¿Realmente Necesitas Equilibrar Tu Chequera?

Vivimos en una época en la que puede mantener su calendario en su teléfono, llevar su tarjeta de débito en su bolsillo trasero, descargar una aplicación de finanzas personales para realizar un seguimiento de sus gastos sobre la marcha, incluso firmar documentos importantes electrónicamente. Equilibrar su chequera parece una tarea anticuada, pero ¿sigue siendo algo que necesita hacer?

La mayoría de nosotros tememos la tarea if si es que la hacemos.

En los días anteriores a la facilidad y conveniencia de las tarjetas de crédito, tarjetas de débito y depósito directo, las personas llevaban una chequera (una pila de cheques junto con un diario de registro de cheques). Usted escribiría un cheque que el comerciante llevaría al banco con sus otros depósitos, y el banco cobraría el cheque, deduciendo el dinero de su cuenta. Cuando escribía el cheque, anotaba la fecha, la cantidad y el comerciante en su registro de cheques. También mantendría un registro de los depósitos y retiros que realizó durante el mes en su registro de cheques.

Al final del mes, tomaría su estado de cuenta de cheques y su registro de cheques y compararía sus entradas con los registros de su banco. Corrigió cualquier error, como deducir la cantidad del cheque que olvidó anotar y restar las comisiones bancarias que se le cobraron, y reconcilió su cuenta.

Mientras que la mayoría de nosotros ya no llevamos cheques y registramos los gastos a mano en un folleto de registro de cheques, algunos de nosotros rara vez escribimos un cheque, todavía usamos una cuenta de cheques tradicional como nuestra cuenta bancaria principal. Nuestro cheque de pago se deposita directamente en él, nuestra tarjeta de débito está vinculada a él y pagamos nuestras facturas en línea desde él. Luego el banco nos envía un estado de cuenta mensual para nuestros registros.

Si bien no tiene un registro de cheques formal para equilibrar, aún necesita conciliar sus registros con su estado de cuenta bancario por algunas razones clave, dos de las cuales siguen.

1. Conciliar Su Cuenta De Cheques Le Ayuda A Descubrir Errores y Rectificarlos Rápidamente.

Los bancos cometen errores. Procesan cientos de miles de transacciones al día, e incluso en esta era electrónica, los bancos cometen errores, y depende de usted, el titular de la cuenta, señalar los errores a la atención de su banco. Y como normalmente solo tienes 60 días para detectar un error en tu cuenta, debes mantener un horario regular para equilibrar tu cuenta.

Cometes errores, y los errores son costosos para ti. Los cargos por sobregiro y cajero automático son una gran fuente de ingresos para las instituciones financieras. Los tres bancos más grandes de Estados Unidos, JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo, cobraron a los consumidores más de 6 6 mil millones en cargos por cajero automático y sobregiro en 2015, según el análisis de SNL Financial y CNNMoney. La cosa es que los cargos por sobregiro son totalmente evitables si rastrea sus gastos y equilibra su cuenta regularmente, y la mayoría de los bancos cobran cargos por cajero automático solo cuando usa un cajero automático proporcionado por otra institución financiera. Con un poco de planificación, puede limitar fácilmente sus retiros a cajeros automáticos proporcionados por su banco. Todo el mundo comete errores, pero al equilibrar su cuenta regularmente, puede evitar que los errores se conviertan en catástrofes.

los Comerciantes cometen errores. Si bien las empresas son básicamente honestas, hay errores humanos y errores de procesamiento electrónico, y puede haber cargos ocultos o no revelados que se cobran a su cuenta. Por lo general, solo tiene 30 días para detectar estos errores y señalarlos a la atención del comerciante.

los Estafadores están ahí fuera. Regularmente hacemos retiros en cajeros automáticos, usamos tarjetas de débito y tarjetas de crédito, hacemos compras en línea, solicitamos reembolsos de impuestos en línea. Todo esto brinda oportunidades para que alguien piratee tu cuenta o robe tu identidad. Las estadísticas revelan que el fraude con tarjetas de crédito en 2016 ascendió a 5 5.55 mil millones. El número promedio de víctimas de fraude de identidad en los Estados Unidos es de más de 12 millones al año. Y las últimas estadísticas publicadas por la Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno (GAO, por sus siglas en inglés) revelaron que el IRS pagó un estimado de 5 5.2 mil millones en reembolsos de impuestos por robo de identidad fraudulento en la temporada de impuestos de 2013. Equilibrar su cuenta de cheques le ayudará a encontrar cargos fraudulentos rápidamente. Cuanto más rápido reacciones, más rápido el banco podrá congelar tu cuenta para evitar que se produzcan robos adicionales.

