FHA 203k Lån: Hvordan Fungerer Det? / Krav 2021

har du funnet et hjem som du elsker, men det er i dårlig form? 203k lånet kan være en perfekt måte å kjøpe et hjem som er litt grovt rundt kantene.FHA 203k rehab lån har blitt et populært lån valg i dagens marked hvor mange boliger trenger litt, eller mye, AV TLC.

203k-lånet tillater en kjøper å finansiere kjøpesummen på huset og renoveringskostnadene-alt med ett lån. Ingen scrambling rundt før du lukker prøver å reparere hjemmet slik at banken vil låne på den. Ingen pounding fortauet på jakt etter et 2. boliglån for å finansiere reparasjoner. Ingen leve med lekk taktekking i fem år mens du spare opp penger til å fikse det. Et 203k lån kan ta vare på disse reparasjonene og mer med en lånetransaksjon.

Sjekk FHA 203k priser her.

I denne artikkelen:

• Effektivisere 203k programoversikt
• Liste over tillatte reparasjoner
• 203k lån prosess
• 203k kostnad sammenbrudd
• Maksimalt boliglån beløp
• 203k entreprenør bud krav
• 203k vurdering
• våre anbefalte fha långivere

To Typer FHA 203k Lån

det Er Viktig å merke seg at det er to undertyper av 203k Låneprogram: hele 203k, og streamline 203k.

i denne artikkelen vil vi fokusere hovedsakelig på Streamline 203k lån, siden det er den mest populære typen, og vil passe de fleste huseiere som ønsker å kjøpe en fixer-øvre. I tillegg tilbyr Mange flere långivere Streamline 203k-programmet.

Snakk med en utlåner om FHA 203k-programmet.

Her er noen grunnleggende forskjeller mellom 203k undertyper:

Streamline 203k:

• ingen strukturelle endringer tillatt
• Maksimalt $35 000 kan finansieres for reparasjoner

Full 203k:

• Strukturelle endringer er tillatt. Faktisk kan hjemmet utjevnes og gjenoppbygges. (Hvis et hjem er revet, må en del av det eksisterende fundamentsystemet forbli på plass.)
• Ingen maksimal reparasjonsgrense så lenge hele lånet er under FHAS maksimale lånebeløp for regionen.

Streamline 203k Programoversikt

dette lånet er perfekt for noen som allerede kvalifiserer for ET fha-lån, men ender opp med å finne et hus som ikke kvalifiserer FOR FHA-finansiering som det er. 203k-lånet hjelper låntakeren å åpne opp ett lån for å betale for kjøpesummen til hjemmet, pluss kostnaden for hjemforbedringer. Kjøpere ende opp med en fast rente FHA lån, og et hjem som er i mye bedre form enn da de fant det.

Remodel et bad med ET fha 203k lån. Photo courtesy Photos.com/Zveiger Alexandre

Det viktigste aspektet Av Streamline 203k er hvor mye penger du kan finansiere for reparasjoner, som maksimerer på $ 35.000.

vær imidlertid forsiktig med at budet ditt ikke går mye over $ 30 500. Dette skyldes at det er ekstra «myke kostnader» – inspeksjonsavgifter, ekstra opprinnelsesgebyrer og uforutsette utgifter-som spiser opp rundt $4000 til $5000 av ditt tillatte beløp. Se vår 203k Avgifter delen nedenfor og laste ned 203k Regneark som viser disse «myke kostnader.»

203k-lånet setter opp en sperrekonto for reparasjonskostnadene. Dette tillater lånet å lukke før byggingen har begynt. Dette er viktig fordi de fleste selgere ikke vil tillate byggingen skal gjøres før salget avsluttende. Det er heller ikke en god ide for kjøpere å synke penger inn i et hjem som ikke er deres ennå. Dette er ofte en fristelse fordi mange boliger har behov for reparasjoner for å få finansiering.

Sjekk dagens FHA boliglån.

203k-lånet etablerer en sperrekonto som holder pengene slik at entreprenøren kan bli betalt ½ av reparasjonskostnadene foran, og ½ når alt arbeidet er fullført. Dette sikrer at kontrakten har nok penger til å starte, men ikke kausjon på prosjektet før ferdigstillelse.

reparasjonskostnadene bestemmes av et ferdigstilt, satt-i-stein bud før lukking av lånet. For reparasjoner på totalt mer enn $15.000, sørger en 203k inspektør for at arbeidet er fullført TIL FHA-standarder når alt arbeidet er fullført. Hvis den totale kostnaden for reparasjonene dine er mindre enn $ 15 000, trenger du ikke å få det ferdige arbeidet inspisert.

boligen som kjøpes må være minst 1 år gammel. Dette er fornuftig, fordi vanligvis hjem mindre enn ett år gammel ikke trenger betydelig rehabilitering. I tillegg må hjemmet kjøpes som kjøperens eier-okkupert bolig, akkurat som med ALLE FHA lån.I Tillegg til å ha en reparasjonskonto, fungerer 203k-lånet mye som et standard fha-kjøpslån. De fleste som kvalifiserer for standard FHA, kan kvalifisere for Et Strømlinjeformet 203k lån.

