8 tipos de cuentas corrientes: ¿Cuál es el mejor para usted?

las cuentas de Cheques son un elemento básico de cualquier buena relación con los bancos. Se usan para pagar facturas y para pagar a otros. Ya sea que esté haciendo pagos en línea o escribiendo un cheque físico, una cuenta de cheques es una necesidad para la mayoría de las personas.

Las cuentas de cheques también generalmente le permiten realizar transacciones o retiros ilimitados, a diferencia de las cuentas de ahorros que están limitadas a seis transacciones por mes (con algunas excepciones como retiros de cajeros automáticos) por la Regulación D.

Las personas generalmente mantienen sus cuentas de cheques durante mucho tiempo. El adulto promedio de los EE.UU. mantiene su misma cuenta de cheques primaria durante aproximadamente 16 años, según una encuesta de 2017 realizada para la tasa Bancaria y el Dinero. A pesar de que la mayoría depende de estas cuentas, no todos tienen una cuenta bancaria. Según una encuesta bienal de la FDIC publicada en 2017, el 6,5 por ciento de los EE.UU. los hogares no están bancarizados.

Las mejores cuentas de cheques que no tienen cuotas mensuales o tienen ciertos requisitos que le permiten evitar estos gastos de mantenimiento. Por ejemplo, un banco puede eximir del pago de un cargo de mantenimiento mensual a una cuenta si se deposita directamente una cierta cantidad cada mes, o si se mantiene por encima de un monto de saldo diario promedio predeterminado por mes. Muchas de las mejores cuentas de cheques también tienen formas de evitar las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red, o incluso obtener cheques gratis.

Cómo elegir la cuenta de cheques correcta

Al elegir una cuenta de cheques, las tarifas (y cómo evitarlas) deben ser una prioridad máxima. La adición de intereses es una buena ventaja adicional para una cuenta de cheques. Pero asegúrese de comparar esto con cuentas de ahorros y cuentas de mercado monetario para asegurarse de que está recibiendo una oferta competitiva. Es importante tener en cuenta que algunas cuentas de cheques pueden tener un rendimiento porcentual anual competitivo (APY, por sus siglas en inglés), pero puede que solo sea en una cierta cantidad. Después de esa cantidad limitada, el APY puede no ser tan competitivo. Saber si existen estos niveles y cuáles son puede ayudarlo a ganar más intereses.

Además, no juzgue los productos solo por su nombre. Por ejemplo, una cuenta corriente para estudiantes podría ser una gran opción para algunos estudiantes. Pero si las cuentas de los estudiantes no reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos, y eso termina costándole dinero, entonces puede haber otra opción que le convenga mejor. Se debe considerar un banco en línea u otro banco que le brinde la libertad de usar cajeros automáticos fuera de la red sin incurrir en una tarifa, incluso si la cuenta de cheques no tiene «estudiante» a nombre.

Tipos de cuentas de cheques

Estos son algunos de los tipos de cuentas de cheques más ampliamente disponibles que se ofrecen en bancos y cooperativas de crédito.

• Cuenta de cheques tradicional
• Cuenta de cheques Premium
• Cuenta de cheques para personas mayores
• Cuenta que devenga intereses
• Cuenta de cheques comercial
• Cheques sin cheques
• Cuenta de cheques de recompensas
• Cuenta de cheques de banco privado

Cuenta de cheques tradicional

Normalmente ofrecen cheques, una tarjeta de débito o cajero automático y opciones de pago de facturas en línea. A menudo, tendrá una manera de renunciar a un cargo de mantenimiento mensual o puede haber algunas cuentas que no tienen este cargo en absoluto. Los saldos tienden a determinar si pagará una tarifa con la cuenta.

Estas cuentas también pueden tener servicios de sobregiro para ayudar a aprobar un pago, incluso si no tiene el dinero en su cuenta. Es probable que haya una tarifa por esto, así que vigila tu cuenta cuidadosamente antes de realizar una compra o transacción.

