¿Qué es Comenity Bank? (Pista: Probablemente uses 1 de Sus 145 Tarjetas de Crédito)

Comenity Bank ha sido un jugador bastante importante en la industria de las tarjetas de crédito durante más de 30 años, pero es muy probable que nunca hayas oído hablar de él. Comenity proporciona a los socios minoristas sus propias tarjetas de crédito de marca privada y de marca compartida, por lo que cuando llega el momento de marcar la tarjeta de crédito, el nombre «Comenity» pasa a un segundo plano.

Dado que Comenity se ha asociado con más de 145 minoristas para proporcionar estas soluciones de crédito, es posible que tenga una cuenta de tarjeta de crédito Comenity o Comenity Capital Bank sin siquiera saberlo. Ya sea que ya sea cliente o esté buscando una nueva tarjeta de crédito, puede valer la pena comprender la institución financiera detrás de muchas de estas tarjetas de tienda. ¿Por qué? Porque al final del día, Comenity es el emisor de la tarjeta de crédito, y saber más sobre el banco con el que podría hacer negocios no hace daño.

Vamos a sumergirnos y ver de qué se trata Comenity.

¿Qué es Comenity Bank?

Comenity Bank proporciona soluciones de financiación a muchas marcas populares de todo el mundo, más de 145 socios minoristas para ser precisos. Estas soluciones de financiación llegan a usted como consumidor en forma de tarjetas de crédito de marca privada y de marca compartida. Si alguna vez ha comprado algo en una tienda departamental, que probablemente tenga, sabe exactamente de lo que estoy hablando. ¿Esas tarjetas de la tienda que los empleados siempre te preguntan si estás interesado en solicitar? Son tarjetas de crédito de marca privada.

Comenity Bank se formó por primera vez como World Financial Network National Bank en 1989 con el objetivo de proporcionar servicios de tarjetas de crédito de marca privada a varios establecimientos minoristas. Si bien cambió su nombre a Comenity Bank en 2012, sigue prestando los mismos servicios de tarjetas de crédito a sus clientes.

Actualmente, más de 50 millones de titulares de tarjetas tienen una cuenta en Comenity Bank. Teniendo en cuenta que Comenity ofrece programas de crédito en nombre de tantos minoristas, es posible que ya sea miembro de la tarjeta. Algunos de estos minoristas incluyen tiendas como J.Crew, Nueva York & Empresa, Bed Bath & Beyond, Ikea, Overstock y muchos más.

Comenity ofrece tarjetas de tienda y tarjetas de crédito

Comenity Bank emite tarjetas de crédito de marca privada y de marca compartida para sus socios minoristas. ¿Qué son las tarjetas de crédito de marca privada y de marca compartida, puede preguntar?

Las tarjetas de crédito de marca privada, también conocidas como tarjetas de bucle cerrado o tarjetas de crédito de tienda, son tarjetas de crédito o líneas de crédito emitidas por un banco en nombre de una tienda. Las tarjetas de tienda solo se pueden usar para hacer compras en una sola empresa o minorista, como una tienda departamental. Así que, por ejemplo, si abres una tarjeta de tienda en Boscov’s, solo puedes usarla en Boscov’s.

Muchas tarjetas de tienda vienen con ventajas como descuentos, recompensas, opciones de financiamiento especiales e incluso regalos de cumpleaños. Por lo general, también son más fáciles de aprobar que las tarjetas de crédito normales. Sin embargo, las tarjetas de tienda también tienden a tener tasas porcentuales anuales (APRs) más altas. Esto puede ser costoso si no paga sus saldos en su totalidad cada mes.

Por otro lado, las tarjetas de crédito de marca compartida, o tarjetas de bucle abierto, brindan a los miembros de la tarjeta más flexibilidad en la forma en que gastan. Este tipo de tarjeta lleva el nombre del minorista y de la red en la que se encuentra: Visa, Mastercard, American Express o Discover. Estas tarjetas de crédito se pueden usar en la tienda y en cualquier otro lugar que se acepte esa marca de tarjeta.

