Cómo Invertir en Acciones: Una Guía de 10 pasos para Invertir en acciones

Si nunca ha invertido en el mercado de valores antes, puede ser un proceso intimidante. Las acciones no son como las cuentas de ahorro, los fondos del mercado monetario o los certificados de depósito, ya que su valor principal puede subir y bajar. Si no tiene suficiente conocimiento de inversión, o control emocional, puede perder la mayor parte o incluso la totalidad de su capital de inversión. Es por eso que es tan importante aprender los conceptos básicos de cómo invertir en acciones.

Seamos simples: Si desea comprar acciones, necesitará un corredor en línea. Recomendamos usar E * TRADE o Ally Invest para comprar y vender acciones. Aún así, necesitará saber mucho más si desea impulsar su viaje de inversión en el mercado de valores. Si desea dedicarse a la inversión, pero no se siente como un experto, Aquí está nuestra Guía.

Paso 1. Determine sus objetivos

Antes de comenzar a invertir de cualquier tipo, primero debe asegurarse de que su situación financiera general esté en condiciones de adaptarse a la nueva actividad. Su equipaje financiero incluye todo, desde ingresos hasta deudas, hasta el presupuesto de su hogar.

Al determinar sus objetivos, debe tener en cuenta lo siguiente:

También es útil considerar sus objetivos y preguntarse por qué desea comenzar a invertir:

1. ¿Son estas cuentas de inversión para su jubilación?
2. ¿Es este dinero para un objetivo a corto plazo, más bien a 5-6 años de distancia?
3. ¿Alguien más tendrá acceso a este dinero?

Usar estas tres preguntas como punto de partida de su inversión le ayudará a tomar las siguientes decisiones. ¡Y no requieren conocimiento del mercado de valores! Estas son preguntas muy personales que cada inversor debe responder por sí mismo. No hay una respuesta correcta, solo la respuesta correcta para tu vida y tus objetivos.

Puede organizar sus finanzas de forma gratuita con nuestra aplicación de finanzas personales favorita, Personal Capital. Y si conecta hasta 1 100,000 de activos invertibles con Capital Personal, obtendrá una revisión de cartera GRATUITA por parte de un asesor fiduciario con licencia. Esta revisión de valor de 7 799 es una excelente manera de averiguar si está en camino de cumplir con sus metas financieras, así como obtener asesoramiento financiero personalizado, como cómo reducir sus impuestos y asegurarse de cumplir con su meta de jubilación. Haga que Personal Capital REVISE Su Cartera de FORMA GRATUITA.

Invertir en acciones tiene más sentido a largo plazo. Por lo general, no desea invertir el dinero que necesita en menos de cinco años, ya que existe el riesgo de perder ese dinero en una recesión.

Paso 2. Ponga algo de dinero a un lado

Antes de poner en riesgo su dinero, primero debe guardar algo que no estará sujeto a ningún riesgo. Una reserva de efectivo igual a los gastos de subsistencia de al menos tres meses debe ser el mínimo, y no debe estar en nada más riesgoso que los certificados de depósito o las cuentas del mercado monetario.

La finalidad de la reserva de efectivo es doble:

1. Actuar como un fondo de emergencia en caso de una interrupción temporal de los ingresos u otras emergencias financieras
2. Evitar que entre en pánico en caso de que sus inversiones de tipo de riesgo caigan repentinamente.

Paso 3. Abra una Cuenta de Jubilación

Una vez que haya establecido un fondo de emergencia bien surtido, el mejor lugar para comenzar a invertir es una cuenta de jubilación. Esta cuenta de jubilación puede ser un plan 401 (k) (o su equivalente) a través de su empleador, o una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) si no hay un plan de empleador.

Las cuentas de jubilación son un excelente comienzo porque representan inversiones a largo plazo. Además, están protegidos por impuestos, y pueden producir ahorros fiscales inmediatos, y generalmente se financian a través de deducciones de nómina. Puedes pensar en ellos como capital paciente, donde tienes décadas para acumular y hacer crecer tu dinero.

Uno de los mejores aspectos de una cuenta de jubilación es que puede acumular dinero en el plan sin invertir dinero hasta que esté listo para hacerlo. Puede guardarlo todo en una cuenta de mercado monetario dentro del plan hasta que se sienta cómodo agregando acciones y fondos al plan.

