Préstamos sin garantía
Financiación con garantía vs. Financiación sin garantía
La financiación sin garantía suele ser más rápida y fácil de solicitar que los préstamos con garantía. Sin embargo, como esta forma de préstamo se considera un riesgo mayor para los prestamistas, los préstamos no garantizados pueden entrañar tasas de interés más altas que los créditos garantizados, como las hipotecas o los préstamos para automóviles.
La principal diferencia entre estos dos tipos de crédito se relaciona con lo que sucede si usted incumple el préstamo.
Mientras que los préstamos garantizados podrían dar lugar a la pérdida del bien garantizado que se recuperará para compensar las pérdidas sufridas por el prestamista.
Los préstamos sin garantía implicarían un proceso legal para recuperar el dinero adeudado.
La siguiente tabla muestra una comparación entre financiación no garantizada y financiación garantizada:
| Crédito garantizado | Crédito no garantizado |
|---|---|
| Pedir prestado de £5,000 a £2.5 MILLONES | Pedir prestado de £50 a £25,000 |
| Términos del préstamo que van de 3 a 25 años | Términos del préstamo que van de 30 días a 5 años |
| Pueden estar disponibles tasas de interés relativamente bajas, dependiendo de su historial de crédito | Como el préstamo no está garantizado, la tasa de interés que paga puede ser mayor |
Los tipos de préstamos sin garantía
Los tipos de préstamos sin garantía en el Reino Unido incluyen:
- Préstamos de día de pago (obtenga más información sobre la financiación de día de pago aquí) y pequeños préstamos a corto plazo
- Préstamos personales sin garantía (descubra qué préstamos personales están aquí)
- Préstamos sin garantía sin garante
- Préstamos sin garantía a largo plazo (que pueden ser en forma de un préstamo personal a largo plazo o una línea de crédito renovable)
¿Cómo puedo obtener la aprobación para un préstamo?
Tipos de préstamos sin garantía
Para ser aprobado para un préstamo a través de la red CashLady, debe:
- Tener 18 años o más
- Tener un historial de crédito adecuado que cumpla con los requisitos de los prestamistas aplicados a
- Tener una cuenta bancaria en el Reino Unido
- Ser empleado, con un ingreso regular
- Su dirección
- Detalles de su banco de débito en el Reino Unido cuenta
- Detalles sobre sus gastos e ingresos para que podamos evaluar su asequibilidad
- Una dirección de correo electrónico a la que puede acceder
- Detalles de empleo (incluido el nombre de su empleador, dirección y datos de contacto)
- Sus datos de contacto (incluida la dirección, la dirección de correo electrónico y el número de teléfono móvil)
Cosas a tener en cuenta antes de solicitar financiación no garantizada
Antes de solicitar financiación no garantizada, debe considerar:
- Si debe utilizar un corredor de crédito o solicitar directamente a un prestamista: Los corredores de crédito presentan su solicitud de préstamo a una red de prestamistas y, a menudo, ofrecen una mejor tasa de aprobación.
- Puede pagar la financiación-Al igual que con cualquier tipo de préstamo, es fundamental considerar si puede pagar de manera realista la financiación y los reembolsos. En caso de que se pierda un pago, se retrase en el pago o incumpla el préstamo sin garantía, podría afectar seriamente su historial de crédito. Consulte nuestra calculadora de asequibilidad de préstamos para obtener ayuda.
- Tarifas y multas por no pagar un reembolso o por hacer un reembolso tardío: Muchos prestamistas organizarán un día festivo para el reembolso si usted tiene dificultades para cumplir con su obligación financiera, aunque esto generalmente se limita a una sola ocurrencia.
- ¿Para qué necesita el crédito y realmente necesita la compra? – Si está pidiendo prestado para pagar préstamos antiguos, es posible que desee leer nuestra guía para la consolidación de deudas por mal crédito.