Por lo general, necesitará un puntaje de crédito más alto para ser aprobado para una tarjeta de crédito de marca compartida, y aunque su APR podría no ser tan alto como una tarjeta de tienda, la tarifa variará de una tarjeta a otra.

Para darle una mejor idea de lo que puede esperar de una de estas tarjetas de tienda o tarjetas de crédito, aquí hay un par de ejemplos de algunas de las mejores tarjetas que ofrece Comenity.

Las mejores tarjetas ofrecidas por Comenity Bank

Bj’s Perks Elite Mastercard

Los precios de los clubes mayoristas a menudo son difíciles de superar y son excelentes opciones para cualquiera que busque ahorrar mientras compra. La Bj’s Perks Elite Mastercard eleva los precios al por mayor, ofreciendo a los tarjetahabientes un 5% de reembolso en compras en BJ’s, un 2% de reembolso en compras de comidas y gasolina, y un 1% de reembolso en todo lo demás. Muchas ubicaciones de Bj’s también tienen sus propias estaciones de servicio, y los tarjetahabientes pueden disfrutar de un descuento instantáneo de 10 centavos por galón cuando usan una Mastercard Elite de Bj’s Perks para recargar combustible.

Cuando esté listo para recibir ese reembolso, se entrega en forma de premios electrónicos emitidos en incrementos de $20. Sin embargo, estos premios solo se pueden usar en BJ’s, ya sea en la caja o para pagar las cuotas de membresía. Así que, si bien esta tarjeta puede ser una excelente manera de ganar recompensas en sus compras, está restringido en cuanto a cómo puede canjearlas. Los premios cashback de BJ también expiran seis meses a partir de la fecha en que se emiten.

No hay una tarifa anual para la Mastercard Elite de Bj’s Perks, pero las compras en BJ’s requieren una membresía de club. Para la tarjeta BB’s Perks Elite Mastercard, tienes que ser miembro de Bj’s Perks Rewards, y eso cuesta 1 110 por año. Para tener la mejor oportunidad de ser aprobado para esta tarjeta, necesitará un mínimo de un buen puntaje de crédito.

Tarjeta de tienda Wayfair

Si haces muchas compras en línea, especialmente para tu hogar, la tarjeta de tienda Wayfair puede ser beneficiosa. No hay cargo anual, y los nuevos miembros de la tarjeta pueden recibir un descuento de 2 25 al gastar 1 100 o más con el primer uso de la tarjeta.

Los miembros de la tarjeta pueden elegir entre ganar un 3% de reembolso en recompensas en cada pedido o financiamiento especial en pedidos de 2 210 o más durante un máximo de 48 meses (dependiendo de la cantidad). El interés se aplaza, por lo que querrá pagar su saldo en su totalidad antes de que finalice el período promocional. De lo contrario, el monto total de los intereses a partir de la fecha de compra se aplicará a su cuenta.

Cuando estés listo para cobrar, puedes canjear tus recompensas en incrementos de 6 6 por cada 200 puntos. Wayfair también ofrece ofertas especiales de vez en cuando, por lo que existe el potencial de ganar aún más recompensas.

Con la tarjeta de crédito Wayfair, no estás restringido a comprar solo en Wayfair. De hecho, puede usar su tarjeta de tienda Wayfair en todas las marcas administradas por Wayfair, que incluyen Joss & Main, AllModern, Birch Lane y Perigold.

El APR de la tarjeta de la tienda Wayfair es bastante alto, pero si nunca llevas un saldo, esto no será un problema. Para tener las mejores posibilidades de ser aprobado, su puntaje de crédito no debe ser inferior a una calificación justa. Wayfair proporciona una herramienta para verificar si está precalificado para una tarjeta, y como no hay un tirón duro involucrado, verificar esto no afectará su informe de crédito.

