Cómo los Médicos con Especialidades que Pagan Menos Pueden Estirar Su Dinero para Vivir Su Vida Ideal
Cuando la mayoría de la gente piensa en la medicina como una profesión, hay una suposición común de que convertirse en médico equivale a ganar una cantidad considerable de riqueza. ¿Eso se aplica a los médicos con especialidades de menor pago? Vamos a sopesar los detalles de estirar su dinero.
Para algunos médicos, con especialidades como cirugía o cardiología, hay un gran potencial para ganar un salario saludable de seis cifras, a veces hasta medio millón de dólares por año. Sin embargo, incluso con un salario así, «rico» sigue siendo un término relativo. Después de todo, el promedio nacional de deuda de préstamos para estudiantes de medicina en este país es de cerca de 2 200,000 por año, si no más.
También puede llevar siete años de entrenamiento llegar al punto en el que ganes un salario como ese. Entonces, piénsalo: te graduaste de la escuela de medicina y debes x 2 200,000. Trabajas 80 horas a la semana durante los años que lleva convertirte en cardiólogo o cirujano plástico. Durante ese tiempo, usted gana aproximadamente $55.000 por año. Apenas tiene tiempo suficiente para dormir y mucho menos para trabajar en el presupuesto o trabajar con un planificador financiero.
Entonces, siete años después, finalmente, ¡finalmente! – a lo grande. Claro, seguirás trabajando horas locas, pero puedes trabajar en pagar esos préstamos estudiantiles. La vida es salsa, ¿verdad?
Excepto: sus préstamos estudiantiles han estado acumulando intereses todo este tiempo, y ese interés se ha agravado. No importa cuánto dinero invierta en sus préstamos cuando tenga algo extra que tirar, nunca parece hacer mella en pagarlos. Tal vez esté cansado de vivir la vida de un residente pobre y quiera comprar un automóvil más elegante o una casa bonita. No juzgo aquí. La medicina es un trabajo duro. Ciertamente se ha ganado algunas comodidades e incluso algunos lujos.
Incluso si ha elegido una especialidad de pago más alto, esa deuda de préstamo estudiantil lo perseguirá. Te mantendrá despierto por la noche. Crecerá y se expandirá y creará mucho estrés (aunque realmente no tiene que hacerlo.
¿Qué pasa si elige una de las especialidades de menor pago? ¿Sabías que existe una especialidad que paga menos cuando eres médico? ¿No ganan mucho dinero todos los médicos?
No. No todas las especialidades pagan lo mismo. De hecho, se trata de una evidente disparidad de remuneración entre las especialidades peor pagadas (medicina familiar, pediatría) y las especialidades mejor pagadas (cirugía, cardiología).
¿Cuáles son las especialidades de menor pago?
Según Forbes, las especialidades médicas peor pagadas son:
- Práctica de la Familia – $de 178.000
- Pediatría – $183,000
- Práctica de la Familia con la Obstetricia – $197,000
- Medicina Interna – $205,000
- Hospitalista – $de 217.000
- Endocrinología – $218,000
- Psiquiatría – $220,000
- Medicina de Emergencia – $255,000
- Neurología – $256,000
- Obstetricia y Ginecología – $282,000
¿cuáles son los que pagan más altos especialidades?
Según Forbes, las especialidades médicas mejor pagadas son:
¿Por qué algunas especialidades pagan menos?
Esa es una gran pregunta. Todas las profesiones tienen variaciones en lo que ganan las personas como individuos y dentro de subconjuntos de la profesión. En el caso de los medicamentos, a menudo se paga a los médicos de familia en función del número de pacientes que atienden. Las especialidades también están limitadas en función de la cantidad de cupos disponibles en los programas de capacitación de residencia en hospitales. Hay una mayor necesidad de que los médicos de familia trabajen en los hospitales y atiendan a los pacientes en la práctica privada, por lo que hay más plazas. La cirugía y la cardiología son especialidades costosas para entrenar y no hay tantas ranuras para recorrer. El teatro quirúrgico también puede costar mucho más que el consultorio de un médico normal.
