3 Maneras de Saber Que Necesita un Seguro de Salud Complementario

Por lo tanto, tiene un seguro de salud, ya sea a través de su empleador o de un plan de seguro individual que haya adquirido. Crees que estás listo, ¿verdad? Piénsalo de nuevo.

Muchas personas se han sentido protegidas al hacer únicamente un paso que usted ha completado: inscribirse en un plan de seguro médico. Pero, ¿ha mirado de cerca su plan de seguro de salud? ¿Sabe cuánto se espera que pague por sus gastos médicos? ¿Qué pasa con las brechas en su cobertura? ¿Necesita algún tipo de seguro de salud gap o un seguro de salud complementario?

Fuera-de-Bolsillo Lagunas en Su Seguro de Salud

Si usted ha visto de cerca en su plan de seguros individual de la explicación de beneficios de su empleador seguro de salud patrocinado por EOB, usted puede ver rápidamente que hay un montón de gastos médicos que usted debe pagar de su bolsillo:

• Deducibles
• Coseguro
• Copagos

De hecho, su cobertura tiene, probablemente, una tabla que señala un «fuera-de-bolsillo máximo» cantidad. Mira de cerca esa cifra. Esa es la cantidad que tendrá que pagar si tiene algunos gastos médicos graves para usted o su familia. Probablemente sea una cifra bastante alta.

Casi todos los planes médicos principales tienen deducibles altos que ahora son de 1 1,000 o más. La mayoría de los planes médicos importantes también requieren más de 6 6,500 en gastos de bolsillo. Eso ni siquiera tiene en cuenta los gastos médicos y de otro tipo no cubiertos por su seguro médico principal que lo afectaría en una situación de lesión o enfermedad significativa.

Estas brechas en la cobertura son la razón por la que necesita un seguro de salud complementario.

Probablemente haya escuchado historias de personas que se sentían bien aseguradas—hasta que realmente necesitaron el seguro debido a una lesión o enfermedad que puso una presión real en sus finanzas y su tranquilidad. Es posible que tenga amigos, vecinos o incluso familiares que hayan estado en esta situación, y puede ser agonizante y costoso.

Deuda Médica, Quiebras y Brechas en el Seguro de Salud

Se ha informado ampliamente que los gastos médicos no pagados están en o cerca de la parte superior de las 10 razones principales para la bancarrota personal.

Un estudio reciente mostró que los gastos médicos representan más del 62% de las quiebras personales en los Estados Unidos y no son solo los no asegurados los que tienen deudas médicas.

Muchas personas esperan que esta afección se vuelva aún más grave a medida que los deducibles y los gastos de bolsillo continúan aumentando con bastante rapidez. En caso de que no haya seguido las noticias recientes, tanto las primas como los costos de bolsillo están aumentando para los principales seguros médicos, tanto dentro como fuera de los intercambios de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio.

¿Qué Es el Seguro de Salud Gap?

La cobertura de salud Gap se llena donde su seguro de salud estándar no paga, para cubrir los deducibles y otros gastos de bolsillo, así como los gastos no médicos que puede enfrentar cuando tiene una lesión o enfermedad. Por lo general, paga beneficios por enfermedad y accidentes, además de cualquier otra cobertura que tenga.

Con la mayoría de los seguros médicos principales, los deducibles y el coseguro pueden ser bastante altos, lo que significa que puede haber miles de dólares que debe pagar de su propio bolsillo antes de que comiencen los beneficios del seguro. La cobertura de brechas es un tipo de seguro de salud a corto plazo que puede ayudar a llenar esas brechas.

3 Razones para Comprar un Seguro de Salud Complementario

¿Cómo sabe si su seguro de salud lo está dejando con brechas graves que podrían causarle problemas financieros? Aquí hay tres maneras de saber:

Su deducible es mayor que su cuenta de ahorros.

Casi todos los planes médicos principales tienen deducibles anuales altos que ahora son de 1 1,000 o más e incluyen más de 6 6,500 en límites de gastos de bolsillo.

Compare el deducible y el desembolso máximo de su plan de seguro médico con el saldo de su cuenta de ahorros. ¿Sus ahorros cubrirían su desembolso máximo?

Si eres como la mayoría de las personas, tus ahorros no cubrirán ese gasto. De hecho, un estudio reciente mostró que más del 40% de los estadounidenses no tienen suficiente dinero en ahorros para cubrir un evento médico inesperado de 1 1,000.

Entonces, ¿qué hace si no puede pagar sus gastos médicos?

