Cómo Enriquecerse: Los 3 Pasos Necesarios para Enriquecerse
Esto es algo que considero importante, al menos cuando defino mis objetivos financieros. Esta publicación no trata sobre cómo hacerse rico rápidamente, sino sobre cómo crear riqueza lentamente a través de ahorros e inversiones. En mi opinión, durante 20 a 30 años, todos deberían poder al menos lograr algún nivel de independencia financiera, pero la mayoría no. Una encuesta reciente mostró que el 64% de los estadounidenses no tienen savings 1,000 en ahorros. Esto significa que muchos están viviendo de cheque en cheque.
Defina sus objetivos
Por supuesto, la forma en que cada persona logra su objetivo de riqueza es única. La mayoría debería enriquecerse solo con los ahorros. Al menos para el propósito de este artículo, no hablo de ser propietario de un negocio o a través de otros medios. Deberías empezar a ahorrar cuando seas joven y ahorrar a menudo. Si todavía tienes veinte años, ¡empieza a ahorrar ahora!
Divido los ahorros en tres pasos discretos. Considero establecer tres metas para alcanzar: ahorros de emergencia, cuándo eres financieramente libre y cuándo serías rico. Dado que todos definen estos términos de manera ligeramente diferente, diré lo que quiero decir:
- Ahorros de emergencia: Tiene suficiente para durar al menos un año sin ingresos.
- Financieramente Libre: Ingresos anuales suficientes de inversiones para igualar sus gastos anuales
- Rico: Si sacara el 4% de su patrimonio neto anualmente, su patrimonio neto duraría más que su esperanza de vida.
Es común que las personas ahorren para la jubilación, pero no piensen en cuánto necesitarán cuando se jubilen. Esto es similar a conducir sin saber a dónde ir.
Primer paso: Ahorros de emergencia
Si está comenzando con un patrimonio neto nulo o negativo (puede comprobarlo con estos rastreadores de patrimonio neto), necesita un colchón de ahorros. La mayoría de los expertos financieros recomiendan 3 a 6 meses. Recomiendo un año de ahorros de emergencia. Sí, entiendo que esto podría significar savings 60-70 mil en ahorros de emergencia. Tener esta cantidad le da mucha más flexibilidad financiera. Para muchos, tener tanto en ahorros quita un poco de estrés financiero.
Este dinero debe invertirse en inversiones muy seguras y líquidas, en caso de que pierda su trabajo o tenga una emergencia financiera. Entiendo que esto es algo difícil en el entorno económico actual, pero diversifique y elija sus inversiones sabiamente.
A diferencia de la mayoría, recomiendo establecer al menos 2-3 meses de ahorros antes del pago anticipado de otra deuda. En mi opinión, lo irónico es que cuando tienes suficiente patrimonio neto, ya no necesitas un fondo específico para ahorros de emergencia. Sus ahorros de emergencia se pueden incluir en sus otras inversiones de renta fija. Lo que importa con los ahorros de emergencia es la frecuencia con la que los usa y el tiempo que tarda en recuperar sus inversiones. En base a esto, con sus inversiones de renta fija, necesitará una porción reservada que sea muy líquida.
Como he dicho en una de mis primeras publicaciones, lo que es más importante es el flujo de caja que el patrimonio neto. En la carrera entre la tortuga y la liebre, la tortuga ganó por su longevidad. Aquí están nuestros favoritos de servicios para gestionar su fondo de emergencia:
| Destacados |  |
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|---|---|---|---|
| Clasificación | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Third Step – Financieramente Gratis
¿Cuánto ingreso necesita de sus inversiones anualmente antes de estar financieramente libre? Es mucho menos de lo que crees. Para la mayoría de las personas, 6 60,000-7 70,000 es todo lo que se necesita para cubrir sus gastos anuales típicos. Aquí es donde la creación de su presupuesto es útil. Cree su presupuesto y calcule cuánto necesita anualmente. Este es su punto de partida para saber cuánto necesita por año de sus inversiones.
Esto, por supuesto, no tiene en cuenta la inflación y los impuestos. No estoy sugiriendo que no deberías invertir más allá de esta cantidad tampoco. Todo lo contrario. El objetivo de este ejercicio es cuándo puedes decir que tienes al menos lo suficiente ahorrado donde si no pudieras trabajar otro día en tu vida, al menos tendrías una red de seguridad de tamaño decente. Este es el punto en el que inclinas la balanza, por así decirlo. Después de este punto, generará más ingresos con sus ahorros, luego lo que necesitará anualmente para vivir. Puede usar software de finanzas personales, como Capital Personal, para recopilar todos los datos financieros que pueda necesitar.
Elija una Estrategia para Aumentar su Riqueza
Hay muchas maneras de construir riqueza. Desde estrategias inteligentes del mercado de valores hasta el aprendizaje de un comercio especializado, los métodos para hacer que su dinero funcione para usted parecen interminables. Entonces, ¿cuál elegir? Estos son los cinco primeros:
1. Inicie su Propio negocio
¿Quién realmente quiere un jefe? Crear tu propio trabajo es una de las formas más satisfactorias de generar riqueza. Además, la gente no se da cuenta de todas las ventajas adicionales que conlleva ser propietario de un negocio. Lo mejor es el dinero que ahorra en impuestos, ya que los gastos diarios como su automóvil se convierten en un» gasto comercial » para cancelar.
