44 consejos para pagar sus deudas

Revisar su informe de crédito es una parte importante para mantener su salud financiera. Le permitirá detectar cualquier error , o incluso aplicaciones fraudulentas, que podrían dificultar sus posibilidades de obtener crédito.

Los informes de crédito son compilados por agencias de referencia de crédito: las tres agencias principales en el Reino Unido son Experian, Equifax y TransUnion (anteriormente Callcredit).

Desde que se introdujeron las reglas del RGPD, ya no tiene que pagar £2 para acceder a su informe de crédito de las tres agencias de referencia de crédito. Ahora tiene el derecho legal de acceder a su informe de crédito de forma gratuita.

Los datos de su informe de crédito pueden ser difíciles de entender, pero puede usar servicios como Clear Score y Noddle, que ayudan a simplificar la información y le brindan un puntaje de crédito que indica cómo es probable que los prestamistas lo juzguen.

Obtenga más información: Cómo verificar su informe de crédito de forma gratuita y qué significan los puntajes.

Mejore su puntaje de crédito

Vimos cómo verificar su informe de crédito y su puntaje de forma gratuita arriba. Sin embargo, si encuentra que su puntuación es baja, hay formas de mejorarla.

Compruebe si hay errores y rectifique los errores, registrarse para votar y asegurarse de que sus pagos de alquiler cuenten son solo algunas de las formas en que puede mejorar fácilmente su puntuación.

Más información: Lea nuestros siete pasos a seguir para aumentar sus posibilidades de ser aceptado para obtener crédito en el futuro.

Pague la deuda antes de ahorrar

Si bien es bueno tener un colchón financiero para usar en emergencias, hay poca lógica en tener ahorros si también debe dinero en una tarjeta de crédito o un sobregiro.

Las tasas disponibles en las mejores cuentas de ahorro de acceso instantáneo son significativamente más bajas que la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito, que normalmente tendrá una tasa APR del 18%.

Usar sus ahorros para pagar sus préstamos podría ahorrarle cientos de libras al año en cargos por intereses.

Obtenga más información: Utilice nuestra calculadora gratuita para calcular cuánto le están ganando actualmente sus cuentas de ahorros.

Separe las deudas y los ahorros para evitar que se «compensen»

Si tiene deudas y ahorros con el mismo proveedor, este tiene derecho a «compensar» y usar el dinero que tenga en su cuenta corriente o de ahorros para pagar deudas, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

Si bien es poco probable que suceda, puede suceder, especialmente si está haciendo malabares con los pagos de su deuda, y tendría un gran impacto en su flujo de efectivo personal.

La mejor manera de evitarlo es trasladar sus ahorros a una institución financiera diferente (los ahorros suelen ser más fáciles de trasladar que las deudas).

Más información: Use nuestra herramienta gratuita para verificar si sus ahorros y deudas están con la misma institución financiera (incluso si son de diferentes marcas bancarias).

Cuide su salud mental

Aproximadamente una de cada cuatro personas en el Reino Unido experimentará un problema de salud mental cada año y preocuparse por la deuda o el dinero puede exacerbar el problema.

La buena noticia es que hay pasos que puede tomar para mejorar la situación en la que se encuentra, incluso si actualmente se siente incapaz de tomar incluso el más pequeño de los pasos.

Más información: La organización benéfica de salud mental Mind tiene una gran cantidad de información útil, y una comunidad de «Amigos Elefriends» de apoyo y StepChange es una organización benéfica que brinda apoyo para salir de los problemas de deuda.

Aumente sus ingresos: gane algo de dinero extra

Revise su código tributario (es posible que haya pagado impuestos en exceso)

Asegúrese de revisar su código tributario cada año. Si tiene un empleo, puede encontrar el código en su nómina: la mayoría de las personas tendrán el código tributario 1250L.

Aunque ese es el código básico para el año fiscal 2020-21, es posible que pueda o deba estar en un código diferente. Si ese es el caso, es posible que tenga impuestos pagados por debajo o en exceso y que se le deba un reembolso (o tenga que pagar algo).

