Bør Jeg Investere i Verdipapirfond? Fordeler og Ulemper

Verdipapirfond tiltrekke investorer for mange grunner. For det første er verdipapirfond diversifiserte og profesjonelt forvaltede investeringsbiler. Deres struktur eliminerer behovet for å velge verdipapirer individuelt og balansere din egen portefølje. Men det betyr ikke at du kan passere på å gjøre leksene dine. Det er tusenvis av fond der ute, og hver mål for et annet mål. I denne artikkelen vil vi forklare verdipapirfond, mens de dekker fordeler og ulemper for å hjelpe deg med å avgjøre om de passer for deg. Vi kan også hjelpe deg med å jobbe med en finansiell rådgiver for å veilede deg gjennom investeringsverdenen.

Hva Er Et Aksjefond?

et aksjefond er en profesjonelt forvaltet investeringsportefølje som består av en eller flere aktivaklasser. Tenk på dem som kurver av aksjer, obligasjoner, råvarer, eiendomsinvesteringer og mer.Aksjefondforvaltere bestemmer generelt deres aktivamiks basert på et bestemt investeringsmål. For eksempel kan et aksjefond som tar sikte på langsiktig vekst, investere helt i aksjer og obligasjoner med høy avkastning.Men å kjøpe aksjer i et aksjefond er forskjellig fra å kjøpe aksjer i enkeltaksjer og obligasjoner. Når du kjøper aksjer i et aksjefond, blir pengene dine samlet med andre som investerer i samme fond. Derfor er avkastningen basert på fondets ytelse og andelen av aksjene du eier.

Verdipapirfond handler en gang om dagen. Aksjekursene er basert på NETTOVERDI (NAV) og beregnet når markedene stenger hver dag. NAV er lik totalverdi av porteføljeaktiva (minus eventuelle forpliktelser) dividert med antall utestående aksjer.

du kan imidlertid ikke alltid kjøpe bare en aksjefond. De fleste aksjefond selskaper krever minimum investeringer som vanligvis strekker seg fra $1000 til $5000. Men markedet inneholder flere forskjellige typer fond.

Typer Av Verdipapirfond

det er viktig å merke seg at markedet i dag huser mer enn 7000 verdipapirfond hver med sin egen aktivaallokering, mål og investeringsstrategi. Så hvor begynner du?

vi vil forklare noen vanlige typer fond og hvordan de fungerer.

Aksjefond investerer i aksjer i ulike selskaper. Noen aksjefond fokuserer på å investere i selskaper med en bestemt markedsverdi. Dette er den totale dollarverdien av selskapets utestående aksjer. Large-cap, for eksempel, definerer selskaper med mer enn $10 milliarder i markedsverdi. Generelt er disse veletablerte firmaer. Investering i små selskaper, derimot, kan innebære mer risiko.

du kan også investere i obligasjonsfond. Disse fokuserer på rentepapirer og betaler renter til sine aksjonærer regelmessig. Disse midlene kan inneholde ulike typer gjeldsinstrumenter som statlige, kommunale eller selskapsobligasjoner. Obligasjonsfondet distribuerer vanligvis rentebetalinger månedlig basert på de underliggende obligasjonene i fondet. Så inntektene kan endres over ulike betalingsperioder.Noen verdipapirfond investerer i en blanding av aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer. Disse er kjent som balanserte fond. Ledere vanligvis holde en aktivaallokering basert på investeringsstrategien i fondet. Dette kan variere fra konservative til aggressive avhengig av fondets mål.

Hva Er Riktig Aksjefond for Meg?

Før du bestemmer deg for å investere i et fond, bør du bestemme risikotoleranse og økonomiske mål. For eksempel kan du ha en høyere risikotoleranse hvis du sparer for langsiktige mål som pensjon, og du har tid til å miste nedgangstider med en diversifisert portefølje.

Så hvis du har en høy risikotoleranse, kan du være interessert i aggressive aksjefond. Disse fokuserer generelt på vekstorienterte aksjer som overvåker en buy-and-hold-strategi. Selv obligasjonsfond med høy avkastning kan bære denne typen risiko mens du sikter mot en større samlet avkastning.

men hva om du har lav risikotoleranse? For eksempel kan du være i eller nærmer seg pensjon når du beholder kapital, og inntekt kan være avgjørende. I disse tilfellene kan det være klokere å investere i obligasjonsfond som har høyt rangerte bedrifts-og statsobligasjoner. Eller du kan være interessert i et balansert fond med en passende tildeling til utbyttebetalende aksjer og rentebærende obligasjoner. Disse har en tendens til å betale utbytte på kvartalsvis eller årlig basis.Men du vurderer også hvordan investering i noen av disse kan påvirke din personlige skattesituasjon, så vel som dine unike økonomiske mål. Det er derfor søker hjelp fra en finansiell rådgiver kan være svært gunstig.når du har en forståelse av hvilken type fond du kanskje vil investere i, er neste trinn å fokusere på avgifter.

Hvordan Aksjefond Avgifter Arbeid?

Store avgifter kan ta en stor hit på aksjefond avkastning. Faktisk er en av ulempene med å investere i verdipapirfond at de kan ha komplekse gebyrstrukturer. Men ikke bekymre deg. Vi vil bryte det ned trinn for trinn.For det Første belaster hvert aksjefond en årlig utgiftsgrad for å dekke samlede drifts-og forvaltningskostnader for fondet. Utgiftsforhold varierer vanligvis fra 0,5% til 1,25%. Og de beregnes vanligvis som en prosentandel av inntektene som fondet genererer. Dermed vil kontoen din møte sin proporsjonale andel, og redusere dine samlede eiendeler. I tillegg inkluderer noen fondskostnadsforhold 12b-1 avgifter for å dekke markedsførings-og kampanjekostnader. I henhold til loven kan denne komponenten ikke overstige 1%.

beløpet som kommer ut av kontoen din for å dekke utgiftsforholdet, er ikke eksplisitt detaljert på uttalelsene dine. Men du kan få et godt glimt av hva du betaler indirekte for fondskostnader hvis du følger noen trinn.