- Cuál es el monto total reembolsable, incluidos los intereses: Comprender cuánto reembolsará en total es una base esencial para ser un usuario responsable del crédito.
Préstamos sin garantía con prestamistas directos
Solicitar préstamos personales sin garantía con prestamistas directamente puede presentar algunos desafíos.
Por ejemplo, si el prestamista directo lo rechaza, la huella resultante que quede en su archivo de crédito podría dañar aún más sus posibilidades de ser aprobado por el próximo prestamista.
Opciones de crédito sin garantía con CashLady
Puede solicitar un préstamo sin garantía con CashLady las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. Podemos ayudar con préstamos rápidos en línea.
El proceso se lleva a cabo completamente en línea, a través de una aplicación que toma solo 5 minutos, con una respuesta de sí o no de inmediato.
CashLady es un corredor de crédito que le brinda acceso a nuestra red de prestamistas de confianza, incluidos Quickquid, Sunny, MyJar y LendingStream.
Cuando corresponda, CashLady también puede sugerir otros productos financieros que se adapten a sus circunstancias, como:
- Tarjeta de crédito
- Préstamo a corto plazo
- Préstamo de día de pago
- Línea de crédito
- Préstamo garante
Los préstamos sin garantía por mal crédito
El mal crédito no está restringido a aquellos que son prestatarios irresponsables. Incluso los consumidores más cuidadosos pueden endeudarse.
- Tarifas por pagos atrasados
- Una pérdida o reducción de ingresos
- Una salida inesperada
- Una emergencia costosa
- Un accidente que impide el empleo
- Un presupuesto deficiente
- Divorcio
- Desempleo o subempleo
Las personas con un crédito deficiente no necesitan enfrentarse a un muro de rechazo de los prestamistas.
La amplia gama de préstamos sin garantía de hoy en día significa que incluso aquellos con un historial crediticio adverso a menudo pueden ser aprobados para obtener crédito, aunque las tasas de interés pueden ser más altas de lo anunciado.
Para comprender mejor los préstamos sin garantía por mal crédito, vea el video
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos sin garantía?
Las principales ventajas de los préstamos no garantizados incluyen:
- Acceso rápido a la financiación para solicitantes con un historial de crédito menos que perfecto
- Aprobación rápida
- Fácil acceso a fondos que podrían enviarse a su cuenta el mismo día
- Un punto de partida para reconstruir su historial de crédito
- Una solución financiera versátil que le permite pedir prestado lo que necesita hoy, para ser reembolsado durante un período que garantiza que sus reembolsos sean asequibles
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Las principales desventajas de los préstamos sin garantía incluyen:
Si tiene mal crédito, se le considerará un mayor «riesgo» para el prestamista, y como tal, el interés ofrecido puede ser mayor.
Si no tiene cuidado con el prestamista o corredor de crédito que elija, puede terminar pidiendo prestado a un prestamista de mala reputación (para obtener más información sobre lo que debe esperar de su prestamista, lea las pautas de la FCA).
Podría quedar atrapado en un ciclo de deudas si no paga su préstamo a tiempo.
Al igual que con todas las formas de crédito, podría dañar su puntaje de crédito si realiza pagos atrasados, omite reembolsos o incumple el préstamo
Cuáles son las tasas de interés para las finanzas no garantizadas
Cada prestamista tendrá una tasa de interés diferente, y cada solicitante calificará para su propia tasa de interés, según su historial de crédito y riesgo para el prestamista.
El uso de un corredor de crédito no solo garantiza que califique para la mejor tasa de interés posible, sino que también le proporciona un conjunto de tasas de interés anunciadas para comparar.
Alternativa de crédito de los intermediarios CashLady – Una comparación de las tasas de interés
| Prestamista | Representante ABR% |
|---|---|
| QuickQuid | 1294.1% APR |
| Aspire Dinero | 49.9% APR |
| Tesco Dinero | 3.APR del 3% |
Obtenga una comprensión de las tasas de interés para finanzas no garantizadas utilizando nuestra herramienta de calculadora de APR.
