Bonos de menor Riesgo: ¿Qué Tipos de Bonos Son los Más Seguros?
Los inversores para los que la protección del principal es la consideración más importante tienen una gran cantidad de opciones a considerar de bonos y fondos mutuos de bonos. Si bien el bajo riesgo también equivale a un bajo rendimiento, muchos inversores, como los jubilados y aquellos que necesitan acceder a sus ahorros para una necesidad específica dentro de 1 o 2 años, están más que dispuestos a renunciar a algo de rendimiento para poder dormir por la noche. Con esto en mente, aquí están las opciones líderes en el segmento de bajo riesgo del mercado de renta fija.
Bonos de ahorro
Son la inversión más segura, ya que están respaldados por el gobierno y garantizados para no perder capital. No ofrecen rendimientos excepcionales, pero ese no es el punto; si desea mantener seguro su dinero, los bonos de ahorro son la mejor opción. Son fáciles de comprar a través de TreasuryDirect y están libres de impuestos tanto a nivel estatal como local. También pueden estar libres de impuestos a nivel federal si se usan para pagar la educación. El único inconveniente es que no son tan líquidos como otros tipos de inversiones. No puede cobrarlos dentro del primer año de su vida, y si tiene que cobrarlos dentro de los primeros cinco años, pagará una multa de interés de tres meses.
Letras del Tesoro
Las letras del tesoro (letras T) son bonos a corto plazo que vencen en el plazo de un año o menos a partir de su fecha de emisión. Los bonos tipo T se venden con vencimientos de uno, tres, seis o 12 meses, y dado que los vencimientos son tan cortos, por lo general ofrecen rendimientos más bajos que los disponibles en bonos o bonos del Tesoro. Sus vencimientos cortos también significan que no tienen riesgo. Los inversores no tienen que preocuparse de que el gobierno de los Estados Unidos incumpla el próximo año, y el intervalo es tan corto que los cambios en las tasas de interés prevalecientes no entran en juego. Las facturas T también se compran y venden fácilmente a través de TreasuryDirect.
Instrumentos bancarios
Los instrumentos bancarios, como los certificados de depósito y las cuentas de ahorro bancarias, se encuentran entre las opciones más seguras que encontrará en el mercado de renta fija, pero con dos advertencias. Asegúrese de que la institución donde tiene su dinero esté asegurada por la FDIC, y asegúrese de que el total de su cuenta esté por debajo del máximo de seguro de la FDIC de 2 250,000. Ninguna de estas inversiones lo hará rico, pero le dará la tranquilidad que conlleva saber que su dinero estará allí cuando lo necesite.
Bonos y bonos del Tesoro de los Estados Unidos
A pesar de las penurias fiscales de los gobiernos de los Estados Unidos, los valores del Tesoro a más largo plazo siguen siendo totalmente seguros si se mantienen hasta su vencimiento. Sin embargo, antes del vencimiento, sus precios pueden fluctuar sustancialmente. Como resultado, los inversores que priorizan la seguridad deben asegurarse de que no necesitarán cobrar sus tenencias antes de sus fechas de vencimiento. Además, tenga en cuenta que un fondo de inversión o un fondo cotizado en bolsa que invierte en Bonos del Tesoro no vence y, por lo tanto, conlleva el riesgo de pérdida de capital.
Fondos de Valor estable
Los fondos de valor estable, una opción de inversión en programas de planes de jubilación, como los 401(K)s y algunos otros vehículos con impuestos diferidos, ofrecen un rendimiento garantizado del capital con rendimientos más altos que los que normalmente están disponibles en los fondos del mercado monetario. Los fondos de valor estable son productos de seguros, ya que un banco o compañía de seguros garantiza la devolución del capital y los intereses. Los fondos invierten en valores de renta fija de alta calidad con un vencimiento medio de unos tres años, que es la forma en que pueden generar su mayor rendimiento.
Los beneficios de los fondos de valor estable son la preservación del capital, la liquidez, la estabilidad y el crecimiento constante del capital y los intereses devengados, y rendimientos similares a los de los fondos de bonos a plazo intermedio, pero con la liquidez y la certeza de los fondos del mercado monetario. Sin embargo, tenga en cuenta que esta opción se limita a las cuentas con impuestos diferidos.
Fondos del Mercado monetario
Los tipos de interés en alza son alternativas de mayor rendimiento que las cuentas bancarias. Aunque no están asegurados por el gobierno, están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Los fondos del mercado monetario invierten en valores a corto plazo, como letras del Tesoro o efectos comerciales a corto plazo, que son lo suficientemente líquidos como para que los gestores puedan satisfacer la necesidad de reembolsos de accionistas con poca dificultad. Los fondos del mercado monetario buscan mantener un precio de acción de 1 1, pero existe la posibilidad de que no puedan cumplir con este objetivo, un evento conocido como «romper el dólar».»Esta es una ocurrencia muy rara, por lo que los fondos del mercado monetario se consideran una de las inversiones más seguras. Al mismo tiempo, sin embargo, suelen estar entre las opciones de menor rendimiento.
Fondos de bonos a corto Plazo
Los fondos de bonos a corto plazo normalmente invierten en bonos que vencen en 1-3 años. La cantidad limitada de tiempo hasta el vencimiento significa que el riesgo de tasa de interés—el riesgo de que el aumento de las tasas de interés haga que disminuya el valor del capital del fondo—es bajo en comparación con los fondos de bonos a mediano y largo plazo. Sin embargo, incluso los fondos de bonos a corto plazo más conservadores seguirán teniendo un pequeño grado de fluctuación del precio de las acciones.
Bonos de alta calificación
Muchos títulos de deuda llevan calificaciones crediticias, que permiten a los inversores determinar la solidez de la situación financiera del emisor. Es muy poco probable que los bonos con las calificaciones crediticias más altas incumplan, por lo que rara vez es un problema para ellos y para los fondos que invierten en ellos. Sin embargo, al igual que con los bonos del Tesoro, incluso los bonos de alta calificación corren el riesgo de perder capital a corto plazo si aumentan las tasas de interés. Esto no es un problema si planea mantener un bono individual hasta el vencimiento, pero si vende un bono antes de su fecha de vencimiento, o si posee un fondo de inversión o ETF que se centra en bonos de mayor calificación, aún está asumiendo el riesgo de pérdida de capital, sin importar la alta calificación de las inversiones.
Naturalmente, los inversores no necesitan elegir solo una de estas categorías. Se prefiere diversificar entre dos o más segmentos de mercado, ya que evita poner todos sus huevos en una canasta. Lo más importante a tener en cuenta es que bajo ninguna circunstancia debe tratar de obtener un rendimiento adicional poniendo dinero en inversiones que tienen más riesgo del que es apropiado para sus objetivos.