Reddit-forklarlikeimfive-ELI5: Hvad er “vask” penge, og hvorfor skal kriminelle gøre det?
jeg postede dette i en hvidvaskning af penge ELI5 for omkring 6 måneder siden:
Jeg kan give et ret komplet svar på dette, da jeg er stærkt involveret i forebyggelse af bank-og hvidvaskning af penge.
først og fremmest, hvis du kan tage penge opnået fra ulovlige midler og deponere det i en bank uden at vække nogen mistanke, har du med succes hvidvasket penge. Dette skyldes, at der er flere regler på plads, der sætter banker i frontlinjen for forsvar mod hvidvaskning af penge. Banker undersøger (due diligence) på kunder for at sikre, at de penge, de deponerer, er legitime. Når banken siger, at det er OK, betragtes det som rent.
en bank har en stor interesse i at sikre, at penge, der kommer ind, er rene, fordi hvis det opdages, at hvidvaskning af penge opstår, vil banken komme i mange problemer med regeringen. I tilfælde, hvor banken vidste, at det skete og ikke gjorde noget, vil fængsling og/eller alvorlige bøder sandsynligvis ske.
for at en bank skal sikre sig, at de penge, de får, er rene, samler de en masse information fra kunder, som omfatter: ID, SSN, adresse, erhverv og løn. Hvis du går og åbner en ny konto hos en bank, vil du se, at du skal give alle disse oplysninger.
når kontoen er åbnet, opretter banken en profil for dig og overvåger dig ved hjælp af ret sofistikeret program. Hvis du gør noget, der ikke passer til din “profil”, skal banken indgive en mistænkelig aktivitetsrapport (SAR), en fil, der går til FBI og andre overvågningsagenturer.for eksempel åbner Bob Smith en bankkonto og siger, at han er tjener. Banken bygger en profil for Bob og antager, at en tjener laver et bestemt interval. Banken vil sandsynligvis se Bob deponere overalt fra $500 – $1000 i kontanter om ugen. Dette giver mening, og han vil flyve under radaren, hvis han følger denne aktivitet. Men hvis Bob pludselig indbetaler $20.000 kontant, vil dette hæve et rødt flag, og en SAR vil blive arkiveret. FBI vil sandsynligvis ikke undersøge en engangshændelse som denne af åbenlyse grunde. Måske havde Bob penge under madrassen, eller nogen skyldte ham penge. Men hvis Bob fortsætter med at deponere $20.000 + kontant hver uge, og han er tjener, vil der være en undersøgelse.
Husk, at en løncheck fra et firma er helt legitim og ikke mærkelig. Det er heller ikke en check fra en anden bank, fordi det er penge, der kan spores på et tidspunkt. Nøglen her er, at den første indgang af kontanter i banksystemet skal undersøges nøje.
der er også en tærskel, hvor kontanter, der er deponeret/trukket tilbage over $10k, kræver en VALUTATRANSAKTIONSRAPPORT (CTR), der går til IRS og kan anmodes af FBI.
nu hvor jeg har lagt reglerne, hvordan kan man komme omkring dem? Jeg vil forklare måder at gøre dette på.For de følgende eksempler, lad os antage, at Bob Smith sælger stoffer og får sine penge kontant på den måde. Hvordan vasker han det? Det virkelige svar er, at det betyder noget, hvor mange penge han har brug for at vaske, men her er nogle eksempler nedenfor.
1) Bob åbner en købmand, der faktisk er en front. Butikken er fyldt med basale varer for at få den til at se rigtig nok ud, men det er ikke rigtig en fuldt fungerende butik. Butikken fungerer i virkeligheden sandsynligvis med tab, især i betragtning af udgifter som husleje. Bob kan dog let sige, at han tjener $30k kontant om måneden fra sin butik. Banken har ingen måde at virkelig verificere dette på, og det ligner en meget veldrevet butik. I denne metode kan Bob vaske ~$360K kontant om året. Hvis han har brug for at vaske mere, kan han simpelthen åbne en anden butik og bruge den som en front.når det er sagt, hvis Bob bliver for grådig og begynder at deponere for meget, og banken bliver mistænksom, vil de arkivere SAR, og nu vil Bob være synlig for FBI. Yderligere, IRS kan få mistænkelige og foretage en revision på butikken gør så mange penge og se, at der ikke er nogen kvittering poster, og at der er lidt opgørelse i butikken. Det er en måde at få busted.
