Bamboozled: Bank Of America holder midler gissel etter kunden 'død, familie sier
Robert Petersen visste at han skulle dø snart.
han la planer om å gå inn i hospice care 14. Mai.
han planla også for sin bror, Frederick Petersen, å håndtere sine saker: før han døde med en fullmakt, og etter hans død som eksekutor. Hans svigerinne Joan Petersen ville hjelpe.Robert Petersen hadde ingen eiendeler bortsett fra sitt hjem, Sa Joan Petersen. Han tok et omvendt boliglån på hjemmet Med Champion Mortgage i 2007, slik at han kunne få tilgang til hjemmets egenkapital for levekostnader.»Han ba om at mannen min, som sin fullmakt, trekker $ 20.000 fra Denne kredittlinjen med Champion Mortgage for å dekke sine begravelsesutgifter,» Sa Joan Petersen.Dokumenter viser At Champion mottok forespørselen Den 12. Mai, og midlene skulle settes inn På Robert Petersens Bank Of America-konto.Men Neste dag-en dag før Han skulle flytte inn i hospice omsorg-Døde Robert Petersen.
siden den tiden har de overlevende Petersens blitt oversvømt med byråkrati, kjemper Med Champion Og Bank Of America over pengene.du ser, pengene kom til Bank Of America-kontoen, men til tross for å motta alle de forespurte papirene flere ganger, nektet banken å frigjøre pengene. Det har vært låst opp i flere måneder nå, noe Som fikk Frederick Og Joan Petersen til å legge ut mer enn $10.000 for å dekke Roberts endelige utgifter og andre regninger, og å kaste bort mange timer tapt i byråkrati.
i begynnelsen virket forsinkelsen ikke som en stor avtale. Midlene postet Til Bank Of America konto Mai 18, paret sa, og de gikk til sin lokale Bank Of America gren Mai 22.Joan Petersen sa at deres rep forklarte hva papirarbeid var nødvendig for å lukke Roberts to kontoer.»Hun anbefalte at før vi kunne etablere regnskapet for boet, trengte Vi Et o-1-sertifikat Fra Staten New Jersey, men banken ville frigjøre 50 prosent av midlene uten Det,» Sa Joan Petersen.For å motta 50-prosenten må de presentere en skatte-ID for boet, et originalt dødsattest, testamentarisk brev fra surrogatretten og et instruksjonsbrev som rådgiver Bank Of America om at De vil ha tilgang til 50 prosent av midlene.
Frederick Petersen, som administrerer sin avdøde brors eiendom, sier Bank Of America nekter å frigi $ 20.000 som ble overført fra en omvendt boliglån til sin avdøde brors bankkonto. Pengene skal betale for begravelse og endelige utgifter, etter den avdødes ønsker.
paret satt om å samle dokumentene, og de kom tilbake til banken på juni 5.
på det møtet gjennomgikk rep dokumentene, notariserte noen og videresendte alt til bankens eiendomsforvaltningsavdeling, sa Joan Petersen.Mens De ventet på nyheter, Varslet Frederick Petersen Champion Om Roberts død og sendte banken de støttende papirene.Etter to uker, den 19. juni, uten ord Fra Bank Of America, Ringte Frederick Petersen bankens eiendomsforvaltningsavdeling. Det ble bekreftet at banken hadde alt nødvendig papirarbeid.
Men den 22. juni Mottok Petersen et brev fra banken som ba om ytterligere skatteskjemaer og et» Notarisert Instruksjonsbrev og Forespørsel om Kontoavslutning » – skjema.
de forespurte skjemaene var ikke nødvendige, paret innså, så de ringte eiendomsavdelingen for avklaring. Representanten ble enige om at skatteskjemaene ikke var nødvendig, men sa at banken fortsatt ville trenge skjemaet «Notarisert Instruksjonsbrev og Forespørsel om Kontoavslutning».
Så Neste dag Fikk Petersens skjemaet notarisert, og de returnerte det i en porto betalt konvolutt levert av banken.
Ting var stille i noen uker, så Den 8. juli ringte Petersens banken igjen, og igjen bekreftet banken at den hadde det den trengte.
FREM og TILBAKE
den 13.juli mottok paret en annen forespørsel. Bank Of America ba Om et brev Fra Celink, som bekrefter at uspesifiserte deponerte midler ville forbli på kontoen, pluss det ville ha Et Sertifikat om Incumbency på underskriveren av brevet. Sertifikatet vil bevitne at personen som skriver brevet på Celink vegne hadde myndighet til å gjøre det.
