15 Consejos e Ideas para Reducir los Costos de Seguro de Automóvil
Debido a la naturaleza litigiosa de nuestra sociedad y el aumento de los precios de los vehículos, las tarifas de seguro de automóvil están en aumento en todo el país. La mala noticia es que es probable que el precio del seguro no baje en el corto plazo. La buena noticia es que hay cosas que puede hacer para minimizar los aumentos o reducir la carga de su billetera.
¿Cómo reducir el seguro de automóvil? Aquí hay 15 estrategias diferentes.
Comida para llevar
- Una de las formas de reducir el seguro de automóvil es a través de una tarifa de descuento al por mayor para asegurar varios vehículos y conductores a la vez.
- Las tarifas de seguro de automóvil más bajas también pueden estar disponibles si tiene otras pólizas de seguro con la misma compañía.
- Mantener un registro de conducción seguro es clave para obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas.
1. Varios autos y/o Conductores Pueden Ahorrar Dinero
Si obtiene una cotización de una compañía de seguros de automóviles para asegurar un solo vehículo, puede terminar con una cotización más alta por vehículo que si preguntó sobre asegurar varios conductores o vehículos con esa compañía. Las compañías de seguros ofrecerán lo que equivale a una tarifa al por mayor porque quieren su negocio. En algunas circunstancias, están dispuestos a darte un trato si eso significa que traerás más.
Pregúntele a su agente de seguros si califica. En términos generales, varios conductores deben vivir en la misma residencia y estar emparentados por sangre o matrimonio. Dos personas no relacionadas también pueden obtener un descuento; sin embargo, generalmente deben ser propietarias conjuntas del vehículo.
Si uno de sus conductores es un adolescente, puede esperar pagar más para asegurarlo. Sin embargo, si las calificaciones de su hijo son un promedio B o superiores o si se ubican en el 20% superior de la clase, es posible que pueda obtener un buen descuento para estudiantes en la cobertura, que generalmente dura hasta que su hijo cumpla 25 años. Estos descuentos pueden oscilar entre un 1% y un 39%, así que asegúrese de mostrarle a su agente de seguros una prueba de que su hijo adolescente es un buen estudiante.
Por cierto, algunas compañías también pueden ofrecer un descuento en el seguro de automóvil si mantiene otras pólizas con la empresa, como el seguro para propietarios de viviendas. Allstate, por ejemplo, ofrece un descuento del 10% en el seguro de automóvil y un descuento del 25% en el seguro de vivienda cuando los combina, así que verifique si dichos descuentos están disponibles y son aplicables.
2. Conducir con atención reduce los costos
En otras palabras, sé un conductor seguro. Esto debería ser obvio, pero en la era actual de crecientes distracciones en el automóvil, esto vale la pena mencionar tanto como sea posible. Cuanto más consciente sea, más accidentes o infracciones de movimiento podrá evitar, eventos que aumentan las tarifas de su seguro. Los viajeros ofrecen descuentos para conductores seguros de entre el 10% y el 23%, dependiendo de su historial de conducción.
Para aquellos que no lo saben, los puntos generalmente se evalúan a un conductor por violaciones en movimiento, y más puntos pueden conducir a primas de seguro más altas (todo lo demás es igual).
3. Tome un Curso de Manejo Defensivo
A veces, las compañías de seguros proporcionarán un descuento para aquellos que completen un curso de manejo defensivo aprobado. Los conductores también pueden reducir el número de puntos que tienen en sus licencias al tomar un curso de conducción defensiva, prevención de accidentes u otro.
Asegúrese de preguntar a su agente/compañía de seguros sobre este descuento antes de inscribirse en una clase. Después de todo, es importante que el esfuerzo que se gasta y el costo del curso se traduzcan en un ahorro de seguro lo suficientemente grande. También es importante que el conductor se inscriba en un curso acreditado. Cada estado tiene sus propias reglas sobre cursos de manejo defensivo acreditados, y GEICO le permite verificar cuáles son por estado en su sitio web.