Mer: Komplett guide til hjem renovering lån

hvorfor gjør en 203k? Er det verdt bryet?

203k lånet kan gi kjøperen en fordel å komme ut på toppen så langt som egenkapital. Mange boliger som trenger reparasjon er diskontert mer enn de reparasjonene faktisk koster. Årsaken er at antall kjøpere som ønsker å ta på seg en fixer-øvre er betydelig lavere enn mengden kjøpere som ønsker et innflyttingsklar hjem. Også, de fleste typer finansiering er ikke tilgjengelig for disse hjemmene. Selgeren trenger enten en 203k kjøper, eller en kontant kjøper. Selgere må redusere prisen betydelig for å tiltrekke seg disse kjøperne.FHA 203k-lånet ER Et Federal Housing Administration-støttet program, designet for å hjelpe kjøpere med å få disse hjemmene.den lavere prisen betyr ofte at kjøperen kan kjøpe huset, betale for reparasjoner og ha umiddelbar egenkapital. Dette kan gjøre det til et attraktivt alternativ for første gangs boligkjøpere. Hvert hjem og situasjon er forskjellig, men med litt hjelp fra din eiendomsmegler og entreprenør, kan du bestemme den fremtidige verdien av hjemmet i forhold til den totale kostnaden for å kjøpe og reparere hjemmet.

Spør en låneansvarlig om 203k-programmet her.

Streamline 203k Liste Over Tillatte Og Ikke-tillatte Reparasjoner

Mange kjøpere er overrasket over hva 203k tillater dem å gjøre. Dette lånet kan bare brukes til kosmetiske formål, ikke bare når et hjem er i alvorlig forfall. Du kan renovere et kjøkken eller bad, legge til fasiliteter som granitt benkeplater og high end apparater. Reparasjonene trenger ikke engang å være nødvendig for å gjøre hjemmet kvalifisert for fha-finansiering. Med andre ord, hvis et hjem har et funksjonelt kjøkken, men det er utdatert, kan kjøperen bruke et 203k lån til å ombygge skap og benkeplater, oppgradere apparater og lignende, med et 203k lån.

husk at reparasjoner ikke kan være strukturelle ved Bruk Av Streamline 203k. dette betyr fundamenter, bærende vegger, etc. kan ikke endres.Hvis eiendommen du ser på trenger strukturelle reparasjoner for å kvalifisere for finansiering, må du bruke en full 203k i stedet for En Effektivisere 203k, eller finne en annen eiendom.

Få en GRATIS fha boliglån sitat.

Akseptable Streamline 203k Reparasjoner:

• Tak, takrenner og nedløpsrør
• HVAC, Vvs& Elektrisk
• Funksjonshemmede tilgjengelighets forbedringer
• Bly-basert maling stabilisering
• Mold minking/termitt reparasjoner
• Asbestfjerning (må gjøres av en lisensiert asbest ekspert)
• Kjeller etterbehandling/remodeling (ikke-strukturelle)
• Septiktank/vel reparasjon
• gulv (ikke INKLUDERT undergulvet som anses strukturelle)
• kjøkken/bad remodels
• Maleri
• Weatherization
• apparat kjøp og installer
• Lanscaping

Spør et lån offiser om dine foreslåtte FHA 203k reparasjon elementer.

