Quel est le délai de prescription de la dette dans chaque État?
Un délai de prescription sur la dette fait référence à la période de temps pendant laquelle un agent de recouvrement ou un créancier peut légalement intenter une action contre quelqu’un pour une dette. Chaque État a des périodes de coupure différentes lorsqu’une dette n’est plus réalisable. La plupart des États distinguent également les périodes de coupure pour différents types de dette. La dette de carte de crédit est considérée comme une dette de compte à durée indéterminée.Le délai de prescription commence lorsque vous ne parvenez pas à payer une dette pour la première fois. Si, à un moment donné, vous effectuez un paiement ou accusez réception de la dette par écrit, l’horloge du délai de prescription peut être réinitialisée.
Une autre chose à savoir est qu’après l’expiration d’un délai de prescription, une dette est considérée comme prescrite et un collecteur de dettes n’a plus le droit de poursuivre en justice pour obtenir le paiement. Si vous êtes poursuivi pour une dette qui a dépassé son délai de prescription, il vous incombera de le prouver. Vous voudrez vous présenter au tribunal avec les preuves appropriées pour le faire, comme un chèque annulé avec la date de votre dernier paiement.
Il est important de noter que même si vous pouvez prouver que votre dette est prescrite, la dette ne sera pas effacée. Un délai de prescription signifie simplement que vous ne pouvez plus être poursuivi pour la dette.
Délais de prescription par État
Chaque État a ses propres délais de prescription pour différents types de dettes. Gardez à l’esprit que certaines sociétés de cartes de crédit fonctionnent conformément à la loi dans leur état d’origine, pas le vôtre. Voici une ventilation du délai de prescription de chaque État pour différents types de dette (en nombre d’années).
Statutes of limitations by state |
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|---|---|---|---|---|
| State | Written contracts | Oral contracts | Promissory notes | Open-ended accounts |
| Alabama (source, source) | 6 | 6 | 6 | 3 |
| Alaska (source, source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Arizona (source) | 6 | 3 | 6 | 3 |
| Arkansas (source, source) | 5 | 3 | 5 | 5 |
| California (source) | 4 | 2 | 4 | 4 |
| Colorado (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Connecticut (source) | 6 | 3 | 6 | 3 |
| Delaware (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| D.C. (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Florida (source) | 5 | 5 | 4 | 4 |
| Georgia (source) | 6 | 4 | 4 | 4 |
| Hawaii (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Idaho (source) | 5 | 4 | 5 | 4 |
| Illinois (source) | 10 | 5 | 10 | 5 |
| Indiana (source, source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Iowa (source) | 10 | 5 | 10 | 5 |
| Kansas (source) | 5 | 3 | 5 | 5 |
| Kentucky (source) | 15 | 5 | 10 | 5 |
| Louisiana (source, source) | 10 | 10 | 10 | 3 |
| Maine (source) | 6 | 6 | 20 | 6 |
| Maryland (source, source, source) | 3 | 3 | 12 | 3 |
| Massachusetts (source, source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Michigan (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Minnesota (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Mississippi (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Missouri (source) | 10 | 6 | 3 | 5 |
| Montana (source) | 8 | 5 | 5 | 5 |
| Nebraska (source) | 5 | 4 | 5 | 4 |
| Nevada (source) | 6 | 4 | 3 | 4 |
| New Hampshire (source) | 3 | 3 | 6 | 3 |
| New Jersey (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| New Mexico (source) | 6 | 4 | 4 | 4 |
| New York (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| North Carolina (source, source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| North Dakota (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Ohio (source, source, source) | 8 | 6 | 6 | 6 |
| Oklahoma (source, source, source) | 5 | 3 | 6 | 5 |
| Oregon (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Pennsylvania (source) | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Rhode Island (source) | 10 | 10 | 10 | 10 |
| South Carolina (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| South Dakota (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Tennessee (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Texas (source) | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Utah (source) | 6 | 4 | 4 | 4 |
| Vermont (source) | 6 | 6 | 14 | 6 |
| Virginia (source, source, source) | 5 | 3 | 6 | 3 |
| Washington (source, source) | 6 | 3 | 6 | 6 |
| West Virginia (source, source) | 10 | 5 | 6 | 5 |
| Wisconsin (source, source) | 6 | 6 | 10 | 6 |
| Wyoming (source) | 10 | 8 | 10 | 6 |
Types de dette
As vous pouvez le voir sur le graphique, il existe quatre grandes façons de classer la dette. Certains États, comme le Dakota du Nord et le New Jersey, ont le même délai, quelle que soit la catégorie de dette. D’autres États comme l’Oklahoma et la Virginie-Occidentale ont des délais différents pour différents types de dette. Il est important de savoir où votre dette tombe.
Contrat écrit
Un contrat écrit est un document physique qui explique en détail les termes et conditions d’une transaction. Il s’agit d’un accord entre deux parties qui décrit les responsabilités de chacune des parties. Un contrat écrit est signé par les deux parties concernées, ce qui en fait un document juridiquement contraignant. La dette qui entre dans cette catégorie comprendrait la dette médicale et les prêts automobiles.
Contrat oral
Un contrat oral est également un accord entre deux parties. Les contrats oraux, cependant, sont plus difficiles à appliquer juridiquement car il s’agit d’accords verbaux sans preuve matérielle. Ce genre de contrats est généralement conclu entre vous et quelqu’un que vous connaissez. Un exemple pourrait être un accord oral que vous concluez avec un ami pour acheter sa voiture.
Billets à ordre
Un billet à ordre est similaire à un contrat écrit car il s’agit également d’une promesse de paiement écrite. Les billets à ordre indiqueront combien il faut payer, par qui, à quel taux d’intérêt et dans quel délai. Un billet à ordre est généralement moins détaillé qu’un contrat écrit et ne nécessite que la signature de l’emprunteur, bien que le prêteur puisse également signer un billet à ordre. Les exemples courants incluent les prêts hypothécaires, les prêts étudiants et les prêts personnels avec la famille ou les amis.
Comptes ouverts
Les comptes ouverts sont des comptes qui maintiennent un solde. Même si de l’argent est dû sur le compte, le compte reste ouvert tant que les paiements appropriés sont effectués. Les comptes de carte de crédit sont considérés comme des comptes ouverts parce que vous les utilisez et les remboursez constamment. Il n’y a pas de date limite précise pour le remboursement intégral du solde d’une carte de crédit, tant que vous effectuez un paiement à chaque cycle de facturation et que votre compte est considéré comme en règle.
La ligne de fond
Un délai de prescription sur la dette vous protège d’être poursuivi pour une dette après un certain délai. Si un agent de recouvrement tente de vous poursuivre après ce délai, vous êtes protégé par la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances. Même si un délai de prescription vous protège d’une poursuite pour une dette après un certain temps, vous avez toujours l’obligation de rembourser votre dette. Et la morale mise à part, il faut sept ans pour qu’un compte négatif soit retiré de votre rapport de crédit, ce qui rendra difficile l’obtention de nouveaux crédits ou prêts à l’avenir.