La verdadera razón de la disparidad, sin embargo, es una que es difícil de cuantificar, pero que todos sabemos que es probable que sea el caso: la sociedad valora ciertas profesiones más que otras, y las personas están dispuestas a pagar más por ciertos servicios y esperan otros servicios gratis. Por ejemplo, piensa en los maestros. La mayoría de las personas en nuestra sociedad saben lo valioso que es un buen maestro, sin embargo, también existe la expectativa de que la educación es algo a lo que tenemos derecho, por lo que no es algo por lo que muchas personas estén dispuestas a pagar (mucho).
Con los medicamentos, no es raro que los pacientes discutan, se quejen o piensen que saben mejor sobre su afección porque leen sobre ella en Internet cuando se trata de aceptar el consejo de su médico de familia. Sin embargo, cuando necesitas cirugía, no hay discusión. ¿Alguna vez ha escuchado el dicho de que a nadie le importa la manera de tratar a un cirujano mientras sea bueno en su trabajo? Se otorga un valor intrínseco a los servicios que se consideran vitales, a diferencia de la medicina familiar que, lamentablemente, con demasiada frecuencia se considera «solo» que mejora la vida.
¿Por qué elegir una especialidad de menor pago?
Entonces, si sabes que la escuela de medicina te costará, y sabes que quieres ser médico, ¿por qué no elegir una especialidad de la lista de las especialidades que pagan más alto? Por la misma razón, algunos de nosotros elegimos ser maestros o escritores o agentes de policía en lugar de elegir profesiones que pagan mucho más: nos sentimos llamados a hacerlo.
La medicina familiar es la especialidad médica peor pagada, pero no es difícil argumentar que también es la más importante. Los médicos de medicina familiar, los pediatras, los hospitalistas y los psicólogos son todos médicos que hacen conexiones. Se toman el tiempo para conocer a sus pacientes, escucharlos y tratar de ayudar a que la persona en su conjunto no solo se recupere, sino que a menudo se mantenga bien. Esas conexiones a lo largo del tiempo, la historia que conocen, toda la persona que tratan son partes valiosas de la medicina que también implican un elemento de servicio al cliente y conexión.
Estas también son profesiones que una persona puede elegir si la empatía y las habilidades interpersonales son importantes para ella, lo que significa que estas especialidades tienden a ser más una vocación. No golpeamos a los médicos con especialidades que tradicionalmente son más procedimentales y menos holísticas, de ninguna manera. Simplemente reconocemos que, al igual que alguien puede elegir enseñar en un lugar desatendido con un presupuesto reducido y mucha esperanza idealista, una persona puede elegir medicina familiar, psiquiatría u obstetricia porque valora esa conexión humana. El salario que viene con la vocación es un detalle, pero no un factor impulsor de la vocación en sí.
¿En qué universo se consideran $150k «de bajo pago»?»
Es posible que haya notado que incluso las especialidades de pago más bajo aún pagan bastante bien, para la mayoría de los estándares. Con un ingreso promedio en los Estados Unidos de 6 61,372, cualquier cosa por encima de 1 150,000 significa un cheque de pago bastante saludable.
Sin embargo, no olvides esos préstamos estudiantiles. Incluso con la planificación financiera, esos préstamos tardan tiempo y estrategia en pagarse y afectarán su calidad de vida. En la economía actual, puede ser legítimamente difícil permitirse mantener a una familia con $150,000 al año. Incluso si tiene un cónyuge que está trabajando, cuando tiene en cuenta esos préstamos estudiantiles, es importante planificar sabiamente para aprovechar al máximo sus ingresos.
¿Cómo puede ser un médico con una especialidad que paga menos y seguir viviendo una buena vida?
Esto es realmente posible. Hay algunas consideraciones clave que debe tener en cuenta, independientemente de dónde se encuentre en su viaje médico: estudiante, residente o médico completamente capacitado.