203k Ikke-Tillatte Reparasjoner

DET er noen fasiliteter FHA anser som «luksus» elementer eller elementer ikke permanent festet til hjemmet, som ikke er tillatt:

• Grill groper
• Badehus
• Dumbwaiters
• utendørs peiser (selv om innendørs peiser er tillatt)
• Svømmebassenger
• Parabolantenner
• Tennisbaner
• Endringer for å forbedre kommersiell bruk av eiendommen

FHA 203k Låneprosessen

her Er En Oversikt over den generelle 203k låneprosessen:

1. kjøperen finner et hjem de liker, men det er i forfall.
2. kjøperen snakker til sine lån profesjonell OM FHA 203k. Selv om de var forhåndsgodkjent for vanlig FHA eller konvensjonell finansiering, må de sannsynligvis bli godkjent for et 203k lån. Lånprofessoren utsteder en annen forhåndsgodkjenning basert på estimert kjøpesum og reparasjonskostnader, pluss andre 203k-relaterte avgifter.
3. kjøperen vil finne en generell entreprenør for å utarbeide et detaljert bud på alle reparasjoner. Når budet er fullført, mottar kjøper og utlåner en kopi.
4. en vurdering er bestilt, som vil gjenspeile den fremtidige takstverdi av hjemmet. Det endelige budet brukes av appraiser til å bestemme bestemmer hva hjemmet vil være verdt når alt arbeid er fullført.
5. utlåner sender budet, vurdering, og alle låntaker inntekt, kreditt og aktiva dokumentasjon til underwriting.
6. garantisten utsteder en godkjenning, vanligvis med vilkår som trengs fra kjøperen og entreprenøren.
7. når alle forhold er mottatt, signerer kjøperen endelige lånedokumenter. Långiveren finansierer lånet. En del av lånefondene settes inn i en sperrekonto, som holder pengene til reparasjonene.
8. 50% av reparasjonskostnadene utstedes til entreprenøren foran. De andre 50% vil bli betalt til entreprenøren når alt arbeid er fullført.
9. entreprenøren har seks måneder til å fullføre arbeidet.
10. når arbeidet er fullført, utstedes de resterende reparasjonskostnadene til entreprenøren.
11. sperrekontoen er stengt. Kjøperen har et hjem som er 100% komplett, og ett lån med en rente som dekket den opprinnelige kjøpesummen og alle reparasjonskostnader.

Spør en kunnskapsrik lån offiser om 203k lån her.

hvem kvalifiserer for EN FHA 203k?

vanligvis kan de fleste som kvalifiserer for et standard FHA-lån kvalifisere seg for et 203k-lån, forutsatt at 203k-lånebeløpet ikke er betydelig høyere enn kjøperens opprinnelige forhåndsgodkjenning. Utlåner kan kreve en høyere rente eller høyere avgifter for 203k lånet, så sørg for at låneprofessoren din fortsatt kvalifiserer.

203k Fordeling Av Kostnader

Her er noen ekstra avgifter du kan forvente å betale med et 203k lån:

• 203k Inspeksjonsgebyr: 2 inspeksjoner på $150 hver. Dette sikrer at arbeidet blir gjort TIL FHA standarder.203k Titteloppdateringsavgift: $150. Denne avgiften beskytter tittelen i tilfelle byggherren setter noen heftelser på eiendommen for omstridt lønn om byggearbeidet på hjemmet. Hvis noen heftelser er plassert på hjemmet, sikrer denne avgiften FHA lånet vil forbli i første posisjon på tittelen.
• 203k Supplemental Origination Fee: 1,5% av rehab kostnader, eller $350, avhengig av hva som er større. Denne avgiften belastes for det ekstra arbeidet som er involvert i å sette opp og administrere sperrekontoen.
• 203k Beredskap Reserve: Dette er vanligvis 10% av det endelige reparasjonsbudet, men kan være så høyt som 20%. Dette holdes i 203k sperrekonto i tilfelle kostnadsoverskridelser på prosjektet.

FOR en prøve sammenbrudd av alle avgifter, se HUD-92700 nedenfor.

Hva Om Jeg Overskrider Reparasjonskostnadsgrensen?

hvis det ser ut til at du vil overstige ca $30 500 i reparasjoner, se om noen av reparasjonene dine kvalifiserer For Energy Efficient Mortgage (EEM) – programmet. I så fall kan utlåner tillate deg å overskride 203k-grensen i mengden AV eem-kvalifiserte kostnader, forutsatt at DE er under eem-grensen, vanligvis $8000.

hvis reparasjonene dine ikke kvalifiserer FOR EEM og budet ditt er over 203k-grensen, må du fjerne reparasjonsartikler fra budet ditt. Du har ikke lov til å ta med kontanter ved lukking for å betale for ekstra budvarer utenom lommen.

Det er ingen minimum reparasjonskostnad for En Effektivisere 203k.Det kan imidlertid ikke være kostnadseffektivt å betale de ekstra 203k-avgiftene for bare noen få hundre dollar verdt av reparasjoner.

Spør DINE FHA 203k spørsmål her.