Orbitz Rewards Visa

La Visa Orbitz Rewards puede ser una buena tarjeta de crédito para algunos viajeros, ya que ofrece una generosa estructura de recompensas. Al reservar a través de Orbitz, puedes ganar un 6% de reembolso en vuelos, hasta un 10% de reembolso en hoteles reservados en la aplicación móvil de Orbitz y un 2% de reembolso en todas las demás compras. Como miembro de la tarjeta Visa Orbitz Rewards, también te inscribes automáticamente en el programa de comidas Orbitz Rewards y puedes ganar hasta un 7% en restaurantes elegibles. Orbucks nunca caduca, y tampoco hay fechas restringidas, pero solo se pueden canjear en hoteles reservados a través de Orbitz.

Esta tarjeta también viene con una serie de otros beneficios, que incluyen cobertura de equipaje, cobertura de accidentes, seguro de alquiler y estatus Gold de Orbitz Rewards de cortesía. Esta tarjeta no tiene tarifa anual, ni tampoco por transacciones en el extranjero. Además, como un nuevo referente a la tarjeta, usted puede obtener $100 de declaración de crédito cuando usted gasta $1,500 en compras dentro de los primeros tres meses.

La tarjeta viene con una APR variable, y debe tener un buen puntaje de crédito al solicitar.

Tarjeta de tienda Williams Sonoma

La tarjeta de tienda Williams Sonoma es otra opción para el comprador ávido de hogar. Puede obtener un 20% de descuento cuando abra y use su tarjeta de crédito Williams Sonoma el mismo día. Por cada compra posterior, ganarás un 5% en recompensas por cada 1 1 que gastes en Williams Sonoma. También tendrá acceso al envío estándar gratuito en todas las compras elegibles.

Como nuevo miembro de la tarjeta, recibirá un certificado de bienvenida de 2 20 después de recibir su nueva tarjeta. Cada año en su cumpleaños, recibirá otro certificado de 2 25. Después de ganar rewards 25 en recompensas, obtendrá un certificado de 2 25 para gastar en Williams Sonoma.

La tarjeta de la tienda Williams Sonoma no tiene una tarifa anual, pero la tasa APR es alta. Sin embargo, el pago de esta alta tasa de interés se puede evitar fácilmente al no llevar un saldo de mes a mes. Esta tarjeta está diseñada para personas con crédito justo.

Baño de cama& Más allá de Mastercard

El baño de cama& Más allá de Mastercard ofrece a los titulares de tarjetas una estructura de recompensas bastante decente. Puedes ganar un 5% en recompensas por cada $1 que gastes en Bed Bath & Beyond, buybuy BABY, Tiendas de árboles de Navidad y Eso, Cost Plus World Market y Harmon Face Values. También puede ganar un 2% de devolución por cada $1 que gaste en gasolina y comestibles, así como un 1% de devolución por cada dólar que gaste en cualquier otro lugar en el que se acepte Mastercard.

Además de las recompensas, los titulares de Bed Bath & Más allá de Mastercard pueden elegir entre seis o 12 meses de financiamiento con intereses diferidos, dependiendo del monto de la compra. Tenga en cuenta que si el saldo de la compra no se paga en su totalidad dentro del período promocional de seis o 12 meses o si realiza un pago atrasado, el monto total de los intereses diferidos se aplicará a su cuenta.

Los nuevos miembros de la tarjeta pueden obtener un cupón de descuento de 2 25 por una compra de 1 100 o más, y cada vez que gane $10, recibirá rewards 10 en recompensas. Por cualquier gasto realizado en los primeros seis meses fuera de las marcas mencionadas anteriormente, recibirá un certificado de regalo de 2 25 y un certificado de regalo adicional de 7 75 cuando gaste respectively 1,000 y 6 6,000 respectivamente.

Cuando se trata de su tasa de interés, se le dará una tasa APR variable estándar basada en su solvencia al momento de solicitar la tarjeta. No hay cuota anual, y necesitarás un buen puntaje de crédito para ser aprobado.