som du kan se, jo flere penge Bob har brug for at vaske, jo mere kompleks skal hans front være. Hvis det kun er et par hundrede dollars, han har brug for at vaske om ugen, behøver han ikke rigtig at sige meget. Enhver deltid kontant betalende job vil bringe det ind, og det er ikke mistænkeligt. Hvis det er noget som $30k om måneden, kan han have brug for en større butik som en tankstation eller vinhandel. Mere end det, og han ville have brug for et kasino for at skjule det ordentligt. Når det er sagt, modtager kontantintensive virksomheder meget tættere kontrol fra banker og retshåndhævelse.
2) bankens kommunikerer ikke om deres kunder. Det betyder, at Bank of America ikke siger, hey look JP Morgan, jeg har denne Bob fyr deponere $2k om måneden i kontanter, og han er en bar bud. Det giver mening. Men vent JP du har de samme nøjagtige tal? Der er noget galt! Sådan fungerer det ikke. Derfor kan Bob åbne flere konti i flere banker og stadig være “på linje” med alle sine profiler og ikke komme i problemer.
ulempen ved dette er, at du skal bo i et område, hvor der er mange banker. Der er et legitimt problem med dette i NYC, fordi der er så mange banker. Du kan bare sige, at du er en mild bygningsarbejder, der får kontanter og tjener $20k om året, men har konti hos 10 forskellige banker, der fortæller dem den samme historie og hvidvasker tonsvis af narkopenge.
måden at blive fanget på er, hvis mere end en bank arkiverer en SAR, og FBI begynder at se, at flere banker ser mistænkelig aktivitet fra denne samme fyr.
3) samme som ovenfor, kun med falske id ‘ er. Kørekort tæller som gyldigt ID, så flere falske id ‘ er med CPR-numre på døde mennesker kunne også arbejde på en lignende måde.
4) velgørende organisationer. Dette fungerer bedre på globalt plan og bruges ofte til at finansiere terroraktivitet. Det fungerer dybest set sådan: $100k bliver deponeret i en lokal kunst velgørenhed af nogle rige fyr i Østeuropa. Velgørenheden afholder en lokal kunstkonkurrence, hvor vinderen får $50k, andenpladsen $30k osv. Det er det, der sker på papiret. I virkeligheden er det en terroristgruppe, der modtager finansiering til at bygge bomber, røve banker, ødelægge infrastruktur osv. Det er bare en bedre måde at skjule penge på end direkte at sende penge til folk. Det rejser mistanke. Hvorfor får Mr. Smith $ 20k fra en rig fyr uden grund? Men hvis det er fra en legit (på papir) kunst velgørenhed giver væk konkurrence penge til sultende kunstnere, det ser helt legit. Dette kan også ske ved hjælp af kirker eller enhver anden non-profit organisation. Når det er sagt, ser banker og retshåndhævelse også stærkt på non-profit organisationer.
5) Betal for alt med kontanter. Det er så simpelt, men du er nødt til at holde det simpelt, eller du vil vække mistanke. At købe en bil kontant er måske ikke så dårligt… men at købe en million dollar hus alle kontanter vil tiltrække opmærksomhed fra IRS og FBI. Når det er sagt, hvis du bogstaveligt talt køber alt kontant minus et hus (som elektronik, pæne møbler, kunst, mad), er det en ret effektiv måde at Hvidvaske beskidte penge på. Kun trække ryggen er, at der kun er så meget, du kan vaske på denne måde.
det så meget som jeg kan skrive lige nu, og jeg er klar over, at det er et latterligt beløb, men håber det hjalp.
Rediger: formatering