Reddit-explainlikeimfive-ELI5: ¿Qué es el dinero «lavado» y por qué los criminales tienen que hacerlo?

Publiqué esto en un ELI5 de lavado de dinero hace unos 6 meses:

Puedo dar una respuesta bastante completa a esto, ya que estoy muy involucrado en la prevención de la banca y el lavado de dinero.

En primer lugar, si puede tomar dinero obtenido de medios ilegales y depositarlo en un banco sin despertar sospechas, ha lavado dinero con éxito. Esto se debe a que hay varias regulaciones en vigor que colocan a los bancos en la primera línea de defensa contra el lavado de dinero. Los bancos investigan (diligencia debida) a los clientes para asegurarse de que el dinero que están depositando es legítimo. Una vez que el banco dice que está bien, se considera limpio.

Un banco tiene un gran interés en asegurarse de que el dinero que entra esté limpio porque si se descubre que se está produciendo un lavado de dinero, el banco se meterá en muchos problemas con el gobierno. En los casos en que el banco sabía que estaba sucediendo y no hizo nada, lo más probable es que se produzcan encarcelamientos y/o multas severas.

Para que un banco se asegure de que el dinero que recibe está limpio, recopila mucha información de los clientes, que incluye: identificación, número de seguro social, dirección, ocupación y salario. Si va y abre una nueva cuenta en un banco, verá que tiene que dar toda esta información.

Una vez que se abra la cuenta, el banco creará un perfil para usted y lo supervisará utilizando un software bastante sofisticado. Si hace algo que no se ajuste a su «perfil», el banco debe presentar un Informe de Actividad Sospechosa (SAR, por sus siglas en inglés), un archivo que va al FBI y a otras agencias de monitoreo.

Por ejemplo, Bob Smith abre una cuenta bancaria y dice que es camarero. El banco construye un perfil para Bob y asume que un camarero hace un cierto rango. Lo más probable es que el banco vea a Bob depositar entre 5 500 y 1 1000 en efectivo a la semana. Esto tiene sentido y volará bajo el radar si sigue esta actividad. Sin embargo, si Bob deposita repentinamente 2 20,000 en efectivo, esto levantará una bandera roja y se presentará un SAR. Lo más probable es que el FBI no investigue un evento de una sola vez como este por razones obvias. Tal vez Bob tenía dinero bajo el colchón o alguien le debía dinero. Pero si Bob sigue depositando más de 2 20,000 en efectivo cada semana y es camarero, habrá una investigación.

Tenga en cuenta que un cheque de pago de una empresa es perfectamente legítimo y no es extraño. Tampoco lo es un cheque de otro banco, porque es dinero que se puede rastrear en algún momento. La clave aquí es que la entrada inicial de efectivo en el sistema bancario debe ser cuidadosamente examinada.

También hay un umbral en el que el efectivo que se deposita/retira por encima de $10k requiere un Informe de Transacción de divisas (CTR) que va al IRS y puede ser solicitado por el FBI.

Ahora que he establecido las reglas, ¿cómo se puede sortearlas? Explicaré cómo hacerlo.Para los siguientes ejemplos, supongamos que Bob Smith está vendiendo drogas y obtiene su dinero en efectivo de esa manera. ¿Cómo lo lava? La verdadera respuesta es que importa cuánto dinero necesita lavar, pero aquí hay algunos ejemplos a continuación.

1) Bob abre una tienda de comestibles que en realidad es una fachada. La tienda está equipada con productos básicos para que parezca lo suficientemente real, pero en realidad no es una tienda en pleno funcionamiento. La tienda en realidad probablemente opera con pérdidas, especialmente teniendo en cuenta los gastos como el alquiler. Sin embargo, Bob puede decir fácilmente que está ganando 3 30k en efectivo al mes de su tienda. El banco no tiene forma de verificar esto y parece una tienda muy bien administrada. Con este método, Bob puede lavar ~ ~ 360k en efectivo al año. Si necesita lavar más, simplemente puede abrir otra tienda y usarla como fachada.