Más información: Comprenda su código tributario y descubra cómo verificar si se le debe un reembolso.

Compruebe si es elegible para la asignación por matrimonio

Si está casado, uno de ustedes es contribuyente de tarifa básica y el otro no contribuyente, entonces podría estar sentado en efectivo gratuito de HMRC. Más de un millón de parejas elegibles todavía no han presentado la solicitud.

La asignación por matrimonio, que existe desde abril de 2015, permite a la persona con ingresos más bajos de una pareja transferir una parte de su asignación personal a la persona con ingresos más altos, una reclamación que también puede ser retroactiva hasta en cuatro años fiscales.

Más información: Comprueba si eres elegible para la asignación por matrimonio y averigua cómo solicitarla.

Vende muebles, ropa y juguetes sin usar para ganar algo de dinero

Busca en tu guardarropa ropa que rara vez usas o busca los juguetes de los que han crecido tus hijos o nietos. Mientras estén en condiciones razonables, es posible que pueda ganar algo de dinero vendiéndolos.

El mejor lugar para hacerlo es eBay, pero también puedes probar Gumtree, Preloved, Facebook Marketplace o, si tienes un teléfono inteligente, Shpock.

Más información: Tenemos más consejos para ganar dinero en línea.

Recuperar el dinero en una olvidada cuenta bancaria

Hay miles de millones de libras mentira no reclamados latentes banco y la construcción de la sociedad de cuentas, inversiones, pensiones y seguros de vida.

Si cree que puede haber perdido una cuenta bancaria o de ahorros, existen esquemas de rastreo gratuitos para ayudarlo a recuperar el dinero perdido. Para inversiones, pensiones y pólizas de seguro, es posible que tenga que pagar una tarifa para buscar.

Más información: Encontrar cuentas perdidas: los sencillos pasos que puede seguir para volver a rastrear su dinero perdido en línea.

Reclame cargos bancarios

Si está en dificultades financieras, lo último que querrá es un cargo bancario excesivo por violar su sobregiro. Afortunadamente, si cree que una tarifa fue injusta, es posible que pueda reclamarla.

Tendrá que escribir a su banco usted mismo, aunque si rechazan su reclamo, puede llevarlo al Defensor Financiero.

Compruebe si tenía PPI (aunque es posible que se haya saltado la fecha límite)

Si tenía algún tipo de producto de crédito, como un préstamo al consumidor, una tarjeta de tienda, una tarjeta de crédito o una hipoteca hasta 2006, cuando el regulador comenzó a imponer multas por venta incorrecta de PPI, es posible que haya vendido mal PPI (seguro de protección de pagos).

Desafortunadamente para la mayoría, la fecha límite para presentar una reclamación ha pasado: 31 de agosto de 2019. Sin embargo, es posible que aún pueda reclamar en algunas circunstancias excepcionales.

Nunca se sienta tentado a pagar para reclamar y se le podrían deber miles de libras.

Más información: Todas nuestras guías para comprender el PPI en un solo lugar.

Reduzca los gastos: ahorre donde pueda

Aprenda a regatear

Esto puede tener un impacto menos inmediato, pero podría ayudar a reducir sus gastos.

Regatear puede no ser algo natural para la mayoría de nosotros, pero aplicar algunas ideas simples podría hacer grandes ahorros en las facturas del hogar, como seguros, contratos de telefonía móvil, banda ancha y energía.

Más información: Cómo regatear y ahorrar más de £700 al año, ya sea por teléfono, en tiendas o en línea.

Cambie su seguro para reducir sus costos

Probablemente no hace falta decir que permanecer leal a cualquier aseguradora año tras año solo dañará su bolsillo. Las ofertas de seguros, ya sea para su hogar, automóvil o pólizas de viaje anuales, serán mejores para los nuevos clientes.