La lista completa de tarjetas ofrecidas por Comenity Bank

Tarjetas de crédito Comenity Bank

• American Kennel Club Visa
• BB’s Perks Mastercard
• Bed Bath & Beyond Mastercard
• buybuy BABY Mastercard
• Caesars Rewards Visa
• Tiendas de Árboles de Navidad y eso! Mastercard
• Coldwater Creek Mastercard
• Cost Plus World Market Mastercard
• DSW Visa
• Recompensas de seguro para agricultores Visa
• Tarjeta de Crédito Visa Forever 21
• Good Sam Rewards Tarjeta de Crédito Visa (Good Sam, Camping World, Gander Outdoors, Overton’s, The House)
• Valores faciales Harmon Mastercard
• Home & Garden Showplace Discover
• HSN Mastercard
• Houzz Mastercard
• Ikea Tarjeta de crédito Visa
• Interval World Mastercard
• Lexus Pursuits Visa
• Loveloft Mastercard
• Legendary Pine Mastercard
• Meijer Mastercard
• Modell’s MVP Visa
• My World Mastercard
• MyPoints Rewards Visa
• Orbitz Rewards Visa
• Penn National Gaming mycash Mastercard
• Saturday Night Live Mastercard
• Guía de deportista Visa
• Sephora Visa
• Ohio University Alumni Mastercard
• Sony Visa
• Toyota Rewards Visa
• True Value Discover
• Ulta Ultamate Rewards Mastercard
• Univision Mastercard
• Vitacost Healthy Perks Mastercard
• Westgate Resorts Mastercard
• Williams Sonoma Tarjeta de Crédito Visa
• Tarjeta de Crédito Viking Visa (que finaliza en Sept. 20, 2019)

Tarjetas de tienda de Banco Comenity

• Abercrombie & Fitch
• Adorama
• Alon
• Alphaeon
• American
• American Home
• Ann Taylor
• Anne Geddes
• Annie Sez
• Appleseed’s
• Arhaus
• Ashley Stewart
• Avenue
• Conexión de electrodomésticos
• Academy Sports + Outdoors
• Ballard Designs
• Barneys New York
• Bealls Outlet
• Bealls Florida
• Bedford Fair
• Bergner’s
• Big Lots tarjeta de crédito
• Blair
• Nilo Azul
• Bon-Ton
• Boscov
• Boston Store
• BrylaneHome
• Hebilla
• Burkes Outlet
• Boot Barn
• Build.com
• Burlington
• Carson
• Carter
• Catherines
• Siglo 21
• Chadwicks de Boston (terminó Sept. 1, 2019)
• Christopher & Banks
• Coldwater Creek
• Colombian Emeralds International (finalizando en octubre. 31 de 2019)
• Cosmeticredit
• Novia de David
• DentalFirst de Financiamiento
• los Diamantes Internacionales
• Draper del & Damon
• Eddie Bauer
• El Dorado Muebles
• el Anciano-Beerman
• Express
• Piso & Decoración
• Moda a la Figura
• Forever 21
• Friedman Joyeros
• Fullbeauty
• Águila Gigante
• GameStop
• Gardner-Blanco
• Joya de la Cuenta (Zales, Piercing Pagoda)
• Águila Gigante
• Buena Sam (Sam Buen, Camping Mundo, Gander Al aire libre, Overton, La Casa)
• Gordon Joyeros
• Grandin Carretera
• H3 WellnessPlus
• H3 WellnessPlus Dental
• Haband
• Hannoush Joyeros Preferido del Cliente
• HTA HomePro
• Herberger del
• Inicio & Jardín Escaparate
• ciudad Natal de la Marca Center
• Tema
• HSN
• Houzz
• Iddeal Joyería
• Ideal de la Imagen
• Mejoras
• Ikea
• JD Williams
• J. Jill
• J.Crew
• Jessica London
• Justice
• Jared KingSize Kohler Generators
• House Jewelers
• Lane Bryant
• Lexus
• Little Switzerland Loveloft Lucky Brand

Mandee Mayors Meijer Metrostyle (finalizado en Sept. 1, 2019)