Pero en realidad, con más y más trabajos tradicionales que están siendo asumidos por computadoras, sistemas y tecnología, convertirse en propietario de un negocio es una excelente manera de allanar su propio camino. Y, por supuesto, para crear riqueza.
¿Quieres probarlo primero? ¿Tienes ganas de estirar tus músculos empresariales? ¡Haz una lluvia de ideas para tu propio ajetreo lateral o conduce para Uber! ¡Ayuda a alguien a moverse usando TaskRabbit! Alquila tu apartamento en Airbnb!
2. Invierta en Bienes Raíces
Si ha pensado en cómo hacer bola de nieve con su dinero, pero no ha considerado invertir en bienes raíces, entonces no estoy seguro de dónde ha estado buscando. Esto NO se trata de ser propietario de la casa en la que vive; se trata de comprar una casa y hacer que otra persona pague la hipoteca. Quién obtiene los beneficios fiscales? Usted. ¿Quién recibe los ingresos pasivos? Usted. ¿Quién se lleva la equidad? Usted. La lista continúa
Hay muchas maneras diferentes de invertir en bienes raíces, y aquí en Investor Junkie realmente lo guiamos a través de cómo comenzar. Pero como dice el refrán, «En bienes raíces, el dinero se hace en la compra, no en la venta.»Por lo tanto, pagar en exceso por una sola propiedad puede afectar gravemente la forma en que construye riqueza a través de la inversión en bienes raíces.
¿Quieres jugar? Gracias a la tecnología, hay muchas maneras de invertir en bienes raíces que no tienen que arreglar grifos o necesitar 5 50k en efectivo.
Estos son nuestros favoritos:
- Fundrise-Solo necesita $1k para comenzar
- Roofstock — Con este, usted realmente es dueño de la casa, pero Roofstock hace las cosas muy fáciles
- Magnate de bienes raíces – Esta plataforma ofrece dos REITs para inversores no acreditados
3. Págate a ti mismo primero
¿Alguna vez has oído el dicho de pagarte a ti mismo primero? Si realmente quieres construir riqueza, esta es la manera de hacerlo. Pero, ¿qué significa pagarte a ti mismo primero?
Cada mes todos tenemos facturas que pagar: tarjetas de crédito, hipotecas,alquiler, préstamos estudiantiles, etc. Pero, ¿y si en lugar de priorizar las FACTURAS, nos priorizamos a NOSOTROS MISMOS?
La forma más fácil de hacer esto es configurando depósitos automáticos de su empleador para ingresar a las cuentas de jubilación. De esta manera, el dinero nunca llega a su cuenta bancaria, donde puede ser redirigido a propietarios y compañías de tarjetas de crédito. En su lugar, el dinero va directamente a su yo futuro para que el interés compuesto pueda hacer su magia. Hay empleados que siguieron esta estrategia y se despertaron un día para darse cuenta de que tenían suficiente en las cuentas de jubilación para dejar sus trabajos para siempre.
Esto no quiere decir que pueda ignorar sus responsabilidades financieras, pero sí significa que debe reorganizar sus prioridades para construir riqueza para usted y su familia, en lugar de llenar los bolsillos de otra persona.
¿Necesita más información? Comience aprendiendo la cantidad máxima que puede contribuir.
4. Tome riesgos calculados
Las personas adineradas, en general, no se sientan en un cubículo día tras día. Claro, sentarte en un cubículo te da un cheque de pago seguro, y yeah sí, eso es todo. Para construir realmente riqueza, necesitará salir de su «zona de confort» y explorar el riesgo. Los riesgos calculados son la clave del crecimiento personal, y lo mismo se aplica al dinero.
Así que ya sea que se trate de estudiar las finanzas de una empresa que amas y comprar sus acciones, o de hacer un pago inicial de una casa en la que nunca vivirás, o de crear una LLC para la empresa que un día dirigirás, nunca conocerás la riqueza hasta que tomes estos primeros riesgos calculados.
Paso final-Rico
Una vez que hayas pasado el primer gol, el gol rico es la parte divertida. Desafortunadamente, muchas personas en los Estados Unidos no superan el primer gol, y mucho menos el segundo.
Este objetivo es cuando tienes suficientes ahorros que puedes sacar menos del 4% de tu total ahorrado. Usando los números anteriores: esto es alrededor de 3 3.5 millones. Así que necesitas al menos 3,5 millones de dólares, y tu dinero debería durar más que tú, en lugar de durar más que tu dinero.
Una vez que tenga suficientes ingresos de inversión, debería estar bloqueando las ganancias de capital. Su único objetivo de inversión es asegurarse de mantenerse al día con la inflación de impuestos oculta. Esto no quiere decir que deba invertir para el crecimiento, pero su objetivo principal es mantener el riesgo al mínimo.
Por supuesto, estos números varían de persona a persona, pero los conceptos básicos aún se aplican. Tener estos objetivos es importante porque sabes para qué estás disparando. Si no lo haces, estás vagando sin rumbo.
Lectores: ¿Cuánto necesitas para ser considerado rico?