

konventionelt 97 pant

et konventionelt 97 pant er et andet GSE-støttet program, der er tilgængeligt fra Fannie Mae og Freddie Mac, der kun kræver en udbetaling på 3 procent. En af fordelene ved dette program er, at udbetalingen kan komme helt fra begavede midler, så du er i stand til at få hjælp fra pårørende eller andre til at foretage udbetalingen. Som med andre lavbetalingsprogrammer skal du dog være økonomisk parat til at betale for realkreditforsikring.

Piggyback-lån

et piggyback-lån indebærer at optage to separate lån: en en konventionel pant for 80 procent af boligens værdi, hvilket er nok til at eliminere behovet for at betale pant forsikring; og den anden for 10 procent af boligens værdi. Det betyder, at du kun skal give de resterende 10 procent ned for at kunne købe et hjem uden forsikring. Ulempen ved et piggyback-lån er, at du får to realkreditlån, hvilket betyder at betale lukningsomkostninger på begge, hvilket kan reducere de besparelser, du håber at netto med en mindre udbetaling. Det andet lån vil sandsynligvis også have en højere rente, og det kan være svært at refinansiere.

god nabo næste dør program

den gode nabo næste dør (GNND) program er for låntagere, der arbejder i udvalgte offentlige service erhverv og planlægger at købe et hjem i et kvalificerende område. Programmet, sponsoreret af US Department of Housing and Urban Development, giver en rabat på op til 50 procent på et hjem med en udbetaling på kun $100. Gennem programmet skal låntageren kvalificere sig til et første pant, og den diskonterede del af hjemmet kommer i form af et andet lån. Så længe låntageren fortsætter med at opfylde programkravene, skal det andet pant ikke tilbagebetales.

fordele og ulemper ved nul – og lavbetalingslån

før du beslutter, om et nul-eller lavbetalingslån er det rigtige for dig, skal du nøje overveje fordele og ulemper:

Pros

• du kan købe et hjem før: når du ikke behøver at komme med en betydelig udbetaling, er det lettere at købe et hjem før, især hvis du er i et område, hvor boligpriserne stiger. Alternativt, hvis du vil drage fordel af en god handel eller en dukkert på markedet, kan du bevæge dig hurtigt uden at skulle bruge tid på at spare for en forskudsbetaling.
• du kan holde Flere kontanter ved hånden: selvom du har nok til at foretage en betydelig forskudsbetaling, vil du måske beholde kontanter til rådighed for ombygning eller for at nå et andet mål. Med et nul-eller lavt nedbetalingslån forbliver de ekstra kontanter tilgængelige for dig.

ulemper

• du har ingen eller lidt egenkapital: Når du starter med et boliglån uden udbetaling, har du ikke meget eller nogen egenkapital i dit hjem i starten, fordi du skylder næsten 100 procent af hjemmets værdi. Det betyder, at du ikke vil være i stand til at udnytte din egenkapital i en nødsituation, og under en afmatning kan du ende med at skylde mere på hjemmet, end det er værd, hvilket gør det vanskeligt at sælge og flytte, hvis det bliver nødvendigt.
• din rente kan være højere: i nogle tilfælde skal du muligvis betale en højere realkreditrente for et lån uden eller med lav udbetaling. Det er fordi med færre penge bundet i hjemmet, kan et realkreditlån långiver se dig som mere af en risiko. Selvfølgelig, jo højere din rente, jo mere betaler du samlet.
• du skal muligvis betale ekstra gebyrer: nogle boliglån uden udbetaling kommer med ekstra gebyrer, hvilket øger lånets omkostninger.

hvad med udbetalingshjælpsprogrammer?

ud over disse lånemuligheder uden og med lav udbetaling er der programmer, der tilbyder udbetalingsassistance og tilskud, der kan parres med dit pant. Mange af disse programmer er lokalt baserede, så se til din statslige eller kommunale boligmyndighed for at undersøge dine muligheder. Sørg også for at tjekke med din arbejdsgiver og eventuelle faglige organisationer, du er en del af — nogle virksomheder eller grupper tilbyder også udbetalingshjælp.

er det værd at betale realkreditforsikring?

betaling for privat realkreditforsikring (PMI) eller FHA realkreditforsikring i bytte for en lavere udbetaling ses ofte som en dårlig ting, fordi det er en ekstra omkostning hver måned. Det er dog ikke nødvendigvis sandt, at betaling for Forsikring er en fuldstændig ulempe. Du kan ikke nyde tanken om at betale det, men hvis du er villig til at tage på omkostningerne, kan det få dig ind i et hjem hurtigere, og med en lavere udbetaling, forlader flere penge til rådighed for dig.

Plus, PMI kan fjernes, når du når et lån-til-værdi-forhold på 80 procent. Når du har opbygget tilstrækkelig egenkapital, fjernes PMI, og omkostningerne forsvinder. (FHA pant forsikring kan ikke fjernes, medmindre du refinansiere.)

Bottom line

uanset om du får et nul-ned — pant eller sparer en udbetaling på 20 procent — eller gør noget imellem-husk at nøje overveje, hvad du med rimelighed har råd til. I sidste ende er det op til dig at beslutte, hvordan køb af et hjem passer ind i dine langsigtede økonomiske mål, og hvad der er det værd for dig.

Lær mere:

• 6 trin til at finde den bedste pant långiver
• konventionelle vs. FHA og VA lån: Find ud af, hvilket pant der passer til dig
• First-time homebuyer guide