• Modell’s
• Monterey Bay
• My Smile Care
• Newport News
• New York & Company
• Old Pueblo Traders
• Hardware de suministro de huertos
• Overstock
• PacSun
• Petland
• Pier 1
• Pottery Barn
• Premier Designs
• Premier Finance
• Priscilla of Boston
• Activos líquidos RainSoft
• Red Roof Inn
• Joyerías Reed
• Hardware de restauración
• Roaman’s
• Siluetas
• Simplemente
• Simplemente Ser
• Generación de sonrisas Financiero
• Spiegel
• Stage (Stage, Bealls, Palais Royal, Peebles, Goody’s, Gordmans)
• Steele’s
• La Familia de Joyeros Sterling
• Sephora
• Talbots
• El Lugar para niños
• El Hogar
• El Limitado
• El RoomPlace
• La tienda de azulejos
• TigerDirect
• Tórrido
• Toyota
• Trek
• True Value
• Ulta
• Value City Furniture
• Venue
• Venus
• Victoria’s Secret
• Vintage King Audio
• Vacation Club
• Wayfair
• Olmo occidental
• Williams Sonoma
• Woman Within
• Worldwide Vacation & Travel
• Younkers
• Su solución de matrícula

Obtener la aprobación para una tarjeta de Comenity Bank

Se sabe que las probabilidades de aprobación para tarjetas de tienda son más altas que las tarjetas de crédito tradicionales sin garantía. Sin embargo, la probabilidad de que su aprobación sea depende de la tienda. Lo mismo ocurre con las tarjetas de Comenity.

Si tienes un crédito menos que estelar, las tarjetas de tienda pueden ser una buena opción para ayudarte a reconstruir tu crédito. Además, con las tarjetas de tienda, los límites de crédito a menudo son más bajos, lo que hace que sus gastos sean más manejables. Sin embargo, asegúrese de pagar su saldo completo todos los meses, ya que las tarjetas de la tienda también son conocidas por tener un APRs muy alto. Si bien el puntaje de crédito necesario para ser aprobado para las tarjetas de tiendas varía de una tienda a otra, los solicitantes con puntajes de crédito justos a menudo son aprobados.

Cuando solicites una de las tarjetas de crédito de marca compartida de Comenity, se espera que tengas un puntaje de crédito más alto que el que de otro modo necesitarías para una tarjeta de tienda. Dado que los requisitos de puntaje de crédito difieren entre las tiendas, la mejor manera de mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación es practicar siempre buenos hábitos financieros.

Alternativas a las tarjetas Comenity

Si estás interesado en solicitar una nueva tarjeta de crédito y estás buscando una opción flexible que te permita ganar recompensas en tus compras diarias, vale la pena considerar tanto Chase Freedom Unlimited como Capital One Quicksilver. Ambas tarjetas ofrecen generosas recompensas de reembolso que puedes canjear por créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo y más.

Con Chase Freedom Unlimited, los nuevos miembros de la tarjeta pueden ganar un bono de reembolso de cash 200 después de gastar 5 500 en los primeros 3 meses. Y los beneficios no se detienen ahí. Como miembro de la tarjeta Freedom Unlimited, también obtendrás un 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, un 3% en compras de restaurantes y farmacias y un 1,5% en todas las demás compras. Eso puede sumar un gran bono en la tienda de comestibles, así como algunas recompensas decentes en sus otras compras.

El Quicksilver de Capital One también ofrece generosas recompensas por sus gastos diarios. Nuevos tarjetahabientes pueden ganar $200 de bono después de gastar $500 en los primeros 3 meses, y esta tarjeta de crédito ofrece tarifa plana de 1,5% recompensas en efectivo en cada compra, cada día. Es una gran opción si prefieres recompensas de devolución de dinero sencillas y directas.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas bancarias Comenity

Algunas palabras finales sobre el Banco Comenity

Las tarjetas de tienda Comenity pueden ser muy útiles para obtener descuentos y tipos especiales de financiamiento, pero también pueden incluir tasas de interés anual altas, cargos por pagos atrasados y costos excesivos si no pagas el financiamiento antes de que se inicien los intereses diferidos. Obtener una tarjeta de tienda también podría ser una buena manera de comenzar a crear un historial si no tiene crédito; solo asegúrese de pagar sus saldos en su totalidad cada mes.

Al igual que con cualquier tarjeta de crédito, úsela de manera responsable e idealmente pague la tarjeta para obtener el mayor beneficio posible de las recompensas o descuentos que ofrece.