Le Processus de Création de Monnaie

Le processus de création de monnaie est très utile pour comprendre le rôle de la monnaie dans l’économie. La force de la création monétaire est influencée par le montant conservé à la banque comme réserve pour répondre à la demande de retrait des clients. Cela dépend de l’argent conservé en réserve pour faire face au retrait de ses clients.

Les banques prêtent généralement l’argent des clients à d’autres en supposant que ce ne sont pas tous les clients qui demanderont leur remboursement en même temps. Ce concept est appelé banque de réserve fractionnaire. Par exemple, supposons qu’un banquier dans une économie doit conserver 20% de l’argent déposé à la banque comme exigence de réserve. Lorsque les clients déposent 100 € dans la Banque A, le dépôt modifie le bilan de la Banque A. Lorsque la banque prête 20% de son dépôt à un autre client, elle crée deux types d’actifs:

1. La réserve de la banque de 20 € ; et

2. Un prêt de 80 €.

Exemple du Processus de Création de Monnaie

En supposant qu’une banque appelée Banque A ait reçu un dépôt de 50 € d’un client, suivant le principe de la banque de réserve fractionnée, l’argent sera créé de la manière suivante si 20% du dépôt a été décidé comme exigence de réserve:

Au bilan, il y a des actifs d’une valeur de 50 € et des passifs d’une valeur de 50 € résultant du dépôt initial reçu par la Banque A. La Banque A a conservé 20% (10 €) du dépôt comme exigence de réserve et le les 80% restants (40 €) ont été prêtés à un client. Le client a effectué une transaction commerciale avec le prêt et le bénéficiaire des 40 € a ensuite déposé l’argent sur son compte bancaire (Banque B). La Banque B a conservé 20% (8 €) de l’acompte comme réserve, puis a prêté les 80% restants (32 €) à un client, et ainsi de suite jusqu’à ce qu’il n’y ait plus d’argent à déposer et à prêter.

Combien d’argent est créé?

Dans chaque cercle, la banque conserve 20% du dépôt qu’elle reçoit et cela continuera jusqu’à ce qu’il ne reste plus d’argent à déposer et à prêter. Cela montre comment l’argent est créé par les banques offrant des prêts à partir de l’argent déposé par ses clients. Le montant d’argent créé à partir d’un dépôt est calculé en divisant le ratio des réserves obligatoires par le dépôt. C’est-à-dire:

\\text{Argent créé}=\frac{\text{Nouveau dépôt}}{\text{Réserve requise}}

De l’exemple ci-dessus, c’est:

\\text{Argent créé}=\frac{€50}{0.20} = €250$$

Multiplicateur d’argent

C’est la fonction de 1 divisée par l’exigence de réserve, connue sous le nom de multiplicateur d’argent. C’est-à-dire:

$$\text{Multiplicateur d’argent}= \frac{1}{\text{Réserve requise}}

Pour l’exemple ci-dessus, le multiplicateur d’argent est donc :

$$\text{Multiplicateur d’argent}=\frac{1}{0.20} = 5$$

Le montant d’argent créé par le système bancaire grâce à la pratique de la banque de réserve fractionnée est une fonction de 1 divisée par l’exigence de réserve, et on l’appelle le multiplicateur d’argent. Dans certaines économies, la banque centrale fixe les réserves obligatoires, ce qui est un moyen potentiel d’affecter la croissance de l’économie.

Notez que plus l’exigence de réserve de la banque est élevée, plus l’effet multiplicateur est faible, c’est-à-dire que moins d’argent peut être créé.

la Lecture de 16 LOS 16c:

Expliquer le processus de création de l’argent