Asegúrese de no aumentar innecesariamente sus gastos gastando más de lo necesario en seguros. Unas semanas antes de que su póliza se renueve, busque la mejor oferta que funcione para usted.

Más información: El mejor y el peor seguro: independientemente de lo que esté buscando para asegurar, le explicamos cómo encontrar las mejores ofertas.

Únase a Freecycle (y similares) para obtener muebles y artículos para el hogar gratuitos

Si necesita muebles o artículos para el hogar pero no puede pagarlos con su presupuesto actual, es posible que aún pueda obtenerlos de forma gratuita.

Sitios web como Freecycle o Freegle tienen comunidades de reciclaje con capacidad de búsqueda (solo ingresa tu código postal para encontrar el más cercano) donde la gente publica anuncios de «Oferta» y «Se busca». Si bien la mayoría requerirá que recoja, puede ser un gran lugar para recoger cualquier cosa, desde sillones hasta lavadoras.

Más información: Visita Freecycle y Freegle para conocer la etiqueta esperada y comenzar tu búsqueda.

No te avergüences de ir a un banco de alimentos

Los bancos de alimentos pueden proporcionar suministros de alimentos de emergencia. Un paquete de alimentos típico contendrá al menos tres días de alimentos enlatados y secos.

Puede buscar su banco de alimentos local en línea, pero para visitarlo deberá ser referido por un profesional, como Consejo Ciudadano, un médico o un trabajador social.

Más información: Acerca de ser referido a un banco de alimentos de Trussell Trust.

Eliminar una marca al comprar comestibles

Una forma de tener un impacto positivo en las deudas es reducir el gasto donde pueda en otras áreas de su vida.

Una manera fácil de hacer esto es «dejar caer una marca» al comprar comestibles. Esto no significa abandonar su supermercado favorito (aunque no está de más probar un «supermercado económico» si hay uno local para usted), sino que significa elegir una marca de menor nivel de lo que normalmente elige.

Si generalmente compra productos de marca, pruebe con productos de marca propia de supermercado. Si la marca propia es más tu estilo, dale un giro al rango de valores.

Más información: Comparación de precios de supermercados: encuentre los lugares más baratos para comprar.

Compruebe si hay adeudos directos / órdenes permanentes antiguos

Es completamente posible que esté pagando por algo que ha olvidado, como una membresía de gimnasio sin usar (también conocida como una Resolución fallida de Año Nuevo), un seguro para algo que ya no posee o una suscripción de televisión de pago.

Revise los estados de cuenta bancarios de un año e identifique los pagos (regulares) que no le parezcan familiares. Una vez que haya averiguado para qué eran, vea si se puede cancelar alguno y verifique sus contratos originales.

Más información: Cómo cancelar sus débitos directos o pedidos permanentes: siga estos sencillos pasos.

Reduzca sus pagos de impuestos municipales

Si está pagando impuestos municipales, es posible que pueda reducir la cantidad que paga.

Por ejemplo, si eres soltero, discapacitado o de bajos ingresos, hay una gran cantidad de descuentos de impuestos municipales disponibles para ti.

También puede apelar su impuesto municipal si cree que la factura es incorrecta, o cree que su casa se ha colocado en la banda impositiva municipal incorrecta.

Obtenga más información: Reclamar reembolsos y desafiar su banda de impuestos.

Compruebe qué subvenciones y beneficios puede obtener

Obtenga ayuda con su factura de energía

La mayoría de los principales proveedores de servicios públicos pueden proporcionar ayuda a personas de bajos ingresos. El British Gas Energy Trust ayuda a cualquier persona, no solo a los clientes de British Gas, que están luchando con sus deudas de gas y electricidad.

Otros proveedores de energía, incluidos npower, Scottish Power, Ovo, Eon, EDF y SSE, ofrecen subvenciones a sus propios clientes que necesitan asistencia financiera.

Incluso si su proveedor de energía no proporciona subvenciones, puede simpatizar con cambiar su plan de pagos si tiene dificultades para pagar sus facturas de energía.