Elija sabiamente su ubicación
Si está considerando la escuela de medicina, siga la misma filosofía que probablemente hizo como estudiante de pregrado y asegúrese de solicitar una escuela de «seguridad». El título de «Doctor en Medicina» le otorga los mismos derechos y privilegios de una escuela de medicina estatal que la mucho más cara que podría ganar en una escuela privada. Si bien es probable que sus préstamos estudiantiles sean grandes de cualquier manera, puede ahorrar fácilmente pain 100,000 en préstamos estudiantiles al tener en cuenta el costo en su elección de escuela de medicina.
Su partido también es un factor, y aunque tiene menos control sobre eso, puede armarse con información sobre las posibles ubicaciones geográficas donde podría terminar para su residencia.
Si ha terminado con su residencia, elija sabiamente su ubicación permanente. Considere áreas con un bajo costo de vida en las ciudades más grandes para su práctica privada. Busque comunidades subrepresentadas o pueblos que tengan una necesidad aguda de una especialidad como la suya. Cuanto más sepa sobre el costo de vida de cada ubicación que esté considerando, mejor preparado estará para tomar una decisión que beneficiará su futuro financiero.
Adopte una mentalidad pobre
Mientras que 1 150,000 al año está muy por encima del salario medio nacional, no lo hará rico, especialmente si tiene una familia que mantener y si está trabajando para sobrevivir con un presupuesto que incluye loans 200,000 o más de préstamos estudiantiles.
No te consideres rico, a pesar de que otras personas sin duda te tratarán de esa manera. No es necesario que financies la educación de otra persona, que ofrezcas préstamos (o que firmes préstamos conjuntamente) o que recojas el cheque cada vez que salgas a cenar con amigos. Trabaje en el desarrollo de algunos hábitos frugales y tome decisiones conscientes sobre qué tipos de cosas valen su dinero y cuáles son compras impulsivas sin las que puede vivir.
Compre un automóvil modesto
Es tentador comprar un automóvil más caro de lo que debería. Todos luchamos con esto. La realidad es que un coche es transporte, simple y llanamente. No necesita un auto elegante para mostrar su estado. Las letras M y D después de su nombre son suficientes para eso, para las personas que ponen acciones en tales cosas. Dado que eligió como su especialidad de vida que se centra en el cuidado de las personas y el desarrollo de relaciones, es probable que no sea alguien que le dé mucha importancia a la ostentación de todos modos. Un coche no es una inversión. Se deprecia en el momento en que lo sacas del lote. Abraza tu sentido interior de frugalidad y compra algo usado y práctico. El dinero que ahorres valdrá la pena.
Compre una casa que pueda pagar de manera realista
Considere un condominio o una casa adosada. Estos tipos de casas tienden a tener un precio más razonable que las casas separadas y tienen el beneficio adicional de servir como posibles propiedades de inversión inmobiliaria más adelante.
Trabajar con un planificador financiero
es probable Que nunca tomé un curso sobre planificación financiera. Eso ciertamente no está cubierto en la escuela de medicina (aunque debería serlo). Trabajar con un planificador financiero profesional en el que pueda confiar para administrar esos préstamos estudiantiles y maximizar su salario puede ayudarlo a ahorrar decenas de miles de dólares a lo largo de su carrera y a guardar miles de dólares en su bolsillo cada mes. Llámenos o busque un planificador de pago único para revisar sus finanzas y ayudarlo a diseñar un plan para maximizar cada dólar que aporte cada mes.
Adopte las escuelas públicas
Cuando esté considerando dónde vivir, tenga en cuenta la calidad de las escuelas públicas locales, porque con su salario, es probable que no pueda pagar la matrícula de una escuela privada. Esto no es algo malo, ya que hay muchas escuelas públicas realmente excelentes en todo el país. La clave es ser consciente de considerarlos y abrazarlos por el tremendo valor que son.
En la misma línea, establezca las expectativas desde el principio con sus hijos para que entiendan que tendrán que encontrar maneras de ser proactivos y maximizar su matrícula universitaria. Hay muchas maneras de ahorrar para la matrícula estatal a partir de cuando son jóvenes y no subestimes la calidad de una educación universitaria comunitaria, una escuela de oficios o el servicio militar. Hay muchos caminos para ayudar a las personas a llegar a donde quieren ir profesionalmente. Drenar tu cuenta bancaria no tiene que ser uno de ellos.