Este es un resumen rápido de las cuentas de jubilación más comunes que puede encontrar:

Hay muchas diferencias entre estas cuentas y es posible que no pueda abrirlas y financiarlas todas. Si desea obtener asistencia profesional, considere usar el planificador de jubilación de Personal Capital. Creemos que es una de las mejores calculadoras de jubilación, pagadas o gratis. Investigue qué cuenta es la mejor para usted antes de abrir cualquiera de ellas. Puede comenzar con nuestro artículo que compara varias cuentas de jubilación.

Paso 4. Comience a invertir con un Servicio en línea

Una vez que tenga una cuenta de jubilación en funcionamiento, es hora de comenzar a invertir para sus necesidades de inversión no relacionadas con la jubilación.

Encontrar un corredor de bolsa con descuento en línea puede ser una decisión confusa y compleja. Para un novato, cada corredor puede parecer el mismo. En realidad, las diferencias pueden ser matizadas, pero pueden afectar significativamente su decisión. Para limitar su decisión, se reduce a hacerse estas preguntas:

1. ¿Los ideales del bróker coinciden con mi estrategia de inversión?
2. ¿Cuáles son las tarifas de trading del bróker?
3. ¿La correduría ofrece servicios bancarios?
4. ¿ofrecen servicios de asesoramiento de inversión?
5. ¿El corredor ofrece herramientas de investigación?
6. ¿En qué puedo invertir con este broker?
7. ¿Qué tipo de opciones de servicio al cliente tienen?

¿Ofrecen Servicios de Asesoramiento en Inversiones?

Algunas personas prefieren hacerlo solas cuando invierten, aunque muchas desean el asesoramiento de un asesor financiero, o al menos la opción de que un asesor financiero revise su planificación de inversiones. Si este es el caso, ¿el corredor que desea utilizar ofrece asesores de inversión? Si no es así, es posible encontrar un asesor de inversiones independiente de solo honorarios externo a su corredor.

Otra opción es trabajar con un bróker en línea que ofrezca operaciones virtuales, es decir, operaciones de valores solo en papel. Esto le brinda una valiosa oportunidad para probar estrategias de inversión antes de comprometer su propio dinero. Varios corredores en línea ofrecen este servicio, incluidos TD Ameritrade y Webull.

¿El Bróker Ofrece Herramientas de Investigación?

Para el inversor de bricolaje, ¿el bróker ofrece herramientas de investigación para ayudar a analizar y seleccionar acciones? ¿Se conectan a servicios como Morningstar para recomendaciones de fondos mutuos? Ally Invest es uno de esos corredores con un conjunto de herramientas de investigación decentes.

Si eres un trader técnico, ¿quieres saber si tienen herramientas de gráficos que necesitas? Para algunos de los corredores de bajo costo, se quedan un poco cortos en este extremo. Pero para la mayoría, esto está bien porque muchos servicios comerciales y gratuitos de terceros son más poderosos que lo que está disponible dentro de su corredor.

Usar un Robo Advisor

Si no eres el tipo de persona que quiere hacer bricolaje en sus cuentas de inversión, es posible que te guste usar un robo advisor.

Los Robo advisors utilizan algoritmos para ayudar a crear la combinación de carteras ideal para sus necesidades y tolerancia al riesgo, generalmente invirtiendo en fondos cotizados en bolsa (ETF). Por lo general, no puede elegir acciones o fondos individuales, el robo advisor lo hace todo por usted. Realmente puedes » configurarlo y olvidarlo.»

Betterment es una excelente opción de robo advisor para nuevos inversores porque:

1. No hay un requisito de depósito mínimo inicial
2. Puede construir el fondo con contribuciones periódicas de tan solo $100 al mes
3. Sus tarifas están entre las más bajas de la industria

Una desventaja de un robo advisor como Betterment es que invertir en la cuenta es limitado. Usted compra una cesta de ETF relacionados con acciones o una cesta de ETF de bonos. Sin embargo, esto no es un problema cuando empiezas.

Aún así, cuando esté listo para distribuir su capital en todo el universo de inversión y, en particular, en acciones individuales, deberá buscar un corredor de servicio completo que satisfaga sus necesidades.

