¿Qué es la educación financiera y por qué es importante?
¿Qué es la educación financiera?
El concepto de educación financiera es en realidad bastante simple. Significa estar lo suficientemente informado como para sentirse seguro al tomar las decisiones correctas al administrar sus finanzas personales y manejar el estrés y las emociones que lo acompañan.
Tener conocimientos de educación financiera puede significar conocer la diferencia entre las estrategias de ahorro, ser capaz de hacer un presupuesto y comprender algunos de los conceptos básicos generales sobre impuestos. También significa ser consciente de lo importante que es ahorrar o planificar para su jubilación. Abarca una amplia gama de temas.
¿Esto significa que tiene que convertirse en un experto financiero? No. Para mí, lo importante es saber lo suficiente como para sentirse seguro al tomar las decisiones financieras correctas para su situación particular, o ser capaz de hacer las preguntas correctas. Estar alfabetizado financieramente puede ayudar a garantizar que sus finanzas personales permanezcan en un estado saludable.
¿Por qué es importante la educación financiera?
Es importante tener en cuenta que tener buena salud financiera no significa ser rico.
Más bien, significa ser consciente de su situación y tener un plan para mejorarla; eso ya es menos estresante que enterrar su cabeza en la arena. La tranquilidad es una de las ventajas de la educación financiera.
Los fundamentos de una buena salud financiera
No viven más allá de sus medios. Recomendamos hacer un presupuesto, estar al tanto de sus gastos mensuales requeridos, averiguar lo que le queda y luego tomar decisiones juiciosas sobre sus gastos discrecionales.
Idealmente, ahorre del 10% al 15% de cada cheque de pago. Tan pronto como comience a ganar dinero y tenga una buena idea de sus gastos requeridos, lo ideal sería ahorrar del 10% al 15% de su salario de forma sistemática. Como dice el refrán, págate a ti mismo primero.Crear un fondo de emergencia. Recomendamos reservar gastos por valor de tres a seis meses. Un fondo de emergencia debe ser de fácil acceso, preferiblemente en efectivo. Puede no ser una buena idea ponerlo en vehículos de inversión que fluctúen con el mercado.
Definitivamente tienes que ser disciplinado para hacer esto. Para mejorar su salud financiera, debe establecer objetivos y seguir su plan. Los beneficios tendrán repercusiones en todos los aspectos de su vida. Sobre todo, no dude en buscar el asesoramiento de expertos.
Todavía hay trabajo por hacer
Colectivamente, todavía tenemos un largo camino por recorrer, especialmente cuando se trata de conciencia financiera, conocimiento y la importancia de ser proactivos.
Noviembre es el mes de la educación financiera y creo que eso es muy importante en este momento. En 2020, muchas personas volvieron a lo básico en la gestión de su cartera. La pandemia ha ayudado a crear conciencia entre muchas personas, incluso aquellas que ya se sienten cómodas con las finanzas. Todos hemos tenido que gestionar nuestras finanzas durante la crisis.
Pero, en términos generales, demasiados canadienses todavía no saben lo suficiente sobre finanzas. Según la Encuesta de Capacidad Financiera Canadiense de 2019, el 56% de los canadienses de 18 a 34 años han tomado medidas para fortalecer sus conocimientos.
Hacer la diferencia juntos
Creo que el conocimiento financiero debe ser una parte integral de nuestra educación desde una edad temprana. Es tan importante como las matemáticas o la educación física.
Es por eso que el Banco Nacional lanzó una iniciativa con la Fundación Canadiense para la Educación Económica (CFEE) para crear un programa de educación financiera. Estos programas están creados específicamente para estudiantes de secundaria, CEGEP y universitarios, pero también para recién llegados a Canadá. Como institución financiera, utilizando el conocimiento de nuestros expertos, nuestra misión es contribuir a la educación financiera de todos para garantizar el bien colectivo de nuestra sociedad.
Los padres también tienen un papel importante que desempeñar en la educación financiera de sus hijos. Hablar de finanzas y dinero sigue siendo tabú para muchas familias. Pero puede enseñarles a los niños sobre los ahorros, los presupuestos y el valor del dinero antes de lo que piensa. Es un primer paso hacia la independencia financiera.
Mi esperanza es que todos se hagan las preguntas correctas, busquen asesoramiento y fortalezcan sus conocimientos. Estás menos ansioso cuando te sientes en control. Y no se puede poner un precio a la tranquilidad cuando se trata de sus finanzas.