Premium cuenta corriente

Esta cuenta normalmente ganan ventajas que otros podrían tener que pagar. Una caja de seguridad gratuita, cheques personales gratuitos, cheques oficiales gratuitos, giros postales gratuitos y cargos exentos en algunos o todos los cargos de cajeros automáticos fuera de la red son algunas de las ventajas de este tipo de cuenta. Por lo general, deberá mantener un saldo mínimo más alto en una cuenta premium.

Cuenta de cheques para estudiantes

Estos son generalmente para estudiantes de 18 a 23 años de edad. Es posible que las cuentas corrientes de estudiantes no tengan cuotas de mantenimiento para aquellos que califican. También pueden ofrecer condonación de sobregiros, reembolso de cargos de cajeros automáticos u otros beneficios. Estas cuentas pueden ser una excelente manera para que los estudiantes administren su dinero usando su propia tarjeta de débito. Las tarjetas de débito a menudo se pueden usar para compras o para transacciones en cajeros automáticos.

Cuenta de cheques para personas mayores

Estas cuentas generalmente son para personas de 55 o 60 años o más. Estos pueden ofrecer beneficios especiales para los clientes que califican. Un beneficio puede ser pedidos de cheques gratis.

Sin embargo, no solo mires el nombre de la cuenta y asumas que es la cuenta adecuada para ti sin tener que ir de compras. Una cuenta que no tenga «senior» en su nombre puede ofrecer las mismas o mejores funciones.

Cuenta que devenga intereses

Estas cuentas de cheques le ayudan a ganar intereses. Algunos de estos pueden tener requisitos específicos para ganar un determinado APY, como tener un depósito directo mínimo o un número mínimo de transacciones con tarjeta de débito.

También puede haber limitaciones en la cantidad de su saldo que gana un cierto APY. Algunas cuentas de cheques con intereses tienen APYs más altos que las cuentas de ahorros o las cuentas de mercado monetario en bancos en línea. Sin embargo, es más probable que las cuentas de ahorros en línea y las cuentas de mercado monetario le den el mismo APY para saldos por encima de cierto nivel. Aunque también pueden tener máximos de cuenta.

Otras cuentas de cheques con intereses solo le darán una fracción del rendimiento que puede obtener en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estos pueden estar alrededor del rendimiento promedio de la cuenta de ahorros de 0.1 por ciento APY o incluso más bajo.

Cuenta de cheques para empresas

Este tipo de cuenta de cheques puede ayudar a que una empresa funcione. Por ejemplo, una empresa puede tener una cuenta corriente para la nómina y otra para los gastos operativos. También podría tener otras cuentas para fines específicos.

Las cuentas de cheques comerciales pueden cobrar a los clientes un cargo adicional por transacciones que superen un número determinado. Si su empresa tiene muchos depósitos en efectivo, considere estos cargos cuidadosamente al comparar las cuentas corrientes de su empresa.

Cheques sin cheques

Estas cuentas no ofrecen cheques. Por lo tanto, deberá confiar en el uso de una tarjeta de débito para realizar transacciones. Es posible que este tipo de cuenta no tenga cargos por sobregiro. Si no recuerda la última vez que escribió un cheque, esta podría ser una opción bancaria deseable para usted.

Cheques de recompensas

Con este tipo de cuenta de cheques es posible ganar puntos o reembolso. Asegúrese de mirar la letra pequeña para ver si necesita cumplir con ciertos requisitos para ganar reembolso.

Cheques bancarios privados

Por lo general, necesitará tener una cierta cantidad de dinero depositada en un banco para ser elegible para este tipo de cuenta de cheques. Se pueden considerar las relaciones de inversión y préstamo.

Este tipo de cuenta puede darle límites de tarjeta de débito más altos, transferencias bancarias gratuitas, límites Zelle más altos o la capacidad de retirar más en un día de un cajero automático. También puede trabajar con un representante dedicado que maneje su cuenta.

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