¿Cómo Funcionan las Cuentas del Mercado Monetario?
Los bancos ofrecen una variedad de opciones para nuestras necesidades bancarias cotidianas y para ayudarnos a ahorrar. Mientras que una opción, la cuenta de cheques, nos da la capacidad de hacer depósitos, retiros múltiples de efectivo, hacer compras, emitir cheques y realizar transferencias, la cuenta de ahorros nos brinda un lugar sin riesgos para depositar nuestro efectivo mientras el saldo cobra intereses. ¿Pero hay un medio feliz? Hay un tipo de cuenta que ofrece lo mejor de ambos mundos: La cuenta del mercado monetario. Pero ¿qué es exactamente este tipo de cuenta y cómo funciona?
Puntos clave
- Una cuenta de mercado monetario no es una cuenta corriente ni de ahorros, pero tiene ciertas características similares a ambas.
- Las cuentas de mercado monetario permiten a los titulares de cuentas realizar retiros y transferencias y transacciones con tarjeta de débito, como cuentas corrientes regulares.
- Las MMA ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
- Los titulares de cuentas están limitados a seis retiros por mes y tienen un requisito de saldo mínimo.
Un breve Historial de Cuentas de Mercado Monetario
Los bancos crearon cuentas de mercado monetario (MMA) para ofrecer tasas de interés más competitivas que las que ofrecen las cuentas de ahorro tradicionales. Pero eso no viene sin un costo. La compensación por tasas más altas suele ser un requisito de depósito mínimo más alto. Con muchos MMA, la cuenta tiene que mantener un saldo diario mínimo para recibir la tasa de interés más alta disponible. Muchos MMA tienen niveles de ahorro escalonados que ofrecen tasas de interés más altas para niveles de ahorro más altos.
Los MMA se hicieron populares durante la década de 1980, cuando las tasas de interés subieron a los dos dígitos, dando a los depositantes la oportunidad de generar rendimientos altos y sin riesgo. Los depósitos de inversión para MMA a menudo se mantienen en vehículos como certificados de depósito (CD), valores gubernamentales y papel comercial que ofrecen rendimientos más altos que los que generalmente se encuentran en las cuentas de ahorro.
¿Cuenta corriente o ahorros?
Tiende a haber cierta confusión sobre lo que es en realidad una cuenta del mercado monetario. Una MMA no es una cuenta corriente ni de ahorros. Pero tiene ciertas características que son similares a ambas. Las cuentas del mercado monetario generalmente ofrecen rendimientos más altos que las cuentas de ahorro. Pueden ofrecer una tasa de interés más atractiva estableciendo requisitos de saldo mínimo más altos y restringiendo el número de retiros que se pueden realizar durante un período de tiempo determinado.
Una cuenta de mercado monetario no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorros, pero comparte ciertas características que son similares a ambas.
Las similitudes con las Cuentas Corrientes
Las MMA son cuentas de depósito aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras como las que operan en línea. Una MMA tiene varios beneficios que ofrecen beneficios que se asemejan a una cuenta de cheques.
En primer lugar, algunas cuentas del mercado monetario ofrecen tarjetas de débito. Esto permite a los titulares de cuentas realizar retiros de efectivo o compras en tiendas utilizando la tarjeta. Si la institución ofrece privilegios de banca en línea, los clientes también pueden hacer transferencias y pagar facturas de la misma manera que lo harían con una cuenta corriente.
Elemento de ahorro
Si bien tiene algunos elementos de una cuenta corriente, el punto principal de una MMA es la parte de ahorro. Esto significa que el saldo de la cuenta genera intereses. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, los titulares de cuentas generalmente disfrutan de una tasa más alta. Muchos MMA ofrecen intereses basados en un saldo escalonado: los saldos más bajos obtienen una tasa más baja, mientras que los saldos más altos se recompensan con más intereses.
Las entidades pueden justificar el tipo de interés más alto imponiendo un requisito de saldo mínimo. Si el saldo del titular de la cuenta es inferior a esta cantidad, el banco puede reducir la alta tasa de interés. Los bancos también pueden cobrar comisiones por no alcanzar el saldo mínimo.
Al igual que otros instrumentos de ahorro, las cuentas del mercado monetario vienen con límites de retiro. Los titulares de cuentas están limitados a seis retiros por mes por la Regulación D de la Reserva Federal. Si se realizan más de seis retiros en un mes, el banco puede cobrar una tarifa o cambiar el estado de la cuenta a una cuenta corriente que no devengue intereses.