4. Busque mejores primas
Si su póliza está a punto de renovarse y la prima anual ha aumentado notablemente, considere comprar y obtener cotizaciones de compañías competidoras. Además, cada año o dos, probablemente tenga sentido obtener cotizaciones de otras compañías, en caso de que haya una tarifa más baja.
Recuerde, barato no siempre significa bueno, y ir con la empresa de menor precio no siempre es la decisión más sabia. Esto se debe a que también se debe considerar la solvencia de la aseguradora. Después de todo, ¿de qué sirve una póliza si la compañía no tiene los medios para pagar una reclamación de seguro?
Para verificar una aseguradora en particular, considere visitar un sitio que califique la fortaleza financiera de las compañías de seguros. La solidez financiera de su compañía de seguros es importante, pero lo que cubre su contrato también es importante, así que asegúrese de entenderlo. Asegurar.El sitio de com basa sus calificaciones de compañías de seguros en datos recopilados por Standard and Poor’s.
En general, cuantas menos millas conduzca su automóvil por año, más baja será su tarifa de seguro, por lo que siempre pregunte sobre los umbrales de millas de una compañía.
5. Utilice el transporte público
Cuando se suscriba a un seguro, la compañía generalmente comenzará con un cuestionario. Entre las preguntas que hace podría estar la cantidad de millas que conduce el automóvil asegurado por año.
Si usa su vehículo para viajar tres horas al trabajo todos los días, generalmente pagará más en primas de seguro que alguien que solo conduce una milla al día. Si es posible, intente usar el transporte público para acumular menos millas, teniendo en cuenta que generalmente tendrá que disminuir su kilometraje significativamente antes de incurrir en un descuento. Pregunte a su compañía de seguros sobre los diferentes umbrales de kilometraje de la compañía, para que sus esfuerzos no se desperdicien.
6. Los autos más grandes cuestan más
Comprar un SUV enorme puede sonar emocionante, pero asegurar un vehículo de primera línea de 5,000 libras puede ser más caro que asegurar un automóvil pequeño (pero seguro) de menor costo para el transporte diario. Algunas aseguradoras ofrecerán un descuento si compra un vehículo híbrido o de combustible alternativo. Los agricultores, por ejemplo, ofrecen un descuento del 5%.
Puede sentirse bien al proteger el medio ambiente y ahorrar dinero en seguros al mismo tiempo. Averigüe las tarifas exactas para asegurar los diferentes vehículos que está considerando antes de realizar una compra.
7. Aumente sus Deducibles
Al seleccionar un seguro de automóvil, generalmente puede elegir un deducible, que es la cantidad de dinero que tendría que pagar antes de que el seguro recoja la cuenta en caso de accidente, robo u otros tipos de daños al vehículo. Dependiendo de la póliza, los deducibles suelen oscilar entre 2 250 y 1 1,000. El problema es que, en términos generales, cuanto menor sea el deducible, mayor será la prima anual.
Por el contrario, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. Pregúntele a su agente cómo podría verse afectada su prima si aumentara su deducible. Puede mejorar la prima anual en varios puntos porcentuales y devolver algo de dinero a su bolsillo, o los ahorros pueden ser mínimos. Si es reacio a presentar reclamos más pequeños para evitar el riesgo de aumentar su prima, aumentar el deducible puede ser una medida particularmente sensata.
8. Mejorar su Calificación crediticia
El historial de un conductor es obviamente un factor importante para determinar los costos del seguro de automóvil. Después de todo, tiene sentido que un conductor que ha estado en muchos accidentes pueda costarle mucho dinero a la compañía de seguros. Sin embargo, la gente a veces se sorprende al descubrir que las compañías de seguros también pueden considerar las calificaciones crediticias al determinar las primas de seguros.
¿Por qué se considera su calificación crediticia? Michael Barry, vicepresidente sénior y jefe de relaciones con los medios del Instituto de Información de Seguros, lo expresa de la siguiente manera:
«Muchas aseguradoras utilizan puntajes de seguros basados en el crédito. Es un tema polémico en ciertas casas estatales… las aseguradoras dirán que sus estudios muestran que si usted es responsable en su vida personal, es menos probable que presente reclamaciones.»