Dicho esto, si Bob se vuelve demasiado codicioso y comienza a depositar demasiado y el banco sospecha, archivarán el SAR y ahora Bob será visible para el FBI. Además, el IRS puede sospechar y llevar a cabo una auditoría en la tienda ganando tanto dinero y ver que no hay registros de recibos y que hay poco inventario en la tienda. Es una forma de que te atrapen.

Como puedes ver, cuanto más dinero necesita Bob para lavar, más complejo tiene que ser su fachada. Si solo necesita unos cientos de dólares para lavar a la semana, no necesita decir mucho. Cualquier trabajo a tiempo parcial que pague en efectivo traerá eso y no es sospechoso. Si son unos 30 mil dólares al mes, puede que necesite una tienda más grande, como una gasolinera o una licorería. Más que eso, y necesitaría un casino para esconderlo adecuadamente. Dicho esto, las empresas que consumen mucho dinero en efectivo reciben un escrutinio mucho más estrecho de los bancos y las fuerzas del orden.

2) Los bancos no se comunican sobre sus clientes. Eso significa que Bank of America no está diciendo, hey mira JP Morgan, tengo a este tipo Bob depositando 2 2 mil al mes en efectivo y es un tender de bar. Eso tiene sentido. Pero espera, JP, ¿tienes las mismas cifras exactas? ¡Algo está mal! No funciona así. Por lo tanto, Bob puede abrir varias cuentas en varios bancos y aún así estar «en línea» con todos sus perfiles y no meterse en problemas.

La desventaja de esto es que necesita vivir en un área donde hay muchos bancos. Hay un problema legítimo con esto en Nueva York porque hay muchos bancos. Podrías decir que eres un trabajador de la construcción de modales suaves que recibe dinero y gana 2 20 mil al año, pero tiene cuentas en 10 bancos diferentes que les cuentan la misma historia y lava toneladas de dinero de la droga.

La forma de ser atrapado es si más de un banco presenta un SAR y el FBI comienza a ver que varios bancos están viendo actividad sospechosa de este mismo tipo en particular.

3) Igual que el anterior, solo con identificaciones falsas. La licencia de conducir cuenta como identificación válida, por lo que múltiples identificaciones falsas con números de seguro social de personas muertas también podrían funcionar de manera similar.

4) Organizaciones benéficas. Esto funciona mejor a escala mundial y a menudo se utiliza para financiar actividades terroristas. Básicamente funciona así: deposited 100 mil se depositan en una caridad de arte local por un tipo rico en Europa del Este. La organización benéfica organiza un concurso de arte local donde el ganador recibe 5 50k, el segundo lugar $30k, etc. Esto es lo que está sucediendo en el papel. En realidad, es un escuadrón terrorista que está recibiendo financiamiento para construir bombas,robar bancos, destruir infraestructura, etc. Es una mejor manera de ocultar dinero que enviar dinero directamente a la gente. Eso levanta sospechas. ¿Por qué el Sr. Smith recibe 2 20 mil de un tipo rico sin ninguna razón? Pero si es de una organización benéfica de arte legítima (en papel) que regala dinero del concurso a artistas hambrientos, se ve totalmente legítimo. Esto también puede ocurrir usando iglesias o cualquier otra organización sin fines de lucro. Dicho esto, los bancos y las fuerzas de seguridad también investigan en profundidad las organizaciones sin fines de lucro.

5) Pague todo en efectivo. Es así de simple, pero tienes que mantenerlo simple o despertarás sospechas. Comprar dinero en efectivo para un auto podría no ser tan malo… pero comprar una casa de un millón de dólares en efectivo atraerá la atención del IRS y el FBI. Dicho esto, si literalmente compras todo en efectivo menos una casa (como electrónica, muebles bonitos, arte, comida), es una forma bastante efectiva de lavar dinero sucio. Los únicos inconvenientes son que solo hay tanto que puedes lavar de esta manera.

Que todo lo que puedo escribir en este momento y me doy cuenta de que es una cantidad ridícula, pero espero que haya ayudado.

EDITAR: FORMATEAR