Más información: Citizens Advice tiene una guía con enlaces a las diversas opciones de subvenciones disponibles para usted.

¿Es elegible para créditos fiscales?

Los créditos fiscales son beneficios estatales que proporcionan dinero adicional a las personas responsables de niños, trabajadores discapacitados y otros trabajadores con ingresos más bajos.

Hay dos tipos de créditos fiscales: créditos fiscales por hijos y créditos fiscales por trabajo. Los créditos tributarios son libres de impuestos y no es necesario pagar el Seguro Nacional o los impuestos para calificar, pero están sujetos a una prueba de ingresos. Por lo tanto, si califica y cuánto recibe depende de los ingresos y las circunstancias de su hogar.

Más información: Lea nuestra guía completa de créditos fiscales para averiguar si califica y cuánto podría obtener.

Compruebe si puede obtener crédito de pensión

Si tiene menos recursos, hay ayuda disponible para aumentar su pensión estatal. Esto viene en forma de crédito de pensión.

El crédito de pensión se le otorga en función de sus ingresos, lo que se conoce como beneficio sujeto a la comprobación de los recursos, y aumenta su pensión estatal básica.

Alrededor de cuatro millones de personas tienen derecho a un crédito de pensión, pero, según el Gobierno, un tercio de ellos no lo reclama. Vale la pena reclamar como si fuera elegible, recargará su pensión semanal a £173.75 si es soltero o £265.20 si es pareja.

Más información: Descubra cómo funciona el crédito de pensión y qué debe hacer para reclamarlo.

¿Solicita la prestación por hijos a cargo?

La prestación por hijo es un pago que le hace el gobierno si usted es responsable de un hijo, y no necesariamente tiene que ser el padre del hijo. Si califica para ello, podría valer más de £1,000 al año para su primer hijo.

Su hijo debe ser menor de 16 años o menor de 20 y estar en una forma de educación o capacitación aprobada (los títulos de educación superior, por ejemplo, no están aprobados). Solo es posible que una persona solicite la prestación por hijos a cargo para un hijo.

Más información: Descubra quién es elegible para la prestación por hijos a cargo, cómo se calcula y cómo puede solicitarla.

Compruebe si es elegible para beneficios

Los beneficios no tienen que ser una mala palabra. Hay una gran cantidad de dinero en efectivo disponible del Gobierno al que puede tener derecho sin saberlo. Incluso si está trabajando y no tiene problemas de salud o hijos, hay beneficios potencialmente disponibles para usted.

Es posible que sea elegible para el crédito universal, que es un beneficio del gobierno relativamente nuevo, que reemplaza seis beneficios existentes: subsidio de vivienda, subsidio de empleo y apoyo relacionado con los ingresos, subsidio para solicitantes de empleo basado en los ingresos, crédito fiscal por hijos a cargo, crédito fiscal por trabajo y apoyo a los ingresos.

La mejor manera de tener una idea de cuánto puede reclamar es usar una calculadora gratuita y completa.

Más información: La organización de beneficios independiente EntitledTo ofrece una calculadora útil y gratuita para que pueda averiguar para qué puede ser elegible.

¿Podría ser elegible para una subvención gratuita?

Si los ingresos de su hogar son bajos, hay una gran cantidad de subvenciones disponibles de organizaciones benéficas y del Gobierno que podrían ayudarlo a mantenerse. Estos pueden incluir ayuda para pagar los servicios públicos, mantener su hogar caliente o incluso subvenciones para educación.

Más información: Beneficios de caridad Turn2us tiene un útil motor de búsqueda de subvenciones de caridad, mientras que tenemos guías sobre cómo obtener subvenciones para calentar su hogar.

Obtenga ayuda si está en dificultades

Si está reclamando algunos beneficios, como el apoyo a los ingresos, podría ser elegible para un préstamo presupuestario. Esto será pequeño, solo hasta £812 y se pagará como una deducción de sus beneficios.

