Reddit-explainlikeimfive-ELI5: Hva er «vaske» penger, og hvorfor må kriminelle gjøre det?
jeg postet dette I en hvitvasking ELI5 om 6 måneder siden:
jeg kan gi et ganske komplett svar på dette som jeg er tungt involvert i bank og hvitvasking forebygging.Først og fremst, Hvis du kan ta penger hentet fra ulovlige midler og sette det inn i en bank uten å vekke noen mistanke, har du med hell hvitvasket penger. Dette skyldes at det er flere forskrifter på plass som setter bankene i frontlinjen mot hvitvasking av penger. Banker gjør forskning (due diligence) på kunder for å sikre at pengene de setter inn er legitime. Når banken sier AT det ER OK, anses det som rent.En bank har en stor interesse i å sørge for at pengene som kommer inn er rene fordi hvis det oppdages at hvitvasking skjer, vil banken komme inn i mye problemer med regjeringen. I tilfeller der banken visste at det skjedde og ikke gjorde noe, vil fengsel og / eller alvorlige bøter mest sannsynlig skje.For at en bank skal sørge for at pengene de får er rene, samler de mye informasjon fra kunder som inkluderer: ID, SSN, adresse, yrke og lønn. Hvis du går og åpner en ny konto hos en bank, vil du se at du må gi all denne informasjonen.
når kontoen er åpnet, vil banken opprette en profil for deg og overvåke deg ved hjelp av ganske sofistikert programvare. Hvis du gjør noe som ikke passer din «profil», må banken sende Inn En Mistenkelig Aktivitetsrapport (Sar), en fil som går TIL FBI og andre overvåkingsbyråer.For Eksempel Åpner Bob Smith en bankkonto og sier at Han er en servitør. Banken bygger en profil For Bob og forutsetter en servitør gjør en viss rekkevidde. Banken vil mest sannsynlig se Bob innskudd alt fra $500 – $1000 i kontanter i uken. Dette er fornuftig, og han vil fly under radaren hvis han følger denne aktiviteten. Men Hvis Bob plutselig setter inn $20.000 i kontanter, vil Dette øke et rødt flagg og EN SAR vil bli arkivert. FBI vil mest sannsynlig ikke undersøke en engangshendelse som dette av åpenbare grunner. Kanskje Bob hadde penger under madrassen eller noen skyldte ham penger. Men Hvis Bob fortsetter å sette inn $ 20.000 + i kontanter hver uke, og han er servitør, blir det en undersøkelse.
Husk at en lønn sjekk fra et selskap er helt legit og ikke rart. Det er heller ikke en sjekk fra en annen bank, fordi det er penger som kan spores på et tidspunkt. Nøkkelen her er at den første inngangen av kontanter i banksystemet må være nøye gransket.Det er også en terskel hvor kontanter som er deponert / trukket over $10k krever En Valutatransaksjonsrapport (CTR) som går TIL IRS og kan bli forespurt av FBI.
Nå som jeg har lagt ut reglene, hvordan kan man komme seg rundt dem? Jeg skal forklare måter å gjøre dette på.For de følgende eksemplene, la oss anta At Bob Smith selger narkotika og får pengene sine i kontanter på den måten. Hvordan vasker han det? Det virkelige svaret er at det betyr noe hvor mye penger han trenger å vaske, men her er noen eksempler nedenfor.
1) Bob åpner en matbutikk som faktisk er en front. Butikken er fylt med grunnleggende varer for å få det til å se ekte nok, men det er egentlig ikke en fullt fungerende butikk. Butikken i virkeligheten opererer trolig med tap, spesielt med tanke på utgifter som leie. Bob kan imidlertid enkelt si at Han lager $30k i kontanter i måneden fra butikken sin. Banken har ingen måte å virkelig verifisere dette, og det ser ut som en veldig veldrevet butikk. I Denne metoden Kan Bob vaske ~ $ 360k i kontanter i året. Hvis han trenger å vaske mer, kan han bare åpne en annen butikk og bruke den som en front.Når Det er sagt, Hvis Bob blir for grådig og begynner å deponere for mye og banken blir mistenksom, vil DE sende SAR og Nå Vil Bob være synlig for FBI. VIDERE KAN IRS få mistenkelig og gjennomføre en revisjon på butikken gjør så mye penger og se at det er ingen kvittering poster og at det er lite inventar i butikken. Det er en måte å bli tatt på.