2. Conciliar Su Cuenta De Cheques Le Ayuda A Administrar Su Dinero Y Le Ahorra Dinero.

Es un aspecto clave de la gestión adecuada del dinero. Vigilar de cerca las transacciones en su cuenta de cheques puede proporcionar información útil sobre cómo presupuestar su dinero de manera más efectiva. Le ayuda a saber exactamente cuál es su saldo para controlar el flujo de efectivo y administrar su dinero de manera eficiente.

consejo Importante: No utilice su recibo de cajero automático impreso como un método confiable para verificar su saldo. El saldo impreso es solo una instantánea de cuánto hay en su cuenta en ese mismo momento. No reflejará ninguna transacción que no se haya publicado, como cargos de débito o cheques que no se hayan liquidado.

Puede apoyar sus objetivos de ahorro. Administrar el saldo de su cuenta corriente de forma rutinaria podría ayudarlo a ahorrar dinero en cargos bancarios por el drenaje innecesario de su cuenta. Combinado con el hábito de presupuestar, es posible que incluso encuentre fondos adicionales para agregar a su cuenta de ahorros de manera regular.

Nunca ha sido tan fácil. Con la banca en línea, puede aprovechar todas las ventajas en línea, que incluyen mensajes de texto automáticos, alertas por correo electrónico y sincronización de software de finanzas personales. Registre su cuenta en línea para facilitar la reconciliación. No necesita esperar a que su declaración llegue por correo postal. Tienes acceso permanente a tus cuentas. Puede monitorear sus transacciones y asegurarse de que la información de su saldo sea correcta. La mayoría de las instituciones financieras le permiten registrarse para recibir alertas por correo electrónico y/o mensajes de texto. Si hay un cargo fraudulento, lo sabrá de inmediato. Y la mayoría de las cuentas bancarias en línea se pueden sincronizar con software financiero personal como Quicken, lo que hace que sea muy conveniente monitorear y conciliar su cuenta.

Puede ahorrarle dinero y frustración. Elimine las tarifas costosas (e innecesarias). Si olvida anotar un retiro en un cajero automático, una compra con tarjeta de débito u otra transacción, puede comenzar a rebotar cheques e incurrir en cargos, a menudo $25 o más por cada cheque devuelto. Si no corrige el problema rápidamente, podría cobrarle cargos adicionales por cheque devuelto por el mismo cheque si la persona que escribió el cheque lo vuelve a depositar de inmediato con la esperanza de que se despeje.

Cómo equilibrar su Cuenta de Cheques

El concepto de conciliar o equilibrar su cuenta es simple. Usted compara sus registros con los registros del banco para descubrir cualquier error o actividad no autorizada. Entonces, ¿exactamente cómo balanceas tu cuenta de cheques?

1. Comience con sus registros, lo que use para rastrear personalmente su actividad de gastos y depósitos: su registro de cheques, sus recibos o las transacciones que inició en su aplicación de presupuesto de software de finanzas personales. Siempre debe llevar un registro de tres cosas clave: la fecha de la transacción, la cantidad que se pagó y el beneficiario. Asegúrese de incluir también todas las transacciones en cajeros automáticos.
2. Haga coincidir sus registros con el estado de cuenta bancario. Si hay algo en el extracto bancario que no está en su registro, inclúyalo en su registro. Esto podría ser algo que olvidó registrar, o podría ser una tarifa bancaria o de cajero automático o tal vez un interés que se le paga en la cuenta.
3. Si hay algo en su registro pero no en el del banco, probablemente sea porque el pago o depósito aún no se ha liquidado en el banco; no lo elimine de su registro.
4. Del saldo del extracto bancario, reste los pagos en su registro que aún no se han liquidado en el banco y agregue los depósitos que aún no se han liquidado. Este nuevo saldo debe coincidir con el saldo de su registro. Si no es así, averigua por qué hay una diferencia. Tal vez has transpuesto dos dígitos en alguna parte. O tal vez el banco cometió un error; si es así, asegúrese de ponerse en contacto con su banco de inmediato para discutir la discrepancia.

Ya sea que decida conciliar manualmente el saldo de su cuenta de cheques o rastrear su cuenta en línea, hágalo. Mantener y hacer un seguimiento de su cuenta de cheques es un paso importante para administrar sus finanzas personales con precisión y confianza.