También nos gusta mucho Vanguard Digital Advisor®. Tiene algunos de los fondos cotizados más grandes del mundo. Puede invertir directamente en ellos con su servicio de asesoramiento de robo por una tarifa anual de asesoramiento de alrededor del 0,15%, una de las más baratas de la industria. El único inconveniente es que tiene que invertir un mínimo de 3 3,000 para comenzar.

Utilizando un Corredor de bolsa en línea

A diferencia de los robots asesores sin intervención, los corredores de bolsa en línea le permiten hacer el trading usted mismo. Eso significa investigar, elegir, comprar y vender acciones, opciones, fondos, etc., por tu cuenta.

Una gran opción de corredor de bolsa para principiantes es Merrill Edge. Como filial de Bank of America, puede simplificar sus finanzas al tener su cuenta bancaria y de inversión en un solo lugar. Al igual que otros corredores de bolsa, las operaciones de acciones están libres de comisiones, aunque tendrá que pagar una pequeña tarifa para operaciones más avanzadas, como opciones y fondos mutuos. Merrill Edge ofrece muchas opciones de cuenta, incluidas cuentas IRA, 529 y cuentas de inversión gravables.

Paso 5. Comience con Fondos Mutuos o Fondos Cotizados en Bolsa (ETF)

Cuando comience a invertir, estará mucho mejor con fondos mutuos y ETF que sumergirse directamente en acciones. Los fondos se administran profesionalmente, y esto eliminará la carga de la selección de acciones de su plato. Todo lo que necesita hacer es:

1. Abrir una cuenta con una de las muchas aplicaciones de comercio de ETF sin comisiones disponibles
2. Determinar cuánto dinero desea poner en un fondo o grupo de fondos determinado, y luego es libre de continuar con el resto de su vida.

Una de las ventajas de los fondos mutuos es que tampoco tiene que preocuparse por la diversificación. Dado que cada fondo tiene numerosas acciones, la diversificación ya se incorporará al fondo.

Paso 6. Manténgase con los Fondos Indexados

Para que la inversión en fondos mutuos sea aún más sencilla, siga con los fondos indexados. Por ejemplo, los fondos de índice que rastrean el índice estándar & Poor’s 500 se invierten en el mercado amplio, por lo que el rendimiento de su inversión rastreará ese índice con precisión. Si bien nunca superará al mercado en un fondo de índices, nunca lo superará tampoco. Como nuevo inversor, esto es como debe ser.

Paso 7. Use el promedio de costo en dólares

El promedio de costo en dólares es el proceso de comprar en sus posiciones de inversión gradualmente, en lugar de todo a la vez. Por ejemplo, en lugar de invertir 5 5,000 en un solo fondo índice, puede hacer contribuciones periódicas de, digamos, 1 100 por mes al fondo. Al hacer esto, se elimina la posibilidad de comprar en la parte superior del mercado. En su lugar, está comprando en el fondo en diferentes momentos y de forma continua. Esto también elimina la pregunta de «cuándo», como cuándo invertir en un determinado valor o fondo.

Aún mejor para usted, el promedio de costos en dólares funciona perfectamente con las contribuciones de nómina y es un ajuste natural con fondos mutuos y ETF.

Paso 8. Obtenga Información sobre Inversiones

Podríamos haber hecho este paso número tres, con la intención de que tenga un poco de comprensión de invertir antes de hacer nada. Afortunadamente, los fondos mutuos y ETFs, con la ayuda de fondos indexados y promedios de costos en dólares, eliminan esa necesidad. Puede comenzar a invertir de inmediato, incluso si es un novato.

Pero si desea ir más allá de los fondos, las contribuciones a la nómina y el promedio de costos en dólares, y mantener acciones individuales, deberá aprender todo lo que pueda sobre la inversión antes de hacerlo.

Mientras acumula dinero para inversiones y lo acumula en fondos mutuos y ETF, debe usar este tiempo para educarse sobre el juego de la inversión. Lea libros, escuche CD, lea el Wall Street Journal, tome uno o dos cursos en una empresa de corretaje o incluso en una universidad comunitaria, únase a foros de inversión y visite regularmente sitios web de inversión, como InvestorJunkie.com.

Vanguard es otro excelente recurso y posible plataforma de inversión para utilizar. Actualmente ofrecen un Servicio de Asesoramiento Personal para cualquier persona que pueda invertir al menos 5 50,000 para comenzar. La tarifa por el servicio es de solo 0.3% y se le proporcionará todo el soporte 1 a 1 que pueda imaginar.