Multipliser utgiftsforholdet med gjennomsnittlig balanse investert i en 12-måneders periode. I tillegg kan verdipapirfond belaste belastningsgebyrer når du kjøper eller innløser aksjer.

disse avgiftene er atskilt fra fondets utgiftsforhold. Lastegebyrer dekker i utgangspunktet provisjoner betalt til meglere og andre som er involvert i fondstransaksjoner. Disse kan variere fra 4% til 8% av investeringen.Noen verdipapirfond belaster front-end-belastninger, som de trekker fra din opprinnelige investering når du kjøper aksjer.

Andre fond belaster back-end-belastninger når du selger aksjene dine innen et definert tidsrom etter at du har kjøpt dem. Også kjent som utsatt salgsavgifter, reduseres disse avgiftene generelt jo lenger du holder på aksjene dine til avgiften forsvinner. For eksempel kan back-end-belastningen starte på 6% hvis du løser inn aksjene dine innen ett år etter kjøpet. Og det kan gå bort etter at du holder fast på de aksjefondsandelene i seks år.ofte, omfanget av avgifter involvert med å investere i verdipapirfond avhenger av fondets forvaltningsstrategi.

Aktiv vs. Passive Fond

et aktivt forvaltet fond forsøker i hovedsak å slå markedet. Fondsforvalteren vil benytte et vell av forsknings-og analyseteorier for å bygge et fond med spesifikke verdipapirer som forventes å gi betydelig avkastning. Det kan gjennomgå flere transaksjoner i prosessen. Selvfølgelig tar alt dette penger. Så aktive midler har en tendens til å belaste store utgiftsforhold og belastninger på grunn av den komplekse ledelsesaktiviteten.Passivt forvaltede fond har imidlertid en tendens til å spore en indeks av forskjellige verdipapirer som S &P 500. Dette består av de 500 amerikanske selskapene med den største markedsverdien. Fondet tar med andre ord sikte på å etterligne den samlede avkastningen til s & P 500 ved å investere i verdipapirer som allerede finnes i indeksen. Så det prøver å kopiere markedet i stedet for å slå det. Som du kan se, fjerner denne strategien mye av den forsiktige plukkingen som er involvert i aktiv ledelse. Som et resultat krever passivt forvaltede midler generelt lavere avgifter enn sine aktive kolleger.Og mens du slår markedet, høres det sikkert mer lukrativt ut enn å bare speile det, viser flere studier at aktivt forvaltede midler sjelden oppnår sine overordnede mål. Aktivt forvaltede fond kan imidlertid bedre sikre seg mot risiko på grunn av deres tendens til å kjøpe og selge verdipapirer når det anses nødvendig.som du kan se, inneholder verdipapirfond mange bevegelige deler du må vurdere: aktivaallokering, avgifter, investeringsstrategi, banerekorder etc.

Så Hvis du er klar til å investere i fond, er det viktig å gjøre leksene dine. En måte er å få tilgang til informasjon fra kilder som fondets prospekt og pålitelige nettsteder som analyserer verdipapirfond.

Finne De Beste Verdipapirfondene

noen firmaer som Morningstar utfører omfattende forskning på verdipapirfond. De kan viktige data som fondets aktivaallokering, investeringsstrategi og leder bios. Slike firmaer vil også rangere fond i henhold til flere faktorer, inkludert ytelse vurderer flere faktorer, inkludert ytelse.

i tillegg kan du finne mye av denne informasjonen lagt ut på fondets prospekt. Dette dokumentet avgrenser nøkkelinformasjon om et fond som avgifter, utgifter, aktivaallokering og mål.

mens du undersøker potensielle fond for å investere i, kan gode indikatorer omfatte følgende:

• Ledergruppe som har drevet aksjefondet i lang tid
• Vellykket langsiktig resultatrekord (men husk at dette ikke er garantert indikator for fremtidig ytelse)
• Lave avgifter sammenlignet med lignende midler

faktisk tyder En Morningstar-studie på at lave avgifter kan være de beste prediktorene for aksjefondets ytelse.

Takeaway

Investere i verdipapirfond har sine fordeler. For det første eliminerer du behovet for å velge individuelle verdipapirer for en investeringsportefølje. Profesjonelle fondsforvaltere gjør det i hovedsak for deg og oppretter et fond med et bestemt vekstmål. Men du trenger fortsatt å gjøre nøye forskning om verdipapirfond på markedet. Du har mange å velge mellom, alt fra aksjefond til balanserte fond, som investerer i flere aktivaklasser. Vær oppmerksom på gebyrer, aktivaallokeringer, mål og fondsforvalterne selv.

Tips Om Aksjefond Investere

• på grunn av kompleksiteten i verdipapirfond, kan det behoove deg å søke veiledning av en finansiell rådgiver. Å finne riktig finansiell rådgiver som passer dine behov trenger ikke å være vanskelig. Smartassets gratis verktøy matcher deg med finansielle rådgivere i ditt område på 5 minutter. Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som vil hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.Fondsavgifter kan ta store biter av avkastningen din, og derfor bør du undersøke investeringskostnader med laserpresisjon. Men et godt sted å starte kan være med indeksfond. Disse passivt forvaltede fondene krever generelt lavere avgifter enn aktivt forvaltede.