También puede obtener apoyo de su consejo local. Usa el motor de búsqueda proporcionado por charity Lasa para ver lo que está disponible en tu área de código postal.

Obtenga más información: Hay una lista útil de apoyo financiero que puede obtener en este sitio web del Gobierno.

Cómo tomar el control de la deuda de la tarjeta de crédito

Cambie a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%

Mientras la tasa base del Banco de Inglaterra esté a una tasa baja histórica de 0.1%, las tarifas promedio de las tarjetas de crédito siguen siendo más del 18%.

Si está pagando intereses por deudas de tarjetas de crédito, piense en cambiar su saldo a una oferta de transferencia de saldo del 0% – las mejores ofertas actualmente ofrecen hasta 29 meses sin intereses.

Si tiene una relación de confianza y uno de ustedes está luchando con deudas, algunas tarjetas le permiten transferir la deuda de la tarjeta de crédito de su pareja a usted para pagar.

¿Cuál? Tablas de comparación de dinero: tarjetas de crédito con transferencia de saldo del 0%: compare algunas de las mejores ofertas del mercado con cuáles? Comparación de Dinero.

Rechazar aumentos en la tasa APR de su tarjeta de crédito

Si retira efectivo de un cajero automático con su tarjeta de crédito o paga cualquier cantidad menor que el monto total en su estado de cuenta, la compañía de la tarjeta normalmente le cobrará intereses.

Si la compañía de su tarjeta de crédito decide aumentar su tasa de interés, debe ponerse en contacto con usted al menos 30 días antes para darle tiempo para decidir qué hacer. Se le deben dar 60 días para rechazar la subida, cancelar la tarjeta y devolver lo que debe a la tarifa anterior.

Más información: Descubra cómo se calcula el interés de la tarjeta de crédito y cómo encontrar la mejor oferta de tarjeta de crédito que se adapte a sus circunstancias.

Tenga en cuenta los reembolsos mínimos de tarjetas de crédito

El reembolso mínimo es el mínimo que debe pagar en su tarjeta de crédito cada mes para evitar una multa. Por supuesto, si solo paga el mínimo, le llevará mucho más tiempo y le costará más pagar lo que debe.

No siempre es malo pagar el mínimo, especialmente si estás luchando por dinero en efectivo en un mes en particular. Sin embargo, si lo convierte en un hábito, luchará por escapar de la trampa de la deuda.

Si solo realiza el pago mínimo en su tarjeta de crédito, no solo podría tardar años en pagar el saldo completo, sino que también puede dañar su puntaje de crédito, ya que los prestamistas pueden ver esto mientras lucha por pagar su deuda.

Cómo vencer la deuda de sobregiro

Obtener un sobregiro autorizado

Si cree que es probable que entre en un sobregiro o que supere su límite de sobregiro existente, hable con su banco lo antes posible, ya que puede estar dispuesto a aumentar su sobregiro autorizado.

Entrar en un descubierto no autorizado provocará una gran cantidad de cargos adicionales y puede ser incluso más caro que un préstamo de día de pago.

Más información: Las mejores cuentas bancarias para descubiertos autorizados – las cuentas que recomendamos.

Utilice una tarjeta de crédito con transferencia de dinero del 0%

Una tarjeta de crédito con transferencia de dinero le permite transferir dinero de su tarjeta a su cuenta corriente bancaria o de building society.

Funciona para desbloquear el saldo de una tarjeta en efectivo, lo que significa que podría usarse para borrar un sobregiro.

Las mejores ofertas de transferencia de dinero con tarjeta de crédito le permiten cambiar un saldo por una tarifa (generalmente alrededor del 3%), mientras que la deuda que queda en la tarjeta permanece libre de intereses hasta por 28 meses.

Cómo tomar el control de las deudas de préstamos

Reducir los costos de préstamos existentes

Puede ser posible cambiar su préstamo personal a un proveedor que cobre una tasa de interés más baja, aunque deberá calcular los números para ver si vale la pena.

