Préstamos con baja documentación: Sigue siendo una opción para algunos Préstamos con baja documentación

Los préstamos con baja documentación o sin documentación permiten a los prestatarios solicitar un préstamo hipotecario sin la necesidad de proporcionar una amplia documentación financiera. Por lo general, obtener una hipoteca implica mucho papeleo. Debe documentar sus ingresos proporcionando talones de pago, formularios W2, declaraciones de impuestos, estados de cuenta de varias cuentas y más. Cuando su prestamista o agente hipotecario lo persigue por documentación, es una buena señal: están tratando de obtener la mejor hipoteca para la que pueda calificar.

Sin embargo, algunas personas no pueden producir los documentos requeridos. Para ellos, un préstamo con poca documentación o sin documentación es atractivo, y esos préstamos todavía están disponibles para algunos.

Razones de los préstamos con poca documentación

Hay varias razones por las que es posible que no pueda, o no esté dispuesto a, proporcionar información a un prestamista. Por ejemplo:

• Las personas que trabajan por cuenta propia prefieren mostrar ingresos más bajos para fines fiscales, pero esto resulta contraproducente al solicitar préstamos
• Los trabajadores jóvenes tienen un historial de salarios bajos o ningún historial
• Los nuevos propietarios de negocios no pueden mostrar un pasado de ganancias consistentes (generalmente se requiere el valor de varios años)
• Los jubilados con ingresos de inversión
• Las necesidades de privacidad dictan que mantenga su nivel de ingresos para usted
• Encontrar y organizar la documentación es demasiado difícil
• li> Sus ingresos o activos no están documentados de ninguna manera aceptable para el prestamista

Calificación Sin documentación

Los «buenos viejos tiempos» de la calificación de préstamo fácil han terminado. Antes de la crisis financiera que alcanzó su punto máximo en 2008, simplemente podía decirle a su agente hipotecario cuánto ganaba, y poca prueba, si era necesaria. Esos ingresos declarados, también conocidos como préstamos «mentirosos», ya no están disponibles de forma gratuita.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ahora requiere que los prestamistas se aseguren de que usted tenga la capacidad de pagar cualquier préstamo aprobado si la hipoteca es un préstamo «calificado». Pero algunos prestamistas están dispuestos a trabajar en el espacio de hipotecas no calificadas.

Tenga en cuenta que estos prestamistas no están buscando volver a 2006, no están interesados en emitir préstamos de alto riesgo utilizando números inexactos. Sin embargo, están interesados en trabajar con personas que tienen la capacidad de pagar (mientras carecen de la capacidad de documentar sus ingresos y activos en formatos tradicionales).

Elegible para préstamos sin Doc

Para calificar para estos préstamos, debe ser un prestatario atractivo, y las características a continuación lo ayudarán.

Los prestamistas solo están dispuestos a conformarse con menos información si tiene excelentes calificaciones crediticias (por encima de 720 es un buen lugar para comenzar). Dicho esto, si todo lo demás está en buen estado, algunos golpes en sus informes de crédito podrían no arruinar el trato.

El ingreso siempre le ayuda a obtener la aprobación para un préstamo. Pero los prestamistas no calificados podrían ser más indulgentes con la evaluación de sus ingresos. Si puedes presentar tu caso (aunque no puedas producir un W2), es posible que te aprueben.

Activos o tener mucho dinero de respaldo también ayuda a su caso. Las grandes cuentas bancarias y de inversión pueden servir como» reservas » en las que puede sumergirse para seguir realizando pagos. Los prestamistas pueden ser más indulgentes con los ingresos si eres fuerte con los activos.

A los prestamistas les gusta minimizar sus riesgos y ver que tienes piel en el juego. Si hace un pago inicial más grande, tiene mejores oportunidades con prestamistas con baja documentación. Para las hipotecas convencionales, el 20% es suficiente, pero el 40% o más podría requerirse con prestamistas no calificados. Siempre puedes usar esa equidad algún día más tarde.

El Costo

no Hay tal cosa como un almuerzo gratis. Dado que no está demostrando su capacidad para pagar con documentos estándar, los prestamistas están asumiendo más riesgos. Estos prestamistas también están asumiendo un riesgo más regulatorio al trabajar en áreas grises (pero aún legales). Como resultado, el precio es más alto.

Espere una tasa de interés que sea al menos un uno por ciento más alta para un préstamo de documentación baja. Otras tarifas de procesamiento también podrían estar infladas. Si solo está buscando una manera más fácil de solicitar un préstamo, esta podría no ser la mejor opción: desenterrar esas antiguas declaraciones de impuestos y recibos de pago. Pero si cae en las categorías enumeradas anteriormente, podría ser su única opción y aún así vale la pena el precio.