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Los planes de salud a menudo se conocen como sus siglas, y algunos de los más comunes son HMO, POS, PPO, HDHP y HSA. Pero, ¿qué significan realmente esas siglas? Hemos creado algunas explicaciones básicas de cada tipo de plan para ayudarlo a entender exactamente eso.
Los planes de salud HMO, PPO y POS difieren según sus redes, los requisitos de los proveedores de atención primaria (PCP), los requisitos de derivación y más.
Organización de mantenimiento de la salud (HMO)
Los planes HMO requieren que los miembros tengan un médico de atención primaria (PCP) dentro de la red que actúe como su principal punto de contacto para los servicios médicos. Los planes HMO no incluyen la atención que se recibe fuera de la red, excepto en el caso de emergencias. Por lo tanto, si tiene un plan HMO, asegúrese de permanecer dentro de la red para no pagar más de lo necesario para la atención.
Organización de proveedores preferidos (PPO)
Con los planes PPO, la definición está en el nombre: tienen una red de proveedores preferidos. Los miembros con un plan PPO no necesitan designar a un PCP y, a su vez, tampoco necesitan un PCP para derivarlos a un especialista. Al igual que otros planes, los miembros pagan costos de bolsillo más altos cuando eligen recibir atención fuera de la red de PPO. Sin embargo, los planes PPO tienden a tener redes más grandes y son más conocidos por su flexibilidad. Debido a esto, tienden a tener primas más altas.
Plan de punto de servicio (POS)
Los planes POS se pueden considerar como una combinación de un plan HMO y un plan PPO. Los planes POS ofrecen a los miembros la opción de elegir entre proveedores dentro o fuera de su red. En general, la atención dentro de la red le costará menos al miembro. Un médico fuera de la red puede cobrar una tarifa más alta por los servicios médicos. Los planes POS tienden a ser ideales para los miembros que desean tener un PCP dentro de la red, pero también desean poder salir de la red para recibir atención adicional.
Los planes HMO, PPO y POS pueden ser planes de salud con deducibles altos o HDHP.
El plan de salud con deducible alto (HDHP)
Los HDHP son exactamente como suenan: son un plan de salud que tiene un deducible alto. Por lo general, estos planes se combinan con cuentas de ahorros para la salud para ayudar a los miembros a aprovechar al máximo sus dólares cada vez que necesiten pagar gastos médicos. Y aunque el miembro tiene un deducible más alto, su prima mensual generalmente es de menor costo.
Cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Las cuentas de ahorros para la salud no son planes de salud, pero se pueden combinar con planes de salud con deducibles altos (HDHP) para ayudar a cubrir los gastos médicos. Para tener una HSA, los miembros deben tener un HDHP y cumplir con requisitos específicos. Una gran característica de las HSA es que el dinero que se invierte en ellas no está sujeto al impuesto sobre la renta y cuando ese dinero se gasta en gastos médicos calificados, tampoco está sujeto a impuestos. El dinero dentro de una HSA se transferirá año tras año si no se gasta. Una HSA es como su propia cuenta de ahorros personal para usarse solo para gastos de atención médica, como copagos, lentes o lentes de contacto nuevos, recetas y más.
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