Tendrá que llamar a su prestamista existente y pedirle una «cifra de liquidación», que será el total de la deuda aún adeudada más un cargo de liquidación por pagarla antes de tiempo.

Entonces tendrá que comparar esta cifra con la tasa de interés del mejor préstamo nuevo que pueda obtener, y ver si el ahorro se acumula.

Debe consolidar sus deudas con un préstamo personal?

Un préstamo de consolidación de deuda le permite fusionar muchas deudas diferentes en un solo préstamo, por lo general reduciendo sus pagos mensuales y lo que significa que debe una deuda a un solo prestamista.

Sin embargo, si tiene problemas para administrar los pagos de su deuda actual, considere que también podría tener problemas para mantener los pagos del nuevo préstamo.

Siempre tome asesoramiento gratuito sobre deudas tomando la decisión de tomar uno de estos préstamos.

Más información: Aquí hay una lista útil de organizaciones de asesoramiento gratuito sobre deudas.

Tenga cuidado con los préstamos garantizados

Un préstamo garantizado es aquel en el que el dinero que pide prestado está asegurado contra un activo, por lo general su casa. Una hipoteca es el ejemplo más común de este tipo de préstamo.

Mientras que un préstamo de este tipo es relativamente fácil de obtener (si tiene un activo asegurado, como una propiedad, para ponerlo en contra), y a menudo puede pedir prestado grandes cantidades, debe tener mucho cuidado, ya que puede perder el activo si no puede mantenerse al día con los reembolsos.

Más información: Si debe pedir prestado, siempre considere un préstamo sin garantía en primera instancia.

Explore los préstamos personales de las cooperativas de crédito

En Gran Bretaña hay más de 500 cooperativas de crédito, una institución financiera propiedad y controlada por sus miembros, por lo que casi todos tienen acceso a una.

Las cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés muy competitivas en préstamos personales de hasta alrededor de £3,000 y se complacen en ofrecer cantidades mucho más pequeñas. Se cobran intereses sobre el saldo reductor del préstamo, lo que significa que si puede pagarlo semanalmente, pagará menos intereses en general.

Los préstamos de cooperativas de ahorro y crédito son generalmente más baratos que los préstamos de la mayoría de los otros proveedores por cantidades más pequeñas y no incurren en cargos de configuración, costos de administración o cargos de reembolso anticipado.

Muchos préstamos de cooperativas de ahorro y crédito, por ejemplo, cuestan 1% al mes sobre el saldo reductor de un préstamo (una APR del 12,7%).

Por ley, la cantidad de intereses cobrados por una cooperativa de crédito no puede ser superior al 3% mensual (una APR del 42,6%).

Más información: Todo lo que necesita saber sobre préstamos de una cooperativa de crédito.

Evite los préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago es, como su nombre indica, un pequeño préstamo diseñado para ayudarlo hasta su próximo día de pago.

Si bien puede ser tentador obtener un préstamo de día de pago si está desesperado por dinero en efectivo, con una tasa de interés anual promedio típica del 1,300%, es una opción muy costosa.

Si tiene dificultades, vea si puede participar en su sobregiro autorizado o ver lo que ofrece su cooperativa de crédito local (según lo anterior).

Más información: Esta es la razón por la que se deben evitar los préstamos de día de pago, además de averiguar qué puede hacer si tiene problemas para pagar un préstamo de día de pago.

Cómo tomar el control de la deuda hipotecaria

Cambiar a una hipoteca más barata

Las hipotecas son deudas garantizadas: esto significa que cuando usted contrata el préstamo para comprar su casa, ofrece su propiedad como garantía.

Como una forma de deuda, también son mucho más un compromiso a largo plazo. Eso no significa que deba seguir con el mismo proveedor durante la duración de la hipoteca. De hecho, si está llegando al final de un acuerdo de plazo fijo o no está satisfecho con la tasa variable estándar que está pagando, entonces la recompra podría ser una buena manera de reducir sus pagos mensuales.