La calculadora es solo para fines ilustrativos y puede no reflejar el costo real exacto que depende del prestamista.
¿Cuáles son los mejores préstamos sin garantía?
Encontrar el «mejor» préstamo sin garantía para sus circunstancias implica dos consideraciones principales.
En primer lugar, debe tratar de asegurar la tasa APR más baja para sus circunstancias; y en segundo lugar, debe pedir prestado a un prestamista de buena reputación.
¿Cuáles son las alternativas al crédito no garantizado?
Préstamos no garantizados vs. Tarjetas de crédito
| Préstamos sin garantía | Tarjeta de crédito |
|---|---|
| Pros | Pros |
| Respaldados por la solvencia crediticia del prestatario, en lugar de garantizados con una garantía | Pedir prestado según lo necesite |
| Puede ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito | Útil para gastos inmediatos |
| No tentado a el crédito de gasto que había reembolsado anteriormente | Es bueno para personas con un flujo de efectivo constante |
| Puede ser más barato a largo plazo | Puede calificar para transferencias de saldo gratuitas o períodos sin intereses |
| Cons | Cons |
| El plazo mínimo del préstamo significa que tendrá la deuda durante la duración del préstamo | tasas que los préstamos sin garantía |
| Inflexibles: no hay opción de pedir prestado fondos que se han reembolsado | Solo requiere un reembolso mínimo bajo cada mes, por lo que su la deuda podría durar años |
Préstamos sin garantía frente a Línea de crédito
Una línea de crédito es una cantidad fija de dinero, a la que se puede acceder cuando lo necesite.
A diferencia de un préstamo sin garantía, este capital se puede usar cuando sea necesario, en comparación con pedir prestado una suma global.
Las líneas de crédito se consideran más flexibles que los préstamos sin garantía, ya que el interés solo se paga sobre el crédito cuando está en uso.
Las líneas de crédito pueden estar garantizadas o no, y están disponibles a través de prestamistas convencionales, así como de prestamistas en línea.
Las desventajas de una línea de crédito incluyen:
- Pueden ser más difíciles de aprobar, ya que representan una línea de crédito permanente
- Podría haber una tentación de impulsar la compra, ya que el crédito está disponible para su uso cuando lo necesite
- Esta forma de crédito puede implicar una tasa de interés variable, lo que podría hacer que los montos de reembolso sean impredecibles
Cualquier forma de crédito puede dañar su historial de crédito si no lo usa de manera responsable.
Específicamente, debe evitar lo siguiente:
- Hacer un reembolso tardío
- Omitir un reembolso
- Permitir que la deuda se transfiera a la recuperación de la deuda interna
- Permitir que la deuda pase de la recuperación de la deuda interna a la Corte del Condado para su recuperación (esto se conoce como CCJ)
Por el contrario, un préstamo sin garantía totalmente reembolsado, en el que haya cumplido puntaje de crédito-ya que cuenta como una obligación financiera cumplida.
Préstamos de consolidación de deuda sin garantía
Los préstamos sin garantía se pueden utilizar para consolidar sus deudas existentes.
Esto puede ayudarlo a simplificar su situación financiera, acumulando sus reembolsos de crédito en uno solo. También puede significar que paga menos intereses de los que paga actualmente.
Resumen
Los préstamos sin garantía son una forma conveniente de crédito a la que pueden acceder las personas con perfiles de crédito suficientes.
Esta forma de préstamo está libre de la necesidad de garantizar una garantía, como una casa, un automóvil o una joyería, contra la deuda.
Este tipo de crédito personal es probablemente el tipo de préstamo personal más común, ya que atiende a una amplia audiencia con muchas variaciones dependiendo del historial de crédito del solicitante.
Última actualización: 06 de diciembre de 2020