Il processo di creazione di denaro

Il processo di creazione di denaro è molto utile per comprendere il ruolo del denaro nell’economia. La forza della creazione di denaro è influenzata dall’importo conservato in banca come riserva per soddisfare la richiesta di prelievo dei clienti. Questo dipende dal denaro mantenuto come riserva per soddisfare il ritiro dei suoi clienti.

Le banche di solito prestano i soldi dei clienti ad altri con il presupposto che non tutti i clienti richiederanno i loro soldi indietro in una sola volta. Questo concetto è chiamato riserva frazionaria bancaria. Ad esempio, supponiamo che un banchiere in un’economia debba trattenere il 20% del denaro depositato alla banca come riserva obbligatoria. Quando i clienti depositano €100 nella Banca A, il deposito cambia il bilancio della Banca A. Quando la banca presta il 20% del suo deposito a un altro cliente, crea due tipi di attività:

1. La riserva della banca di €20; e

2. Un prestito di €80.

Esempio di Creazione di moneta Processo

Supponendo una banca chiamata Banca Un ricevimento di una caparra di €50 da parte di un cliente, secondo il principio della riserva frazionaria bancaria, il denaro sarà creato nel seguente modo, se il 20% di deposito è stato deciso di essere l’obbligo di riserva:

In bilancio, ci sono beni per un valore di 50 €e passività per un valore di €50 risultanti dal deposito iniziale ricevute da Banca A. Banca Un mantenuto del 20% (€10), il deposito di riserva obbligatoria e per il restante 80% (€40) è stato ceduto in prestito ad un cliente. Il cliente ha effettuato una transazione commerciale con il prestito e il destinatario dei 40 €ha depositato ulteriormente il denaro sul suo conto bancario (Banca B). La Banca B ha mantenuto il 20% (€8) del deposito come riserva obbligatoria e poi ha prestato il restante 80% (€32) a un cliente, e così via fino a quando non ci sono più soldi da depositare e prestare.

Quanti soldi vengono creati?

In ogni cerchio, la banca conserva il 20% del deposito che riceve e questo continuerà fino a quando non ci saranno più soldi da depositare e prestare. Questo dimostra come il denaro viene creato dalle banche che offrono prestiti da denaro depositato dai propri clienti. La quantità di denaro creata da un deposito viene calcolata dividendo il rapporto di riserva obbligatoria per il deposito. Cioè:

$ $ \text {Money created}= \frac{\text{New deposit}} {\text{Reserve requirement}}

Dall’esempio precedente, è:

$ $ \ text {Money created} = \frac{€50}{0.20} = €250$$

Moltiplicatore di denaro

Questa è la funzione di 1 diviso per il requisito di riserva, noto come moltiplicatore di denaro. Cioè:

$$\text{Moltiplicatore monetario} =\frac{1}{\text{obbligo di Riserva}}$$

Per esempio di cui sopra, il moltiplicatore monetario è, dunque:

$$\text{Moltiplicatore monetario} =\frac{1}{0.20} = 5$$

La quantità di denaro creato dal sistema bancario, attraverso la pratica della riserva frazionaria bancaria è una funzione di 1 diviso per la riserva obbligatoria, e viene chiamato il moltiplicatore monetario. In alcune economie, la banca centrale stabilisce l’obbligo di riserva, che è un potenziale mezzo per influenzare la crescita dell’economia.

Si noti che maggiore è l’obbligo di riserva della banca, minore è l’effetto moltiplicatore, cioè il denaro minore può essere creato.

la Lettura di 16 LOS 16c:

Spiegare il processo di creazione di moneta