Independientemente de si eso es cierto, tenga en cuenta que su calificación crediticia puede ser un factor para calcular las primas de seguro y haga todo lo posible para mantenerla alta.
9. La ubicación puede aumentar los costos
Es poco probable que se mude a un estado diferente simplemente porque tiene tarifas de seguro de automóvil más bajas. Sin embargo, al planificar una mudanza, el posible cambio en la tarifa del seguro de su automóvil es algo que querrá tener en cuenta en su presupuesto.
10. Revisar la cobertura integral
Dejar caer ciertos tipos de cobertura puede ser una pendiente resbaladiza. Después de todo, nadie puede predecir si o cuándo ocurrirá un accidente. Sin embargo, si está conduciendo un automóvil extremadamente viejo que está en sus últimas patas, puede tener sentido (dependiendo del costo, su historial de conducción y otros factores) dejar caer la cobertura de colisión o integral. La razón de esto es que fueron el vehículo involucrado en un accidente, la compañía de seguros probablemente total del coche. Si el valor del automóvil es de solo 1 1,000 y la cobertura de colisión cuesta 5 500 por año, puede que no tenga sentido comprarlo.
11. Descuentos para Dispositivos Antirrobo
Las personas tienen el potencial de reducir sus primas anuales si instalan dispositivos antirrobo. GEICO, por ejemplo, ofrece un «ahorro potencial» del 25% si tiene un sistema antirrobo en su automóvil.
Su compañía de seguros debe poder decirle específicamente qué dispositivos, cuando se instalan, pueden reducir las primas. Las alarmas para automóviles y los LoJacks son dos tipos de dispositivos sobre los que es posible que desee preguntar.
Si su principal motivación para instalar un dispositivo antirrobo es reducir su prima de seguro, considere si el costo de agregar el dispositivo resultará en un ahorro lo suficientemente significativo como para que valga la pena el problema y el gasto.
12. Hable con su agente
Es importante tener en cuenta que puede haber otros ahorros de costos además de los descritos en este artículo. De hecho, es por eso que a menudo tiene sentido preguntar si hay descuentos especiales que ofrece la empresa, como para el personal militar o los empleados de una determinada empresa. Nunca se sabe qué tipo de precio de descuento podría estar disponible para sus circunstancias.
13. Seguro de pago por uso
Si es un conductor seguro y de bajo kilometraje, es posible que tenga a su disposición un programa de seguro basado en el uso (también conocido como seguro de caja negra), como Drivewise de Allstate, Snapshot de Progressive o Drive Safe de State Farm & Guardar. Al inscribirse en estos programas, permite que su aseguradora rastree su conducción a través de un dispositivo telemétrico instalado en su automóvil a cambio de posibles descuentos basados en cuánto conduce, cuándo conduce y qué tan bien conduce. Si conduce menos de 10,000 millas al año, es posible que pueda ahorrar dinero con este tipo de programa.
14. Investigue descuentos adicionales
Las aseguradoras ofrecen una variedad de descuentos. Compruebe si hay descuentos como estos:
- Ofrece permitirle pagar la prima anual completa o de seis meses a la vez
- Acuerdos para recibir facturas electrónicas y documentación
- Membresías en organizaciones o grupos particulares que ofrecen descuentos
No se deje influir por una larga lista de posibles descuentos. Compare tanto los precios de descuento como los precios regulares de varias aseguradoras.
15. Cobertura Es posible que No necesite
Es posible que no necesite todos los detalles de una póliza, como asistencia en carretera y cobertura de alquiler de automóviles. Revise su póliza de seguro línea por línea y pregunte sobre la eliminación de cualquier cosa que no necesite.
El resultado final
Es probable que el precio del seguro de automóvil continúe aumentando en el futuro. Sin embargo, hay muchas cosas que puede hacer para reducir la picadura. Estos 15 consejos te ayudarán a conducir en la dirección correcta.