Obtenga más información: Cómo ahorrar miles en su hipoteca

Vea si es elegible para el apoyo de intereses hipotecarios

Si tiene ciertos beneficios, como el crédito universal o el crédito de pensión, puede ser elegible para solicitar ayuda del Gobierno para pagar los intereses de su hipoteca.

El gobierno pagará los intereses de hasta £200,000 de su hipoteca, directamente a su prestamista hipotecario. Sin embargo, no harán reembolsos de capital. Pero tenga en cuenta que el préstamo debe pagarse con el capital de su casa cuando venga a vender.

Más información: Para comprobar si es elegible y para saber cómo solicitar, el Servicio de Asesoramiento Monetario tiene una guía útil sobre el Plan de Apoyo a los Intereses Hipotecarios.

Cómo abordar problemas graves de deuda

Hable con su prestamista

Si tiene dificultades para hacer reembolsos de cualquier tipo de préstamo, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo, puede parecer imposible recuperar esas deudas.

Si cree que podría incumplir o no realizar un pago, lo mejor que puede hacer (por incómodo que sea el pensamiento) es ponerse en contacto con su prestamista para explicarle la situación. Puede ser comprensivo y organizar un plan de pago alternativo con usted.

Más información: Utilice la gama de organizaciones de asesoramiento de deuda gratuitas si necesita hablar con alguien para acercarse a su prestamista.

Considere un IVA

Un IVA (acuerdo voluntario individual) es un contrato legalmente vinculante entre usted y cualquier persona a la que deba dinero para aceptar pagar sus deudas con ellos durante un período de tiempo acordado.

Tiene que ser establecido por un administrador concursal calificado y las personas con las que tiene deudas (sus acreedores) deben estar de acuerdo con el plan.

Más información: Citizens Advice tiene una guía útil sobre cómo funciona un IVA y cómo averiguar si es adecuado para usted.

Considere una orden de alivio de deuda

Una DRO (orden de alivio de deuda) es una forma de darse un respiro, ya que mientras la orden esté en su lugar, no tiene que pagar la mayoría de las deudas y todas las deudas incluidas se cancelarán después de un año.

Sin embargo, hay algunos criterios de elegibilidad bastante ajustados, que incluyen no ser propietario de su propia casa y tener activos de menos de £1,000 e ingresos familiares disponibles de £50 o menos cada mes.

Tampoco puede obtener un DRO si está pasando por un IVA (consulte arriba) o una bancarrota (consulte abajo).

Más información: Citizens Advice tiene una guía útil sobre cómo funciona un DRO y cómo ser referido para uno.

Considere la bancarrota

Si no puede pagar sus deudas, la bancarrota podría ser para usted. Cuesta empinada £680 pero esto significa que cualquier dinero que usted debe ser anulado.

También significa que cualquier cosa que posea puede tener que venderse para pagar deudas, esto puede incluir su casa, automóvil o cualquier artículo de lujo.

Debe asegurarse de obtener asesoramiento gratuito e independiente sobre deudas antes de optar por la bancarrota, ya que puede tener un impacto a largo plazo en su vida.

Más información: Citizens Advice tiene una guía útil sobre cómo funciona la bancarrota y cómo averiguar si es adecuada para usted.

Obtenga asesoramiento independiente gratuito sobre deudas

Hay muchas organizaciones y organizaciones benéficas que ofrecen ayuda y asesoramiento gratuito e imparcial sobre deudas. Algunos consejos pueden ser cara a cara, algunos por teléfono y otros en línea.

Si no puede pagar los reembolsos de la deuda existente, es mejor obtener asesoramiento independiente gratuito en lugar de sumergirse más en problemas financieros mediante el uso de compañías de gestión de deudas que cobran tarifas.

Más información: Contactos gratuitos de asesoramiento sobre deudas: incluye los datos de contacto de las principales organizaciones benéficas de asesoramiento sobre deudas.