203k Og Condos

vanligvis er 203k lån for eneboliger, men de er tillatt for condominiums også. For hytter er arbeidet kun tillatt på interiøret, og ikke mer enn 4 andre enheter i leilighetskomplekset kan gjennomgå 203k reparasjoner samtidig.

203k Byggeperiode

entreprenøren må sertifisere arbeidet vil begynne innen 30 dager etter lån lukking og må være ferdig innen 6 måneder. Siden Streamline 203k er for ikke-strukturelle reparasjoner, må entreprenøren kanskje bekrefte at låntakere ikke vil bli forskjøvet i mer enn 30 dager i reparasjonsperioden.

Maksimal Boliglånsbeløp

hva er det maksimale lånebeløpet for et 203k lån?

det maksimale boliglånsbeløpet er det samme for 203k som for standard FHA-lån. Sjekk HUD hjemmeside for det maksimale beløpet for ditt fylke.

i tillegg til denne begrensningen må 203k lånebeløpet ikke overstige:

• kjøpesummen pluss rehab kostnader, minus 3.5% forskuddsbetaling Eller 110% av forventet markedsverdi når alt arbeid er fullført, minus 3,5% forskuddsbetaling

for eksempel, la oss si at et hjem er verdt $100.000 før reparasjoner og låntakeren ønsker å finansiere i $20.000 i rehab kostnader inkludert avgifter. $ 120 000-3,5% forskuddsbetaling= $115 800

hvis vurderingen sier at hjemmet bare vil være verdt $105 000 etter at alle reparasjoner er gjort, er det maksimale lånebeløpet basert på 110% av fremtidig takstverdi:

• $115,500 (110% av $105,000)-3,5% forskuddsbetaling = $111,457

HUD-92700 «203k Regneark»

som en del av 203k-prosessen må DU signere Fha 203k-Regnearket, også kalt HUD-92700. Dette skjemaet er en oversikt over alle lånekostnader, 203k avgifter, kjøpesum, reparasjonsbudsbeløp, endelig lånebeløp, etc. Din utlåner vil gi deg dette skjemaet.

Sjekk din 203k kvalifikasjon her.

trenger du en forskuddsbetaling på et 203k lån?

Ja. Som med et standard fha-lån, må du foreta en forskuddsbetaling.

Hva Er Forskuddsbetalingskravet på en 203k?

forskuddsbetalingen er den samme som en standard FHA. Du må sette ned 3,5% av den totale kjøpesummen pluss reparasjonskostnader.

Hva Er Kravene for 203k Budet?

En av de mest utfordrende aspektene ved et 203k lån er å få entreprenøren til å jobbe opp et riktig bud. Mange entreprenører har aldri levert et reparasjonsbud for 203k finansiering, så de er ofte overrasket over kravene. Før du får et bud på 203k-arbeid, må du sørge for at entreprenøren er villig til å jobbe og re-jobbe budet til det er perfekt. Hvis din entreprenør synes skeptisk, finne en annen entreprenør. Et ufullstendig bud kan drepe din 203k-transaksjon.

et bud kan ikke endres eller reparasjonskostnadene øke etter låneavslutning. Kontroller at entreprenøren har levert en solid bud og har ikke underbid prosjektet på noen måte. Det er bedre å overvurdere budet. Eventuelle penger som ikke brukes til reparasjoner, brukes tilbake til låneprinsippet etter at arbeidet er fullført.

her er en liste over elementer som vanligvis trengs på budet:

• Entreprenørens navn, adresse, telefonnummer og nåværende lisensnummer
• Kjøpers navn
• Eiendomsadresse hvor arbeidet skal gjøres
• Tillatelseskostnader, hvis noen
• Bud til statlig arbeid vil begynne innen 30 dager etter låneavslutning og alt arbeid vil bli gjort innen 6 måneder etter avslutning
• Entreprenørens bekreftelse han/hun vil motta 50% av reparasjonsfondene ved låneavslutning og de andre 50% når alle låneavslutninger er fullført. Arbeid er fullført
• Erklæring kjøperen vil ikke bli forskjøvet fra hjemmet i mer enn 30 dager
• arbeid og materialer må brytes Ut Til separate linjeposter på budet
• Skatt må brytes ut på budet
• det endelige budbeløpet må samsvare med beløpet på 203k Eier / Entreprenør avtale.
• Kjøper og Entreprenør signatur og dato

Få en GRATIS fha boliglån sitat her.

