Embaucado: Bank of America retiene los fondos como rehenes después de la muerte del cliente', la familia dice
Robert Petersen sabía que iba a morir pronto.
Hizo planes para ingresar al cuidado de hospicio el 14 de mayo.
También planeó que su hermano, Frederick Petersen, manejara sus asuntos: antes de su muerte con un poder notarial, y después de su muerte como su albacea. Su cuñada Joan Petersen ayudaría.
Robert Petersen no tenía activos reales excepto su casa, dijo Joan Petersen. Tomó una hipoteca inversa de la casa con Champion Mortgage en 2007 para poder acceder a la plusvalía de su casa para los gastos de subsistencia.
«Solicitó que mi esposo, como su poder notarial, sacara 2 20,000 de esta línea de crédito con Champion Mortgage para ayudar a cubrir sus gastos funerarios», dijo Joan Petersen.
Los documentos muestran que Champion recibió la solicitud el 12 de mayo, y que los fondos se depositarían en la cuenta de Robert Petersen en Bank of America.
Pero al día siguiente, un día antes de que se mudara a un hospicio, Robert Petersen murió.
Desde entonces, los Petersen supervivientes han sido inundados de burocracia, peleando con Champion y Bank of America por el dinero.
Verá, el dinero llegó a la cuenta de Bank of America, pero a pesar de recibir toda la documentación solicitada varias veces, el banco se negó a liberar el dinero. Ha estado encerrado durante meses, causando que Frederick y Joan Petersen distribuyan más de 1 10,000 para cubrir los gastos finales de Robert y otras facturas, y desperdicien muchas horas perdidas en la burocracia.
Al principio, el retraso no parecía un gran problema. Los fondos se depositaron en la cuenta de Bank of America el 18 de mayo, dijo la pareja, y fueron a su sucursal local de Bank of America el 22 de mayo.
Joan Petersen dijo que su representante explicó qué papeleo se necesitaba para cerrar las dos cuentas de Robert.
«Ella aconsejó que antes de que pudiéramos establecer las cuentas para el patrimonio necesitábamos un certificado O – 1 del estado de Nueva Jersey, pero el banco liberaría el 50 por ciento de los fondos sin él», dijo Joan Petersen.
Para recibir el 50 por ciento, deben presentar una identificación fiscal para el patrimonio, un certificado de defunción original, la carta testamentaria de la corte sustituta y una carta de instrucción que notifique a Bank of America que les gustaría tener acceso al 50 por ciento de los fondos.
Frederick Petersen, que administra el patrimonio de su difunto hermano, dice que Bank of America se niega a liberar 2 20,000 que se transfirieron de una hipoteca inversa a la cuenta bancaria de su difunto hermano. Se supone que el dinero debe pagar el entierro y los gastos finales, según los deseos del difunto.
La pareja se dedicó a recoger los documentos, y regresaron al banco el 5 de junio.
En esa reunión, el representante revisó los documentos, notarizó algunos y los envió al departamento de administración de bienes del banco, dijo Joan Petersen.
Mientras esperaban noticias, Frederick Petersen notificó a Champion de la muerte de Robert y envió al banco los documentos de apoyo.
Después de dos semanas, el 19 de junio, sin noticias de Bank of America, Frederick Petersen llamó al departamento de administración de bienes del banco. Se confirmó que el banco tenía todo el papeleo necesario.
Pero el 22 de junio, los Petersen recibieron una carta del banco solicitando formularios de impuestos adicionales y un formulario de» Carta de Instrucción Notarial y Solicitud de Cierre de Cuenta».
Los formularios solicitados no eran necesarios, se dieron cuenta la pareja, por lo que llamaron al departamento de bienes raíces para aclaraciones. El representante acordó que los formularios de impuestos no eran necesarios, pero dijo que el banco aún necesitaría el formulario de «Carta de Instrucción Notarial y Solicitud de Cierre de Cuenta».
Así que al día siguiente, los Petersen recibieron el formulario notariado, y lo devolvieron en un sobre con franqueo pagado proporcionado por el banco.
Las cosas estuvieron tranquilas durante unas semanas, así que el 8 de julio, los Petersen llamaron al banco una y otra vez, el banco confirmó que tenía lo que necesitaba.
DE IDA Y VUELTA
El 13 de julio, la pareja recibió otra solicitud. Bank of America pidió una carta de Celink, confirmando que los fondos depositados no especificados permanecerían en la cuenta, además de que quería un Certificado de Incumbencia en el firmante de la carta. El certificado atestiguaría que la persona que escribió la carta en nombre de Celink tenía la autoridad para hacerlo.