Petersens hadde ingen anelse om Hva Celink var. De eneste midlene som hadde gått inn på kontoen var Fra Champion, Social Security og pensjon, men De to sistnevnte ble stoppet med Roberts død.
De kalte Bank Of America.»De ville ikke gi oss detaljene på innskuddet, så samtalen endte på et surt notat,» Sa Joan Petersen.paret gjorde noen undersøkelser og innså neste dag At Celink var Champion ‘ s loan servicer, og innskuddet i spørsmålet var $ 20.000 for Roberts endelige utgifter.Så paret ringte Champion / Celink for å be om brevet Bank Of America sa det trengte.»undersøkt og rådet oss om At Champion ikke ville reversere midlene, men de hadde aldri hatt en slik forespørsel før og ville ikke overholde,» Sa Joan Petersen.
Så kalte De Bank Of America, og rep foreslo at de kom tilbake til grenen med all dokumentasjon.
de gjorde det 16. juli.
Bank Of America rep gjennomgått alle dokumentene, kalt estate department og fakset dokumentene igjen. Hun ringte Deretter Til Champion, Sa Joan Petersen.»rådet at Noen Fra Bank Of America allerede ringte dem, og de sendte e-post til betalingsbehandlingsavdelingen for ytterligere instruksjoner,» sa hun. «Hun foreslo også at vi sendte forespørselen skriftlig til Champion sammen Med Bank Of Americas forespørsel.»
de fakset et brev neste dag.
En online nekrolog For Robert Petersen.
den 20. juli snakket paret Med Champion igjen.repen fortalte Petersens at Mesteren ikke ville ta pengene tilbake, og hvis de hadde planlagt å gjøre det, ville det blitt gjort umiddelbart.»Hun påpekte at midlene allerede var på kontoen over to måneder, og at de aldri har mottatt forespørsler som dette før, og de var ikke i stand til å overholde,» Sa Joan Petersen.
Så ringte De Igjen Bank Of America, og spurte hva som kunne gjøres uten ytterligere dokumentasjon fra Champion.»Vi ble informert om at det ikke var noen alternativer, og at bare dette brevet fra Champion ville frigjøre midlene,» Sa Joan Petersen.
de forlot også to meldinger med rep på den lokale grenen, men ingen returnerte sine samtaler.
Stumped, paret innlevert en klage Til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) og de nådde Ut Til Bamboozled.»Å Ansette en advokat er ikke et alternativ siden Vi har forsøkt å holde Tritt Med Roberts regninger som de gjelder for huset og Mesterens krav,» Sa Joan Petersen. «Vi snakker om $20.000, ikke millioner av dollar, Og Bank Of America holder midlene som gisler og gir oss ingen regress.»
KUTTE BYRÅKRATI
vi gjennomgått Alle Petersens ‘ dokumentasjon og en tidslinje av deres kontakt med de to finansinstitusjonene.Vi kontaktet Bank Of America og ba Om en anmeldelse, og en representant sa at den ville gjennomgå saken.paret mottok også en telefon fra En Bank Of America-representant som refererte klagen TIL CFPB og sa at han også så på den.
Og Den 30. juli fikk Petersens resultater.»VI fikk NETTOPP EN UPS-pakke Fra Bank Of America med to sjekker på totalt 50 prosent av midlene,» Sa Joan Petersen.
kontrollene ble skrevet til «Boet Av Robert C. Petersen,» som de burde være. Det var ingen brev av forklaring.Vi reiste ut igjen Til Bank Of America for å se hva som forårsaket at dette tapet skulle skje i utgangspunktet.
rep beklager forsinkelsen.»Basert på vår gjennomgang, ser det ut til at dette nå følger rutinen New Jersey Arv og eiendom skatt prosess,» en talskvinne. «Vi vil fortsette å jobbe med boet representant på saken.»
det er nydelig,men egentlig? Alle som noen gang har klart en eiendom vet papirene kan være overveldende. Selv om du gjør det riktig, institusjoner ofte be om de samme dokumentene flere ganger, og selv be om unødvendige dokumenter. (Ja, vi har vært der. Dobbelt.)
kanskje reps som håndterer eiendomsproblemer trenger litt omskoling. De bør starte med logistikk, men de bør også inkludere opplæring i hvordan å finne litt følsomhet for de som bare prøver å ta vare på sine avdøde kjære ønsker.»Hvis det ikke var For Bamboozled, tror vi ikke vi ville ha fått noen løsning på vårt problem,» Sa Joan Petersen.
Har du Blitt Bamboozled? Nå Karin Price Mueller på [email protected]. Følg henne På Twitter @KPMueller. Finn Bamboozled på Facebook. Mueller er også grunnleggeren av NJMoneyHelp.com.