Idee una estrategia de inversión que funcione para usted. ¿Es usted un inversionista conservador y reacio al riesgo, o va a tratar agresivamente de vencer al mercado? ¿Está invirtiendo 5 5 y planificando a largo plazo, o está invirtiendo 1 1,000,000 y tratando de asegurar riqueza por generaciones?

Para convertirse en un buen inversor, deberá rodearse de expertos en inversiones y aprender todo lo que pueda. La idea es llegar a ser» fluido » en las inversiones antes de comenzar a invertir con dinero real. Siempre es una buena idea aprender a leer gráficos de acciones y usar herramientas de seguimiento de inversiones. Cuanto más sepa antes de comenzar a invertir, menor será la cantidad de riesgo que asumirá.

Paso 9. Invertir en Acciones individuales Gradualmente

Cuando finalmente se sienta lo suficientemente cómodo como para comenzar a invertir en acciones, asegúrese de hacerlo gradualmente. Por lo general, no tiene la función de promediación del costo en dólares al invertir en acciones individuales, por lo que tendrá que desarrollar su método para hacer esto de forma gradual.

Dado que ya tendrá posiciones significativas en fondos mutuos y ETFs, puede comenzar a invertir en acciones de una en una mientras trabaja para construir una cartera. Las posiciones del fondo deben evitar la sobreexposición a una sola acción, siempre y cuando se asegure de que su posición en la acción represente solo una pequeña minoría de su cartera total (generalmente el 10% o menos).

Nunca se sobrecargue en un solo stock. Cuando esté comenzando, tome una posición mínima en una acción, generalmente 100 acciones para aprovechar el mejor precio, y luego pase a otra acción. Repita el proceso hasta que tenga varias posiciones de acciones en su cartera, además de sus fondos mutuos y ETF.

Paso 10. ¡No olvides Diversificar!

Si ha establecido una reserva de efectivo, un plan de jubilación y una cuenta de inversión, y ha comenzado a almacenar las cuentas de jubilación e inversión con fondos mutuos y ETF, ya ha dado un gran paso hacia la diversificación de su cartera.

Agregar acciones individuales diversificará aún más sus tenencias de efectivo y fondos. Pero mientras construye su cartera, también necesitará distribuir su capital entre varios sectores de acciones.

Por ejemplo, dependiendo de su edad y tolerancia al riesgo, es posible que desee invertir parte de su cartera en bonos, fondos de crecimiento e ingresos y fondos internacionales. También es posible que desee considerar las acciones de dividendos altos entre sus tenencias de acciones individuales. Los valores que generan ingresos tienden a ser menos volátiles que las acciones de crecimiento puro, especialmente en los mercados bajistas. Querrá desarrollar un equilibrio entre sus activos de crecimiento y sus tenencias de ingresos, o de crecimiento e ingresos.

Una buena empresa de gestión como Fisher Investments puede ayudarlo a mantener la diversificación y asignación adecuadas de su cuenta de inversión.

Por qué debe comenzar a invertirHORA

Los números no mienten, y la verdad del asunto es esta: Cuanto antes comience a invertir, es probable que esté mejor. Cuanto más tiempo mantenga su dinero invertido, más tiempo tiene para crecer. Los inversores anteriores tienen una mejor oportunidad de ver un rendimiento general más significativo de sus inversiones en el momento en que retiran dinero del mercado.

Siga estos pasos y tendrá la base básica para comenzar a invertir en acciones. Solo recuerde que, como señalamos en nuestra guía de cómo invertir, invertir es un proceso, no un destino, por lo que debe aprender y experimentar de forma continua.

Divulgación de Vanguard : Para obtener más información sobre los fondos y ETFs de Vanguard, visite vanguard.com para obtener un folleto o, si está disponible, un folleto resumido. Los objetivos de inversión, riesgos, cargos, gastos y otra información importante sobre un fondo se incluyen en el folleto; léalo y considérelo cuidadosamente antes de invertir. Toda inversión está sujeta a riesgos, incluida la posible pérdida del dinero que invierte. Los servicios de Vanguard Digital Advisor ® son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. VAI es una filial de VGI y una filial de VMC. Ni VAI ni sus filiales garantizan beneficios o protección contra pérdidas.
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