• Utilice una tarjeta de crédito y pague intereses de dos dígitos sobre esos fondos y espere poder pagarlos en los próximos años?
• Pida un préstamo a los miembros de la familia y enfréntese a ellos en cada evento familiar, sabiendo que debe dinero a uno o más de ellos?
• ¿Tomar una segunda hipoteca sobre su casa o un préstamo de título sobre su automóvil u otros activos y pagar las tasas de interés a menudo altas que conllevan?

El seguro de salud complementario, a veces llamado seguro de salud gap, puede marcar una gran diferencia para usted y su familia.

Tiene hijos que necesitarán gastos adicionales de cuidado de niños si está enfermo o lesionado.

Ya está haciendo malabares con un trabajo, hijos que criar, un hogar que mantener y encontrar tiempo para dormir y relajarse ocasionalmente, Una enfermedad o lesión grave le pondría mucha más presión financiera que solo los gastos médicos reales. A veces la gente se olvida de eso cuando compra un seguro de salud.

Si tiene hijos pequeños, ya sabe lo caro que es el cuidado de niños en estos días. Estos son algunos promedios nacionales:

• El costo promedio de la guardería infantil en un centro oscila entre 5 5,760 y 2 20,880 al año, según Child Care Aware of America.
• Los costos de guardería para niños en edad preescolar suelen ser más bajos. Dependiendo de su estado de residencia, pagará entre 4 4,439 y 1 12,796 al año (3 370 a month 1,066 al mes) por la guardería para un niño de 4 años.
• Hay más de 12 millones de niños menores de 5 años en algún tipo de guardería en los Estados Unidos.

Cuando está gravemente enfermo o lesionado, es posible que necesite aún más servicios de guardería, ya que no podrá hacer todas las cosas que suele hacer mientras se está recuperando.

En estos días, la mayoría de las personas tampoco tienen un gran círculo de apoyo para este tipo de situaciones. Otros familiares y amigos también tienen trabajos que deben mantener, por lo que hay menos personas en nuestra sociedad en las que puedes apoyarte.

No tiene ahorros para cubrir estar fuera del trabajo por enfermedad/lesión.

Es bastante conocido que la mayoría de los estadounidenses viven al límite, gastando todo o la mayor parte de lo que ganan cada semana o cada mes. Muchos de nosotros no nos hemos tomado el tiempo para hacer la planificación financiera o analizar realmente cuánto necesitamos ahorrar y por qué razones o eventos.

Es fácil decir después del hecho, «Debería haber ahorrado saved», Pero tenemos que enfrentar los hechos:

• Los estadounidenses de 34 años o menos tienen ahorros de menos de $1,500.
• Esa cantidad no irá muy lejos para usted y su familia si tiene una lesión o enfermedad, especialmente una que lo desocupe por un tiempo.
• El 21% de los estadounidenses ni siquiera tienen una cuenta de ahorros, según una encuesta del sitio web de Google Consumer Survey for personal finance GOBankingRates.com. Este estudio encuestó a más de 5.000 adultos.

En el estudio que mencionamos anteriormente (el 63% de los estadounidenses no tienen suficiente dinero en ahorros para cubrir un evento médico inesperado de 1 1,000), los encuestados dijeron que harían lo siguiente si tuvieran que enfrentar una visita a la sala de emergencias de 1 1,000 o una reparación de automóvil de 5 500:

• El 26% dijo que reducirían otros gastos (aunque se espera que la mayoría de las personas tengan dificultades para determinar dónde reducir los gastos).
• El 16% dijo que pediría prestado a familiares o amigos (como se mencionó anteriormente, esa estrategia tiene sus propios «costos» en términos de su autoestima y facilidad para visitar a estas personas en el futuro).
• El 12% dijo que usaría tarjetas de crédito (también una opción difícil que puede resultar en gastos aún mayores, una vez que calcule el interés que pagará, con intereses aún más altos a través de multas si tiene dificultades para hacer los pagos adicionales).

Por qué el Seguro Médico sin cobertura es Importante para Usted

Usted puede ser responsable de miles de dólares por adelantado antes de que comience su cobertura de seguro médico regular. Con un plan de seguro médico complementario, obtienes protección adicional que te ayuda a pagar los accidentes cubiertos y las enfermedades críticas inesperadas. Esta cobertura también puede ayudarlo a pagar otros gastos no médicos que acompañan a una lesión o enfermedad grave.

El seguro médico complementario puede ayudarlo a cubrir el deducible de su seguro, las facturas médicas, la hipoteca — para lo que necesite los fondos.

El seguro complementario tiene otro beneficio importante para aquellos que lo compran: Este seguro le permite centrarse en el aspecto más importante de la recuperación, que es mejorar.