FHA 203k-programmet kan brukes til å oppdatere et kjøkken. Photo courtesy Photos.com/Viktor Pravdica

Det er best å ha bare 1 eller 2 entreprenører på jobben, fordi du trenger separate bud for hver entreprenør. Å få all nødvendig dokumentasjon fra flere entreprenører kan vise seg å være svært tidkrevende.

du trenger imidlertid flere entreprenører for elektrisk / vvs / mold utbedring hvis hovedentreprenøren ikke er spesielt lisensiert i disse områdene. For eksempel kan en generell entreprenør som bare har en entreprenørlisens ikke gjøre enda mindre elektrisk arbeid på et 203k-prosjekt.

Last ned Vårt Pdf-Eksempel PÅ Bid Checklist-Regneark OG Redigerbart Regneark for å hjelpe deg og entreprenøren(e) med å forstå de eksakte budkravene og andre dokumenter som trengs. Dette regnearket er spesielt nyttig hvis du har flere entreprenører på prosjektet.

Hvilke Elementer Trenger Jeg Fra Entreprenøren?

i tillegg til et riktig bud, er det noen ting entreprenøren din kanskje må gi. Din utlåner kan kreve mer eller mindre dokumentasjon avhengig av deres retningslinjer.Ansvarsforsikring, feil og utelatelser forsikring, og en obligasjon

sjekk dagens fha priser.

Ytterligere 203k skjemaer

i tillegg til budet, må du bekrefte og signere disse skjemaene:HUD-92700 203K Regneark (levert av utlåner)

for redigerbare versjoner av disse dokumentene, og flere nedlastbare skjemaer, se vår nedlastbare boliglån skjemaer side.

Kan Jeg Refinansiere Og Reparere Hjemmet mitt med en 203k?

Ja. 203k refinansiere fungerer akkurat som kjøpsprogrammet. I stedet for at kjøpesummen er på 203k-regnearket, vil» kjøpesummen » i hovedsak være kostnaden for å betale det eksisterende lånet. Vanligvis legges reparasjonskostnadene til mengden av den eksisterende lånebalansen for å bestemme det totale nye lånebeløpet. Men når refinansiering, kan det nye lånebeløpet ikke overstige 110% av fremtidig takstverdi.Ingen kontanter kan gå til låntakeren med en 203k refinansiere. Alle midler må gå til entreprenøren gjør arbeidet og gjeldende utlåner til å betale av eksisterende boliglån.

Sjekk med en låneansvarlig om ditt 203k-prosjekt.

den 203k avgrensningsbrønn

takstmann må endelig reparasjon budet å bestemme fremtiden takstverdi av hjemmet. Pass på at du har bestemt deg for alle reparasjoner, og alle disse reparasjonene er i budet. Hvis du ombestemmer deg om reparasjoner etter at vurderingen er fullført, kan det føre til forsinkelser på grunn av vurdering re-skriver (og opprørt takstmenn).

Kan jeg gjøre arbeidet selv med ET fha 203k lån?

i noen tilfeller er dette tillatt. Långivere kan kreve dokumentasjon på at du er kvalifisert til å gjøre arbeidet, og kan gjøre det på en riktig måte. Vanligvis betyr dette at du er lisensiert som entreprenør eller i et lignende yrke, siden det er vanskelig å othequrwise dokument som du har hatt nok erfaring til å gjøre jobben.

hvis du kan bevise at du er kvalifisert, kan du bare finansiere materialkostnaden, og du må fortsatt gi et detaljert bud på materialer du planlegger å kjøpe.

Få ditt 203k boliglånsrente sitat her.

203k-Konsulenten

En 203k-konsulent er ikke nødvendig for A Effektivisere 203k. hvis du trenger et fullt 203k-lån, vil du ansette EN HUD-godkjent konsulent.

Strømlinjeforme 203k Lån: Den Rette Passformen for Mange Kjøpere

Selv om 203k innebærer noen flere sprang og hindringer enn standard FHA-lånet, kan det være et flott verktøy for å kjøpe et hjem som har potensial. Ikke vær redd bort av reglene og kravene, fordi utlånsprofessoren din burde vite inn og ut av 203k-lånet.for å være på den sikre siden, spør din låneansvarlig hvor mange 203k lån han eller hun har gjort i det siste året, og hvor mange behandlingspersonalet har gjort. Erfaring fra utlåner kan spare mye tid og hodepine for låntakeren. Finn et lån offiser som har gjort 2 eller 3 av dem i det siste året, minst.

med litt hjelp fra utlåner, og vite hva du kan forvente, kan du kjøpe et hjem og fikse det opp per dine behov og ønsker. I løpet av noen få måneder kan du være i ditt faste og opprørte drømmehus.

Søk OM FHA 203k boliglån her.