som du kan se, jo mer Penger Bob trenger å vaske, jo mer komplisert må hans front være. Hvis det bare er noen få hundre dollar han trenger å vaske en uke, trenger han egentlig ikke å si mye. Noen del tid kontanter betalende jobb vil bringe det inn, og det er ikke mistenkelig. Hvis det er noe som $30k i måneden, kan han trenge en større butikk som en bensinstasjon eller vinmonopol. Mer enn det, og han ville trenge et kasino for å skjule det riktig. Når det er sagt, mottar kontantintensive bedrifter mye nærmere granskning fra banker og rettshåndhevelse.
2) Bankens ikke kommunisere om sine kunder. Det betyr At Bank Of America ikke sier, hei se Jp Morgan, jeg har Denne Bob-fyren som legger inn $2k i måneden i kontanter, og han er et barbud. Det gir mening. Men vent JP du har de samme eksakte tallene? Noe er galt! Det fungerer ikke på den måten. Derfor Kan Bob åpne flere kontoer på flere banker og fortsatt være «i tråd» med alle sine profiler og ikke komme i trøbbel.
ulempen med dette er at du trenger å leve i et område der det er mange banker. Det er et legitimt problem med DETTE i NYC fordi det er så mange banker. Du kan bare si at du er en mild mannered byggearbeider som får penger og gjør $20k i året, men har kontoer på 10 forskjellige banker som forteller dem den samme historien og vasker tonnevis av narkotikapenger.måten å bli fanget er hvis mer enn en bank filer EN SAR og FBI begynner å se at flere banker ser mistenkelig aktivitet fra denne samme fyren.
3) Samme som ovenfor, bare med falske Id-Er. Førerkort teller som gyldig ID, så flere falske Ider med personnummer av døde mennesker kan også fungere på en lignende måte.
4) Veldedige Organisasjoner. Dette fungerer bedre på global skala og brukes ofte til å finansiere terroraktivitet. Det fungerer i utgangspunktet slik: $100k blir deponert i en lokal kunst veldedighet av noen rik fyr I Øst-Europa. Veldedighet har en lokal kunst konkurranse hvor vinneren får $50k, andreplass $ 30k, etc. Det er det som skjer på papiret. I virkeligheten er det en terroristgruppe som mottar finansiering for å bygge bomber, rane banker, ødelegge infrastruktur, etc. Det er bare en bedre måte å skjule penger på enn å sende penger direkte til folk. Det vekker mistanke. Hvorfor får Mr. Smith $20k fra noen rik fyr uten grunn? Men hvis det er fra en legitim (på papir) kunst veldedighet som gir bort konkurransepenger til sultende kunstnere, ser det helt legitimt ut. Dette kan skje ved hjelp av kirker også eller andre non-profit organisasjon. Når det er sagt, banker og rettshåndhevelse ser også tungt på ideelle organisasjoner.
5) Betal for alt med kontanter. Det er så enkelt, men du må holde det enkelt, eller du vil vekke mistanke. Kjøpe en bil kontanter kan ikke være så ille… men å kjøpe en million dollar hus alle kontanter vil tiltrekke seg oppmerksomhet FRA IRS og FBI. Når det er sagt, hvis du bokstavelig talt kjøper alt i kontanter minus et hus (som elektronikk, fine møbler, kunst, mat), er det en ganske effektiv måte å vaske skitne penger på. Bare trekke ryggen er at det er bare så mye du kan hvitvaske på denne måten.Det så mye som jeg kan skrive akkurat nå, og jeg skjønner at det er en latterlig mengde, men håper det hjalp.
REDIGER: FORMATERING