Los Petersen no tenían idea de lo que era Celink. Los únicos fondos que habían ingresado a la cuenta eran de Champion, el Seguro Social y una pensión, pero los dos últimos se detuvieron con la muerte de Robert.
Llamaron a Bank of America.
«No nos dieron los detalles del depósito, por lo que la llamada terminó con una nota amarga», dijo Joan Petersen.
La pareja hizo algunas investigaciones y se dio cuenta, al día siguiente, de que Celink era el administrador de préstamos de Champion, y el depósito en cuestión eran los 2 20,000 para los gastos finales de Robert.
Así que la pareja llamó a Champion / Celink para solicitar la carta que Bank of America dijo que necesitaba.
» investigados, nos aconsejaron que Champion no estaría revirtiendo los fondos, pero nunca tuvieron tal solicitud antes y no cumplirían», dijo Joan Petersen.
Así que llamaron a Bank of America, y el representante sugirió que regresaran a la sucursal con toda la documentación.
Lo hicieron el 16 de julio.
El representante de Bank of America revisó todos los documentos, llamó al departamento de bienes raíces y volvió a enviar los documentos por fax. Luego llamó a Champion, dijo Joan Petersen.
«informó que alguien de Bank of America ya los llamó y enviaron un correo electrónico a su departamento de procesamiento de pagos para obtener más instrucciones», dijo. «También sugirió que pusiéramos la solicitud por escrito a Champion junto con la solicitud de Bank of America.»
Enviaron por fax una carta al día siguiente.
Un obituario en línea para Robert Petersen.
el 20 De julio, la pareja habló de Campeón de nuevo.
El representante le dijo a los Petersen que Champion no recuperaría los fondos, y si hubieran planeado hacerlo, se habría hecho de inmediato.
«Señaló que los fondos ya estaban en la cuenta durante dos meses y que nunca habían recibido solicitudes como esta antes y no estaban en condiciones de cumplir», dijo Joan Petersen.
Así que volvieron a llamar a Bank of America, preguntando qué se podía hacer sin documentación adicional de Champion.
«Nos informaron que no había alternativas y que solo esta carta de Champion liberaría los fondos», dijo Joan Petersen.
También dejaron dos mensajes con el representante en la sucursal local, pero nadie devolvió sus llamadas.
Perplejo, la pareja presentó una queja con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y llegaron a Engañar.
«Contratar a un abogado no es una opción, ya que hemos estado tratando de mantenernos al día con las facturas de Robert, ya que se refieren a los requisitos de la casa y del Campeón», dijo Joan Petersen. «Estamos hablando de 2 20,000, no millones de dólares, y Bank of America está reteniendo los fondos como rehenes y no nos da ningún recurso.»
REDUCIR LA BUROCRACIA
Revisamos toda la documentación de Petersen y un calendario de sus contactos con las dos instituciones financieras.
Nos pusimos en contacto con Bank of America para solicitar una revisión, y un representante dijo que revisaría el caso.
La pareja también recibió una llamada de un representante de Bank of America que hizo referencia a la queja a CFPB y dijo que también la estaba investigando.
Y el 30 de julio, los Petersen obtuvieron resultados.
» Acabamos de recibir un paquete UPS de Bank of America con dos cheques por un total del 50 por ciento de los fondos», dijo Joan Petersen.
Los cheques fueron escritos en el «Patrimonio de Robert C. Petersen», como deberían ser. No había carta de explicación.
Nos pusimos en contacto de nuevo con Bank of America para ver qué causó esta burocracia en primer lugar.
El representante se disculpó por el retraso.
«En base a nuestra revisión, parece que ahora está siguiendo el proceso rutinario de impuestos de Herencia y patrimonio de Nueva Jersey», dijo una portavoz. «Continuaremos trabajando con el representante de la finca en el asunto.»
Eso es encantador,pero ¿en serio? Cualquiera que haya administrado una finca sabe que el papeleo puede ser abrumador. Incluso si lo hace bien, las instituciones con frecuencia solicitan los mismos documentos varias veces, e incluso solicitan documentos innecesarios. (Sí, hemos estado allí. Doblemente.)
Tal vez los representantes que manejan asuntos patrimoniales necesiten un poco de reciclaje. Deben comenzar con la logística, pero también deben incluir capacitación sobre cómo encontrar un poco de sensibilidad para aquellos que solo están tratando de cuidar los deseos de sus seres queridos fallecidos.
«Si no fuera por Embaucados, no creemos que hubiéramos recibido ninguna resolución a nuestro problema», dijo Joan Petersen.
¿Te han engañado? Llegar a Karin Price Mueller en [email protected] Síguela en Twitter @KPMueller. Encuentra a Bamboozled en Facebook. Mueller es también el fundador de NJMoneyHelp.com.