Encuentra formas de aumentar tus ingresos
Puedes hacer esto con todo tu tiempo libre, ¿verdad? Bromeamos, pero con toda honestidad, un ajetreo secundario es posible con el estilo de vida de un médico. Algunas sugerencias a considerar son:
- Atención de urgencias del personal
- Recoger turnos extra
- Tomar más llamadas
- Ser dueño de la práctica (nos gusta esta mejor)
- Busque un nuevo trabajo que pague más (es más fácil decirlo que hacerlo, pero no imposible.)
Algunas de estas opciones pueden parecer difíciles, y nadie dijo que el trabajo duro, o ser médico, fuera fácil. Mientras tengas la mentalidad de alguien que necesita vivir conscientemente, encontrarás maneras a lo largo de tu vida y carrera para maximizar tu salario y tu tiempo y vivir tu mejor vida. Lo vemos todo el tiempo.
Obtenga ayuda con sus impuestos
Los impuestos nunca desaparecen, pero hay maneras de aprender a minimizar el dolor. Busque el asesoramiento profesional de un Contador Público Certificado (CPA) para proporcionar una guía sólida sobre formas de maximizar las deducciones y minimizar los pagos. Un contador público maneja los impuestos específicamente, mientras que un planificador financiero examina su salud financiera general, por lo que no es mala idea contratar a ambos. El dinero que ahorre en deducciones de impuestos e intereses de préstamos estudiantiles al trabajar con estos profesionales pagará con creces sus honorarios.
Maximice sus contribuciones para la jubilación
No es raro que escuchemos «pero no puedo permitirme ahorrar para la jubilación.»No puede permitirse el lujo de no ahorrar para la jubilación. Participar en el plan de jubilación de su empleador no solo le puede ahorrar dinero en sus impuestos, sino que si su empleador le ofrece una suma equivalente a una cuenta de jubilación 401(k) o similar y al menos no aporta lo suficiente para obtener la suma equivalente, está dejando una parte considerable de su compensación sobre la mesa. Y ninguno de nosotros, sin importar lo que hagamos para ganarnos la vida o cuánto ganemos, debería rechazar cualquier parte de nuestra compensación.
La actitud lo es todo
No te preocupes por lo que no puedes tener. En su lugar, concéntrate en la elección que tomaste y por qué la tomaste. Entrar en la medicina es un esfuerzo noble, y elegir la especialidad que no es solo su trabajo, sino su vocación es aún mejor.
Cualquiera puede vivir su mejor vida con cualquier salario, en realidad. Todo se trata de perspectiva, mirar lo que puedes controlar, dejar ir lo que no puedes y pedir ayuda a las personas adecuadas en el camino.
Reduzca ese préstamo estudiantil
La única manera de abordar la deuda de préstamos estudiantiles es con un plan. Ignorar la deuda y tirar dinero en ella cuando pueda no hará que desaparezca, desafortunadamente.
Trabajar para un hospital sin fines de lucro u otra organización sin fines de lucro lo ayudará a calificar para la condonación de préstamos estudiantiles federales, que es una maravillosa oportunidad para reconciliar su deuda sin ahogarla.
avanzando
Y, hable con un asesor financiero, como nosotros. Podemos determinar si califica para la condonación de préstamos estudiantiles u otro producto de condonación de préstamos. También podemos ayudarlo a diseñar un presupuesto y hacer algunos planes financieros a largo plazo. Realmente es posible vivir su mejor vida incluso con un salario más bajo y con deudas de préstamos estudiantiles, siempre y cuando adopte una mentalidad frugal y acepte un poco de ayuda de los profesionales cuyo trabajo es ayudarlo a vivir su mejor vida, para que sea libre de hacer su trabajo cuidando de nosotros.
Y recuerda que la riqueza puede significar muchas cosas. ¿Tienes la vida que siempre imaginaste? Estás haciendo un trabajo que es significativo para usted? ¿Tienes salud (oh, la ironía)? Si es así, eres muy rico, de hecho.